Что такое санация в медицине

Когда требуется санация финансового учреждения: 5 главных причин

Наличие проблем, требующих стороннего вмешательства, зачастую обусловлено неэффективным менеджментом – к управлению допускаются неквалифицированные сотрудники, либо имеют место мошеннические действия с их стороны или со стороны собственников. При санировании в банке вводится временная администрация – люди, которые смогут лично проконтролировать процесс «оздоровления». К этой мере прибегают по нескольким причинам:

• финансовое учреждение несколько раз допускало просрочки при исполнении кредитных обязательств – не вовремя погашало задолженности;
• нарушались сроки уплаты налогов и обязательных сборов, так как на счетах банка не было достаточного объема средств для списания;
• не соблюдаются обязательные нормативы, установленные Центробанком, например, отсутствует необходимое количество собственных средств – основу активов составляют депозиты вкладчиков;
• сокращение объема капитала – так как этот признак может свидетельствовать о махинациях и «серых» схемах оттока денежных средств;
• стоимость активов коммерческого банка существенно уменьшилась, находится ниже уровня уставного капитала.

Привести к пристальному контролю, а в последствие – санации, могут сомнительные операции, проводимые в банке, включая кредитование компаний, прямо или косвенно принадлежащих руководству учреждения. Также причиной становится подозрение в совершении преступления в отношении собственников организации, как было, к примеру, с Банком Москвы.

Что такое санация банка

Любая банковская организация заинтересована в привлечении клиентов, каковыми являются заемщики и вкладчики. Увы, для этого иногда приходится рисковать, обещая вкладчикам высокие проценты по вкладам, а заемщикам — низкие ставки по кредитам. Такие необдуманные шаги руководства в итоге могут иметь плачевные последствия, вплоть до банкротства учреждения. И как раз в подобные кризисные моменты имеет смысл санировать банк.

Итак, санация банковского учреждения представляет собой комплексные меры по нормализации его финансового состояния. Это такие мероприятия, как:

• финансовая поддержка от сторонних организаций;
• передача некоторой доли банковских активов либо их продажа (как правило, в первую очередь банк избавляется от проблемных активов с высокими рисками);
• действия, направленные на увеличение банковского капитала и т. п.

Проще говоря, санация — это действия, направленные на то, чтобы избежать банкротства организации.

Центробанк России является регулятором всей банковской деятельности в стране, поэтому он должен внимательно отслеживать работу каждого кредитного учреждения в интересах вкладчиков и заемщиков. Конечно, со стороны регулятора проще отозвать лицензию у банка-нарушителя. Но в ряде случаев он идет навстречу банку, способствуя его финансовому оздоровлению. К примеру, это оправдано, когда ситуация с данным банком еще не безнадежная, а его ликвидация лишь ухудшит ситуацию в банковской системе.

Для защиты от банкротства требуются финансовые средства, и здесь возникает вопрос: где их брать? Решить эту проблему могут частные инвесторы или государство. Разумеется, деньги просто так никто давать не будет. Обычно в обмен просят банковские активы либо акции. Но эти подробности мы рассмотрим позже.

Виды санации

Санация может производиться двумя основными способами – с изменением юридического статуса компании и без изменения статуса.

Статус компании определяется ее организационно-правовой формой, размером и наличием разрешений. В частности, сменой статуса считается:

• перевод ООО в акционерное общество;
• получение лицензии на новый вид деятельности;
• увеличение или уменьшение численности сотрудников и размера прибыли до предельных.

Например, перевод в статус «малое предприятие» происходит при увеличении годового дохода до 800 миллионов рублей ().

Без изменения статуса

Без изменения статуса санация осуществляется:

• через предоставление финансовой помощи;
• путем диверсификации производства;
• посредством продажи части активов через разделение.

Финансовая помощь предоставляется санатором в долг под проценты или в обмен на часть активов (производственных мощностей вместе с коллективом). Это называется прямой санацией, то есть санация совершается без реорганизации фирмы должника.

Активы могут передаваться санатору через процедуру разделения, когда от фирмы должника отделяется дочернее юридическое лицо, к которому относятся долговые претензии и низкорентабельные подразделения. В результате санатор получает действующие производственные мощности, которые можно перепрофилировать или обновить при условии погашения претензий кредиторов. Юрлицо должника при этом остается в прежнем статусе.

С изменением статуса

Существует два вида санации с изменением статуса предприятия:

• перевод активов в новое акционерное общество;
• присоединение должника к финансово устойчивой компании.

Перевод активов в новое ОАО с последующей продажей его акций на бирже и увеличением таким образом уставного капитала производится под контролем фирмы санатора, которая выкупает контрольный пакет акций, а остальные размещает на бирже. Предприятие должника при этом прекращает свое существование.

При присоединении должника к более стабильному предприятию статус должника также утрачивается. Существует три варианта такого присоединения:

• вертикальное;
• горизонтальное;
• конгломератное.

Вертикальное присоединение предполагает, что компании должника и санатора являются разнопрофильными, и фактически соединяются только уставные капиталы, или компании являются частью более сложного процесса. Например, к вертикальному присоединению относят покупку банкротящегося поставщика ресурсов крупной компанией – переработчиком таких ресурсов.

При горизонтальном присоединении фирма санатора имеет тот же профиль, что и фирма должника – такой вариант подходит санатору, который решил расширить производство, получив сразу готовые мощности с трудовым коллективом.

Конгломератное присоединение является сложной комбинацией горизонтального и вертикального и имеет своей целью диверсификацию производства с целью повышения его рентабельности.

Когда следует проводить санацию

В жизненном цикле предприятия существует 4 стадии: становление, развитие, зрелость и смерть. Именно на последних двух стадиях следует задуматься о проведении реорганизации предприятия, для ее дальнейшего существования на рынке. В ином случае за стадией зрелости часто наступает период стагнации, когда предприятие совсем не развивается, что приводит к его гибели.

Если юридическое лицо отмечает, что финансовая активность организации идет на спад, то стоит задуматься о проведении данной процедуры, в ходе которой одной из целей является привлечение средств банков, государственных организаций или частных инвесторов, которые заинтересованы в дальнейшем развитии предприятия.

Процедура санации

Процедура санации в Российской Федерации законодательно закреплена. Следует обращаться к закону от 2008 года «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы». Данный закон был издан, чтобы обеспечить страховку крупным предприятиям в кризисный период.

Если следовать этому документу, то изначально при оздоровлении требуется принять меры, препятствующие банкротству. Сюда входят:

• оказание прямой финансовой поддержки извне, то есть от инвесторов, банков и так далее;
• покупка доли или акций уставного капитала;
• финансовая помощь организациям, которые решили приобрести имущество и обязательства фирмы-должника.

Этапы «лечения» предприятия:

1. Реструктуризация долгов (для заемщиков, которые не могут обслуживать свой долг).
2. Введение мер по изменению функционирования предприятия, сокращение персонала при необходимости.
3. Вложение средств санаторов, для ликвидации долга организации.
4. Вклады частных инвесторов для укрепления финансового положения компании, которая вступает в процесс санации.

Досудебная санация – цели и особенности

Досудебная санация – процедура, которая направлена на восстановление платежеспособности должника, чтобы избежать банкротства. Таким образом, целью досудебной санации является восстановление финансовой деятельности должника.

Решение по проведению досудебной санации принимает собственник имущества должника, в роли которого может выступать унитарное предприятие, кредиторы или иные лица, целью которых является избежание банкротство данного предприятия. Все принятые меры кредиторами, унитарным предприятием производятся по согласию должника.

Еще существует понятия «внешнее управление» или «судебная санация», когда уже по решению суда назнается управитель для предотвращения банкротства организации.

Что подлежит страхованию

Агентство по страхованию вкладов страхует счета индивидуальных предпринимателей (ИП) в размере до 1,4 миллионов рублей. Для иных форм регистрации компании (АО, ООО, ПАО и другие) отзыв лицензии, значит прекращение их деятельности и заморозку средств на расчетных счетах.

В процессе ликвидации им, конечно, подлежит выплата компенсации, однако период выплаты этих денег может занять не один год.

Не являются застрахованными:

• вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя;
• деньги на счетах адвокатов, назначенные для профессиональной деятельности;
• активы, которые переданы в доверительное управление;
• депозиты в филиалах кредитного учреждения за границей;
• электронные деньги;
• обезличенные металлические счета.

Особенности управления организацией при санации

Перед началом проведения процедуры финансового оздоровления предприятия необходимо разработать план. Необходимо определить какая именно часть компании подлежит реструктуризации, сколько необходимо сократить сотрудников и так далее.

Продолжительность проведения санации не должна быть больше 18 месяцев. Далее ее срок может продлить арбитражный суд, но максимум на 6 месяцев. Оздоровление завершается тогда, когда достигается его главная цель – прекращение производства по делу о банкротстве фирмы. В ином случае, если процедура оказалась неэффективной, арбитражный суд принимает решение о несостоятельности предприятия и открывает конкурсное производство.

Санация перед имплантацией

Установка зубного имплантата – сложная хирургическая манипуляция, связанная с вживлением в челюстную кость инородного тела. Если при этом в ротовой полости будет какой-то источник инфекции (область кариозного поражения, воспаления в мягких тканях, язвы на слизистых или зубной камень), то с большой вероятностью эта инфекция проникнет в открытую рану. Это может привести не только к отторжению имплантата, но и к более тяжелым последствиям – воспалению костной ткани и даже сепсису.

Поэтому перед тем, как приступить непосредственно к установке имплантата, ортопед направляет пациента санировать полость рта, чтобы свести риски к минимуму.

Список банков под санацией на 2018 год

С 2008 года в России ЦБ принял решение по проведению процедуры санации для тридцати пяти банков и более двадцати из них все еще оздоравливаются. Произошли слияния, не обошлось и без отзыва лицензий. В отношении судьбы четырех крупных банков, проходящих процедуру санации в 2018 году, Центробанком уже были приняты определенные решения. Нуждается в санации банк «Советский» и в нем уже проводят мероприятия по предупреждению банкротства. Ранее этой процедуре были подвержены банки «ФК Открытие» и «Бинбанк», теперь ЦБ планирует их объединить и в апреле будущего года выставить на аукцион. Есть мнение, что через несколько лет их ждет прибыльное будущее, а не банкротство, и объединенные они будут интересным вложением средств для инвесторов. Попавший в конце прошлого года под санацию «Промсвязьбанк» скорей всего реорганизуется и будет превращен в банк для обслуживания оборонного сектора и передан в собственность Росимущества. УК ФКБС с апреля этого года взял в управление на время санации АО Банк АВБ. В банках «ТРАНСТ» (ПАО) и АО «РОСТ БАНК» режим санации действует в полном объеме, но еще не приняты суммы докапитализации этих значимых кредитно-финансовых учреждений.

Актуальный список банков, проходящих (и уже прошедших) процедуру санации с помощью Агенства по Страхованию Вкладов (АСВ) можно посмотреть на сайте АСВ.

Список банков в которых ЦБ РФ введена временная администрация находится тут

ЦБ не скрывает, что небольшие кредитно-финансовые организации вероятнее всего потеряют лицензии, если не смогут самостоятельно поддерживать свою ликвидность, так как процедуре санации могут быть подвержены только крупные и значимые банки. Если последние изменения в процедуре санации банков с потерянной ликвидностью были выбраны правильно, то уже в начале следующего года они будут выставлены на аукцион и заработают стабильно уже под руководством нового собственника.

Как быть частным клиентам?

Аналитики, опрошенные Forbes, не считают громкую санацию крупнейших игроков признаком банковского кризиса и утверждают, что она не будет иметь серьезных последствий для экономики и курса национальной валюты. Увидим.

Если объявлена санация банка — что делать клиенту? Главное — сохранять спокойствие. Оздоровление не должно отражаться на привычной работе отделений и сервисов самообслуживания. В отличие от процедуры банкротства, санация должна быть безопасна для вкладов юридических лиц. Тем не менее все возможные виды вложений санация не покрывает — так, недавно были списаны долги по еврооблигациям Открытия и Бинбанка, причем в первом случае на сумму около 1 млрд. долларов.

Заемщику следует продолжать своевременно делать платежи по кредиту до полного погашения. Вкладчику рекомендуется дождаться окончания срока депозита и только тогда забирать свои деньги. Если в банке предложат пролонгацию вклада на более выгодных условиях — как минимум стоит подумать. Напомню, что в начале 2015 года ставки в банках на фоне девальвации рубля и массовых попыток забрать вклады доходили до 20% годовых, что оказалось отличной инвестицией капитала.

Чистая санация

При чтении научной литературы по изучению темы финансового оздоровления компаний часто можно встретить понятие чистой санации. Санация считается чистой в том случае, если компания способна покрыть убытки исходя из внутренних резервных страховых фондов.

Применение чистой санации не только значительно понижает риск обанкротиться, но и в серьезной мере снижает потребность в том, чтобы привлекать капитал из внешних ресурсов. Если децентрализованной финансовой поддержки для проведения санации компании не хватает, могут принять решение об оказании государственной поддержки предприятию. Если деятельность предприятия убыточна, но государство признает продукцию этой компании общественно необходимой, оно предоставляет предприятию дотацию или другой вид финансовой поддержки.

Если исполнительная власть принимает решение об оказании финансовой поддержки какому-либо конкретному предприятию, ей необходимо исходить из принципа выбора тех производственных структур, которые являются жизнеспособными и которые в состоянии использовать помощь с максимально большой отдачей и гарантией увеличения количества производства и продаж продукции, приносящей доход. Это решение может быть принято исходя из соответствия нескольким критериям:

• Внедрения более новых, экономично и экологично выгодных технологий.
• Экспорт продукции, способной создать конкуренцию, или его прирост.
• Замена импортирования материала, запчасти, сырья и т.п.
• Ликвидирование проблемы энергообеспечения народного хозяйства.
• Сохранение исследований и разработок, являющихся приоритетными для экономической системы страны.
• Сбыт продукции компании на внешние и внутренние рынки.
• Наличие высокого уровня менеджмента в компании.

Централизованную санационную поддержку можно оказывать через прямое бюджетное финансирование и непрямые формы, создавая благоприятные условия.

Прямое бюджетное финансирование санаций компании могут осуществить исходя из принципов возвратности (с использованием бюджетных ссуд) и невозвратности (субсидий, дотаций, полного или частичного выкупа государством акций той компании, которая находится на грани банкротства.

Существует предложение, согласно которому в государственном бюджете необходимо сформировать специальный фонд для финансирования санаций и реструктуризаций, проводимых для государственных предприятий. Но в то же самое время большая часть западных исследователей однозначно заявили, что прямое финансирование государством не только стимулирует дефицит бюджета, но и является причиной некоторых негативных эффектов на макро- и микроуровне экономической системы. Помимо этого стоит отметить, что многие экономически развитые страны уже полностью или почти полностью отказались от этого вида финансирования предприятий.

ЭÑÐ°Ð¿Ñ Ð¿ÑÐ¾Ð²ÐµÐ´ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð¿ÑоÑедÑÑÑ

ЧÑÐ¾Ð±Ñ Ð¸Ð·Ð±ÐµÐ¶Ð°ÑÑ Ð±Ð°Ð½ÐºÑоÑÑÑва и полÑÑиÑÑ ÑинанÑовÑÑ Ð¿Ð¾Ð¼Ð¾ÑÑ Ð¾Ñ Ð³Ð¾ÑÑдаÑÑÑва, ÑобÑÑвенник ÑбÑÑоÑной компании должен гÑамоÑно ÑоÑÑавиÑÑ Ð±Ð¸Ð·Ð½ÐµÑ-план.

ÐÑоме Ñого, Ð´Ð»Ñ Ð¿ÑÐ¾Ð²ÐµÐ´ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð²Ð¾ÑÑÑÐ°Ð½Ð¾Ð²Ð»ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð¿Ð¾ÑÑебÑеÑÑÑ Ð¿ÑедоÑÑавление ÑкономиÑеÑкого пÑогноза на кÑаÑкоÑÑоÑнÑй и долгоÑÑоÑнÑй пеÑиодÑ.

Ðак пÑавило, даннÑе докÑменÑÑ ÑодеÑÐ¶Ð°Ñ ÑледÑÑÑÑÑ Ð¸Ð½ÑоÑмаÑиÑ:

• обÑÐ°Ñ ÑаÑакÑеÑиÑÑика ÑинанÑового ÑоÑÑоÑÐ½Ð¸Ñ Ð¾Ð±ÑекÑа;

• пеÑеÑÐµÐ½Ñ ÐºÐ¾Ð½ÐºÑеÑнÑÑ Ð¼ÐµÑопÑиÑÑий, ÑпоÑобнÑÑ Ð²Ð¾ÑÑÑановиÑÑ ÑозÑйÑÑвеннÑÑ Ð´ÐµÑÑелÑноÑÑÑ ÐºÐ¾Ð¼Ð¿Ð°Ð½Ð¸Ð¸;

• ÑаÑÑеÑÑ ÑинанÑовÑÑ Ð¿Ð¾ÐºÐ°Ð·Ð°Ñелей Ñ Ð¿Ð¾ÑÑнениÑми в виде Ñводной ÑаблиÑÑ;

• иÑÑледование конкÑÑенÑоÑпоÑобноÑÑи пÑедпÑиÑÑÐ¸Ñ Ð½Ð° ÑÑнке аналогиÑнÑÑ ÑоваÑов или ÑÑлÑг;

• ÑÑÑаÑегиÑеÑкие маÑкеÑинговÑе ÑеÑениÑ;

• ÑÐ²ÐµÐ´ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð¾ пÑоизводÑÑве.

Ðлан ÑанаÑии и ÑкономиÑеÑкий пÑогноз ÑбÑÑоÑной компании ÑаÑÑмаÑÑиваеÑÑÑ ÑобÑанием кÑедиÑоÑов, коÑоÑÑе Ð´Ð¾Ð»Ð¶Ð½Ñ Ð±ÑÑÑ ÑÐ²ÐµÐ´Ð¾Ð¼Ð»ÐµÐ½Ñ Ð¾ назнаÑении даÑÑ Ð½Ðµ позднее, Ñем за 80 дней Ñ Ð¼Ð¾Ð¼ÐµÐ½Ñа пÑÐ¸Ð·Ð½Ð°Ð½Ð¸Ñ Ð¿ÑедпÑиÑÑÐ¸Ñ ÑкономиÑеÑки неÑÑÑойÑивой. ÐоÑле Ñого как Ñакие докÑменÑÑ ÑÑвеÑждаÑÑÑÑ ÑобÑанием, они пеÑедаÑÑÑÑ Ð² аÑбиÑÑажнÑй ÑÑд Ð´Ð»Ñ ÑаÑÑмоÑÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð² ÑеÑение 5 дней поÑле вÑÑÑеÑи кÑедиÑоÑов.

Ð ÑлÑÑае, еÑли ÑÑд пÑÐ¸Ð½Ð¸Ð¼Ð°ÐµÑ ÑеÑение о пÑоведении ÑаниÑÐ¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ Ð¾Ð±ÑекÑа, меÑÑ Ð¿Ð¾ воÑÑÑÐ°Ð½Ð¾Ð²Ð»ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð´ÐµÑÑелÑноÑÑи пÑедпÑиÑÑиÑ, изложеннÑе в планаÑ, Ð´Ð¾Ð»Ð¶Ð½Ñ Ð±ÑÑÑ Ð¿ÑинÑÑÑ Ð½ÐµÐ·Ð°Ð¼ÐµÐ´Ð»Ð¸ÑелÑно. СÑок, в ÑеÑение коÑоÑого ÑбÑÑоÑное ÑÑÑеждение должно возобновиÑÑ ÑабоÑÑ Ð¸ ÑÑаÑÑ Ð¿Ð»Ð°ÑежеÑпоÑобнÑм, Ñавен 1,5 года. Ðднако, в некоÑоÑÑÑ ÑиÑÑаÑиÑÑ, даннÑй пеÑиод Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ Ð±ÑÑÑ ÑокÑаÑен или ÑвелиÑен, но не более, Ñем на 6 меÑÑÑев.

ФКБС

1 мая 2017 года президент РФ Владимир Путин подписал закон о создании управляющей компании, которая занялась санацией банков — Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). Эта структура на 100% принадлежит ЦБ РФ. Ее генеральным директором стал бывший глава УК «ЕФГ Управление активами» Алексей Кузнецов.

В рамках механизма санации средства на ликвидацию финансовых проблем кредитной организации выделяет государство через ЦБ РФ. Первоначально в банке вводится временная администрация, которая после окончания оценки финансового положения кредитной организации передает управление ФКБС.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Если временная администрация не выявит так называемую дыру (превышение обязательств над активами) в капитале санируемого банка, его текущие собственники сохранят в нем 25%, остальные акции после завершения оздоровления переходят в собственность ФКБС. В рамках санации средства на счетах топ-менеджмента оздоровляемых банков в обязательном порядке списываются для покрытия расходов ЦБ. Также от бывших руководителей кредитной организации требуют вернуть ранее полученные премии. Данный механизм выгоден клиентам банков: в случае лишения лицензий физические лица могут рассчитывать на возмещение вкладов в размере до 1,4 млн рублей, а юридические лица вообще не имели прав на возмещение через АСВ.

30 сентября 2017 года глава Банка России Эльвира Набиуллина заверила, что после завершения процедуры санации регулятор не планирует оставлять банки в государственной собственности: впоследствии они могут быть проданы на бирже. При этом большую часть средств, затраченных на санацию, регулятор планирует вернуть.

Случаи санации с участием ФКБС

29 августа 2017 года первым банком, санированным при участии ФКБС, стал банк ФК «Открытие» (крупнейшая частная кредитная организация в России; занимала на тот момент восьмое место по размеру активов). Перед этим, на фоне понижения рейтинга Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) и слухов о возможных финансовых проблемах у банка, частные и корпоративные клиенты в июле — августе 2017 года вывели из него 528 млрд рублей. Это привело к резкому сокращению ликвидных активов банка. В октябре сообщалось, что размер дыры в капитале кредитной организации составил порядка 190 млрд рублей. 29 ноября функции управляющей администрации в «Открытии» были переданы ФКБС. 7 декабря Банк России сообщил, что докапитализирует «Открытие» на 456,2 млрд рублей. 11 декабря было объявлено, что регулятор стал владельцем 99,9% акций банка (а не 75%, что было бы возможно, если бы в капитале «Открытия» не была обнаружена дыра)

21 сентября 2017 года ЦБ запустил санацию Бинбанка (12-е место по размеру активов) с участием ФКБС. По сообщению пресс-службы Банка России, сделано это было по просьбе самих владельцев Бинбанка. Основной собственник, Микаил Шишханов, пояснил, что «не рассчитал бизнес-силы». Банк был докапитализирован на 57 млрд рублей. 1 октября 2019 года Бинбанк был присоединен к ФК «Открытие».

15 декабря 2017 года было объявлено, что под управление ФКБС переходит Промсвязьбанк (девятое место по величине активов). Дыра в его капитале оценивалась в 100-200 млрд рублей. 19 января 2018 года министр финансов РФ Антон Силуанов сообщил, что Промсвязьбанк в рамках санации будет превращен в опорный банк по гособоронзаказу и крупным госконтрактам. Впоследствии было принято решение использовать банк для господдержки российских компаний, подпавших под иностранные санкции. 21 марта 2018 года Банк России объявил, что Агентство по страхованию вкладов выкупит 99,9% акций Промсвязьбанка на сумму 113,4 млрд рублей. Спустя несколько дней, 29 марта, банк перешел во владение АСВ. 24 апреля того же года руководителем Промсвязьбанка стал экс-глава Российского экспортного центра Петр Фрадков.

22 февраля 2018 года под управление ФКБС был передан банк «Советский» (106-е место по размеру активов), санатором которого ранее являлся Татфондбанк, сам лишившийся лицензии в 2017 году. 15 марта под управление фонда перешли «Траст» (19-е место) и «Рост Банк» (15-е место), санацией которых прежде занимались «Открытие» и бывший владелец Бинбанка Микаил Шишханов. Докапитализация «Траста» и «Рост Банка» составила в общей сложности 650 млн рублей. В июле 2018 года у банка «Советский» была отозвана лицензия, а «Рост Банк» присоединен к «Трасту». На базе последнего был создан банк непрофильных активов.

26 апреля 2018 года с помощью ФКБС началась санация Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ; 60-е место по размеру активов). Проблемы у него начались после отзыва лицензии у дочернего ПАО «М2М Прайвет банка». 28 сентября, после докапитализации на 9 млрд рублей, ЦБ РФ стал владельцем 99,9% акций АТБ. Планируется, что банк станет первым из санированных при помощи ФКБС, который будет продан регулятором. Аукцион запланирован на 14 марта 2019 года.

Санация банков 2017 года в России

В 2017 году санация банка Открытие является первым случаем, когда ЦБ РФ принимается за спасение другого финансового учреждения. По мнению многих экспертов, это чуть ли не единственный шанс доказать состоятельность этой процедуры и ее право на жизнь. Достаточно глянуть, сколько средств сегодня тратится на проведение спасительных процедур.

В начале сентября было заявлено, что Банк России планирует сохранение кредитной организации Открытия, как бизнеса. Теоретически это возможно двумя путями — отзыв лицензии с последующей выдачей в будущем или продажа другому владельцу. Пока же видится третий вариант с присоединением Открытия к какой-либо более крупной финансовой организации.

Кроме спасения самого банка, ЦБ РФ ставит задачей поддержать деятельность специализированных сервисов, а также учреждений, которые являются частью группы «Открытие». Речь идет о предприятии «Росгосстрах», которое еще несколько лет назад занимало лидирующие позиции на страховом рынке.

Санация банка Траст в свое время была организована непосредственно «Открытием», в результате чего хуже стало только «доктору». Неизвестна судьба и других структур, имеющих непосредственную связь с санируемым учреждением — Лукойл-Гарант, РГС, НПФ Электроэнергетики, Рокетбанк, Точка и других. Когда создавались планы, никто и не предполагал, что вместе с одним финансовым учреждением может потребоваться спасение целой группы организаций.

Отдельный момент — сроки, в который проводится санация банков 2017 года. Никто не может с точность заявить, когда будут видны результаты деятельности. Представители ЦБ РФ озвучили цифру в 6-8 месяцев, но на практике решение задачи займет больше времени — от года до полутора лет. Только после этого может быть понятно, работает новый «инструмент» или нет.

Процедура санации банка

Санация банков в России проводится по следующему алгоритму действий:

1. Предоставление необходимой отчетности, подтверждающей необходимость проведения процедуры – подаётся в уполномоченные инстанции руководством компании.
2. Определение проблемных моментов – анализу подвергается финансовая политика банка. Эти действия выполняет Центральное агентство, в ведении которого находится страхование средств вкладчиков.
3. Оформление предписания и выдача на руки руководителю, в чьём учреждении будет проводиться санация. Документ составляется на имя исполнительного директора и разъясняет необходимость осуществления мер, способных привести в соответствие как свой собственный капитал, так и уставные накопительные фонды. Кроме того, в предписании оговариваются временные рамки, в течение которых должен быть достигнут положительный результат.
4. Передача полученных сведений сотрудниками Центрального банка РФ в специализированное страховое сообщество, защищающее интересы вкладчиков конкретного банка.
5. Экспертная оценка – сотрудники агентства рассмотрят ситуацию и дадут объективную характеристику целесообразности осуществления процедуры.
6. Принятие решения – его выносит комиссия, состоящая из сотрудников оценочной компании. Если оно положительное, все материалы передаются в вышестоящую контролирующую инстанцию. Если по итогам рассмотрения комиссия решит отказать банку в проведении санации, она в обязательном порядке должна мотивировать причины такого заключения. Одним из самых распространённых вариантов отказа является потребность значительных финансовых вливаний в учреждение, которое способно коренным образом изменить ситуацию и вернуть компании былую стабильность без дополнительных рычагов воздействия.
7. Решение контролирующих служб – инстанция определит конкретную меру, например, официальный отзыв лицензии.
8. Если принимается решение в пользу санации, инспекция разрабатывает перечень пошаговых действий, способных улучшить ситуацию. Основной упор при этом делается на совместность действий руководства кредитной компании и контролирующих органов.
9. Привлечение средств массовой информации – информация о том, что банк понизил свою ликвидность. Необходимо опубликовать в прессе цель такой акции – привлечение потенциальных инвесторов, готовых вкладывать денежные средства в конкретную организацию.
10. Выдача финансовому учреждению крупного денежного займа, способного в полном объёме выполнить договорные обязательства и погасить имеющуюся сумму долга третьим лицам.

Для более качественного результата руководство компании делает следующее:

• вносятся корректировки и поправки в нормативно-правовые документы, регламентирующие структурную организацию банка, а также конкретная его реализация в процессе ведения хозяйственной и финансовой политики;
• инициирование получения материальной помощи от физических и юридических лиц-инвесторов и совета учредителей;
• исполнение предписаний и рекомендаций контролирующих служб касательно вариантов решения проблемы и устранение несоответствий по всем группам капиталов — в том числе и уставному фонду.

Выводы

Исходя из вышеприведенных моментов и мнений проведения санации можно вычленить понятие и сущность

Group of builders carrying a large gold Pound coin

санирования

Если принимать во внимание мнение, выраженное некоторыми известными представителями зарубежных экономик, то санацией является система финансовых, экономических, производственных, технических, организационных и правовых мероприятий, которые направлены на то, чтобы достичь или восстановить платежеспособность, прибыльность и конкурентоспособность предприятия-должника на длительное время. Соответственно санация – это список всех теоретически или практически возможных предприятий, способных привести компанию к финансовому оздоровлению

Описанное определение описывает это понятие всесторонне.

Сущность санации:

1. Полное раскрытие содержания санаций требует конкретизации видов мероприятий, проводящихся с целью финансово оздоровить субъекты хозяйствования. Особое место, как и всегда, отведено финансово-экономическим мероприятиям. Они отражают характер финансовых отношений, которые возникают на протяжении процесса мобилизации и использования внутренних и внешних источников санации предприятий. Ими могут выступать средства, которые были получены с условиями займов и собственности, на основании возвратном или безвозвратном.
2. Главной целью финансовых санаций будет покрывать текущие убытки и устранить причин возникновения, восстановить или сохранить ликвидность и платежеспособность всех предприятий, сокращать все виды задолженностей, улучшить структуру оборотного капитала и формировать фонды финансовых ресурсов, которые необходимы для того, чтобы проводить санационные мероприятия, имеющие производственный характер.
3. Санационные мероприятия, обладающие организационным или правовым характером имеют направленность на улучшение организационных структур предприятий, организационных или правовых форм ведения бизнеса, улучшение качества менеджмента, а также на то, чтобы освободить предприятие от производственных структур, не являющихся продуктивными, улучшить отношения между членами трудового коллектива. Исходя из вышесказанного, санация выступает в роли одного из предоставленных законом процессов финансовой и экономической процедур улучшения состояния предприятия, предотвращения банкротства.
4. Особым пунктом в процедуре проведения санирования являются мероприятия, имеющие финансовый или экономический характер. Цель финансовой санации в оптимизации финансового потока предприятий: она должна покрыть текущие убытки и ликвидировать их причины, возобновить или сохранить ликвидность и платежеспособность, сократить все виды задолженностей, улучшить структуру оборотного капитала, сформировать фонды финансовых ресурсов, чтобы провести мероприятия производственного, технического и организационного характеров.
5. Финансовую санацию можно будет осуществить только в несколько этапов и в обозначенном порядке проведения. Если взглянуть на этапы разрабатывания санационных концепций, то можно выделить особо простую классическую модель проведения санирования, которую широко используют как основание для того, чтобы разработать механизм финансового оздоровления субъекта хозяйствования в одной из стран с уже развитой экономикой рыночного типа.
6. Процесс санации базируется на законодательстве о банкротстве и финансовом оздоровлении предприятия.

Однако и к предприятию-должнику также есть определенные требования:

• Предотвращение непродуктивных растрат из активов компании.
• Быть механизмом санирования (финансовой реорганизации) списка предприятий, имеющих реальны потенциал для успехов в дальнейшей финансовой и хозяйственной деятельности.
• Способствование тому, чтобы требования кредиторов были максимально соблюдены.

В согласии с законодательством Российской Федерации, санацию предприятия, которое является должником, можно провести в форме досудебной санации. Досудебной санацией является список мероприятий по восстановлению и урегулированию отношений со своими кредиторами до начала возбуждения уголовного дела в арбитражных судах, на одной строчке со списком мер периодов наблюдения и внешнего способа управления, несмотря на то, что ходатайство про проведение санации обязательно должны были бы подать в суд. Чаще всего его удовлетворяют, если платежеспособность предприятия подлежит восстановлению.

Мы коротко рассмотрели санацию: определение, случаи применения и виды, процедура проведения в России, роль и порядок проведения досудебной санации, выводы.

Оставляйте свои комментарии и дополнения к материалу.