Простые и сложные проценты

Содержание:

Выберите вклад
При каком уровне инфляции выгодно открывать вклады
Что такое инфляция
Чем рискует клиент?
Ð Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´Ðµ
- - - Ð¢Ð°Ð±Ð»Ð¸ÑÐ° ÑÑÐ°Ð²Ð¾Ðº
Расчет доходности вкладов Сбербанка России
- Сравните доходность:
Ð Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´Ðµ
- - - Ð¢Ð°Ð±Ð»Ð¸ÑÐ° ÑÑÐ°Ð²Ð¾Ðº
Ð Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´Ðµ
- - - Ð¢Ð°Ð±Ð»Ð¸ÑÐ° ÑÑÐ°Ð²Ð¾Ðº
Ð Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´Ðµ
- - - Ð¢Ð°Ð±Ð»Ð¸ÑÐ° ÑÑÐ°Ð²Ð¾Ðº
Лучшие вклады июня
Как заработать на процентах по вкладу?
Ð Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´Ðµ
- - - Ð¢Ð°Ð±Ð»Ð¸ÑÐ° ÑÑÐ°Ð²Ð¾Ðº
Стратегия на понижение
Процентная ставка по вкладам.
Чего ожидать от инфляции и вкладов в банках в 2019 году

Выберите вклад

На 1 месяц На 2 месяца На 3 месяца На 100 дней На 4 месяца На 5 месяцев На полгода На 8 месяцев На 9 месяцев На год На 2 года На 3 года На 4 года На 5 лет На 10 лет Срочные Краткосрочные Долгосрочные До востребования С ежемесячной выплатой процентов

С частичным снятием С выплатой процентов в конце срока Архив депозитов Онлайн Накопительные Сезонные В долларах В евро Страховые Сберегательные С льготным расторжением С высоким процентом 5 процентов 6 процентов 7 процентов 8 процентов 9 процентов Под большой процент 1000 рублей 10 000 рублей

30 000 рублей 50 000 рублей 100 000 рублей 200 000 рублей 500 000 рублей 600 000 рублей 700 000 рублей 800 000 рублей 900 000 рублей 1 000 000 рублей 1 500 000 рублей 3 000 000 рублей С автопролонгацией С ежегодной выплатой С ежеквартальной выплатой С ежегодной капитализацией С ежеквартальной капитализацией Валютные Выгодные

При каком уровне инфляции выгодно открывать вклады

Вклады с капитализацией процентов и пополнением в банках москвы

Чтобы сберечь накопления от потери покупательной способности, ставка по депозиту должна быть выше, чем прогнозируемый рост цен. Это в теории, но на практике найти такое предложение от банков практически невозможно. Наиболее разумным выходом считается диверсификация капитала – распределение сбережений по разным «корзинам». Как правило, речь идет о рублевых, валютных и металлических вкладах, а также ПИФах. Так повышается вероятность получить прибыль, если не по всем составляющим портфеля, то хотя бы по некоторым.

При умеренной инфляции, равной ставке рефинансирования ЦБ или ниже её, инвестор может рассчитывать не только на сохранность собственных средств, но и на получение дополнительного дохода.

Что такое инфляция

Для начала разберемся, почему покупательная способность денег постоянно снижается. Существуют разные точки зрения, но в целом умеренная инфляция считается неизбежным спутником нормального развития экономики. Стабильные цены и зарплаты в Советском Союзе, о которых с тоской вспоминают люди старшего поколения, были результатом государственного регулирования. При таком подходе неизбежен дефицит товаров, которые без вмешательства государства стоили бы намного больше.

Показатель инфляции рассчитывается на основе потребительских цен на товары и услуги

Принимается во внимание стоимость продуктов питания, одежды и обуви, бытовой техники и многих других необходимых человеку вещей. Кроме того, на результаты вычислений влияют расценки на коммунальные услуги и энергоресурсы

Для обычного человека инфляция является источником финансовых проблем, потому что:

Из-за постоянного снижения покупательной способности денег ему приходится искать дополнительные источники дохода, чтобы поддерживать привычный уровень жизни. Некоторые работодатели проводят ежегодную корректировку зарплат на уровень инфляции, но в последние годы из-за сложной экономической ситуации в стране их становится всё меньше.
Присутствует боязнь того, что накопления обесценятся, заставляет людей переводить деньги в материальные ценности: недвижимость, автомобили, бытовую технику, ювелирные изделия. Увеличение спроса на товары влияет на рост цен и приводит к новому витку инфляции.
Те, кто доверяет средства банкам, не могут рассчитывать на приумножение капитала. Например, Сбербанк сегодня предлагает оформить вклад «Управляй» под 4,4 % годовых, в то время как официальный уровень инфляции за 2018 год равен 4,3 %. Это значит, что в лучшем случае покупательная способность сохранится на прежнем уровне, но заработать на вкладе не удастся.

Положительным моментом обесценивания денег может показаться уменьшение реальной суммы долга, которую предстоит вернуть кредиторам. Однако ставка по займам всегда значительно превышает показатель инфляции: в том же Сбербанке она больше 12 % годовых.

Чем рискует клиент?

Простые показатели оценки эффективности инвестиционных проектов

Положив сбережения на счет и получая прибыль, вкладчик рискует средствами при следующих вероятных событиях:

уменьшение процентной ставки. Пока действует договор ставка не может измениться, но после окончания срока действия, изменения возможны. При этом прибыль клиента понизится;
увеличение уровня инфляции. Когда происходит рост цен, то деньги обесцениваются. То, что можно было купить два года назад за тысячу рублей, сегодня возможно приобрести за три тысячи

Если брать во внимание крупные суммы, то обесценивание еще масштабнее. Ставка по вкладу не всегда обеспечивает перекрытие инфляции

При такой ситуации убытки для пользователя неизбежны;
потеря банком лицензии или банкротство. Депозиты подлежат обязательному страхованию на основании закона Российской Федерации. Хотя страховой является сумма, не превышающая одного миллиона четырехсот тысяч. Значит, что при наступлении негативных для банка обстоятельств, вкладчику возмещаются средства в размере не больше указанной суммы. При размещении большей суммы возникает риск потери денежного остатка. Поэтому не стоит держать на одном сберегательном счете деньги свыше указанной суммы. Лучше распределить по нескольким вкладам;
непредвиденные расходы. Жизнь порой преподносит неприятные сюрпризы, связанные с вынужденными тратами. Поэтому риск досрочного снятия денег и расходования сохраняется. Можно лишиться уже начисленных процентов и определенной ежемесячной прибыли, на которую человек рассчитывал.

Ð Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´Ðµ

Ð¢Ð°Ð±Ð»Ð¸ÑÐ° ÑÑÐ°Ð²Ð¾Ðº

Ð§Ð¸ÑÐ°ÑÑ ÐµÑÑ

Ð¡Ð²ÐµÑÐ½ÑÑÑ

ÐÐºÐ»Ð°Ð´ Â«ÐÐ²Ð¾Ð¹Ð½Ð°Ñ Ð²ÑÐ³Ð¾Ð´Ð°Â» Ð²

61 Ð³Ð¾ÑÐ¾Ð´Ðµ Ð Ð¾ÑÑÐ¸Ð¸

Расчет доходности вкладов Сбербанка России

Вклад «Сохраняй Онлайн» 8

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Без возможности пополнения
Нет частичного снятия

Вклад «Управляй Онлайн» 8,1

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Есть частичное снятие

Вклад «Сохраняй Онлайн» Для пенсионеров 7,1

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Без возможности пополнения
Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Вклад «Сохраняй» Для пенсионеров 7,1

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Без возможности пополнения
Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Вклад «Подари жизнь» 6,5

С капитализацией
Проценты ежеквартально

Без возможности пополнения
Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Вклад «Сохраняй» 7,3

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Без возможности пополнения
Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Вклад «Пополняй Онлайн» Для пенсионеров 7

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Вклад «Пополняй Онлайн» 7

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Вклад «Пополняй» Для пенсионеров 7

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Вклад «Пополняй» 7,2

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Вклад «Управляй» 7,7

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Есть частичное снятие

Подробнее Подать заявку

Вклад «Сберегательный счет» 6,9

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Есть частичное снятие

Подробнее Подать заявку

Вклад «До востребования Сбербанка России» 6,5

С капитализацией
Проценты ежеквартально

Пополняемый
Есть частичное снятие

Подробнее Подать заявку

Не подходит сумма

Вклад «Лидер Сохраняй» 7,1

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Без возможности пополнения
Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Не подходит сумма

Вклад «Особый Сохраняй» 7,1

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Без возможности пополнения
Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Не подходит сумма

Вклад «Лидер Пополняй» 6,8

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Без возможности пополнения
Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Не подходит сумма

Вклад «Особый Пополняй» 7,3

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Не подходит сумма

Вклад «Лидер Управляй» 6,8

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Без возможности пополнения
Нет частичного снятия

Подробнее Подать заявку

Не подходит сумма

Вклад «Особый Управляй» 7,5

С капитализацией
Проценты ежемесячно

Пополняемый
Есть частичное снятие

Подробнее Подать заявку

Не подходит срок

Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» 6,4

С капитализацией
Проценты ежеквартально

Пополняемый
Есть частичное снятие

Подробнее Подать заявку

Загрузить еще

Сравните доходность:

Название продукта	Ставка	Сумма на конец периода, руб.
28.07.2020	28.08.2020
Вклад «Сохраняй Онлайн»	4%	300 986	302 009
Вклад «Управляй Онлайн»	3,3%	300 814	301 657
Вклад «Сохраняй Онлайн» Для пенсионеров	4,15%	301 023	302 084
Вклад «Сохраняй» Для пенсионеров	4%	300 986	302 009
Вклад «Подари жизнь»	4%	300 000	300 000
Вклад «Сохраняй»	3,85%	300 949	301 933
Вклад «Пополняй Онлайн» Для пенсионеров	3,8%	300 937	301 908
Вклад «Пополняй Онлайн»	3,65%	300 900	301 833
Вклад «Пополняй» Для пенсионеров	3,65%	300 900	301 833
Вклад «Пополняй»	3,5%	300 863	301 757
Вклад «Управляй»	3,3%	300 814	301 657
Вклад «Сберегательный счет»	1,3%	300 321	300 652
Вклад «До востребования Сбербанка России»	0,01%	300 000	300 000
Вклад «Лидер Сохраняй»	4,65%	301 147	302 336
Вклад «Особый Сохраняй»	4,35%	301 073	302 185
Вклад «Лидер Пополняй»	4,2%	301 036	302 109
Вклад «Особый Пополняй»	3,95%	300 974	301 984
Вклад «Лидер Управляй»	3,75%	300 925	301 883
Вклад «Особый Управляй»	3,55%	300 875	301 783
Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России»	3,5%	300 000	300 000

Дата обновления: 19.06.2020 17:32

Информация о ставках и условиях вклада в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ð Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´Ðµ

Ð¢Ð°Ð±Ð»Ð¸ÑÐ° ÑÑÐ°Ð²Ð¾Ðº

ÑÐºÐ°Ð·Ð°Ð½Ñ Ð¿ÑÐ¾ÑÐµÐ½ÑÐ½ÑÐµ ÑÑÐ°Ð²ÐºÐ¸ Ñ Ð´Ð¾Ð»ÐµÐ¹ Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´Ð° Ð² Ð¾Ð±ÑÐµÐ¹ ÑÑÐ¼Ð¼Ðµ ÑÐ°Ð·Ð¼ÐµÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð´Ð¾ 30%;
Ð¿ÑÐ¸ Ð´Ð¾Ð»Ðµ Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´Ð° Ð² Ð¾Ð±ÑÐµÐ¹ ÑÑÐ¼Ð¼Ðµ ÑÐ°Ð·Ð¼ÐµÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð¾Ñ 30% Ð¿ÑÐ¾ÑÐµÐ½ÑÐ½ÑÐµ ÑÑÐ°Ð²ÐºÐ¸ Ð½Ð° 181 Ð´ÐµÐ½Ñ Ð² ÑÑÐ±Ð»ÑÑ 6,5%, Ð² Ð´Ð¾Ð»Ð»Ð°ÑÐ°Ñ 1,5%, Ð½Ð° 367 Ð´Ð½ÐµÐ¹ 6,4% Ð¸ 1,2% Ð³Ð¾Ð´Ð¾Ð²ÑÑ ÑÐ¾Ð¾ÑÐ²ÐµÑÑÑÐ²ÐµÐ½Ð½Ð¾;
Ð¾Ð±ÑÐ°Ñ ÑÑÐ¼Ð¼Ð° ÑÐ°Ð·Ð¼ÐµÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð²ÐºÐ»ÑÑÐ°ÐµÑ Ð² ÑÐµÐ±Ñ ÑÑÐ¼Ð¼Ñ Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´Ð° Ð¸ ÑÑÐ¼Ð¼Ñ, ÑÐ°Ð·Ð¼ÐµÑÐ°ÐµÐ¼ÑÑ Ð² Ð¸Ð½Ð²ÐµÑÑÐ¸ÑÐ¸Ð¾Ð½Ð½ÑÐµ Ð¿ÑÐ¾Ð´ÑÐºÑÑ;Ð¸Ð½Ð²ÐµÑÑÐ¸ÑÐ¸Ð¾Ð½Ð½Ð°Ñ Ð´Ð¾Ð»Ñ, Ð¿Ð¾ Ð¶ÐµÐ»Ð°Ð½Ð¸Ñ ÐºÐ»Ð¸ÐµÐ½ÑÐ°, Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ Ð±ÑÑÑ Ð¿ÑÐµÐ´ÑÑÐ°Ð²Ð»ÐµÐ½Ð° Ð² Ð»ÑÐ±Ð¾Ð¼ ÑÐ¾ÑÐµÑÐ°Ð½Ð¸Ð¸ ÐÐÐ¤, ÐÐ¡Ð, ÐÐ¡Ð, ÐÐÐ¡;
Ð² ÑÐ»ÑÑÐ°Ðµ Ð½ÐµÑÐ¾Ð¾ÑÐ²ÐµÑÑÑÐ²Ð¸Ñ Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´Ð° Ð²ÑÑÐµÐ¿ÑÐ¸Ð²ÐµÐ´ÑÐ½Ð½ÑÐ¼ Ð¿Ð°ÑÐ°Ð¼ÐµÑÑÐ°Ð¼, Ð° ÑÐ°ÐºÐ¶Ðµ Ð¿ÑÐ¸ ÑÐ°ÑÑÐ¾ÑÐ¶ÐµÐ½Ð¸Ð¸ Ð¿Ð¾ Ð¸Ð½Ð¸ÑÐ¸Ð°ÑÐ¸Ð²Ðµ Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´ÑÐ¸ÐºÐ° Ð² ÑÐµÑÐµÐ½Ð¸Ðµ 14 ÐºÐ°Ð»ÐµÐ½Ð´Ð°ÑÐ½ÑÑ Ð´Ð½ÐµÐ¹ Ñ Ð´Ð°ÑÑ Ð¾ÑÐ¾ÑÐ¼Ð»ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð´Ð¾Ð³Ð¾Ð²Ð¾ÑÐ° (Ð¿Ð¾Ð»Ð¸ÑÐ°) ÐÐ¡Ð Ð¸/Ð¸Ð»Ð¸ Ð´Ð¾Ð³Ð¾Ð²Ð¾ÑÐ° (Ð¿Ð¾Ð»Ð¸ÑÐ°) ÐÐ¡Ð, Ð¿ÑÐ¸ Ð¿ÑÐµÐ´ÑÑÐ²Ð»ÐµÐ½Ð¸Ð¸ ÐºÐ¾ÑÐ¾ÑÐ¾Ð³Ð¾ Ð±ÑÐ» Ð¾ÑÐºÑÑÑ Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´, ÑÑÐ°Ð²ÐºÐ° Ð¿Ð¾ Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´Ñ Ð·Ð° Ð²ÐµÑÑ ÑÑÐ¾Ðº ÑÑÑÐ°Ð½Ð°Ð²Ð»Ð¸Ð²Ð°ÐµÑÑÑ: Ð² ÑÐ¾ÑÑÐ¸Ð¹ÑÐºÐ¸Ñ ÑÑÐ±Ð»ÑÑ Ð² ÑÐ°Ð·Ð¼ÐµÑÐµ 3% Ð³Ð¾Ð´Ð¾Ð²ÑÑ, Ð² Ð´Ð¾Ð»Ð»Ð°ÑÐ°Ñ Ð¡Ð¨Ð Ð² ÑÐ°Ð·Ð¼ÐµÑÐµ 0,3% Ð³Ð¾Ð´Ð¾Ð²ÑÑ

Ð§Ð¸ÑÐ°ÑÑ ÐµÑÑ

Ð¡Ð²ÐµÑÐ½ÑÑÑ

ÐÐºÐ»Ð°Ð´ Â«Ð¡ÑÑÐ°ÑÐµÐ³Ð¸ÑÂ» Ð²

144 Ð³Ð¾ÑÐ¾Ð´Ð°Ñ Ð Ð¾ÑÑÐ¸Ð¸

Ð Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´Ðµ

Ð¢Ð°Ð±Ð»Ð¸ÑÐ° ÑÑÐ°Ð²Ð¾Ðº

Ð§Ð¸ÑÐ°ÑÑ ÐµÑÑ

Ð¡Ð²ÐµÑÐ½ÑÑÑ

143 Ð³Ð¾ÑÐ¾Ð´Ð°Ñ Ð Ð¾ÑÑÐ¸Ð¸

Ð Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´Ðµ

Ð¢Ð°Ð±Ð»Ð¸ÑÐ° ÑÑÐ°Ð²Ð¾Ðº

Ð§Ð¸ÑÐ°ÑÑ ÐµÑÑ

Ð¡Ð²ÐµÑÐ½ÑÑÑ

ÐÐºÐ»Ð°Ð´ Â«ÐÐ¾Ñ ÑÑÑÐ°ÑÐµÐ³Ð¸Ñ Ñ ÐÐ¡ÐÂ» Ð²

143 Ð³Ð¾ÑÐ¾Ð´Ð°Ñ Ð Ð¾ÑÑÐ¸Ð¸

Лучшие вклады июня

Команда «Выберу.ру» собрала 20 выгодных предложений с повышенными ставками и удобными условиями. Мы сравнили надёжность банка, позиции организации в рейтингах, процентные ставки и рассчитали доход. Рейтинг «Выберу.ру» – не рекламное и не коммерческое предложение. Это подборка лучших продуктов, рассчитанных нашим калькулятором среди 400 депозитов.

Рассказываем, куда нести сбережения. Фото: gde-fon.com.

Первую строку занимает депозит «36 месяцев Плюс» «Хоум Кредит Банка».

ставка 6,1%, проценты выплачиваются в конце срока;
минимальная сумма инвестиций – 1 000 рублей;
можно пополнять счёт первые 30 дней;
срок программы – 3 года;
досрочное снятие по ставке 0,01%, нет льготного расторжения и пролонгации;
проценты не капитализируются – не присоединяются к сумме вклада, а выплачиваются отдельно.

Второе место у вклада «МЕГА Онлайн» Московского кредитного банка.

максимальная ставка – 5,65% на срок от 2 до 3 лет и сумму от 2 млн рублей;
если вкладываете до 2 млн рублей, максимальная ставка – 5,55%;
проценты выплачиваются каждый месяц на отдельный счёт;
сумма открытия – от 1 000 рублей;
вклад можно пополнять первые 95 или 185 дней;
нет капитализации и частичного снятия;
досрочное расторжение по ставке до востребования.

Тройку лидеров замыкает вклад Запсибкомбанка «Я надёжен онлайн».

максимальная ставка 4,8% на срок 181−366 дней;
срок вклада – до 2 лет;
минимальная сумма – 1 000 рублей;
онлайн-депозит, можно открыть через интернет-банк;
пополняемый в первые 30 дней;
без льготного расторжения, с капитализацией процентов.

В рейтинг «Выберу.ру» вошли 20 банков, среди которых – «Зенит», «Санкт-Петербург», «Ренессанс кредит», «Тинькофф», Россельхозбанк, Газпромбанк, Сбербанк и другие финансовые организации. Ознакомьтесь по ссылке с полной версией ТОП-а.

Как заработать на процентах по вкладу?

Следующие советы могут помочь заработать больше денег на процентах по вкладам:

Сравнивайте условия вложения средств в разных банках. Например, на сайте Банки.ру есть таблица для подбора вкладов. Выбирайте выгодные вклады в крупных банках с хорошей репутацией.
Пользуйтесь капитализацией процентов. Если банк не капитализирует проценты, но позволяет их снимать – переложите проценты на отдельный вклад, допускающий внесение дополнительных взносов.
Отслеживайте специальные акции и предложения банков, особенно перед крупными праздниками.
Пользуйтесь повышенными процентами при открытии вкладов онлайн, но обязательно распечатывайте договор и выписку по таким депозитам.

Ð Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´Ðµ

Ð¢Ð°Ð±Ð»Ð¸ÑÐ° ÑÑÐ°Ð²Ð¾Ðº

Ð§Ð¸ÑÐ°ÑÑ ÐµÑÑ

Ð¡Ð²ÐµÑÐ½ÑÑÑ

143 Ð³Ð¾ÑÐ¾Ð´Ð°Ñ Ð Ð¾ÑÑÐ¸Ð¸

Стратегия на понижение

Ряд игроков снизил ставки по ипотеке, не дожидаясь решения Центробанка. Средняя ставка по жилищным кредитам достигла минимума с 2018 года. По данным «Выберу.ру» на 14 июня, – это 7,507% годовых. Финансовые организации из ТОП−30 первыми снизили процент.

Индекс ипотеки «Выберу.ру».

В очереди на удешевление – кредиты. В апреле ставки по ссудам наличными до года снизились до 14,81% и до 11,77% – у кредитов дольше года. Такие данные приводит РБК, ссылаясь на Frank RG.

Ждать ли низких ставок по потребительским кредитам? Вряд ли проценты по займам быстро опустятся. Тем более, до значения ипотечных ставок. Для банков кредит наличными – высокорисковый продукт, в отличие от ипотеки. В любом случае банки сначала снизят доходность вкладов, и только потом – стоимость кредитов.

Процентная ставка по вкладам.

Процентная ставка по вкладу — это ставка, которая определяет вознаграждение для вкладчика за размещение его денег в банке. Под процентной ставкой зачастую имеют ввиду годовую процентную ставку, из-за чего, если срок вклада составляет несколько месяцев, для понимания точных цифр выгоды, приходится пересчитывать ставку на конкретное число месяцев.

Важно понимать, что если вы выбрали пополняемый вклад, то у дополнительных взносов процентная ставка может отличаться, в зависимости от того, за сколько времени до окончания вклада происходит его пополнение. Кроме того, у вкладов до востребования банк может менять величину процентной ставки, чаще всего это бывает в меньшую сторону

В отличии от вкладов до востребования, по срочному вкладу банк не имеет права изменять ставку, не согласовав с вкладчиком

Кроме того, у вкладов до востребования банк может менять величину процентной ставки, чаще всего это бывает в меньшую сторону. В отличии от вкладов до востребования, по срочному вкладу банк не имеет права изменять ставку, не согласовав с вкладчиком.

Также вы должны быть осторожно, выбирая банк для вклада. Если банк предлагает слишком высокие процентные ставки и невероятно выгодные условия, то стоит задуматься, нет ли у банка скрытых проблем, может быть ему грозит банкротство или еще что

В таких ситуациях, когда ставки у банка гораздо выше средних процентов по вкладам в других банках, стоит хорошо обдумать этот вариант и возможно лучше обратиться в другой банк, с более прочной основой.

Чего ожидать от инфляции и вкладов в банках в 2019 году

Консенсус-опрос «Известий», в котором приняли участие 30 крупнейших российских банков, показал, что в 2019 году клиенты могут рассчитывать на рост ставок по рублевым вкладам в среднем на 0,4 процентных пункта. В результате они получат доход в размере 8,5 % годовых. В пользу такого предположения говорит повышение ключевой ставки ЦБ, но нельзя исключать и вероятный повышение инфляции до 5–5,5 %. Рост цен при таком раскладе будет втрое больше, чем доходность по вкладам. Эксперты считают, что в попытках уберечь накопления люди будут искать другие способы защититься от инфляционных потерь.

2018 год продемонстрировал значительный подъем ставок по вкладам в рублях. Центробанк отметил, что в десятке банков, лидирующих по объему привлеченных средств, максимальный процент увеличился с 6,05 % в июне до 7,38 % в декабре. В качестве новогоднего предложения многие финансовые учреждения заявляли о готовности выплачивать клиентам 8 % годовых.

Московский Кредитный Банк предположил вероятный рост прибыли по депозитам на 0,5 п. п., в этом с ним солидарен банк «Зенит». Глава департамента продаж депозитных услуг банка «Восточный» еще более оптимистичен в своих прогнозах и считает, что ставки по вкладам в первой половине 2019 года могут вырасти на 0,6 п. п. Представители Абсолют Банка высказались в пользу роста в интервале 0,25–0,5 п. п. по рублевым и 0,1–0,2 п. п. по долларовым депозитам. Руководитель управления розничных продуктов МТС Банка предполагает, что держатели вкладов могут рассчитывать на рост прибыли на 0,2–0,3 п. п.

Всё это дает основания надеяться, что средние ставки по рублевым вкладам в 2019-м составят 8–8,5 % годовых. Но посчитают ли граждане такие условия привлекательными, большой вопрос. Банки отмечают неприятную для себя тенденцию: в 2018 году прирост средств населения практически был равен нулю. С мая по ноябрь объем вкладов увеличился всего на 1,2 % и составил 27,17 трлн рублей.

Банки «Открытие» и «Возрождение» сошлись во мнении, что второе полугодие 2019 года станет периодом снижения депозитных ставок после небольшого роста в первом квартале. В Райффайзенбанке уверены, что падения стоит ждать не раньше IV квартала.

Что делать в ситуации, когда банки не могут гарантировать сохранность личных накоплений граждан от инфляционного воздействия? Существуют и другие способы приумножения капитала. Один из них – индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Доходность по ним почти такая же, как по депозитам, но всегда есть вероятность увеличения номинальной стоимости и извлечения дополнительной прибыли при продаже.

В 2018 году финансовые эксперты уже говорили о повороте мелких инвесторов в сторону финансовых инструментов, альтернативных традиционным вкладам. Конечно, с ростом доходности увеличиваются и риски, ведь государство не гарантирует возврат средств в сумме до 1,4 млн руб., как в случае с банковскими депозитами. Решение перевести накопления в валюту следует принимать взвешенно: разница между ценой покупки и продажи, а также необходимость уплачивать комиссию за открытие позиций при торговле с брокерского счета могут сделать такие операции убыточными.