Как стать самозанятым и взять ипотеку

Одобрение ипотеки и возможные причины отказа

Рассмотрим ситуации, когда банк может одобрить жилищный займ или отказать в его предоставлении.

• высокий совокупный доход, который составляет от 50 и более процентов ежемесячных выплат по ипотеке и другим имеющимся кредитам;
• привлечение созаемщика или поручительства;
• участие в специальных программах. Для тех категорий граждан, кому доступны льготные условия жилищного кредитования, процент одобрения обычно выше;
• возраст заемщика. Банки предпочитают долгосрочное сотрудничество с финансово независимыми и ответственными клиентами, поэтому охотнее предоставляют жилищные займы клиентам среднего возраста.

Среди наиболее распространенных причин, по которым банки отказывают в ипотеке, можно назвать следующие:

• высокая закредитованность клиента. Если обнаружится, что у заемщика есть непогашенные долги перед финансовыми организациями, это может привести к отказу в предоставлении жилищного займа;
• плохая кредитная история. Все просрочки, допущенные при выплате займа, фиксируются в кредитной истории. Эти данные могут повлиять на негативное решение банка;
• отсутствие кредитной истории. Банк может с настороженностью отнестись к тому, что клиент еще никак не проявил себя в качестве заемщика. Чтобы этого не произошло, перед ипотекой вы можете взять два-три мелких кредита, чтобы без труда расплатиться по ним с финансовой организацией. Только не следует закрывать их досрочно – это может также негативно быть оценено банком и стать причиной отказа. Лучше всего выплатить займ в строгом соответствии с графиком;
• возраст менее 21 года на момент взятия жилищного кредита или старше предельно допустимого на момент погашения.

Организации, оказывающие помощь в получении ипотеки

Не каждый заемщик может правильно подобрать и оформить жилищный займ. Помощь в оформлении ипотеки им оказывают специальные брокерские организации. Их содействие осуществляется по нескольким направлениям:

• консультирование клиентов и помощи в подборе лучших вариантов жилья и ипотеки. Брокер рассказывает обо всех условиях и особенностях заключения договора с тем или иным банком;
• оформление ипотеки. Клиент сможет узнать, какие подводные камни таит та или иная ипотека, помощь в получении может быть еще и в том, чтобы добиться для заемщика более выгодных условий кредитования. Брокерская организация поможет собрать пакет документов, свести к минимуму вероятность отказа со стороны банка в предоставлении жилищного займа. Как вариант – можно направить заявки в несколько финансовых учреждений;
• расчет расходов по ипотеке. Речь идет обо всех затратах, связанных с выплатой кредита, страховкой и сделкой купли-продажи.  

Как мы работаем

Помощь в получении ипотеки или полный цикл услуг, включая поиск ликвидного жилья, которое устроит банк в качестве залога и понравится клиенту – выбор всегда есть. Любая ипотека имеет свои особенности, поэтому стоит начать с консультации. Это бесплатно, вы всегда можете оставить заявку и побеседовать со специалистом. Что стоит знать дополнительно:

• Мы НЕ обещаем «стереть» кредитную историю за вознаграждение, это мошенничество
• Мы НЕ работаем с фиктивными микрокредитами для улучшения кредитной истории, это также незаконно
• Мы НЕ влияем на скоринговую систему банка, это невозможно в принципе

Мы оказываем легальную, законную помощь клиентам с разными исходными данными, поскольку современная банковская система позволяет получать ипотеку самому широкому кругу потребителей. Наша работа – показать клиентам из всех предложений оптимальные, подходящие для индивидуальных условий и возможностей.

Требования к заемщику

Чтобы получить ипотечный займ, нужно соответствовать определенным критериям. Банки предъявляют к заемщикам следующие требования:

1. наличие постоянного источника дохода. Следует учесть, что совокупные платежи по ипотеке и другим кредитам (если они есть) не должны превышать 50 процентов общего дохода семьи. В соответствии с этим показателем рассчитывается, каким должен быть размер ежемесячного взноса (а значит, процентная ставка, от которой зависит сумма переплаты и остальные расчеты по займу – произвести их поможет кредитный калькулятор, о чем ниже);
2. постоянная регистрация на территории РФ. Не обязательно иметь прописку именно в том регионе, где приобретается жилье. Но если вы хотите взять жилищный займ в другом регионе, на проверку документов со стороны банка может уйти больше времени;
3. возраст от 21 года до 65, иногда 70 и даже 75 лет. Это предельные показатели на момент совершения первого и последнего платежа по ипотеке. Таким образом, если жилищный займ берется не на один год, следует учитывать, сколько лет будет заемщику в момент закрытия кредита;
4. общий трудовой стаж не менее 1 года и период работы на последнем/текущем месте – не менее 4-6 месяцев (в зависимости от условий конкретной кредитно-финансовой организации). Соответствие всем этим требованиям нужно будет подтвердить документами.   

Какие банки дают ипотеку ИП?

Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

Сбербанк

Для предпринимателей предлагается оформить кредит для приобретения жилья или коммерческой недвижимости:

Кредит предоставляется до 10 лет, максимальная сумма 7–10 млн. р., процент 13,9% годовых, сумма первоначального взноса от 15–30%. В залог принимается приобретаемая недвижимость, дополнительно требуется поручительство физических или юридических лиц.

Альфа Банк

В банке оформить ипотеку могут не только наемные работники, но и владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Одной из программ является кредит на покупку дома:

Минимально получить можно 300 тыс. р., на 25 лет с процентной ставкой от 11%. Можно приобрести дом или его часть, таунхаус с земельным участком. Дополнительно ИП может оформить ипотеку на покупку жилья на стадии строительства, строительство дома, на покупку апартаментов, гаража, комнаты.

Дельта Банк

Ипотечный банк предлагает предпринимателям все виды ипотечных программ: покупка квартиры, комнаты, дома, участие в долевом строительстве, рефинансирование:

Минимальная сумма кредита 300 тыс. р., процентная ставка 8,25–10%, срок кредитования 25 лет. Первоначальный взнос 50%.

Россельхозбанк

Кредитная организация предлагает ипотечную программу по 2 документам.

В рамках программы можно получить от 100 до 4000 тыс. р. (8000 тыс. р. для Москвы). Сумма первоначального взноса 40%, процентная ставка 9,45–12,5% годовых, срок кредитования до 25 лет.

Какой банк выбрать?

От выбора кредитора зависят условия кредитования, поэтому следует произвести анализ условий кредитования в разных банках, их приемлемость для конкретного ИП.

Предприниматели, которые имеют расчетный счет в банке, в первую очередь обращаются в свою кредитную организацию. Если у ИП хорошие обороты по расчетному счету, при его участии в зарплатных программах банках, вероятность одобрения заявки увеличится.

При отсутствии расчетного счета, сначала анализируются предложения банков, удобство расположения представительства компании, ее банкоматов, предварительно согласовываются условия кредитования, потом ИП следует открыть расчетный счет и поработать с ним минимально 3–4 месяца. Далее можно обращаться в кредитную организацию за ипотекой.

Условия кредитования

Ставки, сроки, дополнительные требования к заёмщику будут отличаться в каждом банке, где планируется обслуживание клиента по ипотеке. Своим зарплатным клиентам многие банки дают дополнительные привилегии. Но стоит знать, что нулевой первоначальный взнос (его отсутствие) приводит к ограничению по максимальной сумме: к получению клиентом банки готовы перечислить не более 70% от стоимости приобретаемого жилья. Предельная сумма ипотеки не установлена, можно найти предложения до 60 млн. рублей.

И в этом вопросе помощь брокера, который знает все текущие предложения, буквально бесценна. Чаще всего важна не процентная ставка, а совокупность условий банка относительно возможностей клиента, претендующего на получение ипотеки

А при отсутствии нулевого взноса такие запросы банками изучаются с повышенным вниманием. Получение отказа может навредить кредитной истории, поэтому оформление сделки с отсутствием первоначального взноса стоит поручить специалисту

Оформить ипотеку

Как оформить самозанятость, не выходя из дома

Оформить самозанятость можно онлайн без визитов в налоговую или банк в сервисе «Свое дело» в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого: 

1. Откройте приложение, а затем вкладку «Каталог», затем найдите раздел «Услуги»2. Нажмите на пункт «Свое дело» и пройдите простую процедуру регистрации

Еще один вариант: отправьте сообщение с текстом «САМ» на номер 9000. Ссылка на регистрацию с информацией о сервисе «Свое дело» будет выслана на ваш телефон. Дополнительные документы и посещение офиса банка при этом не требуются.

Подробная информация о регистрации, новых возможностях для самозанятых, налоговом режиме и ограничениях по его применению, размещена на сайте Сбербанка.

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Калькулятор ипотеки