Что такое инвестиционное страхование жизни: важные моменты при составлении договора + когда производятся выплаты

Содержание:

Ð Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´Ðµ
- - - Ð¢Ð°Ð±Ð»Ð¸ÑÐ° ÑÑÐ°Ð²Ð¾Ðº
Кому выгодно страхование жизни
Как расторгнуть договор ИСЖ
Важные моменты, касающиеся взносов по программе НСЖ
Чем отличается ИСЖ и НСЖ?
Плюсы и минусы страхования кредита
Примеры доходности
Что еще нужно знать об ИСЖ и НСЖ
6 тонкостей по договору
На каких условиях оформляется договор ИСЖ
Что такое страхование?
С какой целью оформляют НСЖ: наглядный пример
Как стать участником программы
Ð Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´Ðµ
- - - Ð¢Ð°Ð±Ð»Ð¸ÑÐ° ÑÑÐ°Ð²Ð¾Ðº
Постскриптум
Насколько выгодны ИСЖ и НСЖ
Плюсы
Договор ИСЖ – в чем риск держателя?
Страхование кредитов: добровольное или принудительное?

Ð Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´Ðµ

Ð¢Ð°Ð±Ð»Ð¸ÑÐ° ÑÑÐ°Ð²Ð¾Ðº

ÑÐºÐ°Ð·Ð°Ð½Ñ Ð¼Ð°ÐºÑÐ¸Ð¼Ð°Ð»ÑÐ½ÑÐµ ÑÑÐ°Ð²ÐºÐ¸, Ð²Ð¾Ð·Ð¼Ð¾Ð¶Ð½ÑÐµ Ð¿ÑÐ¸ Ð¾ÑÐºÑÑÑÐ¸Ð¸ ÐÐ¡Ð/ÐÐ¡Ð/ÐÐÐ¡, Ð¿ÑÐ¸ ÑÑÐ¾Ð¼ ÑÑÐ¼Ð¼Ð° Ð½Ð° ÐÐ¡Ð/ÐÐ¡Ð/ÐÐÐ¡ Ð´Ð¾Ð»Ð¶Ð½Ð° Ð±ÑÑÑ Ð±Ð¾Ð»ÑÑÐµ Ð¸Ð»Ð¸ ÑÐ°Ð²Ð½Ð¾Ð¹ ÑÑÐ¼Ð¼Ðµ Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´Ð° Ð¸ Ð¿ÑÐµÐ²ÑÑÐ°ÑÑ 500 000 ÑÑÐ±Ð»ÐµÐ¹;
Ð¿ÑÐ¾ÑÐµÐ½ÑÐ½ÑÐµ ÑÑÐ°Ð²ÐºÐ¸ 8,4% Ð¸ 8,5% ÑÐºÐ°Ð·Ð°Ð½Ñ Ñ ÑÑÐµÑÐ¾Ð¼ Ð±Ð¾Ð½ÑÑÐ° (0,2%);
Ð±Ð¾Ð½ÑÑ Ð¿ÑÐµÐ´Ð¾ÑÑÐ°Ð²Ð»ÑÐµÑÑÑ Ð¿ÑÐ¸ ÑÑÐ»Ð¾Ð²Ð¸Ð¸ Ð¿ÑÐ¸Ð¾Ð±ÑÐµÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð¿Ð°ÐºÐµÑÐ° ÑÑÐ»ÑÐ³ (ÑÐ¾Ð³Ð»Ð°ÑÐ½Ð¾ Ð¿ÑÐ¾Ð³ÑÐ°Ð¼Ð¼Ñ «ÐÑÐ¾ÑÐµÐ½ÑÑ Ð² Ð¿Ð¾Ð´Ð°ÑÐ¾Ðº») — ÐÐ°ÐºÐµÑÐ½ÑÐ¹ ÐÐ¾Ð½ÑÑ

Ð§Ð¸ÑÐ°ÑÑ ÐµÑÑ

Ð¡Ð²ÐµÑÐ½ÑÑÑ

ÐÐºÐ»Ð°Ð´ Â«ÐÐµÑÐµÐ½Ð½Ð¸Ð¹ Ñ ÐÐ¡Ð/ÐÐ¡Ð/ÐÐÐ¡Â» Ð²

248 Ð³Ð¾ÑÐ¾Ð´Ð°Ñ Ð Ð¾ÑÑÐ¸Ð¸

Кому выгодно страхование жизни

Страхование жизни: суть, условия, примеры

Накопительная страховка жизни является эффективным инструментом для накопления и приумножения капитала. Воспользоваться ею есть смысл следующим категориям граждан:

основным кормильцам семьи, приносящим большую часть прибыли в бюджет;
родителям, желающим скопить определенную сумму на образование детей или покупку недвижимости для них
людям средней возрастной категории, которые хотят обеспечить себе достойный капитал для жизни на пенсии

НСЖ представляет собой консервативную систему инвестирования, в первую очередь направленную на защиту денежных средств в долгосрочной перспективе. Поэтому она не подойдет для людей, стремящихся за короткий период получить максимальную прибыль путем рискованных вложений. Для них более привлекательными будут инвестиции в ценные бумаги, а также биржевые торги.

Как расторгнуть договор ИСЖ

Социальное страхование

Если вы хотите расторгнуть договор страхования, неважно, ошибочно принятый за депозит или оформленный при получении займа, подавайте соответствующее заявление в СК как можно быстрее. Так как в первые 14 дней после заключения Соглашения действует «период охлаждения» (всю сумму можно будет возвратить целиком)

Руководство к действию:

Подайте в страховую компанию заявление на расторжение договора

Обратите внимание: вам не только необходимо передать страховщику заявление на расторжение договора, но и получить от сотрудника фирмы справку о том, что ваше заявление было получено (с подписью менеджера и печатью компании);
Ожидайте ответа от страховщика в течение 10 дней;
Получите выплату на счет в течение 10 дней после положительного решения страховой фирмы.. Для расторжения Соглашения, кроме заявления, потребуются следующие документы:

Для расторжения Соглашения, кроме заявления, потребуются следующие документы:

Оригинал и ксерокопия паспорта;
Оригинал и ксерокопия страхового договора;
Документы, которые могут удостоверить законность причин для аннулирования договора (при наличии таковых).

Еще раз отметим, что в течение 14 дней после заключения страхового договора возвратить можно будет всю сумму в полном объеме. После расчет суммы будет производиться в соответствии с условиями Соглашения. Будьте готовы к тому, что страховщик удержит «издержки на ведение дела». Величина издержек может составить 30-90%. Избежать этого поможет помощь юриста.

Если банковский сотрудник ввел вас в заблуждение, навязав страховой полис вместо вклада, вы имеете полное право обратиться в Центробанк РФ. Именно ЦБ контролирует деятельность банковских и страховых организаций в нашей стране. Кроме того, рекомендуем подать жалобу в Роспотребнадзор. Эта структура защищает права потребителей.

Важные моменты, касающиеся взносов по программе НСЖ

Примерная форма трудового договора индивидуального предпринимателя с наёмным работником

За период действия полиса у застрахованного человека могут произойти события, которые станут непреодолимыми препятствиями на пути к выполнению условий договора. Создание финансового резерва откладывается, договор расторгается, клиент получает выкупную сумму, которая предусмотрена далеко не всеми компаниями!

Поэтому перед заключением договора стоит внимательно ознакомиться с условиями досрочного расторжения договора, иначе есть риск потерять весьма существенную сумму. Кроме того, в договоре обязательно должны быть прописаны следующие пункты:

Информация о выгодоприобретателях.
Контакты и реквизиты сторон.
Перечень страховых случаев, порядок действий при их наступлении.
Валюта взносов и финального расчета.
Применяемые проценты.
Срок действия договора и дата его подписания.
Условия и порядок досрочного прекращения действия полиса.

У разных компаний отличаются и договоры, но названные пункты являются строго обязательными. Документ обязательно следует детально изучить перед подписанием. В завершение на договоре ставится печать. Полис является документальным подтверждением участия в программе НСЖ.

Чем отличается ИСЖ и НСЖ?

Не следует путать НСЖ и ИСЖ, поскольку в первом варианте из взносов формируется накопительная часть, куда клиент вносит средства для извлечения дохода.

Накопительное страхование предполагает защиту по риску смерти клиента, когда страхователь выступает кредитором компании, получая взамен бесплатную страховку. В процессе внесения новых взносов клиент увеличивает накопления, на который компания начислит доход.

Инвестиционное страхование жизни – это разновидность страховки с одновременным кредитованием компании, которая поделится прибылью соразмерно вносимым средствам.

Плюсы и минусы страхования кредита

Конечно, любой вид страхования выгоден прежде всего банку-кредитору. Банк минимизирует все возможные риски и при этом не платит страховой компании

Для заемщика страховка, означает дополнительные траты, поэтому тут очень важно оценить все преимущества и недостатки

Главный плюс оформления кредитного страхования – это ваше спокойствие. Страхование дает вам возможность не переживать по поводу исполнения своих финансовых обязательств в случае непредвиденных обстоятельств и избежать личного банкротства. Конечно, не хочется думать, что с нами может что-либо случиться. Потеря работы или трудоспособности могут поставить вас в действительно сложную ситуацию.

К сожалению, в оформлении страховых полисов существуют также и минусы.

Во-первых, это дополнительные расходы. С учетом того, что обычно потребительский кредит берется, потому что не хватает денег, это достаточно неприятный факт. К тому же вероятность наступления страхового случая достаточно низка.

Во-вторых, не всегда даже при наступлении страхового случая, страховые компании возвращают долг заемщика банку. Существует множество ограничительных факторов, при которых страховщик может отказать в возмещении ущерба.

Оформлять или не оформлять страховку зависит от, того что вам дороже деньги или ваше спокойствие. Если вы все-таки решили оформить страховку, то внимательно читайте договор, а также заранее обговорите все нюансы страхового случая и четко определите, какие документы вам нужно будет предоставить.

Материалы по теме:

Можно ли оформить кредит на машину без КАСКО?
Нецелевой кредит
Образовательный кредит
Кредитный риск банка
10 финансовых ошибок, которые могут привести вас к банкротству

Примеры доходности

Основные клиенты по ИСЖ – это граждане, заинтересованные в получение максимального дохода. Во время оформления сотрудники компании могут показывать неподтвержденные данные и обещать «золотые горы».

Отчет по доходности «Согаз-Жизнь». Скрин с сайта ogaz-life.ru

Если ранее статистики не было, то в 2020 г. можно посмотреть доход, который получили клиенты в разных компаниях после заключения договора на 3 или 5 лет.

По информации РБК, директор департамента страхового рынка ЦБ РФ Филиппа Габуния сообщил, что доходность за первый квартал 2019 г. составила 1,3% по трехлетним и 2,9% по пятилетним полисам.

По данным Центробанка, по 48% полисов на конец марта составила менее 1%. И только 12% из 80 000 договоров получили прибыль выше 5%.

Если сравнивать с вкладами, то ИСЖ уступает в прибыльности. Для удобства рассмотрим пример, в котором депозит открывается на 3 года под 5%, а доходность по страхованию в размере 1,3%. Сумма по договору 1 млн руб.

Прибыль за 3 года составит:

по ИСЖ – 39 000 руб.;
по вкладу – 150 000 руб.

Как видите, разница ощутимая и составляет 111 000 руб.

Изучив отзывы клиентов, которые получали деньги по ИСЖ, можно заметить, что все жалуются на минимальную доходность. Некоторые уверяют, что в буквальном смысле слова получили «на шоколадку». В итоге клиент отказывается от продления и начинает с недоверием относиться ко всем финансовым инструментам, с помощью которых можно получить пассивный доход.

В тему! 3 стратегии работы с индивидуальным инвестиционным счетом

Что еще нужно знать об ИСЖ и НСЖ

Налоговый вычет Налоговые вычеты на страхование вошли в обиход налоговиков в 2015 году.Претендовать на данный вид вычета могут граждане РФ, являющиеся плательщиками налога на доходы физических лиц. Налоговый кодекс (ст. 219) регламентирует, по каким видам договоров страхования можно получить вычет. В их числе договор добровольного страхования жизни на срок не менее 5 лет. То есть, полисы накопительного и инвестиционного страхования жизни становятся основой для обращения в налоговую за возвратом 13-процентной части от суммы взноса.Вычет будет рассчитываться от суммы взносов, не превышающей 120 тыс. рублей. При этом в названный лимит входят и другие расходы, получившие название социальных. Исключение составляют дорогостоящее лечение, обучение детей и пожертвования.Обращаясь за вычетом, следует подготовить пакет документов, в котором справка 2-НДФЛ и заполненная декларация дополнены полисом и документами, подтверждающими уплату взносов. Этой возможностью обязательно нужно пользоваться, ведь, учитывая длительность периода договора, сумма вычетов может быть весьма значительной

Пример. Павел оформляет полис накопительного страхования жизни, рассчитанный на 15 лет, в 2018 году. Ежегодный взнос составляет 100 000 рублей. В 2019 году Павел подает документы на налоговый вычет 13% от суммы страхового взноса. 13% × 100 000 = 13 000 – сумма налогового вычета к выплате.

Если размер ежегодного страхового взноса равняется 150 000 рублей в год, то вступает в силу лимитированный законом максимум (120 тысяч рублей) и сумма вычета будет рассчитываться так: 13% × 120 000 = 15 600 рублей налогового вычета.
Юридические нюансы Продолжая тему налогов, стоит отметить, что выплата накоплений по окончанию срока действия договора признается страховой и не подлежит налоговому учету. НДФЛ будет удержан только с полученной прибыли и только свыше ставки рефинансирования Центробанка (ключевой ставки).Есть и другие тонкости, которые необходимо учитывать. Взносы по договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни не являются совместно нажитым имуществом супругов и не подлежат разделу при разводе, их нельзя арестовать и взыскать через судебные органы.

Пример. Дмитрий и Марина – супруги, владеют квартирой, машиной, загородным участком и банковским вкладом. Также Марина заключила договор инвестиционного страхования жизни, в котором выгодоприобретателем значится Дмитрий.

Случилось так, что супруги разводятся. Предстоит раздел имущества, нажитого в законном браке. Не имеет значения, на кого оформлен автомобиль, а кто по документам является владельцем вклада в банке – имущество делится поровну. При этом полис ИСЖ продолжает принадлежать исключительно Марине, как и все взносы по нему. Более того, в любой момент женщина может потребовать исключить бывшего мужа из выгодоприобретателей и выбрать другого человека, которому перейдут деньги в случае ее смерти.

6 тонкостей по договору

Зачастую специалисты компании не раскрывают все карты.

Фото: freepik.com/rommma

Предлагаем изучить все нюансы, о которых следует знать:

Ограничения в выплате

Организации могут отказывать в компенсации страхового возмещения, если у клиента была инвалидность. Предусмотрено в случае, когда человек состоит на учете в наркологическом, онкологическом или психоневрологическом диспансере.

Доход не гарантирован

Вкладывая деньги, нужно понимать, что это риск. Можно получить все или ничего.

Юридическая защита

Сумма взноса не подлежит разделу при разводе. Также ее не может арестовать и взыскать судебный пристав.

Налогообложение

Налог не начисляется на сумму накопленных взносов. Оплата предусмотрена только с прибыли, при условии, что процент по договору превышает ставку рефинансирования.

Наследование

Получить сумму взноса может только выгодоприобретатель. Он указывается в полисе при оформлении договора. Другие члены семьи, даже наследники первой очереди, не могут рассчитывать на выплату средств. Во время действующего контракта можно изменить выгодоприобретателя. Для этого страхователю необходимо обратиться в офис с паспортом и оформить заявление.

Выплата выгодоприобретателю

В случае смерти указанный наследник может получить деньги в течение 14 дней. Плюс в том, что не нужно ждать 6 месяцев, как это происходит при наследовании по ГК РФ.

На каких условиях оформляется договор ИСЖ

Каждая страховая компания предлагает разные виды инвестиционных программ по полисам ИСЖ, но есть несколько самых распространенных условий.

ИСЖ — это довольно длинные инвестиции. Полисы ИСЖ рассчитаны минимум на три-пять лет.

Оплата страхового взноса зачастую производится сразу при заключении договора, но иногда встречаются полисы с периодическими взносами (каждый месяц, полгода, год).

Досрочно расторгать договор по полису ИСЖ невыгодно. В этом случае клиенту возвращается не полная сумма взноса, а так называемая «выкупная сумма» —процент от взноса. То есть, по сути, при досрочном расторжении договора компания вычитает ту сумму, которую она уже заплатила банку за комиссию, потратила на инвестиционную стратегию и т.д. Обычно при заключении договора «выкупная сумма» прописана по годам, и, если расторгнуть договор в первый год, она может составить 70%, дойдя до 100% в течение последующих лет. Чем ближе срок окончания договора, тем она выше.

Что такое страхование?

Страхование кредита – это договор, который заключается между заемщиком и банком-кредитором и охватывает все виды рисков, связанных с кредитными отношениями. Кредитное страхование предусматривает, возмещение банку, выданных заемщику, денег в случае наступления страхового случая и невыполнения заемщиком обязательств по выплате долга.

Целью такого страхования является снижение или полное устранения рисков невозврата кредита в случае неплатежеспособности должника.

Договор страхования кредита — почти всегда является комплексным. Это значит, что обычно он включает практически все виды страхования. Стоит иметь в виду, что за услугу страхования всегда платит заемщик и сумма страховки может увеличить сумму кредита до 10%. Так как десятая часть кредита, достаточно большая сумма, обычно страховую премию включают в ежемесячную оплату кредита. Страховка покрывает до 90% долга кредитору.

В случае потребительского кредита вы можете заключить договор о страховании однократно либо продлевать его ежегодно. Но тут нужно, иметь в виду, что в случае отказа от страховки банк может повысить процентную ставку за пользование кредитом. Таким образом, кредитор старается минимизировать возможные потери.

С какой целью оформляют НСЖ: наглядный пример

Уже первый взнос при накопительном страховании жизни является гарантией получения необходимой суммы в нужный момент. Период действия полиса включает не один год, за это время в жизни застрахованного может произойти многое, из-за чего в другой ситуации все планы рушатся. Но в случае оформления полиса НСЖ есть уверенность в том, что деньги будут получены.

НСЖ может использоваться на разные цели. Таким образом люди формируют накопления на:

на высшее образование;
будущую пенсию;
покупку жилья.

Финансовый резерв копится долго, его требуется пополнять серьезными суммами. Небольшим подспорьем становятся начисляемые некоторыми страховщиками годовые проценты, невеликие, но позволяющие хотя бы частично нивелировать инфляцию. Такая «доплата» зависит от компании, рассчитать ее заранее невозможно.

Копить долго, больших процентов ждать не приходится. Если же требуется улучшить материальное положение за короткий срок, лучше обратиться к депозиту, условия которого существенно отличаются от НСЖ.

Рассмотрим на примере.

Игорь копит деньги на дорогой автомобиль и выбирает между банковским депозитом и накопительной страховкой. Игорь молод и здоров, а потому предполагает, что на его пути не возникнет препятствий, а проценты, начисляемые на депозит, помогут сократить время до долгожданного приобретения. Это совершенно верный выбор. Но если случится непредвиденное, и молодой здоровый мужчина неожиданно скончается, то получить деньги с депозита родственники смогут только по истечении 6 месяцев и при соблюдении процедуры вступления в наследство. Причем, получат они только ту сумму, которая была накоплена.

Полис НСЖ позволяет получить сумму страховки целиком в течение двух недель (это усредненный срок, у каждой компании срок выплат оговаривается индивидуально)

Обладателем денег станет тот, кого Игорь выбрал в качестве выгодоприобретателя, неважно, является этот человек законным наследником или нет

Как стать участником программы

Стать участником программы может гражданин РФ, достигший совершеннолетия. Предельный возраст определяется правилами каждой компании. Чтобы заключить соглашение, гражданин должен представить агенту свой паспорт и СНИЛС для подтверждения личности. После этого ему даются для изучения правила страхования, образцы полиса и договора.

В стандартном соглашении прописываются такие разделы:

стороны;
объект договора;
перечисление рисков;
права и обязанности сторон;
срок действия;
порядок оплаты;
прочие условия.

Подписание документов производится сразу после проведения оплаты. Она может быть наличными, картой или по электронной системе. Взносы могут проводиться единоразово или по графику в зависимости от условий контракта.

Ð Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´Ðµ

Ð¢Ð°Ð±Ð»Ð¸ÑÐ° ÑÑÐ°Ð²Ð¾Ðº

Ð§Ð¸ÑÐ°ÑÑ ÐµÑÑ

Ð¡Ð²ÐµÑÐ½ÑÑÑ

39 Ð³Ð¾ÑÐ¾Ð´Ð°Ñ Ð Ð¾ÑÑÐ¸Ð¸

Постскриптум

80% населения Европы имеют полис накопительного страхования, в России такой инструмент используют только 1% жителей.

Подытоживая информацию, я как юрист посоветовала бы людям открывать в банке депозит на любые цели и на любой срок, создавая ту же самую подушку безопасности. Дело в том, что денежные средства, находящиеся на банковских депозитах, включаются в систему страхования. Это означает, что при форс-мажорных обстоятельствах, государство гарантированно вернет вам до 1,4 миллиона рублей. Во всяком случае, вы не останетесь «у разбитого корыта», как в случае накопительного страхования.

Насколько выгодны ИСЖ и НСЖ

В 2018 году страхование жизни подняло показатели страхового рынка до заоблачных высот, дав страховщикам более чем тридцатипроцентный рост сборов. Случилось это, в основном благодаря активным продажам полисов инвестиционного страхования жизни, которое российские граждане под влиянием страховщиков воспринимают как более выгодную альтернативу привычным банковским вкладам. Однако эксперты говорят (и их слова подтверждаются объективной статистикой), что в 2019 году темпы продаж существенно упадут.

Причиной этому служит влияние Центробанка и законодательно закрепленная обязанность страховщиков открыто и честно предоставлять информацию об условиях НСЖ и ИСЖ, условиях страхования и выгодах, которые в реальности не соответствуют рекламным обещаниям, а потому становятся неинтересны людям.

Идеи, заложенные в страхование жизни, правильные. Создание некоего финансового фонда, гарантирующего безопасность в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, грамотные инвестиции с целью повышения дохода – все это расценивается исключительно положительно. В западных странах практика страхования применяется массово: с раннего детства в людях воспитывается финансовая грамотность, что позволяет создавать «подушку безопасности» на случай потери работы, тяжелой болезни и т.д. Но за границей эти инструменты реально работают и позволяют получать доход. В России же всерьез рассчитывать на прибыль не приходится.

Накопительное страхование подразумевает высокие взносы (ведь страхователь обязан копить желаемую сумму, изначально указанную в договоре), которые и дополнительного дохода не приносят – в лучшем случае, проценты могут хотя бы немного сгладить негативное влияние инфляции, но не более. В итоге размер полученной суммы в современных условиях оказывается уже недостаточным для реализации намеченных несколько лет назад целей. Инструмент себя не оправдывает.

Равно как и инвестиционное страхование жизни, большая часть взноса на которое вкладывается в безрисковые активы. Таким образом, страховая компания обеспечивает себе страховку на случай, если инвестиции (в которые вкладывается меньшая часть взноса) будут убыточными. Но для клиента никакого смысла в таком хранении средств нет: отдавая крупную сумму денег сегодня, через несколько лет он получает ее в том же размере, но не в том же эквиваленте – из-за инфляции происходит серьезное обесценивание.

Что же делать в таком случае? Например, воспользоваться страхованием жизни за рубежом, где разработаны и действуют весьма эффективные продукты, позволяющие выгодно страховать жизнь и при этом инвестировать средства с гарантированной доходностью.

Плюсы

Существует 5 основных причин, почему люди участвуют в программах накопительного страхования.

Благодаря этому механизму можно накопить определенную сумму к определенному сроку. Например, к выходу на пенсию вы хотите иметь какую-то подушку безопасности, аккумулировать средства на обучение ребенка или на покупку квартиры через определенный промежуток времени.
Наличие страховки. В случае получения инвалидности или ухода из жизни по любой причине выплата застрахованному лицу или его наследникам производится в размере гарантированной суммы, которую клиент должен был получить в конце срока. Все это происходит вне зависимости от того, сколько взносов клиент внес. Полис и взносы нельзя отсудить в пользу третьих лиц. Они не учитываются при разводе, не могут быть арестованы судебными приставами. В случае смерти страхователя страховую сумму может получить тот наследник, чье имя указано в договоре.
Если участник программы страхует себя и своих близких родственников, то не надо платит никаких налогов со страховых взносов.
Со вносимых в программу взносов можно получить ежегодный налоговый вычет. Согласно действующему Налоговому кодексу, максимальная сумма затрат, с которой можно получить налоговый вычет, составляет 120 тысяч рублей, т.е. в год можно вернуть 15,6 тысячи.

Договор ИСЖ – в чем риск держателя?

Основным риском договоров инвестиционного страхования жизни всегда является неполучение инвестиционной прибыли. Для примера, вы передали страховщику 1000 рублей. Если ваш базовый актив останется на том же уровне или не опустится «вниз», то обратно вам также будет выдана 1000 рублей. Но может случиться и так, что доходность окажется отрицательной, вы останетесь в минусе.

Вы можете расторгнуть договор ИСЖ. Однако за срочность (досрочное расторжение Соглашения по истечению менее чем 3-х лет), необходимо будет отдать «выкупную сумму». Если при расторжении Соглашения клиенту передаются не все его деньги в 100% размере, а, предположим, 97% из них, то 3% и станут выкупной суммой.

Рассмотрим пример: вы оформили ИСЖ на 4 года на сумму в 200 000 рублей. Прошло 2,5 года, и вы хотите получить свои деньги, досрочно расторгнув Соглашение. В таком случае вы отдадите определенный процент выкупной суммы, например, 6000 рублей, и не получите всех уже начисленных по договору процентов.

Указанный риск – не единственный. Опасность состоит также в том, что страховая компания может обанкротиться. В таком случае требовать свои финансы предстоит уже в судебном порядке, встав в очередь кредиторов. Как мы уже сказали, инвестиции по ИСЖ не будут защищены АСВ.

Важно! От навязанного или купленного ошибочно страхового полиса можно отказаться в течение ближайших двух недель

Страхование кредитов: добровольное или принудительное?

Заставить клиента подписать договор со страховой компанией никто не имеет права. Более того, навязывание услуги и обманные действия преследуются по закону. Но в ряде ситуаций покупка полиса является обязательной. Вам откажут в оформлении ипотеки или автокредита без подписания соглашения с СК.

При потребительском кредите кредитор не имеет права навязывать услуги страховой компании или отказывать в кредитовании, но в контракте будет прописано увеличение процентной ставки.

Помимо этого, кредитор оставляет за собой возможность отказать в оказании услуги без объяснения причин. Данная формулировка полностью законна.

Ряд организаций (МФО) не предлагают оформить полис, что часто является причиной обращения в микрофинансовые организации. При оформлении кредитной карты также редко предлагается страховка. Это объясняется низким лимитом (до 30 тыс.руб.) и высокими процентными ставками в МФО.