Что такое банковский вклад

Виды вкладов по сроку размещения

Обратимся к статье 837 ГК РФ «Виды вкладов», согласно которой договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад) и рассмотрим подробнее виды депозитов по сроку размещения.

До востребования

Главное их преимущество заключается в том, что человек может востребовать у банка свои средства в любой момент, когда они ему понадобятся. И, согласно нормам, прописанным в ГК РФ, банк обязан выплатить их клиенту по первому требованию. По таким вкладам банк выплачивает доход по минимальной процентной ставке, которая составляет от 0,01 до 0,5% годовых. При этом с клиентом подписывается бессрочный договор, условия которого в части размера процентной ставки смогут меняться банком в одностороннем порядке.

Несмотря на практически нулевую доходность, этот банковский продукт называется именно вкладом, а не просто счетом. Он пользуется спросом среди тех, кому средства могут понадобиться в ближайшее время (например, перед крупной покупкой), но пока точный срок неизвестен, и не слишком удобно/безопасно хранить деньги наличными. На депозит до востребования может перечисляться зарплата, пенсия или проценты по срочному депозиту, не предусматривающему капитализации (см. далее). Предусматриваются и обычные способы пополнения.

Срочные

Размещая средства на срочном вкладе, клиент заключает с банком договор на определенный срок, который может составлять от 1 месяца до 5 лет (наиболее распространенные сроки – 6, 12 и 18 месяцев). При этом в договоре четко фиксируется не только срок размещения, но и размер процентной ставки, по которой будет начисляться доход. Изменению эта ставка не подлежит и действует до окончания срока договора.

Особенность срочных вкладов заключается в том, что по ним клиенту невыгодно раньше обозначенного в договоре срока забирать из банка свои средства, но при необходимости сделать это все же возможно. Нужно лишь иметь в виду, что, расторгая договор с банком, о получении большого дохода придется забыть, ведь выплачен он будет исходя из размера ставки, которая предусмотрена для депозитов до востребования.

В некоторых случаях, если это обозначено в условиях договора, возможен досрочный отзыв средств раньше срока его окончания без потери процентов или с выплатой 2/3 процентной ставки. Но в последнее время такие предложения появляются все реже и представлены у ограниченного числа банков.

В зависимости от срока хранения

Срочный вклад. Главное отличие такого вклада – четко оговоренный срок возврата. Раньше срока можно вернуть средства (такое право предусмотрено действующим законодательством), но проценты могут выплачиваться частично или вообще не выплачиваться.

Вклад до востребования. Этот счет больше походит на обычный, с которого в любой момент можно снять средства как частично, так и полностью. Но проценты, которые получит клиент учреждения, значительно меньше, чем по остальным вкладам. Это обусловлено тем, что финансовое учреждение компенсирует риски, которые могут быть связаны со снятием средств в любой момент, следовательно, они будут изъяты из оборота.

Сезонные вклады – это открытие счета в определенный момент календарного года, к примеру, в период празднования Рождества. Основное отличие – максимальные ставки, поэтому они относятся к категории особо выгодных, хотя досрочное снятие средств предполагает частичную утрату начисленных процентов.

Привлечение банковских вкладов (депозитов)

Понятие банковского вклада (депозита)

В современном российском законодательстве понятия «вклад» и «депозит» могут иметь различное значение в зависимости от цели правового регулирования.

Под банковским вкладом понимается денежная сумма в валюте РФ или в иностранной валюте, внесенная в кредитную организацию на основании одноименного договора на имя определенного лица (вкладчика), которую кредитная организация обязана возвратить этому лицу с начисленными на нее процентами. Данное определение выводится из положений п. 1 ст. 834 ГК РФ и ч. 1 ст. 36 Закона о банках и банковской деятельности.

Именно на такие вклады распространяется действие гл. 44 «Банковский вклад» ГК РФ и ст. 36–39 Закона о банках и банковской деятельности. При этом противоречия между положениями, содержащимися в указанных статьях, разрешаются в пользу положений Гражданского кодекса РФ как федерального закона, принятого Государственной Думой позднее.

В этих случаях понятие «депозит» рассматривается как тождественное понятию «банковский вклад».

Для конкретных целей правового регулирования к понятию «банковский вклад» могут приравниваться средства на определенных банковских счетах. Так, в целях страхования вкладов физических лиц в банках РФ под вкладами понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона о страховании вкладов физических лиц в банках РФ).

Также необходимо различать денежные вклады и вклады в драгоценных металлах.

В нормативных актах Банка России понятие «вклад» имеет более широкое значение. В частности, ими обозначаются операции не только с денежными средствами, но и с драгоценными металлами, которые регулируются специальными нормативными актами и для осуществления которых банкам необходима отдельная лицензия.

Кроме того, в некоторых случаях понятие «депозит» может иметь самостоятельное значение как разновидность счета. В частности, это касается депозитов нотариусов и судов (ст. 327 ГК РФ), а также депозитных счетов подразделений судебных приставов, являющихся счетами по учету средств, поступающих во временное распоряжение подразделения судебных приставов (ч. 1 и 7 ст. 70, ч. 1 и 3 ст. 71, ч. 2 ст. 72, ч. 2 и 6 ст. 76, ч. 1 ст. 110 Федерального закона «Об исполнительном производстве»). В отношении таких счетов должны действовать специальные правовые режимы. Порядок их открытия определяется Банком России.

• См.: письмо ЦБ РФ от 20.11.2007 № 18-1-2-9/1915 «О депозитных счетах нотариусов» и Инструкцию о порядке учета средств, поступающих во временное распоряжение структурных подразделений территориальных органов Федеральной службы судебных приставов, утв. приказом Минюста России и Минфина России от 25.01.2008 № 11/15н.
• См.: гл. 6 инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В качестве расчетной суммы взяли 1 млн рублей. А еще постарались отмести так называемые инвестиционные или комплексные предложения с обязательным вложением денег страхование, ПИФы или акции. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Московский кредитный Банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

Процентная ставка	Сумма	Срок
5,60%	от 1 000	365 дн

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Совкомбанк

Вклад «Весенний процент с Халвой»

Процентная ставка	Сумма	Срок
5,6%	от 50 000	365 дней

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации /Проценты в конце срока

Подробнее >>

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный»

Процентная ставка	Сумма	Срок
5,5%	от 50 000	367 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Подробнее >>

Россельхозбанк

Вклад «Доходный»

Процентная ставка	Сумма	Срок
5,3%	от 3 000	395 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Подробнее >>

Промсвязьбанк

Вклад «Мой доход»

Процентная ставка	Сумма	Срок
5,05%	от 10 000	397 дн

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока.

Подробнее >>

Газпромбанк

Вклад «Для сбережения»

Процентная ставка	Сумма	Срок
4,90%	от 1 млн	366 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации/ Проценты в конце срока.

Подробнее >>

Банк ВТБ

Вклад «Накопительный счет»

Процентная ставка	Сумма	Срок
4,07%	от 1	365 дней

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Вклад «Время роста»

Процентная ставка	Сумма	Срок
4,90%	от 30 000	380 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Почта-банк

Вклад «Капитальный»

Процентная ставка	Сумма	Срок
4,75%	от 100 000	367 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Подробнее >>

Альфа-Банк

Вклад «Победа+»

Процентная ставка	Сумма	Срок
4,59%	от 1 млн	1 г.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Подробнее >>

Сбербанк России

Вклад «Сохраняй»

Процентная ставка	Сумма	Срок
4,54%	от 400 000	1-2 г.

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Райффайзенбанк

Вклад «Стабильный рост»

Процентная ставка	Сумма	Срок
4,20%	от 50 000	366 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Подробнее >>

Калькулятор вкладов: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>

Депозит в банках — это вклад приносящий прибыль

Слово «депозит» обозначает денежные средства, переданные на хранение банку и подлежащие возврату в определенный срок при определенных условиях.

Депозитом «до востребования» называются те средства, которые вкладчик в любой момент может забрать из банка — переведя их другому лицу или организации, либо превратив в наличные деньги через кассу или банкомат. Именно к этой категории принадлежат средства на ваших текущих счетах.

Среди срочных депозитов, в свою очередь, существуют три разновидности: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. К первым традиционно относятся вклады на срок от 1 до 3 месяцев, вторым — на срок от 3 до 9 месяцев, третьим — на больший срок.

Вклады этой категории можно получить обратно только по окончании указанного срока. В чем же смысл передачи своих денежных средств на хранение банку?

Предупреждение!

Не обсуждая вопросы безопасности хранения наличных в шкафу, сливном бачке и под матрасом, перейдем сразу к делу. За пользование денежными средствами вкладчиков (которые превращаются в кредиты, выданные другим клиентам) банк выплачивает им вознаграждение в виде процентов.

Таким образом, средства на депозите приносят доход своему владельцу. Способы начисления процентов бывают разными: в конце срока и с определенным периодом, с капитализацией и без.

Остановимся на этих моментах поподробнее. Проценты, начисляемые в конце срока депозита, просто прибавляются к сумме вклада перед тем, как он возвращается клиенту.

К примеру, разместив 300 енотов на срок 1 год по ставке 10% годовых, вы получите через год 300 + (300*10%) = 330 енотов. Аналогичным образом начисляются проценты на те средства, которые вы держите на своем текущем счете.

Раз в месяц или раз в день в одно и то же время информационная система банка проверяет, сколько средств осталось на вашем счете, и начисляет на них процент, исходя из действующей для текущих счетов процентной ставки (она существенно ниже ставки по срочным депозитам).

Внимание!

Общая сумма начисленных процентов появляется на счете, как правило, раз в месяц. Проценты по срочному депозиту также могут перечисляться на ваш текущий счет раз в месяц, в квартал, или в год

При этом сумма вклада не изменяется, но вы получаете от него регулярный доход. Например, в приведенном выше примере при тех же условиях депозита, но с ежемесячной выплатой процентов, вкладчик будет получать по (300*10%)/12 = 2,5 енота каждый месяц, а по окончании срока вклада — и свои 300 енотов.

Описанные примеры относятся к способам начисления процентов без капитализации. При капитализации процентов происходит ежемесячное, ежеквартальное или ежегодное прибавление суммы начисленных процентов к сумме вклада, и в следующем периоде проценты начисляются уже на эту общую сумму.

То есть, если использовать тот же пример с капитализацией процентов раз в квартал и выплатой средств по окончании срока депозита, то получим:

1. 300 + (300*10%)/4 = 307.5 енотов в конце 1-го квартала
2. 307.5 + (307.5*10%)/4 = 315.18 енотов в конце 2-го квартала
3. 315.18 + (315.18*10%)/4 = 323 енота в конце 3-го квартала
4. 323 + (323*10%)/4 = 331.07 енотов в конце срока депозита.

Разница в 1.07 енота по сравнению с вариантом без капитализации незначительная, но когда ваши еноты очень упитанны, она может оказаться ощутимой.

Совет!

Существуют также депозиты, которые позволяют довложение средств во вклад. В этом случае сумма процентов будет увеличиваться пропорционально. Единственное, чего ни при каких обстоятельствах не стоит делать с депозитом — это забирать его досрочно.

Как правило, в таком случае доход от него будет примерно равняться доходу от его эквивалента на текущем счете.

Поэтому, прежде чем выделять какую-то сумму на подобное вложение, нужно убедиться, что в течение данного периода времени она вам срочно не понадобится.

Необходимо также помнить следующий важный момент. Максимальная процентная ставка по депозитам в рублях в Российской Федерации должна быть меньше величины, которая называется ставкой рефинансирования и устанавливается Центральным Банком. Ее размер всегда можно узнать на сайте ЦБ или из специальных документов.

Таким образом, если вы разместили депозит на год под 11% при ставке рефинансирования 10%, то ваш реальный доход составит 10.65% (11−1*0.35).

Виды вкладов в зависимости от способа начисления процентов

Проценты по банковским депозитам могут начисляться двумя принципиально разными способами:

• Простым;
• С капитализацией.

С простым процентом

С этим способом все довольно просто и понятно. Например, человек оформил вклад на 1 год на сумму 100 000 рублей под 10% годовых. Значит, спустя год, он получит назад свои 100 000 рублей и 10 000 рублей дохода.

С капитализацией процентов

Если же начисление процентов происходит с учетом капитализации, то формула расчета будет несколько более сложной. Но сначала необходимо понимать, что же такое капитализация и что она предполагает. На самом деле все довольно просто. Капитализация – это прибавление начисленных процентов к первоначальной сумме вклада. Происходить она может ежемесячно, ежеквартально, а может при пролонгации договора депозита на новый срок.

В случае ежемесячной капитализации процентов, уже спустя месяц проценты будут начисляться не на первоначальную сумму вклада, а на эту сумму + сумму начисленных за месяц процентов. Таким образом, каждый месяц доход будет расти. Например, если положить 100 000 рублей на год по 10% годовых, то процент будет начисляться:

• В первый месяц на 100 000 рублей;
• Во второй месяц на (100 000 * 10% / 12) + 100 000 = 100 833 рубля;
• В третий месяц на (100 833 * 10%/12) + 100 833 = 101 673 рубля и так далее.

Итого, по вкладу с капитализацией доход за год со 100 000 рублей составит 10 471 рублей, против 10 000 рублей по депозиту с обычным начислением процентов. Соответственно, при размещении более значительных сумм и разница будет больше.

Однако, многие банки по вкладам, предусматривающим капитализацию процентов, изначально предлагают ставку чуть меньше, поэтому по итогу разница в доходе между депозитом с капитализацией и обычным начислением может оказаться незначительной или ее не будет вовсе.

Более подробную информацию вы сможете найти в статье о капитализации вклада.

Как положить деньги на депозит в банке

Пошаговая инструкция:

Шаг 1. Выбор банка. Несмотря на то что вклады в банках застрахованы в агентстве по страхованию вкладов выбирать надо стабильную надежную организацию. Кому захочется ждать возврата собственных средств при отзыве у банка лицензии

При выборе банка стоит обращать внимание на два основных показателя:1 Надежность — можно проверить банк по рейтингу, отзывам клиентов, отчетности публикуемой на сайте2 Доступность — выбирая банк следует учитывать факт его отдаленности от места проживания или деятельности. Удобно иметь вклад в банке шаговой доступности

Открывать депозит лучше в той кредитной организации в которые уже являетесь клиентом.Банки лояльно относятся к своим клиентам и могут предложить весьмапривлекательные условия депозита особенно клиентам vip статуса.

Шаг 2. Выбор программы по размещению средств. На сайтах банков имеется вся информация об условиях видах кланов. Есть возможность посчитать доход при помощи онлайн калькулятора. Поэтому необходимо внимательно просчитать все варианты вложения и выбрать оптимальный. Основные параметры вклада на которые необходимо уделить особое внимание: процент, возможность пополнения снятия, периодичность начисления процентов, наличие капитализации.Требования к досрочному снятию: нельзя опираться на величину процентной ставки как основополагающую, лучше воспользовавшись калькулятором посчитать доход по конкретному виду вклада. Также немаловажным является срок размещения. Лучше пролонгировать договор чем снять вклад досрочно без процентов.

Шаг 3. Подписание договора. Заключении договора вклада, является стандартной процедурой и не представляет собой никаких трудностей. В банк предъявляется паспорт для граждан российской федерации либо иной документ удостоверяющий личность для иностранных граждан. А также заполняется карточка с образцами подписей для возможности идентификации личности. Дополнительно могут потребоваться военный билет и вид на жительство. Форма договора является стандартной при подписании обращают внимание на сумму, срок, доходный процент и другие существенные условия вклада. После подписания, один экземпляр договора передается вкладчику. При оформлении вклада онлайн договор присылается на электронную почту вкладчика.

Шаг 4. Внесение средств в кассу и получения подтверждения открытия вклада. Вкладчик вносит наличные средства в кассу банка. Получает на руки акцептованный банком приходный кассовый ордер. С подписью и штампом банковского работника и договор вклада, подписанный обеими сторонами. Эти документы являются подтверждением открытия депозита. В некоторых случаях вкладчику может быть выдана сберегательная книжка, они потихоньку уходят в прошлое. Сейчас чаще вклады предоставляются с открытием карточного счета. Если к такой карточки подключить интернет банк, то можно отслеживать все операции по депозиту. Многие банки предоставляют услугу онлайн открытие вкладов. Ее преимущество в том, что не надо идти в банковскую организацию, стоять в очередях и ждать для онлайн вклада. Надо зайти на сайт выбранного банка, зарегистрироваться на нём в личном кабинете, подключить услугу и открыть вклад. Далее в зависимости от вида вклада внести необходимые сведения, указать реквизиты счета с которого спишутся средства на депозит. Подтверждением открытия вклада в этом случае будет являться веб документ, с пометкой исполнено.

Типы банковских депозитов

Банковский депозит представлен несколькими видами. Клиент может открывать его в нескольких формах:

1. Денежный счет. Является самой популярной и востребованной формой депозита, когда вкладчик вносит денежные средства на личный счет и получает фиксированную сумму процентов согласно условиям, прописанным в договоре.
2. Металлический счёт. При открытии данного депозита вкладчик вносит определенную сумму, которую банк далее «переводит» в драгоценные металлы — золото, серебро, платину. Начисление процентов осуществляется в соответствии с текущим курсом стоимости выбранного вкладчиком металла.
3. Стандартная банковская ячейка. Клиенту выдается специальный ключ от ячейки, в которую можно поместить на хранение любые ценности, а также важные бумаги. Данный депозит осуществляется без начисления процентов, его суть заключается в безопасном хранении ценного имущества клиента на определённых условиях.

Какие бывают вклады в банках?

Все банковские вклады разделяются на несколько групп по сроку размещения, предназначению, функциональности, используемой валюте. По срокам они бывают такими:

• До востребования – согласно договору, заключёнными между двумя сторонами, банк обязуется вернуть все деньги клиента по первому его требованию. Ставка такого вклада обычно невелика, и не превышает 1%;
• Срочный – деньги размещаются в банке на определённый срок, указанный в договоре. В среднем этот показатель равен 1-6 месяцев. Для получения процентных начислений, вся сумма должна находиться на счету до окончания срока. Если нужно будет снять деньги, банк вернёт всю сумму, но с гораздо меньшим процентом;

Срочные вклады по назначению разделяются на три подвида:

• Сберегательный – самый простой и доступный вариант вклада. Его особенность заключается в запрете на пополнение или снятие средств. Процентные ставки по такому вкладу самые высокие;
• Накопительный – предназначен для тех клиентов, которые желают периодически пополнять основной счёт. Идеально подходит для накопления средств для дорогостоящей покупки;
• Расчётный (универсальный) – позволяет пользователю периодически снимать и пополнять счёт. Такие вклады могут быть только расходными, или расходно-пополняемыми;

Источник изображения: 7idey.ru

Какие существуют виды вкладов

• Вид 1. Вклад до востребования. Само название вклада говорит о том, что его срок жестко не определен и размещается в банке он до тех пор, пока не будет востребован вкладчиком. Возврат денежных средств по первому требованию вкладчика — это отличительная особенность этого банковского продукта. Другая характерная черта вклады до востребования — это низкие процентные ставки от 0,01% до 1.5 % годовых. Несмотря на небольшую доходность эти банковские вклады популярны у тех кому нужно передержать крупную сумму денег в надежном месте, с гарантированной выдачей по первому требованию вкладчика.
•  Вид 2. Срочный вклад. Другим и, пожалуй, самым популярным видом депозитов, читается срочный вклад. Срочный вклад — это банковский вклад с определенным сроком размещения. По окончанию оговоренного договором периода хранения, денежные средства возвращаются вкладчику вместе с начисленным процентным доходом. В случае досрочного расторжения договора срочного депозита. Вкладчик получает процентный доход по ставке вклада до востребования.
• Вид 3. Сберегательный вклад. Сберегательный вклад — это разновидность срочного вклада. Характеризуется небольшой доходностью и более свободными условиями распоряжения им. Предназначен сберегательный вклад для сбережения денежных средств вкладчика и небольшого их приумножения. Сохранность, не большой, но стабильный процентный доход с ежемесячной капитализацией. Неограниченное количество приходно-расходных операций, это те особенности, которые делают сберегательный вклад весьма популярным.
• Вид 4. Накопительный вклад. Накопительный вклад это также один из видов срочных вкладов.Особенности накопительного вклада: — возможность пополнения в течение всего срока размещения- не возможность частичного снятия- не предусмотрено пролонгация вклада — продления договора- установлена минимальная сумма первоначального взноса

Какой выбрать депозит?

Для начала нужно ознакомиться с видами депозитов.

Они бывают двух видов: срочные и вклады до востребования.

1. Срочные вклады — это депозиты/вклады положенные под проценты, которые вносятся на определенный срок хранения, который полностью изымается по истечении заданного срока. Этот вид депозита менее ликвидный, но при этом он приносит более высокий процентный доход.
2. Вклады до востребования — это депозит без точного указанного срока хранения. Он возвращается по первому требованию клиента. Как правило, для такого вида депозита начисление процента по ставке ниже, чем при срочном вкладе.

При этом срочные вклады делятся на еще несколько подгрупп:

• Накопительный (возможно пополнять депозит на протяжении всего срок хранения).
• Сберегательный (самый обычный вид срочного вклада, по условиям нельзя пополнять или снимать любые суммы).
• Расчетный (универсальный вклад, в котором возможно контролировать и проводить любые операции по пополнению и снятию сумм).

Главным при выборе депозита является его процентная ставка (как правильно рассчитывается на год). От этого процента зависит степень вознаграждение клиента-вкладчика. Размер ставки зависит от множества сопутствующих факторов.

Один из первых — срок хранения депозита. Чем меньше срок, тем меньше доход от инвестиций. Правда иногда банки всё же проводят специальные акции. Срок определяет долгосрочные эти депозиты или краткосрочные. Краткосрочные позволяют хранить сбережения от 1 до 9 месяцев. В то время, как долгосрочные обычно предполагают нахождение вложений в банке на срок от 1 года и дольше. Некоторые банки оставляют за собой право устанавливать и фиксировать несколько процентных ставок по определенному вкладу. Такое часто встречается у депозитов с возможностью пополнения. Банк может устанавливать ставку для первоначального взноса и далее ставку для последующих пополнений, в зависимости от последнего взноса до окончания срока хранения.

Проценты по депозитам можно получать в разное время. Кому-то нравится еженедельно или же ежеквартально получать эти проценты. Кто-то захочет получать эти проценты раз в полгода. Вкладчик может получать доход от депозита авансом (тогда, когда откроет депозита) или когда депозитный срок истечет. При втором варианте выгоднее будет выбрать вклад с капитализацией процентов т.е. ежемесячно аккумулированные проценты будут постепенно прибавляться к сумме депозита и уже впоследствии начисление процентов происходит учитывается с ранее капитализированный процентов.

Банки фиксируют минимальную сумму по каждому виду вклада. Обычно эта минимальная сумма колеблется между 100 гривнами (евро, долларом США) и может достигать несколько тысяч. При этом, в некоторых видах вкладов предусматривается возможность изменения первоначальная сумма для частичного снятия денег или пополнения счета.

Стоит понимать, что очень многое зависит от валюты вложения.

Как рассчитывается процент

Процент всегда начисляется на остаток по вкладу ежедневно, но выплачивается по-разному, в зависимости от условий конкретного депозита. Проверка размера остатка может быть реализована, как на начало операционного дня, так и на его завершение. Процент на процент или сложный процент называется капитализацией.

Капитализация бывает ежедневной (пример, на накопительном счете Тач банк), ежемесячной (большинство банков), ежеквартальной. Либо процент выплачивается по окончании срока вклада.

Расчет всегда производится по универсальной формуле:

Остаток на счете вклада / 100 * процентная ставка / количество дней в году (365 или 366)

Далее происходит простое суммирование за все дни в зависимости от типа капитализации.