Как взять кредит, если нет кредитной истории?

Онлайн-заявка на кредит наличными в «Ренессанс Кредит»

Эта финансовая организация одобряет займы без препятствий и выдаёт наличные уже в день обращения. Каждому работающему клиенту доступна сумма от 30 до 700 тыс. рублей наибольшим сроком заимствования до 5 лет. Взять банковскую ссуду без истории смогут уже «взрослые» лица, достигшие 24 летнего возраста.

Ставка начинается с 9,9% и может меняться в зависимости от суммы кредита и накопленной истории платежей как в этом, так и в других банках (заявленный годовой максимум равен 24,9%).

В данном банке можно попробовать взять кредит и с плохой кредитной историей. Узнать, готов ли банк Ренессанс Кредит выдать вам деньги, можно онлайн, если заполнить заявку-анкету на кредит наличными.

ЛОКО-банк – онлайн заявка на кредитование

Перечисляя банки, какие наверняка дадут кредит без какой либо истории заимствования, упомянем и ЛОКО-банк. Этот кредитор готов предоставить до 5 млн. рублей наличными без поручителей на срок до 7 лет.

Заявку на кредит в ЛОКО банк можно отправить в работу моментально. Требуется лишь посетить сайт кредитной организации (либо оставить заявку на нашем сайте), перейти на вкладку заполнения кредитной анкеты и ввести личные данные.

Внизу анкеты необходимо указать место работы, уровень дохода, стаж у последнего работодателя. Для получения одобрения на взятие кредита без кредитной истории общий трудовой стаж заявителя-кредитополучателя должен превышать 1 год.

Добросовестных клиентов, выплативших в ЛОКО банке первую ссуду без просрочек, в дальнейшем ждут особые условия кредитования.

Как подать заявку на кредит в Райффайзенбанк

Рассказывая о том, где и как взять кредит с «чистой» кредитной историей, то есть без ранее взятых банковских ссуд, упомянем и Райффайзенбанк.

Этот представитель европейских банков, работающий на российском финансовом рынке, предлагает одни из самых выгодных условий потребкредитования.

Если срочно нужны деньги, можно воспользоваться заманчивым предложением банка – оформить онлайн банковский заём в Райффайзенбанке по ставке от 10,99% годовых. Причём взять кредит без истории смогут трудоустроенные граждане в возрасте 23 – 67 лет.

Наличные здесь выдают без залогов и поручительства третьих лиц, а кредит размером до 300 тысяч ₽ выдаётся по паспорту (без запроса с кредитополучателя справки о доходах). Срок выплаты ссуды – не больше 5 лет. Клиентам не нужно даже посещать офис – деньги передадут курьерской доставкой, картой с доставкой домой.

ТОП 5 ошибок, которые не следует допускать:

1) Подавать несколько заявок на кредит в разные банки. Каждая заявка отражается в вашей кредитной истории. Если банк видит, что было подано несколько заявок, идёт автоматический отказ. Банки не доверяют тем, кому срочно нужны деньги. Единственное исключение, это заявка на ипотеку. Если вы допустили эту ошибку, повторно можно будет отправить заявку не ранее, чем через 3 месяца.

2) Обман по поводу трудоустройства и суммы доходов. Банки очень тщательно проверяют «новичков». Всю информацию, они передают в службу безопасности и если будет хоть одна нестыковка, сразу последует отказ. Есть и другой вариант развития событий. Некоторые банки требуют подтверждения ваших доходов в форме справки банка или 2-НДФЛ. Такую справку подделать крайне трудно и если банк выявит подделку, это грозит вам уголовной ответственностью.

3) Слишком большая сумма для кредитования Если вы берёте кредит в первый раз, можете не рассчитывать на большую сумму. Чем выше сумма кредита, тем вероятней, что вам откажут. Без опасений, можно претендовать на сумму до 100 тысяч рублей. Сумму в 200-300 и т.д. тысяч, вам не одобрят.

4) Небольшой стаж работы, возраст и т.д. У каждого из банков есть свои условия для получения кредита. Это стаж работы на последнем месте, стаж работы за последние пять лет, возраст кредитуемого. Внимательно читайте эти условия. Если вы не подходите хотя бы по одному параметру, последует отказ.

5) Неофициальная работа или фриланс С огромной долей вероятности, вы получите отказ. Банку нужно официальное подтверждение вашего дохода. Уверенность в том, что вы сможете выплачивать кредит. Если вы работаете неофициально, у банка возникают подозрения, касательно вашего места работы. Если ваш начальник не трудоустраивает вас, где вероятность того, что он вас не уволит на следующий день, после одобрения кредита? Этот момент тщательно проверяется банками. Они делают запросы в пенсионный и страховой фонды. Фрилансерам же сулит 100% отказ т.к. по мнению банка, вы безработный с непостоянным источником дохода.

Совет: Берите кредит в том банке, в котором получаете зарплату. Если вы безработный или фрилансер, попросите о взятии кредита трудоустроенного родственника или друга. В случае отказа одного банка, не обращайтесь в другие! Отказ в других банках будет равен практически 100%. Следующую заявку следует подавать через 3 месяца. Перед взятием кредита проанализируйте, а сможете ли вы его выплачивать.

Еще одним вариантом будет оформить заем в МФО который выдают первый заем без процентов

Почему не дают кредит без кредитной истории?

При выдаче займа банк должен быть уверен в заемщике. Сегодня определенное мнение о потенциальном клиенте складывается из просмотра его кредитной истории. Поэтому многие крупные банковские организации не охотно выдают подобные займы. Это обусловлено тем, что отсутствие КИ – это повышенный риск при оценке кредитоспособности. Существует Бюро кредитных историй, которое составляет определенный рейтинг клиентов банков. На данный момент при выдаче кредитов многие банки руководствуются этой информацией. В большинстве случаев такой клиент может не рассчитывать на получение экспресс-кредита.

Стоит рассмотреть причины, по которым у человека может быть нулевая КИ. К подобным моментам относятся:

1. Человек никогда не брал кредиты. Это относится и к молодым гражданам, которые недавно достигли совершеннолетия, и к взрослым людям.
2. Человек брал кредиты, но его кредитная история не передавалась в Бюро. До 1 июля 2014 года клиент мог отказаться от того, чтобы данные передавались. Сегодня, это является обязательным условием, на выполнение которого не требуется подтверждение заемщика.
3. Произошло «обнуление» КИ. Такие случаи сегодня это редкость. Дело в том, что согласно Российскому законодательству, срок хранение КИ составляет 10 лет. Сам законодательный акт был принят в 2004 году. Таким образом, если человек последний раз пользовался данным банковским продуктом в конце 2004 года, то в 2014 году он будет иметь чистую КИ.

В связи с этим, у заемщиков возникает вопрос – хорошо это или плохо, когда отсутствует КИ. В большинстве случаев плохо, так как банк не может дифференцировать заемщика. Он не относится ни к хорошим, ни плохим клиентам. Учреждение не можете составить прогноз, как человек будет платить, будут ли просрочки. Эти критерии позволяют банкам отказывать «плохим» клиентам.

Какие банки готовы выдать ссуду

В числе банков, которые дают кредит без кредитной истории, наиболее известны:

Тинькофф

один из самых высоких процентов одобрения по всем кредитным продуктам
готовность рассматривать клиентов без КИ, без подтверждения дохода
относительно быстрое принятие решения (1 – 2 дня)
100% подача заявки онлайн

Важно понимать – для получения низкой ставки придется подтверждать доход или предоставлять залог. В таком случае можно рассчитывать на 12 – 15%

В противном случае ставка возрастет до 20 – 25%.

Совкомбанк

лоялен к отсутствию КИ
есть программа ссуды в 100.000 рублей под 8,9% (самая низкая ставка среди потреб.займов)
быстро рассматривают заявку
принимают альтернативное подтверждение дохода

Единственный минус программ – как правило, Совкомбанк одобряет заявки клиентам старше 35. Клиентам моложе лучше обращаться в другие организации.

Промсвязьбанк

предлагает ставку от 9,9% с возможностью понижения до 6%
быстро принимает решение
для получения ссуды потребуется подтверждение дохода

Промсвязьбанк готов выдать в качестве первого заема до 750 тысяч рублей. Однако для получения выгодных условий потребуется подтвердить финансовую стабильность.

Home Credit

ставка от 7,9%
без посещения офиса
решение в течение 1 часа
выдача за 24 часа

Home Credit – один из самых быстрых банков, выдающих кредиты без кредитной истории. Решение сообщается почти сразу, а получение средств происходит в тот же день. Оптимальный вариант для решения срочных финансовых неурядиц или при невозможности поехать за подписанием договора.

Восточный

до 299 тысяч рублей без 2-НДФЛ
от 9,9%
решение за 1 день

Охотно сотрудничает при отсутствии КИ и невозможности официально подтвердить зарплату. Ссуда в данном случае выдается небольшая, но вполне достаточная для решения большинства трудностей (купить бытовую технику, завершить ремонт, оплатить лечение) и формирования положительной репутации.

ТрансКапиталБанк

одобряют предпринимателям и владельцам компаний
работают по гос.программам (материнский капитал, военная ипотека и т.д.)

ИП в принципе сложнее оформить кредит – большинство финансово-кредитных организаций оценивают доходы предпринимателей как недостаточно стабильные, повышая ставку или отказывая.

ТКБ охотно сотрудничает с малым бизнесом, помогая получить ссуду на покупку или под залог недвижимости. Компания аккредитована для работы по федеральным программам субсидий – в том числе, под выдачу займов с маткапиталом, военного ипотечного кредитования, заемов с гос.поддержкой под 6% для семей с двумя-тремя детьми.

Где получить займ без проверки кредитной истории?

Прежде чем переходить к оформлению заявки, стоит рассказать о получении кредита в МФО. В таких учреждениях кредитование оформляется в течение часа, причем сделать теперь это можно на сайте, заполнив заявку онлайн.

Финансовые организации часто одобряют займ только лишь по предоставлению одного документа, подтверждающего личность клиента. Но за это они накручивают процент по ставке чуть больше, чем по обычным условиям.

Среди популярных и честных микрофинансовых организаций можно отдельно отметить:

Турбозайм

до 50 000 руб

Сумма кредита

от 0.8%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

• Сумма от 3 000 до 50 000 рублей.
• Срок от 7 дней до 24 недель.
• Процентная ставка: от 0,8% в день.
• Без документов и залога.
• Деньги перечисляются на карту без отказа.
• Высокий процент одобрения.

до 50 000 руб

Сумма кредита

от 0.8%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Быстроденьги

до 1 000 000 руб

Сумма кредита

от 0.87%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

• Сумма от 1 000 до 1 000 000 рублей.
• Срок от 7 до 1071 дней.
• Ставка: от 0.87 до 1% в день.
• Первый займ под 0%.

до 1 000 000 руб

Сумма кредита

от 0.87%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

МигКредит

до 100 000 руб

Сумма кредита

от 1%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

• Сумма от 3 000 до 100 000 рублей.
• Срок от 10 до 48 недель.
• Процентная ставка: до 1% в день.
• Нужен только паспорт
• Оформление займа круглосуточно и даже в праздничные дени
• Безопасно и анонимно

до 100 000 руб

Сумма кредита

от 1%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

еКапуста

до 30 000 руб

Сумма кредита

от 0.99%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

• Сумма от 100 до 30 000 рублей.
• Срок от 7 до 21 дня.
• Процентная ставка: от 0,99% в день.
• Круглосуточно.
• Моментальное решение.
• Деньги на любой счёт.

до 30 000 руб

Сумма кредита

от 0.99%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

BelkaCredit

до 30 000 руб

Сумма кредита

от 1%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

• Сумма от 1 000 до 30 000 рублей.
• Срок от 7 до 30 дней.
• Ставка: 1% в день.
• Первый займ под 0%.

до 30 000 руб

Сумма кредита

от 1%

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Среди явных минусов обращения в такие финансовые учреждения – высокие процентные ставки и относительно небольшие суммы кредитования.

Как оформить кредит?

1. Оставить заявку на сайте, получив предварительное решение через 10-15 минут.
2. Предварительное одобрение уменьшит время пребывания в офисе, а отказ позволит исключить банки, сотрудничество с которыми невозможно.
3. Также на сайте вы сразу можете рассчитать ежемесячный платеж используя калькулятор расчёта.
4. Если вы хотите оценить себя как заёмщика — воспользуйтесь скоринговым калькулятором.

Оформление через отделение

Чтобы подать заявку обратитесь в ближайшее отделение с паспортом и дополнительным документом. Не забудьте мобильный телефон — служба безопасности может проверить номер, направляя смс-сообщение с кодами. Менеджер задаст ряд вопросов для заполнения анкеты: количество иждивенцев, место работы, стаж, образование, ряд других стандартных вопросов.

Если анкета заполнена корректно, не нужна доработка, то решение поступит через 15 минут. В некоторых случаях решение затягивается от 2-х часов до пары дней, но это редкость.

Если вам везде отказывают…

Если вы уже подавали заявку в несколько кредитных учреждений и получили отказ, стоит проверить свою репутацию в БКИ или в специализированных онлайн-сервисах.

Многие крупные банки сегодня предоставляют подобную услугу. Главное, избегать малоизвестных компаний, потому что их результаты могут быть буквально «высосаны из пальца».

Почему важно проверить свою репутацию, если вы раньше не оформляли займ?

• В БКИ мог произойти сбой, и вы ошибочно заработали минусы
• Возможно, на ваше имя мошенники оформили заем, и это привело к формированию дурной репутации

Вторая ситуация исключительно редка, но аферисты иногда находят лазейки. Если с вами произошло подобное, обязательно нужно восстановить свою репутацию, чтобы не пострадать из-за чужой ошибки или злого умысла. К счастью, доказать вашу невиновность в обоих случаях будет довольно просто.

Посмотрите на верху этой страницы лучшие предложения по кредитам без истории и выберите оптимальное для вас.

В каких банках можно получить кредит без кредитной истории

Некоторые банковские организации закрывают глаза на отсутствие кредитной истории, стараясь привлечь больше клиентов. Зачастую они просят подтверждение доходов, фиксируют информацию об имуществе (недвижимости, машине), просят назвать поручителей. Поэтому готовясь взять займ, лучше собрать максимум документов и ответственно подготовиться к беседе с менеджером. Ссуду в банке реально взять не только на год, но и на пару лет. Срок выплаты зависит от суммы, которую он готов выдать на руки.

Тинькофф банк

В отличие от компаний, которые не одобряют заявки с нулевой КИ, Тинькофф банк рад таким заемщикам. Он предоставляет займы в двух вариантах: кредит наличными и на кредитную карту «Платинум». Оформить заявку можно онлайн в интернет-банке дистанционно, не тратя время на посещение отделения. При выдаче наличных средств максимальный лимит составляет 2 миллиона рублей, годовая ставка колеблется от 12% до 24,9%, срок погашения — до трех лет.

Для оформления ссуды можно воспользоваться интернет-банкингом. Новичкам лучше потрудиться и собрать полный пакет бумаг. Среди главных условий — возраст заемщика в пределах 20-70 лет, гражданство Российской Федерации, постоянная прописка в регионе, где есть офис банка.

Также Ренессанс Кредит обращает внимание на постоянный доход заемщика. Для москвичей это 12 000 рублей, для жителей других регионов — 8 000 рублей

На положительный ответ можно рассчитывать еще при одном важном условии — стаж с последнего места работы должен быть минимум 3 месяца. https://www.youtube.com/embed/Vz_YVuZgrjw

Как взять кредит без кредитной истории — подробное руководство

Прежде чем выбирать кредитора, определите свои цели и возможности.

Например, желание получить деньги срочно без справок и КИ должно подкрепляться твердым залогом и поручителями. Выбор продукта (потребительский заем, ипотека, карта с лимитом и пр.) также определяется личными целями и финансовой стратегией.

Заранее позаботьтесь о документальном подтверждении своих доходов, ведь основная причина, почему отказывают в кредите — в отсутствии нужных бумаг.

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Определив, зачем нужны деньги, проведите анализ предложений.

Для потребительских займов или ипотеки выбирайте крупные структуры. Идеальное решение – обратиться в банк, где уже есть финансовые отношения (карта, сберегательный счет и пр,)

Желающие купить автомобиль получат помощь в получении кредита без КИ от менеджеров автосалона. Эти чудесные люди разошлют заявки в несколько структур одновременно и будут всячески содействовать переговорам, лоббируя интересы покупателя.

Задача автосалона — чтобы вы ушли с новым автомобилем

Если деньги нужны на текущие расходы, «до зарплаты», рассмотрите вариант кредитной карты. Недостатки в виде высоких процентов вам компенсируют льготный период, кешбек, бонусная программа.

Оцените свои шансы на успех у крупных кредиторов. Если нет справки 2НДФЛ и зарплатной карты, выбирайте заимодавцев, дающих ссуды новичкам с минимумом документов.

Шаг 2. Собираем документы и подаем заявку

На этапе консультации получите у менеджера исчерпывающую информацию по списку документов. Особенно это касается заемщиков, имеющих статус «безработных»: предпринимателей, рантье, фрилансеров и пр.

Подходят любые косвенные способы подтверждения доходов. Например, предоставить сотрудникам банка копию договора аренды имущества или выписку со счета, на который регулярно зачисляются дивиденды. Если у фрилансера есть контракты с постоянными заказчиками, это тоже послужит подтверждением платежеспособности.

Стандартный перечень документов:

• копия паспорта заемщика (и поручителя, если есть);
• свидетельство о браке;
• трудовой контракт и справка о доходах;
• сведения об имуществе в собственности.

К заемщикам без КИ предъявляют повышенные требования, поэтому будьте готовы к сбору дополнительных документов, характеризующих ваше финансовое положение с лучшей стороны.

Шаг 3. Получаем деньги и погашаем долг

После рассмотрения заявки (а это происходит в течение трех – пяти дней после передачи полного пакета документов) выносится решение. При одобрении клиенту нужно явиться в офис с паспортом для подписания договора.

Деньги выдадут сразу после оформления документов на карту онлайн или наличными.

Оформить кредит онлайн без отказа

Деньги без отказа без проверки мгновенно получить наличными, на карту во многих банках. Денежные суммы предоставляются финансовыми учреждениями на условиях, приведённых в соответствующей таблице.

Несколько примеров:

Банк, предоставляющий наличные без отказа	Размер процентной ставки
Восточный банк	9%
Азиатско-Тихоокеанский банк	8.8%
ВТБ	8.9%
Пойдём!	7.77%
Совкомбанк	11.9%

Проще всего получить кредит с онлайн заявкой без отказа срочно на небольшую сумму. Про ним максимально приближенное к 100 процентам одобрение денег. Более крупные денежные суммы получить труднее. Количество отказов по таким потребительским кредитам существенно выше.

В каких МФО можно получить кредит без кредитной истории

Особую лояльность к заемщикам без КИ проявляют микрофинансовые организации. Зачастую они предлагают небольшие суммы сроком на месяц. Встречаются и более щедрые предложения, когда в рассрочку доступно 100 000 рублей, вернуть которые нужно через год. Минимальное количество документов, отсутствие справки о доходах, оперативная обработка анкеты и высокий процент одобрения заявки — вот главные преимущества МФО. Единственным недостатком подобных займов является высокая процентная ставка, которую придется заплатить за использование денежных средств.

Смарт Кредит

К лояльным МФО, которые не проверяют кредитную историю, относится Смарт Кредит. Компания специализируется на микрозаймах от 2000 рублей до 15 000 рублей. Погасить рассрочку нужно в течение 5-30 дней. Услуги Смарт Кредит составляют 1,9% в день. Заявка рассматривается в течение 10 минут, при положительном ответе деньги на карту или банковский счет зачисляются мгновенно. Из документов заемщику необходим лишь паспорт с регистрацией на территории России.

Сравнить	Время получения	Первый кредит бесплатно*	Сроки	Максимальная сумма
	15 мин.	Нет	5-30 дн.	15 000 Руб.

МигКредит

Оформлением займов для клиентов без КИ занимается МигКредит. Для новичков доступен лимит от 3 000 рублей до 55 000 рублей. Постоянные заемщики могут рассчитывать на сумму до 100 000 рублей. За услуги фирмы придется заплатить от 1,84% в день.

Сравнить	Время получения	Первый кредит бесплатно*	Сроки	Максимальная сумма
	1 мин.	Да	336 дн.	100 000 Руб.

Микрокредиты выдаются на срок до 30 дней, более крупные займы — на срок до 336 дней. Заемщик обязан быть гражданином России старше 21 года, иметь постоянную прописку и регулярный доход. Обработка заявки в МигКредит занимает чуть больше минуты, а деньги перечисляются в течение 24 часов.

Кредито24

В Кредито24 заем доступен россиянам старше 18 лет. При первом обращении в фирму можно рассчитывать на 9 000 рублей, при втором — на 12 000 рублей. С третьего раза доступный лимит возрастает до 30 000 рублей. Период погашения зависит от сумы и колеблется в пределах 7-30 дней.

Сравнить	Время получения	Первый кредит бесплатно*	Сроки	Максимальная сумма
	15 мин.	Да	7-30 дн.	30 000 Руб.

Процентная ставка за пользование рассрочкой составляет 1,5%. Процесс оформления и подтверждения заявки проходит в онлайн-режиме. Заемщику необходим лишь паспорт России. Предоставлять справку о доходах, залог или заявление поручителей не нужно.

Джой Мани

Микрофинансовая организация Джой Мани предлагает пять разных кредитов. Для новых заемщиков доступна категория «Стандарт» до 8 000 рублей на месяц с процентной ставкой от 1% в день. Тарифы «Мастер» и «Эксперт» предлагают ссуды до 15 000 рублей и до 20 000 рублей соответственно.

Сравнить	Время получения	Первый кредит бесплатно*	Сроки	Максимальная сумма
	15 мин.	Да	5-30 дн.	15 000 Руб.

Погасить их также нужно в течение 30 дней. Постоянным заемщикам Джой Мани предоставляет доступ к тарифным планам «Практик» и «Профи», максимальная сумма займа которых составляет 40 000 рублей и 60 000 рублей на 5 месяцев. Оформление заявки проходит онлайн, из документов необходим лишь паспорт.

Самый простой вариант

МФО практически не отказывают заемщикам вне зависимости от репутации.

• Преимущества микрозаймов:
• Оформление занимает 5 минут
• От 5.000 – 10.000 до 50.000 – 60.000 рублей
• На срок от 1 – 2 дней до 3 – 6 месяцев
• Решение за 5 минут
• Получение средств любым удобным способом (на карту, интернет-кошелек, наличными)

Кроме того, первый раз средства можно получить без процентов.

Внимание! Данные по микрозаемам передаются в БКИ, формируя положительную репутацию. Однако крупные финансовые учреждения с сомнением относятся к клиентам, постоянно обращающимся в МФО

От 2-3 обращений ничего страшного не случится. Однако после 2-3 займов советуем оформить кредитную карту. Репутации будет достаточно для одобрения, а кредитка куда существеннее повлияет на готовность банка одобрить заем.

9 причин плохой кредитной истории

Поговорим о том, что становится причиной при отказе в кредитовании. Когда вы подаете заявку на займ, банк передает запрос в бюро кредитных историй для получения сведений о вас, как о заемщике. Из КИ кредитор получает такую информацию, как:

• персональные данные заемщика;
• дату займов, сумму, срок кредитования, сумму процентов;
• просрочки по платежам;
• сведения о судебных разбирательствах;
• изменения в кредитных условиях;
• персональный рейтинг заемщика.

Из этих пунктов и складывается кредитная история, на основании которой банки принимают решение о целесообразности выдачи займа. Вопреки распространенному мнению, КИ может быть испорчена не только просрочками по долговым обязательствам. На кредитный рейтинг заемщика влияют:

1. Неоплаченные проценты по займам.
2. Текущие просрочки.
3. Высокая долговая нагрузка.
4. Ошибка финансовой организации, передающей сведения в БКИ.
5. Текущее судебное разбирательство перед банком.
6. Долги за ЖКХ, мобильную связь и интернет, алименты, если по ним уже началось судебное разбирательство.
7. Передача долга коллекторам.
8. Если банк не передал сведения в БКИ о закрытии займа.
9. Мошеннические схемы с паспортом заемщика.

Шансы для заемщиков без КИ при оформлении кредита

Высокие шансы оформить заем без опыта кредитования у клиентов следующих категорий:

1. Владельцы зарплатных карт. Если вы получаете зарплату на карту, банкиры сами предложат деньги в долг. Сумма и ставки определяются размером дохода и длительностью трудового стажа.
2. Бюджетники. Сотрудники государственных учреждений оформят кредит без отказа и на льготных условиях: у финансовых структур есть специальные программы для госслужащих.
3. Пенсионеры. Пенсионеру быстро одобрят небольшую ссуду по предъявлению паспорта и свидетельства. Дополнительным преимуществом будет банковская карточка, на которую зачисляется пенсия. Период пользования ссудой ограничивается возрастом заемщика.
4. Владельцы ликвидного имущества. Есть шанс, что банк выдаст деньги клиентам без КИ под залог недвижимости, машины, земельного участка. Но при этом потребуется подтверждение доходов. Например, заемщику, покупающему авто в кредит, одобрят заявку при наличии справки о зарплате. Риски кредитора здесь покрываются залогом и доказательством платежеспособности клиента.
5. Заемщики с поручителями. Кредит безработным без КИ и обеспечения не дадут. Но наличие поручителей все меняет. Студенты, фрилансеры, ИП, и другие граждане без официального трудоустройства, предоставив поручительство родственников или знакомых, имеют шансы взять деньги в долг.
6. Постоянные клиенты. Если у вас открытый депозитный счет, активная дебетовая карта, накопительный инвестиционный счет или другие продукты, высока вероятность одобрения займа без КИ на хороших условиях.

Подробное руководство и рекомендации вы найдете в следующем разделе.

Какие кредиты можно взять без кредитной истории?

В целом человек может воспользоваться практически всеми видами кредитов

Но, особое внимание нужно обратить на выбор организации. Варианты желательно рассматривать в определенной последовательности:

1. Зарплатный банк;
2. Кредитно-финансовые организации, в которые Вы обращались, или обслуживаетесь – дебетовая карта, депозитный счет или осуществление частых денежных переводов;
3. Микрофинансовые организации – данный вариант подойдет людям, которым необходима небольшая сумма;
4. Предоставление займов с обеспечением – это может быть залог имущества или поручительство человека, имеющего положительную кредитную историю;
5. Необходим целевой кредит (ипотека или автокредит), то банк может не рассматривать кредитную историю, т.к. наличие обеспечения по займу, существенно снижает риски.

Помимо этого, существуют другие способы, которые помогут «создать» хорошую КИ:

• оформить товар в магазине в кредит или в рассрочку – единственным минусом являются повышенные проценты, плюсом – такой займ одобряют в большинстве случаев;
• оформить кредитную карту – сегодня банки предлагают различные варианты, даже существуют карты, которые выдаются без дополнительных справок и других документов;
• микрокредит – может взять небольшой займ.

Каждый из вышеперечисленных вариантов поможет Вам начать кредитную историю, при этом крайне важно выполнять обязательства, чтобы Кредитная история формировалась положительной

Что может испортить КИ?

Испортить кредитную историю можно недобросовестным исполнением взятых на себя кредитных обязательств

Важно понимать, что банки передают информацию в БКИ каждые 10 дней. Если заемщик по каким-то причинам опоздал с платежом в этот срок, то просрочка не отразится в КИ. 

Несвоевременная оплата задолженности в срок более 15-30 дней может сильно испортить кредитную историю. Неуплата кредита в течение 90 дней понижает рейтинг заемщика до минусовых цифр. Заемщик создаст себе одним негативным фактом плохую кредитную историю, несмотря на то, что он является состоятельным человеком, исправно оплачивающим еще несколько крупных кредитов.

Кредитная история — это документ, позволяющий не только обращаться за финансовой помощью в банки, но и создающий репутацию в профессиональной сфере. Вывод ясен — кредитную историю необходимо создать и на протяжении всей жизни сохранять в идеальном состоянии. Только в этом случае можно рассчитывать на благосклонность системы.

Что нельзя указывать в заявке на кредит

Паспортные данные недействительного (просроченного) паспорта.

Чужие паспортные данные.

Недостоверные данные о работе и зарплате. Банки делают запрос уже не работодателю, а в Пенсионный фонд (ПФР), где хранятся ваши данные об отчислениях с дохода (следовательно, банки знают вашу реальную зарплату) и место вашей работы, стаж и т.п.

Номер телефона, который зарегистрирован не на Вас. По этой причине часто отказывают МФО, так как СМС служит подписью в договоре

Но и банки могут обращать внимание на принадлежность номера телефона.

Не оставляйте пустых полей, даже если система это позволяет.

Если в форме заявки есть поле для указания цели кредита/займа, то не пишите, что у Вас не денег, «нечего есть», уволили с работы и тому подобное. Это отказ! В этом случае напишите, что нужны деньги до зарплаты.

Даже при неидеальной кредитной истории шансов получить кредит больше, если Вы заполните заявку честно. Ложь в заявке – минус в кредитной истории!

Помните, если Вы подали заявку в банк и получили отказ, то повторно подавить заявку в тот же банк (на кредит или кредитную карту) можно не ранее чем через месяц! В некоторых банках этот период может составлять 3-4 месяца, поэтому уточните период блокировки у банка.

Важно! Не подавайте заявку в день закрытия другого кредита. С большой вероятностью Вы получите отказ!

Популярные вопросы

Больше всего шансов получить одобрение кредита на сумму до 2 ваших месячных доходов. Лучше всего под такие цели подходят кредитные карты, причем если банк готов выдать сумму больше, он сам это предложит.

Больше шансов получить кредит или карту в банках, клиентом которых Вы уже были (делали переводы/платежи, получали з/п, имели или имеете дебетовую карту, полностью выплатили кредит). Исключайте банки, в которых у Вас были просрочки.

В данном материале представлены банки, которые в целом имеют высокий процент одобрений.

ТОП-5 предложений банков

Чаще всего клиенты берут кредиты или кредитные карты:

1. Альфа-Банк – кредитная карта 100 дней без процентов;
2. Тинькофф – кредитная карта или кредит наличными;
3. МТС Банк – кредитная карта МТС Деньги ZERO;
4. Хоум Кредит Банк – кредит на карту и карта рассрочки.
5. Восточный – кредит наличными.

Как получить кредит без наличия истории

Отсутствие рейтинга плательщика, по большей части, может стать проблемой при оформлении автозаймов, ипотеки и крупных кредитов наличными.

Человеку, о котором в базе нет никакой информации, сумму в 300-500 тысяч рублей банк, скорее всего, не доверит

Поэтому заёмщикам, планирующим приобретение недвижимости и дорогостоящего автомобиля, важно формировать историю заранее

Что для этого нужно? Все просто: прочитать, какие банки дают кредит без истории, подать онлайн-заявку на кредит или посетить отделение одного из них и взять небольшой кредит наличными.

Можно пойти и другим путем – отправиться в гипермаркет бытовой техники или большой мебельный магазин, где оформить покупку стоимостью 10-30 тыс. рублей в кредит на 3-6 месяцев. График внесения платежей обязательно попадёт в базу и откроет кредитную историю.

Заемщики со стажем также интересуются, какие банки дают кредит без проверки кредитной истории и запросов, пытаясь скрыть свои задолженности. Однако их ожидает разочарование – каждый крупный кредитор в обязательном порядке сотрудничает с одним из БКИ или имеет свою «историческую» базу.

Рекомендации по получению займа с плохой кредитной историей:

1. Чтобы сэкономить время, лучше подать 2-3 заявки и впоследствии выбрать наилучший вариант из одобренных;
2. Если вам отказывают в получении кредита из-за нарушений в прошлом, стоит подать заявку еще раз – иногда решение пересматривается;
3. Для повышения вероятности положительного решения погасите долги, даже мелкие задолженности, например, за коммунальные услуги или налоги;
4. Чтобы доказать финансовую порядочность, возьмите займ 5 000-10 000 рублей и погасите его на следующий день – так ваша КИ улучшится и в следующий раз вы получите выгодные условия для оформления крупного займа;
5. Иногда выгоднее оформить залог имущества (недвижимость, транспортное средство, бытовая техника и т.п.).

Не стоит бояться оформлять кредит в банке, если у вас в прошлом были нарушения соглашений, несвоевременные выплаты. Однако и злоупотреблять этим не стоит

Берите займ только тогда, когда срочно нужны деньги на важное дело, и их нельзя взять у близких родственников или друзей