Лизинг для юридических лиц

Что можно приобрести в лизинг

В зависимости от сферы деятельности предприятия используют различное количество техники, которая обеспечивает непрерывность процесса производства, отгрузку товара или доставку сырья. Руководителю также необходимо презентабельное авто для мобильности и возможности оперативно решать любые возникающие задачи.

Поэтому в список автотранспорта и техники, которая может быть приобретена таким образом, могут попасть любые транспортные средства:

• Легковые авто любого класса и модели;
• Грузовая техника, включая большегрузы или бензовозы;
• Автобусы разной вместимости для организации коммерческих перевозок;
• Сельскохозяйственная спецтехника для фермерских хозяйств.

Приобретение в лизинг спецтехники для юридических лиц также набирает обороты. Это особенно актуально при расширении производственных мощностей, которые требуют больших капиталовложений от собственника. Не менее востребована возможность взять в лизинг авто с пробегом, что поможет дополнительно сэкономить и увеличить свой автопарк.

Что представляет собой лизинг

Число подобных сделок в развитых странах превышает 30% от общего числа покупок автомобилей разного класса и марок. Услуга по достоинству была оценена отечественными предпринимателями и руководителями фирм. Поэтому этот сектор финансового рынка приобретает все большую популярность и показывает стабильный рост.

Данное экономическое понятие произошло от английского глагола to lease, который обозначает процесс передачи какого-либо имущества в пользование на определенный срок — сдать в аренду. Этот короткий термин заключает в себе целую совокупность действий и процессов, объединяющих всех участников сделки:

• Получателя транспортного средства (юридическое лицо или лизингополучатель). В этой роли выступают крупные и мелкие коммерческие предприятия, желающие приобрести автомобили или спецтехнику для коммерческого использования;
• Поставщика в лице автопроизводителя или официального дилера, который сотрудничает с лизинговыми компаниями;
• Лизингодателя, в роли которого выступает специальная лизинговая компания. Она является связующим звеном между первыми участниками сделки по финансовой аренде автомобиля и официальным владельцем машины до последующего выкупа лизингополучателем;
• Страховой компании, которая оформляет КАСКО или ОСАГО по требованию лизингодержателя.

Что это?

Лизинг для индивидуального предпринимателя – это форма кредитования, предоставляющая возможность приобретения дорогостоящей техники, специального оборудования и транспортных средств. Фактически она представляет собой нечто среднее между стандартным кредитом и арендой.

Если объяснять схему простыми словами, то бизнесмен заключает соглашение с лизингодателем о приобретении конкретного имущества и использует его в собственных целях для получения прибыли. Одновременно с этим он выплачивает стоимость объекта договора.

Особенностью лизинга является «постепенность» – платежи вносятся систематически в продолжение некоторого периода времени. В собственность имущество переходит только после выплаты его окончательной стоимости.

Есть ли возможность оформить договор без первоначального взноса?

Большинство предложений от лизингодателей подразумевают первоначальный взнос, так как это определенная страховка для компаний, предоставляющих такие услуги, что условия договора будут полностью соблюдены. Но есть ряд предложений, по условиям которых можно оформить лизинг без первого взноса.Для этого потребуется ряд условий:

1. Успешность бизнеса в финансовом плане, подтвержденная документально.
2. Ликвидность предмета договора. Но авто по автолизингу достаточно сложно оформить без первоначального взноса.
3. Предоставление залога или поручительства.

Стоит отметить, что существуют предложения от лизингодателей на лизинг без первоначального взноса и без поручителей и залога.То есть приобретение нового авто по автолизингу без первоначального взноса так же можно оформить, если бизнес имеет положительную финансовую историю.

Что такое лизинг

Лизинг представляет собой вид финансовой услуги, при которой приобретается какое-либо имущество и передается на основании договора в пользование за определенную плату на конкретный период времени и на определенных условиях. При этом получатель лизинга, то есть тот, кому услугу предоставляют, имеет право выкупить такое имущество у лизингодателя.

Выгодная ли услуга

Важно! Важной особенностью предоставления услуги является то, что лизингополучатель, которым может выступить индивидуальный предприниматель, имеет право распоряжаться имуществом по своему усмотрению, но оно находится в собственности у лизингодателя. Судьба имущества, в конечном счете, зависит от условий договора, в соответствии с которыми, предмет:

Судьба имущества, в конечном счете, зависит от условий договора, в соответствии с которыми, предмет:

• переходит в собственность получателя;
• возвращается лизингодателю.

РезÑме или как взÑÑÑ Ð°Ð²ÑÐ¾Ð¼Ð¾Ð±Ð¸Ð»Ñ Ð² лизинг ÑÑидиÑеÑким лиÑам

ÐÐ»Ñ Ð¿Ð¾Ð»ÑÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð² лизинг авÑÐ¾Ð¼Ð¾Ð±Ð¸Ð»Ñ Ð¸Ð»Ð¸ же лÑбого дÑÑгого обÑекÑа оÑновнÑÑ ÑÑедÑÑв поÑенÑиалÑÐ½Ð¾Ð¼Ñ Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³Ð¾Ð¿Ð¾Ð»ÑÑаÑÐµÐ»Ñ ÑледÑÐµÑ Ð¾Ð±ÑаÑиÑÑÑÑ Ð² лÑбÑÑ Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³Ð¾Ð²ÑÑ ÐºÐ¾Ð¼Ð¿Ð°Ð½Ð¸Ñ.

ÐбÑолÑÑное болÑÑинÑÑво из Ð½Ð¸Ñ â ÑÑо доÑеÑние ÑиÑÐ¼Ñ Ð±Ð°Ð½ÐºÐ¾Ð², но еÑÑÑ Ð¸ ÑамоÑÑоÑÑелÑнÑе компании. (ÐолиÑеÑÑво компаний, пÑиÑÑÑÑÑвÑÑÑÐ¸Ñ Ð½Ð° ÑÑнке, знаÑиÑелÑно болÑÑе, Ñем банков, и конкÑÑенÑÐ¸Ñ Ð¼ÐµÐ¶Ð´Ñ Ð½Ð¸Ð¼Ð¸ дополниÑелÑно ÑÐ¾Ð·Ð´Ð°ÐµÑ ÑÑÐ»Ð¾Ð²Ð¸Ñ Ð´Ð»Ñ ÑокÑаÑÐµÐ½Ð¸Ñ ÑÑавок).

ÐÑак, подведем иÑог и оÑвеÑим на вопÑÐ¾Ñ Ð¾Ð´Ð½Ð¾Ð¹ ÑÑÑокой: ÑÑо Ñакое лизинг авÑÐ¾Ð¼Ð¾Ð±Ð¸Ð»Ñ Ð´Ð»Ñ ÑÑидиÑеÑÐºÐ¸Ñ Ð»Ð¸Ñ? ЭÑо возможноÑÑÑ Ð¸Ð½ÑенÑивного ÑазвиÑÐ¸Ñ Ð¸ ÑÑÑеÑÑвенной законной Ñкономии на налогаÑ.

Проведение выплат

Порядок и условия внесения выплат по договору лизинга содержится в договоре между сторонами. В 9 из 10 случаев плата за транспортное средство, специальную технику или оборудование распределяется на две части:

1. Авансовый платеж.
2. Регулярные платежи (раз в месяц или квартал).

Интересно, что регулярно вносимые платежи включают компенсацию расходов лизинговой компании на приобретение транспортного средства, дополнительные затраты (оформление страхового полиса, регистрацию на учете и др.) и определенную выплату за передачу имущества в аренду.

Выбор схемы внесения платежей остается за сторонами (но в большинстве случаев определяется лизингодателем!) и указывается в договоре. Возможные варианты – дифференцированная, аннуитетная и убывающая схема погашения.

Виды лизинговых продуктов

Рынок продажи новых или б/у авто в лизинг для юридических лиц развивается активно, поэтому компании предлагают разнообразные договорные пакеты. Наиболее востребованными считаются упрощенные варианты:

1. Лизинг без первоначального взноса для юридических лиц: такие программы актуальны у официального производителя. Обычно речь идет о конкретной линейке автомобилей. При такой схеме необходимо четко соблюдать график выплат, нарушение которого может стать причиной для возврата авто лизингодателю без судебных разбирательств. Этот вариант оптимален для небольшого бизнеса, помогая приобрести грузовое авто или практичную газель в лизинг;
2. С нулевым удорожанием: подобные пакеты предусматривают оформление авто по стоимости автосалона. Такой взаимовыгодный шаг объясняется хорошими скидками от автопроизводителей, желающих поднять свои продажи за счет лизинга;
3. Сделка без оценки финансового состояния: такой вид аренды помогает сделать лизинг легкового автомобиля для юридического лица более выгодным. Это связано с отсутствием необходимости проведения независимого платного финансового анализа для получения специальной справки.

Все больше предприятий обращает внимание на подержанные автомобили и спецтехнику. Лизинговые компании все чаще предлагают хорошие условия на лизинг, работая с опытными площадками вторичного авторынка

Учитывая невысокую стоимость таких авто, срок по их финансовой аренде обычно не превышает трех лет.

Некоторые компании предлагают особые условия для мелких предприятий и постоянных клиентов, разрабатывая предложения с учетом разных факторов.

Покупка авто в лизинг юрлицом: инструкция

Совершить лизинговую сделку поможет специалист с финансовым или юридическим образованием. В крупных компаниях есть специальная должность: финансист или юрист. Специалист подберет наиболее выгодные условия сделки с учетом всех нюансов.

Шаг 1. Подбор автомобиля и лизинговой организации, изучение условий

Лизинговые организации предоставляют к выбору разнообразные марки, модификации и модели автомобилей

Обычно получатель знает заранее, какую машину он хочет получить в соответствии с нуждами его предприятия, но важно также заблаговременно сформировать список дополнительных услуг модификаций

Выбирая лизингодателя, изучают опыт работы компании, репутацию и отзывы о ней. Предварительно проясняют ключевые позиции в договоре.

Если все пункты удовлетворяют клиента, то он отправляет заявку на лизинг авто компании. Далее она рассматривает заявку и выносит заключение. Сроки принятия итогового решения различны для разных фирм: от пары дней до нескольких недель.

Шаг 2. Составление и сбор документации

В случае одобрения заявки, приступают к следующему пункту: подаче документов. Для оформления сделки потребуется следующая документация:

1. Заявка, подписанная руководителем;
2. Анкета с печатью компании лизингополучателся на осуществление финансовой операции;
3. Копия Устава юридического лица;
4. Копия протокола о предписании на руководящую должность управляющего организацией;
5. Копия свидетельства о постановке на налоговый учет;
6. Копия документа, удостоверяющего личность управляющего компанией и ее учредителей;
7. Отчет по финансам компании;
8. Информация о банковых счетах;
9. Разрешение на обработку персональных данных.

По усмотрению лизингодателя, к пакету могут добавиться и другие документы.

Шаг 3. Оформление и подписание договора

После согласования суммы первоначально взноса, графика платежа и других условий сделки, участники подписывают договор. В этот момент автолизинговая сделка приобретает официальный статус.

Мнение эксперта
Анна
Автоюрист со стажем 10 лет!

ВНИМАНИЕ! Составление графика платежей является важнейшим пунктом сделки. Его стараются подобрать максимально оптимальным образом, исходя из ритма бизнеса.

Шаг 4. Оплата первоначального взноса

Внесение аванса знаменует начало долгосрочного использования автомобиля на условиях лизинга. 24-60 месяцев – приблизительно такой срок имеют автолизинговые договоры.

Шаг 5. Получение транспортного средства в пользование

Автомобиль доставляется получателю поставщиком – забрать авто можно в дилерском центре или салоне. Обязательным является страхование ОСАГО, КАСКО же транспорт страхуется по договоренности. Машина проходит обязательную регистрацию в ГИБДД.

Ðак ÑабоÑÐ°ÐµÑ Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³ авÑомобилей Ð´Ð»Ñ ÑÑидиÑеÑÐºÐ¸Ñ Ð»Ð¸Ñ

ÐлÑÑеÑнаÑивой Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³Ñ ÑвлÑеÑÑÑ Ð½ÐµÐ¿Ð¾ÑÑедÑÑвенное кÑедиÑование. РпоÑледнем ÑлÑÑае в Ñделке пÑиÑÑÑÑÑвÑÐµÑ ÑÑÑеÑÑвенно менÑÑе поÑÑедников: ÑолÑко банк (или дÑÑÐ³Ð°Ñ ÐºÑедиÑÐ½Ð°Ñ ÐºÐ¾Ð¼Ð¿Ð°Ð½Ð¸Ñ), заемÑик и пÑÐ¾Ð´Ð°Ð²ÐµÑ Ð°Ð²Ñо.

Ð ÑвÑзи Ñ ÑÑим многие ÑÑиÑаÑÑ, ÑÑо поÑенÑиалÑно взÑÑÑ ÐºÑÐµÐ´Ð¸Ñ Ð±ÑÐ´ÐµÑ ÑÑоиÑÑ Ð´ÐµÑевле, Ñем лизинг (ÑезÑлÑÑиÑÑÑÑÐ°Ñ Ð¿ÑоÑенÑÐ½Ð°Ñ ÑÑавка бÑÐ´ÐµÑ Ð¼ÐµÐ½ÑÑе). Рв некоÑоÑÑÑ ÑлÑÑаÑÑ ÑÑо дейÑÑвиÑелÑно бÑÐ²Ð°ÐµÑ Ð¾Ð¿Ñавдано. Ðднако ÑолÑко не в ÑлÑÑае, когда заемÑиком (или лизингополÑÑаÑелем) ÑвлÑеÑÑÑ ÑÑидиÑеÑкое лиÑо.

Ðело в оÑобенноÑÑÑÑ Ð¿ÑинÑÑÐ¸Ñ Ðº ÑÑеÑÑ Ð¿ÑоÑенÑов по кÑедиÑÑ. Ðалеко не веÑÑ Ð¸Ñ Ð¾Ð±Ñем можно оÑнеÑÑи на ÑебеÑÑоимоÑÑÑ, а ÑолÑко ÑÑ ÑаÑÑÑ, коÑоÑÐ°Ñ Ð¿ÑевÑÑÐ°ÐµÑ ÑÑедневзвеÑеннÑÑ ÑÑÐ°Ð²ÐºÑ ÑеÑинанÑиÑÐ¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ Ð¿Ð¾ меÑÑÑÑ.

Сама ÑложноÑÑÑ ÑаÑÑеÑа ÑвлÑеÑÑÑ ÑÑÑеÑÑвеннÑм минÑÑом Ð´Ð»Ñ ÑÑбÑекÑов малого бизнеÑа, а еÑли ÑеÑÑ Ð¸Ð´ÐµÑ Ð¾Ð± оÑÐµÐ½Ñ Ð´Ð¾ÑогоÑÑоÑÑÐ¸Ñ Ð°Ð²ÑоÑÑанÑпоÑÑнÑÑ ÑÑедÑÑваÑ, Ñо налиÑо бÑдÑÑ ÐµÑе и знаÑиÑелÑнÑе ÑинанÑовÑе поÑеÑи. ÐÐµÐ´Ñ ÑÑÐ¼Ð¼Ñ ÐÐС и налога на пÑибÑÐ»Ñ Ð±ÑдÑÑ ÑменÑÑаÑÑ Ð´Ð°Ð»ÐµÐºÐ¾ не полнÑе ÑÑÐ¼Ð¼Ñ ÑеалÑно вÑплаÑиваемÑÑ Ð¿ÑоÑенÑов (Ð´Ð»Ñ Ð¾ÑноÑиÑелÑно ÑкÑомнÑÑ Ð±ÑджеÑов малÑÑ ÑиÑм ÑÑи велиÑÐ¸Ð½Ñ Ð¸Ð¼ÐµÑÑ ÑÑÑеÑÑвенное знаÑение).

Ðное дело плаÑежи лизинговÑе. ÐÑ ÑÑÑÑкÑÑÑа веÑÑма лÑбопÑÑна:

• СÑмма пÑоÑенÑов по оÑÑаÑÐºÑ ÑавномеÑно погаÑаемой задолженноÑÑи.
• ЧаÑÑÑ ÑÑÐ¼Ð¼Ñ Ð¾Ñновного долга, ÑÐ°Ð²Ð½Ð°Ñ (ÑÑмма/ÑиÑло меÑÑÑев, на коÑоÑое заклÑÑен Ð´Ð¾Ð³Ð¾Ð²Ð¾Ñ Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³Ð°).
• СÑÑаÑÐ¾Ð²Ð°Ñ ÑенÑа.
• ÐомиÑÑÐ¸Ñ Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³Ð¾Ð´Ð°ÑелÑ.

ТеоÑеÑиÑеÑки даннÑй «компоÑ» не Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ Ð¸Ð¼ÐµÑÑ Ð¿ÑеимÑÑеÑÑв пеÑед пÑÑмÑм кÑедиÑованием, однако, закон позволÑÐµÑ Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³Ð¾Ð¿Ð¾Ð»ÑÑаÑÐµÐ»Ñ Ð¾ÑноÑиÑÑ Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³Ð¾Ð²Ñе плаÑежи пÑÑмиком на ÑебеÑÑоимоÑÑÑ (вÑе 100%).

ÐизинговÑй плаÑеж â ÑÑо ÑакÑÑÑÑÐµÐ¼Ð°Ñ Ð·Ð°ÑÑаÑа, Ñо еÑÑÑ, Ñа, по коÑоÑой пÑоизводиÑÑÑ Ð²ÑÑÐµÑ Ð½Ð°Ð»Ð¾Ð³Ð° на добавленнÑÑ ÑÑоимоÑÑÑ Ð¿Ñи его ÑаÑÑеÑе и оплаÑе. ЭÑо ознаÑаеÑ, ÑÑо лизингополÑÑаÑÐµÐ»Ñ Ñже бÑÐ´ÐµÑ Ð¸Ð¼ÐµÑÑ 20% Ñкономии на каждом плаÑеже! (ÐÐµÐ´Ñ ÑÑо и бÑÐ´ÐµÑ ÑÑмма налога, коÑоÑÑÑ Ð¾Ð½ легалÑно Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ Ð½Ðµ плаÑиÑÑ).

ÐÑоме Ñого, лизинговÑй плаÑеж можно на 100% пÑинимаÑÑ Ðº ÑÑеÑÑ Ð¿Ñи ÑаÑÑеÑе налога на пÑибÑлÑ, а ÑÑо еÑе 20% Ñкономии.

ÐмÑÑеÑÑво, коÑоÑое пÑиобÑеÑаеÑÑÑ Ð² лизинг, не наÑодиÑÑÑ Ð½Ð° баланÑе лизингополÑÑаÑÐµÐ»Ñ Ð² ÑеÑение вÑего вÑемени дейÑÑÐ²Ð¸Ñ Ð´Ð¾Ð³Ð¾Ð²Ð¾Ñа. Рпо его оконÑании оÑÑаÑоÑÐ½Ð°Ñ ÑÑоимоÑÑÑ Ð¾Ð±ÑекÑа оÑновнÑÑ ÑÑедÑÑв Ñавна 0, поÑÐ¾Ð¼Ñ ÑÑо лизинговÑй Ð´Ð¾Ð³Ð¾Ð²Ð¾Ñ Ð·Ð°ÐºÐ»ÑÑаеÑÑÑ ÐºÐ°Ðº Ñаз на ÑÑок амоÑÑизаÑионного пеÑиода.

ЭÑо ознаÑаеÑ, ÑÑо каким Ð±Ñ Ð´Ð¾Ñогим ни бÑл обÑÐµÐºÑ Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³Ð°, полÑÑаÑÐµÐ»Ñ Ð¿Ð¾ договоÑÑ Ð½Ðµ бÑÐ´ÐµÑ Ð¿Ð»Ð°ÑиÑÑ Ð¿Ð¾ Ð½ÐµÐ¼Ñ Ð½Ð°Ð»Ð¾Ð³Ð° на имÑÑеÑÑво, коÑоÑÑй на 2019 год ÑоÑÑавлÑÐµÑ 2,2% (не Ñак ÑÑÑеÑÑвенно, как 20%-Ð½Ð°Ñ ÑÐºÐ¾Ð½Ð¾Ð¼Ð¸Ñ Ð½Ð° ÐÐС, но Ñоже пÑиÑÑно).

РобÑем, лизинг авÑÐ¾Ð¼Ð¾Ð±Ð¸Ð»Ñ Ð´Ð»Ñ ÑÑидиÑеÑÐºÐ¸Ñ Ð»Ð¸Ñ Ð¿ÑедÑÑавлÑÐµÑ Ñобой не ÑолÑко ÑаÑÑÑоÑÐºÑ Ð¿Ñи покÑпке доÑогоÑÑоÑÑÐ¸Ñ Ð°Ð²ÑоÑÑанÑпоÑÑнÑÑ ÑÑедÑÑв, но и ÑÑÑекÑивнÑÑ Ð»ÐµÐ³Ð°Ð»ÑнÑÑ ÑÑÐµÐ¼Ñ Ñкономии на Ñелом комплекÑе налоговÑÑ Ð¿Ð»Ð°Ñежей!

Минусы лизинга для индивидуальных предпринимателей

Возможно, отчасти не очень высокая популярность лизинга в РФ обоснована еще и теми отрицательными факторами, которые у него есть. К ним относятся:

• необходимость внесения аванса (минимум 10% от стоимости покупки);
• обязательная страховка объекта лизинга (лизингополучатель страхует объект лизинга за свой счет);
• отсутствие права собственности на предмет лизинга до полного погашения его стоимости по лизинговому договору;
• возможность расторжения договора с ИП со стороны лизингодателя в одностороннем порядке. Правда это возможно, только, если ИП не соблюдает условия лизинга, например, автомобиль, приобретенный в лизинг, неоднократно попадает в аварии, не проходит техосмотры и т.д.

УÑÐ»Ð¾Ð²Ð¸Ñ Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³Ð° Ð´Ð»Ñ ÑÑидиÑеÑÐºÐ¸Ñ Ð»Ð¸Ñ Ð½Ð° авÑомобилÑ

Ðизинг Ð´Ð»Ñ ÑÑидиÑеÑÐºÐ¸Ñ Ð»Ð¸Ñ Ð¸Ð¼ÐµÐµÑ ÐµÑе Ð¾Ð´Ð½Ñ Ð¿ÑиÑÑнÑÑ Ð¾ÑлиÑиÑелÑнÑÑ ÑеÑÑÑ â Ð´Ð»Ñ Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³Ð¾Ð´Ð°ÑÐµÐ»Ñ Ð½Ðµ Ð¸Ð¼ÐµÐµÑ Ð·Ð½Ð°ÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð´Ð¾Ð»Ð³Ð¾Ð²Ð°Ñ ÑепÑÑаÑÐ¸Ñ Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³Ð¾Ð¿Ð¾Ð»ÑÑаÑÐµÐ»Ñ Ð¸ его кÑедиÑÐ½Ð°Ñ Ð¸ÑÑоÑÐ¸Ñ (главное, ÑÑоб не пÑедбанкÑоÑное ÑоÑÑоÑние, когда Ñамо ÑÑÑеÑÑвование ÑÑбÑекÑа пÑедпÑинимаÑелÑÑкой деÑÑелÑноÑÑи Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ Ð±ÑÑÑ Ð¿Ð¾ÑÑавлено под ÑгÑозÑ).

Ðднако болÑÑое знаÑение Ð¸Ð¼ÐµÐµÑ ÑекÑÑÐ°Ñ ÑинанÑÐ¾Ð²Ð°Ñ ÑиÑÑаÑиÑ. ÐÐ¸Ð·Ð¸Ð½Ð³Ð¾Ð²Ð°Ñ ÐºÐ¾Ð¼Ð¿Ð°Ð½Ð¸Ñ Ð±ÑÐ´ÐµÑ Ð¿ÑиÑÑалÑно изÑÑаÑÑ ÑинанÑовÑе поÑоки и ÑенÑабелÑноÑÑÑ Ð´ÐµÑÑелÑноÑÑи клиенÑа пеÑед Ñем, как ÑоглаÑоваÑÑ ÑинанÑиÑование. ÐÑиÑем изÑÑение бÑÐ´ÐµÑ Ð¿ÑоизводиÑÑÑÑ Ð² динамике, а Ð´Ð»Ñ ÑÑого необÑодимо, ÑÑÐ¾Ð±Ñ ÐºÐ¾Ð¼Ð¿Ð°Ð½Ð¸Ñ Ð¿ÑоÑÑÑеÑÑвовала не менее 5 оÑÑеÑнÑÑ Ð¿ÐµÑиодов (год и 3 меÑÑÑа).

Особенность работы лизинговых компаний

Именно лизинговые компании являются ключевыми игроками на этом рынке. Это различные фирмы и организации, которые нередко являются дочерними и относятся к конкретному банку. С ними активно сотрудничают автосалоны или производители техники. Некоторые уже имеют большой каталог моделей машин, предлагая их для рассмотрения своим клиентам.

Обычно лизинговые компании имеют узкую направленность, ориентируясь только на автотранспорт или спецтехнику для строительства. В их штате есть различные специалисты, поэтому они могут дополнительно оказывать целый ряд услуг, включая маркетинговые, консультационные или представительские.

Практически все крупные отечественные банки имеют подобную «дочку», которая приносит неплохую прибыль, предлагая купить машину в лизинг юридическим лицам по доступным условиям. Лизинговые компании активно сотрудничают со страховыми, поэтому при покупке у предприятия отпадает необходимость дополнительно тратить время на поиск оптимального и надежного страховщика.

При выборе лизинговой компании для приобретения авто необходимо изучить все предложения по таким важным пунктам:

• Максимально возможный период аренды;
• Сумма первого взноса или авансового платежа;
• Порядок оформления покупки.

По факту автомобиль находится лишь в пользовании у юридического лица. Все расходы на техническое обслуживание оплачиваются лизинговой компанией как собственником. Но фактически сумма всех затрат уже включена в ежемесячные взносы.

Ðожно ли взÑÑÑ Ð°Ð²Ñо или ÑпеÑÑеÑÐ½Ð¸ÐºÑ Ð² лизинг без пеÑвонаÑалÑного взноÑа

Чем менее ликвиднÑм ÑвлÑеÑÑÑ Ð¾Ð±ÑÐµÐºÑ Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³Ð°, Ñем болÑÑий пеÑвонаÑалÑнÑй Ð²Ð·Ð½Ð¾Ñ Ð±ÑÐ´ÐµÑ ÑÑебоваÑÑ Ð¸ Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³Ð¾Ð²Ð°Ñ ÐºÐ¾Ð¼Ð¿Ð°Ð½Ð¸Ñ, и банк, в коÑоÑом она бÑÐ´ÐµÑ ÑеÑинанÑиÑоваÑÑ Ð´Ð°Ð½Ð½ÑÑ ÑделкÑ.

ÐпÑоÑем, далеко не вÑе Ñделки лизингодаÑÐµÐ»Ñ Ð¾Ð±ÑзаÑелÑно ÑинанÑиÑÑÐµÑ Ð·Ð° ÑÑÐµÑ Ð±Ð°Ð½ÐºÐ¾Ð²ÑÐºÐ¸Ñ ÐºÑедиÑов â некоÑоÑÑе он Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ Ð¾ÑÑÑеÑÑвиÑÑ Ð¸ за ÑÑÐµÑ ÑобÑÑвеннÑÑ ÑÑедÑÑв. Так ÑÑо ÑÑо вопÑÐ¾Ñ ÑÑноÑной конÑÑнкÑÑÑÑ (Ñого, ÑдаÑÑÑÑ Ð»Ð¸ вам найÑи Ñакого лизингодаÑелÑ), а Ñакже ÑÑпеÑа в ваÑÐ¸Ñ Ð¿ÐµÑеговоÑаÑ.

ТеоÑеÑиÑеÑки, ÑазÑмееÑÑÑ, ÑÐ°ÐºÐ°Ñ Ð²Ð¾Ð·Ð¼Ð¾Ð¶Ð½Ð¾ÑÑÑ Ð¿ÑиÑÑÑÑÑвÑеÑ.

Кто предоставляет лизинг?

По своей сути лизинг – это совмещенный вариант аренды и кредита. Он хорошо подходит тем компаниям, которые решили расширить свое производство, но также лизинг выгоден и для начинающих предпринимателей, у которых пока недостаточно средств на покупку техники и оборудования. Существует отдельная категория автолизинга, по которой можно оформить договор на грузовую и легковую машину.

Компаниям, которые предоставляют услуги автолизинга и другого вида договоров, нет особой разницы, с кем работать: с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями. Поэтому лизинг для индивидуальных предпринимателей – также отличный способ купить оборудование, технику и машины для производства и расширения сферы предоставляемых услуг.

Такой вид услуг в первую очередь предлагают коммерческие банки. Они разрабатывают специальные лизинговые продукты на авто, технику, оборудование. Но есть и крупные лизинговые компании, которые специализируются именно на лизинге, в их число входят: Европлан, Государственная Транспортная Лизинговая Компания, ТрансФим–М и многие другие.

Лизинг для ИП: условия получения авто и плюсы оформления лизинга

В статье мы рассмотрим, как оформить лизинг для ИП. Узнаем, на каких условиях начинающие предприниматели могут получить машину и как взять авто без первоначального взноса. Мы собрали список документов для подачи заявки и разобрали плюсы лизинга для ИП.

ТОП-10 компаний, оформляющих лизинг на ИП

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

Каркаде ЛизингКаркаде Лизинг

от 0%аванс

РЕССО ЛизингРЕССО Лизинг

от 10%аванс

Элемент Лизинг

от 20%аванс

Балтийский лизингБалтийский лизинг

от 0%аванс

Эксперт Лизинг

от 15%аванс

Условия лизинга для ИП

Далеко не каждый индивидуальный предприниматель, особенно когда его дело открыто не так давно, может потратить крупную сумму для приобретения коммерческого транспорта. На протяжении многих лет только кредитование считалось основным вариантом решения подобных вопросов. Но в последнее время в РФ развивается новый финансовый инструмент покупки техники — лизинговые программы.

Что такое лизинг для ИП: это возможность без особых проблем приобрести автомобиль для коммерческих целей. Лизинг — это реальная помощь малому бизнесу, поскольку услуга предоставляется на более выгодных условиях, чем автокредит. Заемщик получает определенные льготы по налогам и ряд других преимуществ.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Сумма лизингового соглашения может составлять от 100 тыс. до 15 млн р., а процентные ставки — от 15 до 20%. Срок действия сделки варьируется от года до 7 лет, а размер авансового платежа — от 10 до 50%. В некоторых случаях условия получения автомобиля не предполагают внесение первоначального взноса.

А вот страхование транспортного средства обязательно при каждой лизинговой сделке. Дополнительное обеспечение займа, как правило, не требуется, так как сам автомобиль выступает в роли залогового имущества.

Особенности лизинга для ИП

Лизинг для индивидуального предпринимателя обеспечивает получение прибыли за счет применения купленного оборудования, транспорта и др., а также позволяет сэкономить собственные финансовые ресурсы.

Приняв решение о приобретении  имущества, следует обратиться в лизинговую компанию. Предмет покупки по договору лизинга является собственностью лизингодателя. Основную часть обязательств по выплате компания берет на себя, а оставшиеся расходы должен оплатить лизингополучатель.

В связи с этим лизинговая компания может выставить свои условия по использованию оборудования или транспорта. К примеру, беря в лизинг автомобиль для ИП, лизингополучатель должен оплатить обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца и другие риски, связанные с повреждением авто или его утратой.

Приобретенное имущество в лизинг для ИП переходит в пользование лизингополучателя, но по договору собственником является лизинговая компания. Срок, на который заключается договор лизинга, обычно составляет от 3 до 5 лет. Чем дороже приобретаемое имущество, тем на более длительный срок заключается договор.

В течение этого времени лизингополучатель обязан выплачивать лизинговой компании деньги, которые были потрачены на покупку оборудования, транспорта и др. Как только лизингополучатель выплачивает компании необходимую сумму и выполняет все условия договора, предмет договора становится его собственностью. Если вдруг условия договора будут нарушены, то все остается у лизинговой компании, а деньги, выплаченные лизингополучателем, считаются платой за аренду.

Воспользоваться услугами лизинга можно как обратившись в банк, так и в лизинговую компанию. В основном все они работают с любыми клиентами, но существуют те, которые оказывают услуги по приобретению определенных видов оборудования, транспорта, имущества. Универсальные лизинговые компании разрабатывают для индивидуальных предпринимателей специальные программы.

Ðакие докÑменÑÑ Ð½ÐµÐ¾Ð±ÑÐ¾Ð´Ð¸Ð¼Ñ Ð´Ð»Ñ Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³Ð° авÑÐ¾Ð¼Ð¾Ð±Ð¸Ð»Ñ ÑÑидиÑеÑким лиÑом

ÐÐ»Ñ Ð¾ÑоÑÐ¼Ð»ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³Ð¾Ð²Ð¾Ð¹ Ñделки, помимо вÑÐµÑ ÑÑÑедиÑелÑнÑÑ Ð´Ð¾ÐºÑменÑов Ð¾Ñ Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³Ð¾Ð¿Ð¾Ð»ÑÑаÑÐµÐ»Ñ Ð¿Ð¾Ð½Ð°Ð´Ð¾Ð±ÑÑÑÑ ÑледÑÑÑие докÑменÑÑ:

• ФоÑÐ¼Ñ 1, 2 и 4 бÑÑгалÑеÑÑÐºÐ¸Ñ Ð±Ð°Ð»Ð°Ð½Ñов за 5 оÑÑеÑнÑÑ Ð¿ÐµÑиодов, пÑедÑеÑÑвÑÑÑÐ¸Ñ Ð¾Ð±ÑаÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð² лизинговÑÑ ÐºÐ¾Ð¼Ð¿Ð°Ð½Ð¸Ñ. (ЭÑо Ñами баланÑÑ, оÑÑеÑÑ Ð¾ пÑибÑлÑÑ Ð¸ ÑбÑÑкаÑ, а Ñакже оÑÑеÑÑ Ð¾ движении денежнÑÑ ÑÑедÑÑв).
• СпÑавка о ÑоÑÑаве оÑновнÑÑ ÑÑедÑÑв, ÑодеÑжаÑиÑÑÑ Ð½Ð° баланÑе лизингополÑÑаÑелÑ.
• СпÑавка об оÑÑÑÑÑÑвии задолженноÑÑи по налогам.

Ðо бÑÑгалÑеÑÑÐºÐ¾Ð¼Ñ Ð±Ð°Ð»Ð°Ð½ÑÑ Ð´Ð¾Ð»Ð¶Ð½Ð¾ пÑоÑлеживаÑÑÑÑ ÑвелиÑение ÑезеÑвов ÑиÑÑой неÑаÑпÑеделенной пÑибÑли, а велиÑина кÑаÑкоÑÑоÑной задолженноÑÑи не должна пÑевоÑÑодиÑÑ ÑÑÐ¼Ð¼Ñ Ð¾Ð±Ð¾ÑоÑнÑÑ ÑÑедÑÑв.

Выгодные предложения для индивидуальных предпринимателей

Наименование компании	Минимальный размер аванса	Ставка удорожания	Срок аренды с дальнейшим выкупом	Особенности договора
УралСиб	15%	7% и выше	Не более 3-х лет	Программа для ИП и физических лиц. Распространяется на легковые машины и специализированную технику
ВТБ (программа Стандарт)	10%	6% и выше	Не более 9 лет	Возможность использования любых транспортных средств, стоимость которых превышает 850 000 рублей
ЛК Европлан	10% (возможно заключение договора без его уплаты)	От 0% (скидка официального дилера)	От 13 месяцев до 3-х лет	Выдается на автобусы, грузовики, специализированную технику и легковые авто, НО только на новые модели
Carcade	Определяется на основании документов ИП	Определяется на основании документов ИП	От полугода до 5 лет	Возможность выбора класса транспортного средства – эконом, бизнес и комфорт.
Тинькофф	От 0 до 50%	От 0% (скидка официального дилера)	Не более 5 лет	Ограничения по выбору транспортного средства не вводятся

По состоянию на 2018 год на рынке задействовано более 100 крупных и надежных компаний, в числе которых «НОМОС», «Авангард» и др. Внимательно изучите условия сотрудничества и выберите наиболее выгодный вариант для заключения договора.

Видеоинструкция по лизингу для ИП:

РезÑме

ЧÑо же Ñакое лизинг Ð´Ð»Ñ ÐРпÑоÑÑÑми Ñловами? ÐндивидÑалÑнÑе пÑедпÑинимаÑели â ÑÑо ÑÑбÑекÑÑ Ð¼Ð°Ð»Ð¾Ð³Ð¾ бизнеÑа. Рименно они более дÑÑÐ³Ð¸Ñ ÑÑаÑÑников ÑÑнка нÑждаÑÑÑÑ Ð² Ñдобном и деÑевом кÑедиÑном ÑинанÑиÑовании. Ðизинг пÑедоÑÑавлÑÐµÑ Ð¸Ð¼ ÑакÑÑ Ð²Ð¾Ð·Ð¼Ð¾Ð¶Ð½Ð¾ÑÑÑ, ÑакÑиÑеÑки, Ð´Ð»Ñ Ð½Ð¸Ñ ÑÑо ÑпаÑиÑелÑÐ½Ð°Ñ ÑинанÑÐ¾Ð²Ð°Ñ ÑеÑнологиÑ. Ðлавное â ÑÑо ÑаÑкÑÑÑиÑÑÑÑ Ð² ÑеÑение пеÑвого года и ÑÑÐµÑ Ð¼ÐµÑÑÑев.