Что лучше: автокредит или лизинг

РезÑме

Ð ÑаблиÑе далее пÑедÑÑÐ°Ð²Ð»ÐµÐ½Ñ Ð¾ÑновнÑе кÑиÑеÑии, по коÑоÑÑм ÑазнÑÑÑÑ ÐºÑÐµÐ´Ð¸Ñ Ð¸ лизинг.

ÐоÑ, Ñем оÑлиÑаеÑÑÑ ÐºÑÐµÐ´Ð¸Ñ Ð¾Ñ Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³Ð°.

Что такое лизинг автомобиля, и чем он отличается от кредита

Лизинг имеет ряд принципиальных отличий от автокредита, в которых следует детально разобраться, чтобы оценить преимущества и недостатки обоих видов покупки авто.

Автокредиты

С автокредитами за более, чем 30 лет их существования на рынке кредитования России, автолюбители освоились. Чтобы купить машину, в банке или кредитном союзе нужно заключить договор и взять целевой займ, после чего в установленные сроки выплатить его равными долями по определенной процентной ставке. При этом, машина сразу является собственностью заемщика и может быть отсужена банком только в случае нарушения гражданином договорных обязательств (нарушение сроков возврата денежных средств, невозможность погашения долга и т.п.).

В автокредитовании существует несколько видов кредитов:

• «Классические» — долговременный (до 10 лет) займ с первым взносом и ежемесячным погашением части средств по оговоренной ставке. Необходим полный пакет документов по требованию кредитора + покупка полиса КАСКО.
• «Экспресс» — кредит на новое авто с быстрым оформлением и высокими процентными ставками. Необходим минимальный пакет документов + высокий первый взнос.
• С обратным выкупом – кредит с заморозкой и одномоментным сроком погашения в конце действия договора, а также с правом выкупа или замены авто по программе trade-in (отложенный платеж может быть принят как взнос за новое авто).
• Trade-in – кредит без первоначального взноса с минимальной ставкой, где старое или кредитное авто является залогом (после предварительной оценки). Оставшуюся сумму за новую машину заемщик выплачивает согласно условиям договора.
• Беспроцентный (факторинг) – кредит, 50% которого заемщик выплачивает сразу, а вторую часть в рассрочку по договору (сам банк оплачивает эту часть суммы автосалону).

Лизинг

Лизинг (с англ.- взять в аренду) – это весьма популярная в Европе и США (до 50% покупок), но сравнительно новая для российского авторынка схема приобретения транспортных средств. Она представляет собой полноценную, оплачиваемую аренду автомобиля на определенный срок, после завершения которого, вы можете вернуть машину дилеру или выкупить ее по остаточной стоимости. На протяжении всего срока аренды авто остается собственностью лизинговой компании, а вы ежемесячно оплачиваете аренду по ставкам, которые существенно ниже кредитных.

Алгоритм покупки авто в лизинг выглядит проще, чем сделка по кредиту:

1. Вы обращаетесь в одну из лизинговых компаний, условия которой вас устраивают, и выбираете автомобиль из предложенного списка (может быть новый из салона или с пробегом в возрасте до 10 лет). На новые авто лизингодатель часто предлагает существенные корпоративные скидки на розничные продажи.
2. Собираете требуемый пакет документов и получаете одобрение компании.
3. Уплачиваете на счет лизингодателя оговоренный условиями первый взнос (обычно – в районе 5% полной стоимости авто).
4. Компания заключает с вами лизинговый договор, выкупает машину у продавца + оформляет ОСАГО + ставит авто на учет в ГИБДД.
5. Автомобиль передается вам на весь срок аренды (от 1-5 лет).
6. Ежемесячно вы вносите сумму аренды по договору.
7. По завершении срока договора (либо раньше по соглашению сторон), компания рассчитывает остаточную стоимость авто и предлагает вам выкупить машину, либо забирает ее.

Стандартные условия договора в большинстве лизинговых компаний сходны: срок аренды составляет в среднем до 36 месяцев, первоначальный взнос при подписании соглашения составляет максимум до 20% стоимости машины, а сроки аренды рассчитываются индивидуально – с учетом состояния и стоимости авто, условий и корпоративных скидок лизингодателя.

Лизинг или кредит — что лучше?

На данный вопрос нельзя дать односложный ответ, так как он будет зависеть от особенностей сделки. Если заёмщиком является физическое лицо, то можно сказать, что для него будет предпочтителен скорее банковский кредит, чем лизинг. Такой вывод обусловлен простой арифметикой.

Например, если клиент оформит автомобильный лизинг и затем будет выкупать машину по остаточной стоимости, то конечная переплата превысит сумму предполагаемых процентов по кредиту. Это же касается и приобретения недвижимости с помощью лизинговой сделки.

По-другому дело обстоит с юридическими лицами. Для них лизинг является экономически выгодной услугой. Такой вывод можно сделать исходя из анализа сравнительных характеристик лизинга и кредита, представленных в следующей таблице.

Таким образом, для юридических лиц наиболее выгодным решением проблемы нехватки средств станет подключение лизинга. Данная услуга позволит получить необходимые основные средства без оформления залога, поручительств и гарантий.

ÐÑобенноÑÑи Ð´Ð»Ñ Ð¿ÑедпÑинимаÑелей

ÐанковÑкий кÑÐµÐ´Ð¸Ñ Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ Ð½Ð°Ð¿ÑавлÑÑÑÑÑ Ð½Ð° пополнение лÑбÑÑ ÐºÐ°Ðº оÑновнÑÑ, Ñак и обоÑоÑнÑÑ ÑÑедÑÑв. Ðизинг можно иÑполÑзоваÑÑ ÑолÑко в каÑеÑÑве оÑновного капиÑала. СооÑвеÑÑÑвенно, Ð´Ð¾Ð³Ð¾Ð²Ð¾Ñ Ð¾ÑоÑмлÑеÑÑÑ Ð½Ð° ÑÑеднеÑÑоÑнÑй или долгоÑÑоÑнÑй пеÑиод.

ÐÑпленнÑй в ÑÐ°Ð¼ÐºÐ°Ñ Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³Ð¾Ð²Ð¾Ð³Ð¾ договоÑа акÑив не оÑÑажаеÑÑÑ Ð½Ð° баланÑе пÑедпÑиÑÑиÑ. Со вÑÐµÑ Ð²Ð½Ð¾ÑимÑÑ Ð² ÑÐ°Ð¼ÐºÐ°Ñ Ð´Ð¾Ð³Ð¾Ð²Ð¾Ñа плаÑежей не взимаеÑÑÑ Ð½Ð°Ð»Ð¾Ð³ на пÑибÑлÑ. ЭÑи заÑÑаÑÑ Ð»Ð¾Ð¶Ð°ÑÑÑ Ð½Ð° ÑекÑÑие ÑаÑÑÐ¾Ð´Ñ ÐºÐ¾Ð¼Ð¿Ð°Ð½Ð¸Ð¸. Так ÑÑо ÑÐºÐ¾Ð½Ð¾Ð¼Ð¸Ñ Ð½Ð° Ð½Ð°Ð»Ð¾Ð³Ð°Ñ ÑвлÑеÑÑÑ ÐµÑе одним пÑеимÑÑеÑÑвом лизинга Ð´Ð»Ñ Ð¿ÑедпÑинимаÑелей.

ТеÑминÑ

Ðизинг пÑедÑÑавлÑÐµÑ Ñобой договоÑнÑÑ Ð¿ÑоÑедÑÑÑ, пÑи коÑоÑой Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³Ð¾Ð²Ð°Ñ ÐºÐ¾Ð¼Ð¿Ð°Ð½Ð¸Ñ Ð¿ÑиобÑеÑÐ°ÐµÑ Ð² ÑобÑÑвенноÑÑÑ Ñ ÐºÐ¾Ð½ÐºÑеÑного пÑодавÑа имÑÑеÑÑво и пеÑÐµÐ´Ð°ÐµÑ ÐµÐ³Ð¾ во вÑеменное полÑзование клиенÑÑ. ÐоÑле погаÑÐµÐ½Ð¸Ñ ÑÑоимоÑÑи акÑива и комиÑÑии кÑедиÑоÑа пÑаво ÑобÑÑвенноÑÑи на акÑив Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ Ð±ÑÑÑ Ð¿ÐµÑедано клиенÑÑ. ЭÑÐ¾Ñ Ð¿ÑÐ½ÐºÑ Ð´Ð¾Ð»Ð¶ÐµÐ½ бÑÑÑ Ð¿ÑопиÑан в договоÑе. РнезавиÑимоÑÑи Ð¾Ñ Ñого, вÑкÑÐ¿Ð¸Ñ ÐºÐ»Ð¸ÐµÐ½Ñ Ð¸Ð¼ÑÑеÑÑво или неÑ, Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³Ð¾Ð²Ð°Ñ ÐºÐ¾Ð¼Ð¿Ð°Ð½Ð¸Ñ Ð² ÑеÑение вÑего ÑÑока дейÑÑÐ²Ð¸Ñ Ð´Ð¾Ð³Ð¾Ð²Ð¾Ñа неÑÐµÑ Ð¾ÑвеÑÑÑвенноÑÑÑ Ð·Ð° обÑекÑ.

ÐÑÐµÐ´Ð¸Ñ â ÑÑо займ, коÑоÑÑй банк пÑедоÑÑавлÑÐµÑ Ð´Ð»Ñ Ð¿Ð¾ÐºÑпки конкÑеÑного акÑива. ЧаÑе вÑего пÑиобÑеÑаемое имÑÑеÑÑво ÑвлÑеÑÑÑ Ð·Ð°Ð»Ð¾Ð³Ð¾Ð¼ по Ñделке.

РаÑÑмоÑÑим деÑалÑнее, ÑÑо ÑÑожего, Ñем оÑлиÑаеÑÑÑ Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³ Ð¾Ñ ÐºÑедиÑа? ЧÑо вÑгоднее Ð´Ð»Ñ Ð¿ÑедпÑиÑÑий и ÑизиÑеÑÐºÐ¸Ñ Ð»Ð¸Ñ?

Рассмотрим пример: авто в лизинг

Чтобы было проще понять отличие лизинга от кредита, рассмотрим наиболее распространенный случай — деньги на авто. Клиент, который решил оформить данный тип сделки:

• Обращается в лизинговую организацию;
• Согласовывает марку и модель автомобиля с кредитором, исходя из ее стоимости;
• Согласовываются детали сделки покупки с продавцом (автосалон или посредник);
• Приобретение авто кредитором с покрытием всех растрат (регистрация, госпошлина, страховка, тех. осмотр).

При ответе на вопрос «Что выгоднее кредит или лизинг?», нет однозначного ответа. По действующим условиям в Украине разницы нет. Остается вопрос в том, что банки чаще всего требуют первоначальный взнос в основном до 30% от стоимости покупки, тогда как лизинговый договор не предполагает взносов, однако включает в сумму ежемесячного платежа дополнительных услуг. При этом поставщика услуг выбирает кредитор. А страховка, как еще одна разница, например, должна быть оформлена в виде полного КАСКО. Поэтому такая сложная юридическая процедура, когда собственность оформлена на организации, выгоднее предприятиям, нежели физическим лицам.

Преимущества и недостатки

Что лучше лизинг или кредит, однозначно, второй вариант. Отличие кредита от лизинга с юридической точки зрения значительные, и обычный человек легко может в них запутаться в ущерб себе. Тем более, если это не залоговый займ, если что-то пойдет не по плану, автомобиль нельзя будет перепродать, чтобы покрыть расходы.

Есть еще один вариант, где можно получить займ – онлайн кредиты, например, МайКредит. Особенно это будет актуально в тех случаях, когда не хватает небольшой суммы – до 3000 гривен.

В MyCredit можно оформить 100-3000 гривен сроком до 35 дней под самую низкую процентную ставку в Украине – 0,99% в день. Получить кредит можно всего за 20 минут на банковскую карту путем простой подачи онлайн-заявки.

Конечно, в МайКредит нельзя будет получить крупную сумму, но если не хватает всего немного, проблем не возникнет – даже клиенты с плохой кредитной историей редко получают отказы.

Преимущества кредита на авто перед лизингом

Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу. Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен. У такого способа есть ряд преимуществ:

• машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
• физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
• кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
• при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
• некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.

Простыми словами кредит на автомобиль – финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.

Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов – отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам

Что такое кредит

Для российских заемщиков более традиционный способ получить право на автомобиль через автокредит. Главная ценность кредита – это моментальное переоформление транспортного средства в собственность заемщика, без откладывания момента регистрации права на автомобиль, как это происходит при лизинге.

Через авто заем клиенты получают деньги на определенную цель – покупку машины, при условии оформления транспорта в залог с передачей оригинала ПТС на хранение в банк до окончания выплат. Автокредиты предоставляют и физическим, и юридическим лицам, однако компании и предприниматели предпочитают лизинговые сделке, когда физическим лицам проще получить транспорт в собственность через кредитование в банке.

По условиям автокредита выбор покупателя часто ограничен легковым транспортом с ограниченной стоимостью в новом или подержанном состоянии.

У каждой программы автокредитования – свои условия, требования к заемщикам, параметры выбора транспорта.

Основные условия автокредита:

1. Оформление транспорта в залог с запретом регистрационных действий.
2. Покупка полиса КАСКО.
3. Срок кредитования – 3-7 лет.
4. Лимит – 3-5 миллионов рублей (зависит от платежных способностей человека).

Выбирая обычный потребительский кредит, заемщик избавлен от необходимости оформления залога, КАСКО, иных ограничивающих условий, однако взять дорогое авто по нецелевому займу невозможно, а процентная ставка оказывается выше, чем по основной части автокредитных программ.

ÐÑоÑмление

ÐÑе Ñем оÑлиÑаеÑÑÑ ÐºÑÐµÐ´Ð¸Ñ Ð¾Ñ Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³Ð°? ÐÑоÑмиÑÑ Ð´Ð¾Ð³Ð¾Ð²Ð¾Ñ Ð°ÑÐµÐ½Ð´Ñ Ð³Ð¾Ñаздо легÑе, Ñем взÑÑÑ ÐºÑедиÑ. Ðо вÑоÑом ÑлÑÑае клиенÑÑ Ð½Ñжно пÑедоÑÑавиÑÑ ÑелÑй Ð¿Ð°ÐºÐµÑ Ð´Ð¾ÐºÑменÑов, залог и гаÑанÑии. Ðа ÑÑаÑелÑное изÑÑение вÑÐµÑ Ð´Ð¾ÐºÑменÑов и кÑедиÑной иÑÑоÑии клиенÑа банк ÑÑаÑÐ¸Ñ Ð¼Ð¸Ð½Ð¸Ð¼Ñм 2-3 недели. ТолÑко поÑле ÑÑого вÑноÑиÑÑÑ Ð¾ÐºÐ¾Ð½ÑаÑелÑное ÑеÑение о вÑдаÑе займа.

ÐÑли ÑинанÑовÑе показаÑели деÑÑелÑноÑÑи компании оÑÑавлÑÑÑ Ð¶ÐµÐ»Ð°ÑÑ Ð»ÑÑÑего, Ñо в кÑедиÑе бÑÐ´ÐµÑ Ð¾Ñказано. Ð Ñоже вÑÐµÐ¼Ñ Ð¿Ð¾Ð»ÑÑиÑÑ Ð¸Ð¼ÑÑеÑÑво в аÑÐµÐ½Ð´Ñ Ð¼Ð¾Ð³ÑÑ Ð¿ÑедпÑинимаÑели, коÑоÑÑе пеÑеживаÑÑ Ð²ÑеменнÑе ÑинанÑовÑе ÑÑÑдноÑÑи. Ð ÑлÑÑае Ñ Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³Ð¾Ð¼ ÑеÑение пÑинимаеÑÑÑ Ð¼Ð°ÐºÑимÑм за 5 дней.

Чем отличается лизинг от автокредита

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг. Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность. После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта. Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим. Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Сравнительная таблица

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

ÐолиÑеÑÑво плаÑежей

ÐÑи подпиÑании договоÑа лизинга клиенÑÑ Ð½Ñжно бÑÐ´ÐµÑ Ð²Ð½ÐµÑÑи аванÑовÑй и ÑÑÑаÑовой плаÑеж. ÐÑи оÑоÑмлении кÑедиÑа клиенÑÑ Ð´Ð¾Ð¿Ð¾Ð»Ð½Ð¸ÑелÑно пÑидеÑÑÑ ÑплаÑиÑÑ ÐºÐ¾Ð¼Ð¸ÑÑÐ¸Ñ Ð±Ð°Ð½ÐºÐ°, пÑоÑÐµÐ½Ñ Ð·Ð° конвеÑÑаÑÐ¸Ñ Ð²Ð°Ð»ÑÑÑ Ð¸ ÑÑлÑги ноÑаÑиÑÑа. ÐоÑ, Ñем оÑлиÑаеÑÑÑ Ð»Ð¸Ð·Ð¸Ð½Ð³ Ð¾Ñ ÐºÑедиÑа. ÐвÑÐ¾Ð¼Ð¾Ð±Ð¸Ð»Ñ Ð¿Ð¾ÐºÑпаÑÐµÐ»Ñ Ð½Ðµ видаÑÑ, еÑли в дÑÑгие оÑганизаÑии не доплаÑиÑÑ Ð´Ð¾Ð¿Ð¾Ð»Ð½Ð¸ÑелÑнÑе ÑбоÑÑ. ÐÑи его покÑпке в кÑÐµÐ´Ð¸Ñ Ð½Ñжно на ÑÑапе ÑегиÑÑÑаÑии договоÑа ÑплаÑиÑÑ ÑÑанÑпоÑÑнÑй ÑбоÑ, ÑÑлÑги по поÑÑановке ТС на ÑÑÐµÑ Ð² ÐÐÐ.

Плюсы и минусы автокредита перед лизингом

Принятие решения о выборе схемы оформления покупки транспорта требует тщательного анализа достоинств и недостатков каждого из вариантов.

К преимуществам относят:

• мгновенное переоформление права на нового собственника после подписания договора с банком и перечисления средств продавцу;
• короткий период кредитования, после чего клиент сможет снять ограничение с права распоряжаться имуществом;
• участие в госпрограммах для отдельных категорий граждан со снижением расходов на сделку на 10 или 25% от стоимости (в зависимости от региона оформления);
• рекордные сроки оформления для физлиц (около 3-4 часов занимает сделка через автосалон по программам экспресс-кредитования);
• право выбора машины, независимо от размера стоимости и наличия личных сбережений (достаточно иметь всего 10-15% накоплениями) согласно таблице с описанием требований.

Вместе с положительными характеристиками учитывают негативные параметры, по сравнению с лизинговыми программами:

• банк не помогает с поиском и подбором транспортного средства, покупатель самостоятельно ищет объект приобретения и договаривается с продавцом;
• строгие ограничения по параметрам автомобиля – пробег, возраст, износ, страна происхождения и категория транспорта;
• долгий срок амортизации – до 7 лет;
• возврат НДС не предусмотрен;
• при обращении юрлица рассмотрение заявки составляет до 6 недель;
• добровольная страховка и передача машины в залог обязательна;
• довольно тщательная проверка КИ;
• невозможность продления договора или изменения условий погашения;
• продажа, распоряжение транспортом до полного закрытия долга требует согласования с банком.

Дополнительно с минусами учитывают, что банк не несет расходов на ремонт и обслуживание машины. Этим должен заниматься сам клиент.

Отличие 2. Вопросы собственности и страхования

Простой пример – приобретение транспортного средства. При покупке автомобиля в кредит клиент банка становится его собственником. Транспортное средство выступает залогом. По договору лизинга собственником остается лизингодатель.

Право собственности после окончания экономико-правовых отношений может переходить к лизингополучателю. В этом случае выкупная цена предмета договора включается в общую сумму.

С вопросом собственности связано другое отличие лизинга от автокредита: кто занимается страхованием транспортного средства. Заключая договор с банком, клиент обязуется застраховать машину по рискам:

• хищение
• ущерб

Некоторые организации выдают денежные средства без КАСКО. Однако эта льгота предполагает значительное увеличение процентной ставки, размера первоначального взноса (с 15 % до 40 %). Правовые отношения лизинга избавляют клиента от необходимости заниматься вопросами страховки. Их лизингодатель как собственник решает самостоятельно.

Как взять автомобиль в лизинг: пошаговая инструкция + примеры

Сделки по лизингу автомобилей занимают большую часть рынка. Это обусловлено тем, что авто является идеальным предметом лизинга и существует огромное количество ситуаций, в которых такие сделки будут гораздо выгоднее чем кредит. Далее речь пойдёт о том, какие особенности есть у лизинга автомобилей физическими и юридическими лицами, а так же какие тонкости необходимо учитывать при заключении договора.

О том, что из себя представляет кредит знает практически каждый человек, а вот с лизингом всё обстоит не так хорошо. Многие люди бросаются заключать договор наслушавшись обещаний в рекламных кампаниях. В результате оказывается, что условия совсем не такие, как ожидалось. Последствия подписания невыгодно договора обычно бывают плачевными.

Взять/купить авто в лизинг для физического лица

Прежде всего необходимо определиться с тем, хотите ли вы выкупать автомобиль по истечении срока договора. В теории лизинг предусматривает, что выкуп совсем не обязателен. Человек может просто пользоваться транспортным средством на протяжении нескольких лет, после чего оно должно быть возвращено компании.

Это не просто очень выгодно, но и удобно. Человек просто вносит ежемесячные платежи и не беспокоится о документальном оформлении. Страхование, уход, отслеживание состояния – всё это лежит на плечах компании. Платить, естественно, придётся тому, кто пользуется авто, однако не на прямую. Все затраты включаются в ежемесячные платежи, поэтому единственное о чем должен думать водитель – это своевременная выплата аренды.

Что касается выкупа, многие клиенты, наверно, предпочли бы его не осуществлять. Однако практика показывает, что это возможно в очень редких случаях. Чаще всего компании если и предлагают взять авто в лизинг без выкупа, то сумма ежемесячного платежа в данном случае практически не отличается от той, которая оформляется в случае с выкупом. То есть грубо говоря, человеку намного выгоднее после заключения договора заплатить некоторую сумму и оставить авто себе, чем остаться без всего. В этом и заключается основная особенность лизинга авто для физических лиц.

Что касается документов, потребуется лишь минимальный набор из паспорта и водительского удостоверения. С этими бумагами нужно прийти в выбранную организацию и заключить договор.

В лизинговой компании клиенту предложат заполнить заявление, после чего оно будет отправлено на рассмотрение. От подачи заявления до принятия решения проходит обычно не более 2-х суток. О том, почему лизинговые компании так нетребовательны в отношении документов рассказывалось выше в статье.

Как оформить в лизинг авто для юридических лиц и ИП

Если мы говорим о юридических лицах, то чаще всего в таких сделках участвует не один автомобиль, а сразу несколько. Это очень большой договор, и для его заключения собирается 3 стороны: получатель лизинга, лизингодатель и поставщик, у которого будут куплены авто.

Сам процесс оформления достаточно быстрый. Купить авто в лизинг юридическим лицам просто, ведь не нужно беспокоится о нюансах покупки, так как все они решаются между лизингодателем и продавцом. Для юридического лица в данном случае важен лишь сам договор аренды. Он заключается очень быстро и малым набором документов, что является большим преимуществом таких сделок перед банковскими кредитами.

Обязательства лизингополучателей перед кредиторами

Главной обязанностью лизингополучателя является своевременное внесение платежей и поддержание транспортного средства в нормальном состоянии. То есть если случаются какие-то поломки, он обязан их исправить. Оплата за ремонт будет включена в ежемесячные выплаты. Когда срок договора заканчивается, автомобиль должен быть полностью в рабочем состоянии и не иметь никаких дефектов. Особенно это касается тех случаев, когда транспортное средство не выкупается.

Что выбрать – лизинг или автокредит

После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта – отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.

Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.

Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи

Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.

Плюсы и минусы лизинга перед автокредитом

В отличие от кредитного продукта, лизинг имеет другой набор положительных и отрицательных показателей:

1. Клиент может приобрести транспорт, оборудование, технику, стоимость которой исчисляется миллионами.
2. Если грозит раздел имущества, банкротство, конфискация, оформление лизингового автомобиля избавляет от проблем с изъятием машины. Говоря простым языком, бывший супруг или кредитор не сможет забрать транспорт при разделе или принудительном взыскании, поскольку собственность числится за лизингодателем.
3. Не установлено ограничений по техническим параметрам эксплуатируемого и приобретаемого автомобиля, что позволяет пользоваться транспортом с пробегом.
4. Период действия лизингового контракта составляет более 5 лет. Покупатель могут расплачиваться с лизингодателем в течение 10 лет.
5. Период погашения может быть продлен, применяется ускоренная амортизация.
6. Выплаченные лизингодателю средства предприятие может зафиксировать как расходы предприятия, а при оформлении покупки юрлица возвращают НДС.
7. Более низкие ставки, по сравнению с автокредитами.
8. Заявки рассматриваются гораздо быстрее, по крайней мере, в отношении юрлица.

К отрицательным факторам, причисляемым лизингу, относят невозможность распоряжаться собственностью, поскольку она будет находиться на балансе лизингодателя. В процессе исполнения арендных отношений и внесения платежей клиент вправе поменять решение и вернуть транспорт, отказавшись от выкупа.

Говоря о параметрах, чем отличается лизинг от кредита, нельзя забывать и о таких недостатках, которые имеют оба варианта оформления. И лизингополучатель, и заемщик, проверят кредитную историю, и чем больше сумма сделки, тем строже отношение к клиентам.

Что такое лизинг

За словом, имеющим английское происхождение, скрывается особая схема приобретения транспорта, когда заемщик вначале арендует, а затем выкупает машину после длительного использования. Лизинг – это особая схема отношений с кредитором, функционально напоминающая ипотечное кредитование, только вместо недвижимости объектом приобретения становится транспорт коммерческий или для личного использования.

Схематично определить этапы получения транспорта по лизинговому договору:

1. Клиент подает заявку в компанию-лизингодатель, где запрашивает условия сделки приобретения определенной модели, марки, комплектации.
2. Лизингодатель приобретает транспортное средство, технику согласно запросу клиента.
3. Подписывается договор лизинга с указанием размера арендного ежемесячного платежа, суммы к выкупу, условий обслуживания.
4. Собственником транспорта на протяжении действия договора аренды считается лизингодатель, определяющий и контролирующий условия использования и обслуживания техники.
5. В отличие от арендного договора, эксплуатация транспорта по лизингу ограничена по срокам. Время аренды не превышает, как правило 50-процентную амортизацию, связанную с моральным износом.
6. Чтобы получить право переоформления движимого имущества, необходимо внести выплату по остаточной стоимости. При отсутствии намерений стать владельцем машины, арендатор вправе вернуть средство собственнику.

Итог участия в лизинговой программе зависит непосредственно от решения самого клиента и изначально установленной договоренности, зафиксированной в соглашении.

В рамках покупки лизингового автомобиля, есть право использования государственной льготы на следующих условиях:

1. Субсидия государства – не выше 10% от цены автомобиля.
2. Срок участия – 3 года.
3. Приобретаемый объект должен быть произведен в пределах РФ.
4. Стоимость машины не должна превышать 10 миллионов рублей, а на 1 транспортную единицу – 550 тысяч рублей.
5. Объект приобретения включает транспорт в категориях «легковой», «грузовой», иные виды машин, включая прицепные.

Планируя лизинг, необходимо учитывать параметры программы, определенные выбранным лизингодателем. Компания, выбранная для проведения лизинговых сделок, должна иметь разрешающий сертификат от Минпромторга.

Независимо от конкретных условий сделки, оформление полиса ОСАГО обязательно, а КАСКО – оговаривается условиями лизингового договора.

Через схему лизинга подлежит возврату в адрес юрлиц выделенный налог на добавленную стоимость. Сведения о покупке в декларацию заносить нет смысла.

Недостатки автокредитов

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

• жесткие требования к заемщику средств;
• транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
• длительная процедура оформления займа.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик. Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг. Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.