Эквайринг для ип: какой банк выбрать в 2020 году

Терминалы эквайринга

В торговом эквайринге применяется много видов банковских терминалов. Вот некоторые из них:

Стационарные терминалы	Обычно устанавливаются в конкретном месте. Они довольно крупные, работают от розетки, подключаются к сети с помощью кабеля.
Переносные терминалы	Подключаются к интернету без проводов, например, через Wi-Fi, работают от аккумулятора.
POS-система	Комплекс оборудования, который включает в себя терминал, устройство для ввода информации о товарах/услугах, сканер штрихкодов и фискальник.
SMART-система	Мобильный терминал (часто используется для переносной торговли), мобильное устройство с приложением для управления терминалом, фискальник.
Пинпад	Это не терминал, а его дополнение. Выносная клавиатура для покупателя, чтобы он мог ввести PIN-код и приложить карту. Доставать терминал для расчетов при этом не требуется.

Что лучше — купить или арендовать оборудование

Обычно по условиям договора эквайринга можно как приобрести торговое оборудование, так и обойтись без покупки терминала (взять его в аренду). У обоих способов есть свои преимущества и недостатки. Все индивидуально, поэтому вам нужно выбрать наиболее выгодный, ориентируясь на потребности своего бизнеса.

Цены на торговые терминалы сильно отличаются, но всегда найдется относительно недорогой вариант с более скромным функционалом. Возможно, придется оплатить стоимость терминала единовременно, что может быть накладно для начинающего предпринимателя. Особенно если вы планируете установить сразу несколько терминалов или терминальных систем.

Арендовать терминал в некоторых банках можно бесплатно. Это самый дешевый способ работы с эквайрингом. Однако в этом случае высока вероятность получить б/у устройство. Кроме того, безвозмездная аренда зачастую предполагает более высокие комиссии на платежи. А порой банки устанавливают ограничения на размер ежемесячного оборота. Например, они вправе расторгнуть договор при низких оборотах на 1 терминал или поднять процент при большом объеме безналичной выручки.

О виде связи между терминалом и банком

Данный параметр влияет на важнейший из показателей. Речь о скорости обслуживания клиентов.

Банки, предоставляющие относительно недорогие варианты авторизации, относятся неэкономно к времени своих клиентов и, как следствие, их покупателей. В цепочке взаимодействия участников эквайринга, предоставляемого банком, не так много звеньев.

В процессинговый центр банка с POS-терминала приходят данные карты покупателя, после они перемещаются в ту или иную платёжную систему, а оттуда – в банк-эмитент.

Он проверит действительность карты и факт соответствия количества средств на пластике той сумме, которую нужно уплатить. Эмитент даёт ответ терминалу в обратном порядке.

Вариантов подключения несколько:

1. Запрос с использованием телефонной сети. Передать данные от POS-терминала к процессинговому центру (ЦП) можно посредством сети телефона – прямой звонок реализатора оператору или наличие диал-ап модема. Второй вариант быстрее с технической стороны, однако, и он временами затягивает процесс на несколько минут, виной этому являются сбои на телефонных линиях и посторонние факторы.
2. Ethernet и Wi-Fi. Пользуясь этими средствами связи, клиент банка может рассчитывать на время ответа ЦП от 1 до 3 секунд. Wi-Fi обычно немного медленнее, но мобильность – его преимущество. Чтобы пользоваться такими видами связи, нужен выход в интернет.
3. GSM и GPRS – мобильная связь и передача данных. В случае пользования вторым видом, система будет выдавать итог быстрее, также он более удобен для работы с доставкой товара или услуги. Оба варианта связи оплачивают в соответствии с тарифом выбранного оператора – они мало, чем отличаются от обычных условий на звонки или интернет-трафик.

Важные критерии выбора банка для торгового эквайринга

Самый выгодный эквайринг для ИП и ООО стандартно предлагается тем же банком, где ведется расчетно-кассовое обслуживание предпринимателя. Это и удобно, и выгодно: часто таким клиентам предлагают специальные условия обслуживания, льготные комиссии, бесплатное оборудование. Тем не менее, можно подключиться и к услугам стороннего банка. Ситуация, когда клиент получает услуги РКО и эквайринга в разных банках встречается довольно часто.

На что обращать внимание при выборе банка:

1. Тарифы. За пользование эквайрингом ИП или ООО платит комиссионные, ориентируйтесь примерно на 2% от суммы операции. Каждый банк устанавливает свои тарифы. Обычно чем больше объем операций, тем ниже ставка. Большие фирмы с приличными оборотами по эквайрингу всегда платят меньше, чем небольшие предприятия.
2. Скорость проведения операции. Прием оплаты с банковской карты происходит моментально, но до счета предпринимателя деньги доходят не сразу. Операция выполняется в течение 1-3 дней.
3. Оборудование. Терминалы предоставляют банки. Они могут продавать их или давать в аренду. Что лучше — это уже решать вам.
4. Работа с платежными системами. Все банки России обеспечивают прием оплаты с карт Visa, MasterCard и МИР. С экзотическими для нашей страны AmericanExpress и China UnionPay работа ведется редко. Но если вы ведете бизнес, связанный с иностранцами, лучше выбрать банк, который работает с такими картами.

Подключение оборудования — это забота банка. После подписания договора на предоставление услуг эквайринга на точку клиента выезжает специалист, устанавливает терминал и подготавливает его к работе. Сервисное обслуживание в дальнейшем также будет проводить банк, к нему же будет обращаться клиент в случае технических неполадок.

Где подключить международный интернет-эквайринг

Сервисы электронных платежей предлагают подключить международный интернет-эквайринг. Есть комплексные решения, с которыми рублёвые платежи можно принимать через систему российских банков-эквайеров, а валютные — через международную. 

Критерии выбора

При выборе международного сервиса приёма платежей обратите внимание на следующие критерии:

Поможем разобраться с платежными системами

Читать статью

1. PayPal

PayPal принимает платежи в 25 валютах мира и работает более чем в 200 странах. Платежи поступают на корпоративный счёт в системе. Абонентской платы за обслуживание нет.

Комиссия — от 2,9 % до 3,9 % с каждого поступившего платежа + фиксированная комиссия за проведение операции. Точный размер комиссии зависит от оборота фирмы и места продажи — внутри страны или за рубежом. За международные платежи берут дополнительную комиссию за конвертацию валюты. Подробную информацию о комиссиях можно получить на сайте, в .

Например, фиксированная комиссия за платёж в валюте Чехии — 10 чешских крон + 3,9 % от суммы покупки, если ваш ежемесячный оборот не превышает 300 000 рублей. Дополнительная комиссия за конвертацию — 4 % от стандартного обменного курса. Комиссия за проведение международного платежа — 1%.

Если средняя сумма чека не превышает 10 долларов, в сервисе можно подать заявку на международные микроплатежи. Комиссия в этом случае будет составлять 6 % + фиксированная часть.

2. Unitpay

Комиссии зависят от ежемесячного оборота. Чем он выше, тем ниже комиссия. При доходе до 100 000 рублей — 4 % от суммы платежа, свыше миллиона — 2,5 %. Издержки от конвертации валют ложится на покупателя, но их может взять на себя и продавец.

Вывод средств из сервиса на расчётный счёт осуществляется в день запроса или по заранее оговоренному графику. Вывод не облагается комиссией.

3. Fondy

У сервиса есть своё приложение, где можно отслеживать аналитику по всем проведённым платежам. Fondy берёт на себя решение не только финансовых, но и технических, юридических вопросов.

Активация вашего проекта занимает не более 24 часов. Тарифы зависят от уровня ежемесячного дохода и сферы деятельности. Вывод средств на расчётный счёт осуществляется в течение суток.

4. Payture

Эта система платежей работает в России, странах СНГ, Европе, Северной Америке и на Ближнем Востоке. Предлагает интернет-эквайринг с любыми возможностями — рекуррентные и мультивалютные платежи, холдирование средств, привязка карты.

Абонентской платы за обслуживание нет. Сервис взимает комиссию с каждого платежа. Она включается в процентную ставку банка-эквайера, с которым вы заключаете договор на обслуживание. 

Комиссия сервиса зависит от географии бизнеса и месячных оборотов. Чтобы получить точное коммерческое предложение, заполните заявку на официальном сайте. Для российских карт установлены комиссии от 2,15 % до 3 %.

Для интеграции с сайтом Payture предлагает как индивидуализированные, так и готовые решения — платёжные виджеты и модули для различных CMS.

Заявку на подключение эквайринга рассматривают до 10 дней. Деньги на расчётный счёт можно вывести на следующий рабочий день после создания запроса.

5. Cloudpayments

Этот процессинговый сервис позволяет принимать на рублёвый счёт оплату в валюте с карт Visa и Mastercard, МИР, Visa Electron, Maestro, а также через Google Pay, Apple Pay. 

Клиентам сервиса доступно более 50 готовых решений для интеграции с сайтом — виджеты, скрипты, SDK для мобильных приложений. Есть готовые кейсы для отдельных видов бизнеса — сервисов доставки, онлайн-магазинов.

Согласно п. 4.1 Договора оферты, вознаграждение сервиса состоит из:

• ежемесячной абонентской платы в размере 900 рублей — уплачивается сразу за 6 или 12 месяцев;

• комиссии за проведение платежей — устанавливается индивидуально с учётом оборотов бизнеса и сферы деятельности, исчисляется ежемесячно на основании Акта об оказании услуг;

• платы за смс-информирование на номер держателя карты в размере 2,5 рублей за каждое сообщение;

• платы за дополнительные услуги — исчисляется на основании выставленного сервисом счёта.

Минимальная фиксированная комиссия — 3,9 рублей. Если операции совершались с использованием карты иностранного банка, стандартная комиссия будет увеличена не менее чем на 1 %.

Деньги поступают на расчётный счёт в течение трёх дней после оформления заявки.

Условия по стандартному тарифу (в приложении к договору оферте):

Оптимальный эквайринг для ООО

Перед заключением договора на эквайринговое обслуживание нужно открыть р/с в банке. Самые популярные банковские предложения описаны в таблице:

Название банка	Комиссия за одну операцию	Подключение, руб.	Дополнительная информация
«Русский стандарт»	2,5%	от 12000	Разрешается работать с р/с другого банковского учреждения
«Модульбанк»	1,9%	от 24500	Терминал в собственность. Выгодно для ИП.
«Точка»	1,6-2,3%	от 23000	Рассрочка на 12 мес.
«Райффайзенбанк»	1,9-2,2%	от 14900	С увеличением оборота выгоднее тариф
«ВТБ 24»	1,6-2,7%	от 10000	Выгодные тарифные пакеты без оплаты за обслуживание терминала

Условия для эквайринга в различных банках

Чтобы было проще определить, в каком лучше банке выбрать интернет эквайринг, вот список предлагаемых тарифных планов:

Тинькофф

Вид принимаемой оплаты – банковские карты платёжных систем МИР, Виза и Мастеркард. Комиссионный сбор за осуществление транзакции может доходить до 2.79%.

Средства за подключения не взимают, оплатить с мобильного посредством сетей Мегафон, Билайн, МТС или Теле2 можно с оплатой комиссии, в случае с Билайн она доходит до максимума и составляет 5.8%. Доступна оплата электронными кошельками, с них удержат до 5%, как и с Эппл Пэй.

Соответственно, от оборота зависит и то, насколько он будет понижен. Есть возможность принимать платежи с карт заграничных банков.

При условии, что предприниматель не желает или не умеет внедрить код платёжной формы онлайн-кассы, банк разрешает выставить покупателю счёт, отправив его по электронной почте.

Сбербанк

Если предприниматель ещё не успел создать сайт своего магазина, банк поможет в этом безвозмездно: портал будет создан на платформе Yoom.shop.

При условии, что сайт уже существует, банк может внедрить в его кодировку платёжную форму. Сбербанк даёт возможность интеграции эквайринга и онлайн-кассы.

Альфа-Банк

Этот банк сегодня достаточно лоялен к предпринимателям и предлагает несколько тарифов на эквайринг.

Клиентам предоставляют платёжные терминалы для пользования на безвозмездной основе на весь период сотрудничества. А вот за мобильный терминал придётся заплатить, сумма вносится один раз в размере 1.850 руб. В неё входит настройка, тестирование и поддержка на информационном уровне.

За то, чтобы подключить интернет-эквайринг для сайта, платить не придётся, достаточно оформления договора с Альфа-Банком и последующая настройка онлайн-магазина (также бесплатно). Не возьмут оплату и за то, что к эквайрингу подключат несколько сайтов одного продавца.

Тарификацию для ООО в Альфа-Банке всегда рассчитывают в индивидуальном порядке, в том числе и стоимость терминалов. Обычно для клиента регистрируют на бесплатной основе до десятка устройств.

Такие условия выгодны для ИП и их малых предприятий с ежемесячным оборотом средств менее 1 млн. руб. Более крупный бизнес может получить наиболее выгодные предложения в аспекте партнёрских условий.

Райффайзенбанк

Цена за эквайринг здесь зависит от вида услуг. С начала 2018 года предложил торговым предприятиям ставку 1.79% от совокупного оборота за отчётный период.

Важно упомянуть, что цена не будет ниже 1.990 руб., какова бы не была величина оборота в месяц. Итак, о тарифах:

Итак, о тарифах:

• сбор от 1.79 до 2.7% в зависимости от оборота, но минимум 1 тыс. 990 руб.;
• стоимость подключения одного терминала – от 490 до 14 тыс. 900 руб.;
• арендовать торговый терминал можно за 190-900 руб.

Общая сумма по итогу находится в зависимости от числа точек торговли и размещённых на них терминалах. Для ИП и ООО Райффайзенбанк предоставит стационарные и мобильные расчёты за товар, услугу, выполненную работу.

Поэтому выбирая, в каком банке открыть интернет-эквайринг, нельзя обойти вниманием Райффайзен. Банк предлагает облегчённую форму эквайринга, позволяющую принимать средства от покупателя или заказчика с включением в систему только смартфон

Чтобы была возможность осуществлять такую деятельность, банк предоставит кардридер. Пользование подобной услугой доступно после подачи заявки и последующего подписания договора

Банк предлагает облегчённую форму эквайринга, позволяющую принимать средства от покупателя или заказчика с включением в систему только смартфон. Чтобы была возможность осуществлять такую деятельность, банк предоставит кардридер. Пользование подобной услугой доступно после подачи заявки и последующего подписания договора.

Сравнение условий банков

Ниже кратко рассмотрим условия предоставления услуги в топовых банках России.

Сбербанк

• крупнейший банк-эквайер в нашей стране. Устанавливает тарифы индивидуально в зависимости от вида деятельности компании, ее денежного оборота и региона расположения;
• предоставляет в аренду собственные терминалы торгового эквайринга по достаточно доступной стоимости – в зависимости от выбранной модели от 1700 до 2200 рублей в месяц;
• процедура подключения и последующее обслуживание – бесплатно.
• по отзывам клиентов имеет некоторые недостатки в виде низкой квалификации отдельных сотрудников и несогласованности их действий, бумажной волокиты

Тинькофф банк

• один из самых клиентоориентированных банков страны. Стоимость торгового эквайринга формируется прозрачно, без скрытых условий. Существует процентная и пакетная схема оплаты, клиент вправе выбрать более удобный и выгодный для него вариант;
• клиент может использовать в работе как собственное торговое оборудование, так и платежные терминалы, предоставленные в ассортименте банком;
• срок подключения — от 1 рабочего дня с даты подачи заявки.

Точка банк

• давно зарекомендовавший себя на рынке услуг торгового  эквайринга банк с понятной системой ценообразования на услугу;
• предлагает по доступным ценам стационарные и переносные терминалы с возможностью оплаты в рассрочку в течение года;
• тарифы формируются в зависимости от выбранного пакета обслуживания – «минимальный», «оптимальный» или «идеальный».

ВТБ

• банк предлагает услуги торгового эквайринга  с одними из самых лояльных тарифов для ИП;
• поддерживает все возможные платежные системы, действующие на территории РФ;
• информационная поддержка, программное обеспечение, установка и техобслуживание терминалов осуществляется бесплатно;
• при условии открытия расчетного счета, тарифы одни из лучших на рынке.

Альфа банк

• один из лидеров на рынке;
• тарифы на услугу в среднем чуть выше чем в остальных банках, однако это компенсируется стоимостью предоставляемых терминалов;
• для компаний с оборотом свыше 1  млн в месяц предлагает выгодные индивидуальные тарифы.

Бинбанк

• минимальные тарифы в рамках сервиса Бин Go – всего 1,5% комиссия по платежам;
• банк открыт для обсуждения индивидуальных условий на услугу;
• поддержка основных семи платежных систем;
• возможность онлайн оформления услуги на сайте банка;
• банк предлагает приобрести необходимое для работы оборудование у партнеров по выгодным ценам.

Промсвязьбанк

• банк предлагает минимальные сроки зачисления денежных средств на расчетный счет – от 1 дня;
• ежедневное предоставление отчета о проведенных операциях;
• бесплатная аренда оборудования.

Тарификация эквайринга — следующий важный аспект выбора

Тариф на эквайринг представляет собой процентную ставку от цены товара/услуги, взимаемую банковской структурой за каждую покупку, оплаченную картой. Обычно комиссионный сбор не превышает 1.7-2.3%. Минимум, на который можно рассчитывать – 1.5%, максимум – 4%.

Имеет место ряд факторов, влияющих на размер оплаты по тарифу:

• Размер оборота организации с продаж услуг и товаров, оплаченных банковской картой. Чем он больше, тем, соответственно, ниже будет процент комиссии. Торговым сетям банки предоставляют особые условия обслуживания.
• Отсутствие или наличие у банковской организации лицензии на эквайринг от платёжных систем. От количества последних зависит уровень затрат на комиссионные сборы – чем меньше систем, тем меньше затрат. Так происходит потому, что банк тоже платит комиссию, только уже платёжной системе, тем самым снижая и собственный тариф.
• Процессинговый центр банка. При его наличии плата сторонним фирмам по счёту за услуги, предоставляемые центром, растёт.
• Род деятельности фирмы, длительность существования в условиях рынка, число торговых точек – всё это является факторами устойчивости и объёмов прибыли банковской организации от эквайринга.

Как работает торговый эквайринг

После заключения договора с банком вам устанавливается оборудование для считывания пластиковых карт. При установке терминала сотрудники банка, как правило, дают подробную инструкцию по его эксплуатации. Ваша задача на начальном этапе доступно объяснить продавцу, как правильно пользоваться устройством, чтобы у него не осталось вопросов. Когда торговый терминал уже установлен, а персонал обучен, можно начать принимать оплату от покупателей.

Когда товар выбран, продавец вводит сумму покупки на устройстве, а покупатель в качестве средства платежа предъявляет банковскую карту (прикладывает её к терминалу или вставляет в устройство). Срабатывает следующая схема:

1. Система запрашивает PIN-код для подтверждения покупки (при бесконтактном способе оплаты код нужен, если сумма покупки превышает 1000 рублей). Происходит авторизация.
2. В банк-эмитент автоматически уходит запрос о состоянии счета владельца карты (проверяется наличие необходимой суммы и отсутствие ограничений).
3. Если операция одобрена, деньги списываются со счета плательщика.
4. Банк-эквайер зачисляет на ваш счет списанную сумму за вычетом комиссии. Фактическое зачисление, как правило, происходит на следующий рабочий день после закрытия смены по итогу всех оплаченных покупок.
5. В качестве подтверждения покупки продавец и покупатель получают чеки.

Торговый эквайринг в УБРиР: тарифы для ИП и юридических лиц

В Уральском Банке Реконструкции и Развития есть 6 тарифных планов по эквайрингу. Комиссия зависит от того, арендуете вы терминалы или работаете с собственными.

Тарифный план	Ставка	Подключение к тарифному плану	Плата, если оборот по терминалу не дотягивает до минимума
Терминалы банка
«Сбрось лишнее»	1% – с карт УБРиР; 1,6% – в иных случаях.	0 руб.
«По Вашим правилам»	1,6%	25 000 руб.	0 руб.
Стандартный тариф	1,8%	0 руб.	от 1 000 руб./мес.
Собственные терминалы
«Отличный безналичный» (покупка оборудования у партнеров банка)	1,6%	0 руб.
«Эквайринг со своим терминалом»	1,6%	3 000 руб.	0 руб.
Стандартный тариф	от 1,8%	0 руб.

Для подключения опции «Сбрось лишнее!» нужно открыть расчетный счет в УБРиР и подключить пакет услуг «Комфорт». При отключении последнего банк установит ставку в районе 1,8-2,5% (в зависимости от объема платежей) и возьмет комиссию с нерентабельных терминалов (до 1 500 руб.).

Преимущества торгового эквайринга для юридических лиц и ИП:

• Возможно подключение без открытия счета в УБРиР.
• Отсутствие платы за аренду POS-терминалов, бесплатная установка и настройка, инструктаж для персонала фирмы.
• Прием к оплате банковских карт (в том числе бесконтактных) самых востребованных платежных систем – Мир, Visa, Mastercard, AmEx и Diners Club.
• Совместимость терминалов с приложениями для смартфонов Apple/Android/Samsung.
• Зачисление средств на счет в течение суток после покупки.
• Доставка оборудования в течение 3 дней после оформления заявки.
• Круглосуточная техническая и информационная поддержка.
• Льготные условия по овердрафту – до 1 млн руб. на срок до 90 дн.

Какой вид эквайринга вас интересует?

Торговый эквайринг

Основные условия
(зависят от тарифов):

• Стоимость:
  0₽ / 700₽ / 3 500₽ / 25 000₽ мес.
• Комиссия:
  2,2% / 2% / 1,8% / 1,65%

Основные условия
(зависят от тарифов):

• Стоимость:
  индивидуально
• Комиссия:
  1% (при покупке терминала, оборот — до 100 000 ₽),
  1,5% — 1,9% (покупка терминала)

Основные условия
(зависят от тарифов):

• Стоимость:
  индивидуально
• Комиссия:
  1,7% — 2,1%

Основные условия
(зависят от тарифов):

• Стоимость:
  от 0 ₽
• Комиссия:
  от 1,9%

Основные условия
(зависят от тарифов):

• Стоимость (предоплата):
  1 990₽ / 2 690₽ / 3 990₽ мес.
• Комиссия:
  2,69% / 2,29% / 1,79%

Основные условия
(зависят от тарифов):

• Стоимость:
  от 1 990₽/мес.
• Комиссия:
  от 1,59% — при покупке, от 1,89% — при аренде

Основные условия
(зависят от тарифов):

• Стоимость:
  0₽ / 490₽ / 1 290₽/мес.
• Комиссия:
  1% (до 500 000 ₽)

Основные условия
(зависят от тарифов):

• Стоимость:
  индивидуально
• Комиссия:
  от 1,6%

Интернет эквайринг

Основные условия
(зависят от тарифов):

• Стоимость:
  индивидуально
• Комиссия:
  1,9% — 2,2%

Основные условия
(зависят от тарифов):

• Стоимость:
  индивидуально
• Комиссия:
  1%-2,4%

Основные условия(зависят от тарифов):

• Стоимость:
  индивидуально
• Комиссия:
  2,8%

Основные условия
(зависят от тарифов):

• Стоимость:
  0₽/мес.
• Комиссия:
  2,4%-2,6%

Основные условия
(зависят от тарифов):

• Стоимость:
  индивидуально
• Комиссия:
  2,99% / 2,59% / 2,49% / инд.

Основные условия
(зависят от тарифов):

• Стоимость:
  индивидуально
• Комиссия:
  от 0,4% до 0,7%

Основные условия
(зависят от тарифов):

• Стоимость:
  индивидуально
• Комиссия:
  индивидуально

Основные условия
(зависят от тарифов):

• Стоимость:
  индивидуально
• Комиссия:
  от 1%

Мобильный эквайринг

Основные условия
(зависят от тарифов):

• Стоимость:
  индивидуально
• Комиссия:
  2,7%

Основные условия
(зависят от тарифов):

• Стоимость:
  индивидуально
• Комиссия:
  2,5%-2,75%

Подробные условия

Основные условия
(зависят от тарифов):

• Стоимость:
  индивидуально
• Комиссия:
  индивидуально

Подробное описание тарифов эквайринга находится в карточке каждого банка. Фильтр, идущий после рейтинга, позволит вам сравнить базовые характеристики эквайринговых сервисов от разных банковских организаций, чтобы выбрать максимально выгодное и удобное предложение. Вы можете отметить в нем только несколько интересующих вас банков, или все сразу, чтобы сформировать сводную по общему списку.

Принять окончательное решение помогут отзывы клиентов, уже воспользовавшихся услугами эквайринга. Кстати, вы тоже можете рассказать о своем опыте, заполнив приведенную ниже форму.

Терминалы для эквайринга в Модульбанке: цена и условия

Вы можете арендовать или купить POS-терминал у банка – оплатить оборудование одним платежом или оформить беспроцентную рассрочку на полгода, без первого взноса. Модульбанк предлагает на выбор 5 моделей терминалов Ingenico (переносные и стационарные) для торгового и мобильного эквайринга (с фискальным накопителем и без него). В Модульбанке вы также можете приобрести онлайн-кассу со встроенным эквайрингом.

Модель терминала	Цена	Аренда
Ingenico ICT 250 CTLS проводной	21 300 р.	бесплатная или 1 700 р./мес.
Ingenico Move 3500 беспроводной	25 300 р.	бесплатная или 2 200 р./мес.
Ingenico Move 2500 Wi-Fi переносной	29 300 р.	бесплатная или 2 700 р./мес.
Ingenico IPP 320	16 300 р.	бесплатная или 1 700 р./мес.
Ingenico ICMP Bluetooth мобильный	14 200 р.	бесплатная или 1 700 р./мес.

Из чего складываются тарифы интернет-эквайринга?

Комиссия за услуги предоставления интернет-эквайринга складывается из нескольких составляющих, а именно:

• тарифы используемой при проведении расчетов платежной системы.
• комиссия банка-эмитента пластиковой карты, участвующей в финансовой операции;
• тарифы банка-эквайера и процессингового центра, осуществляющего прием платежа.

В каждом конкретном случае взимаемая комиссия определяется индивидуально, так как некоторые составляющие могут меняться, в частности, банк-эмитент, запустивший карту в оборот.

Быстрое развитие рынка услуг интернет-эквайринга, а также постоянно происходящее совершенствование используемых для проведения платежей систем и сервисов привели к резкому росту конкуренции. Вполне логичным следствием этого стало снижение тарифов, которые в настоящее время обычно не превышают 2-4% от суммы платежа.

Кроме того, активное использование мобильного интернет-эквайринга, операции по которому могут выполняться с использованием как реальных, так и виртуальных карт, являющихся, по сути, разновидностью очень популярных и распространенных электронных кошельков, еще более расширили рассматриваемый сегмент рынка. Это также способствовало снижению предлагаемых тарифов.

Фото №1. Основные составляющие тарифов на услуги интернет-эквайринга

Суть торгового эквайринга

Банки предлагают три варианта эквайринга. Торговый — это по сути стационарный вариант. Предприниматель получает оборудование, подключает его к своему офису или торговой точке и начинает принимать платежи от клиентов и покупателей. То есть, конкретное оборудование закрепляется за конкретной торговой точкой.

Для обслуживания нужен интернет, если нет обычного кабельного, работа ведется через предоставленную банком сим-карту. При работе через сим-карту плата за оборудование будет выше: сами устройства дороже, и банку нужно оплачивать трафик мобильного оператора.

Другие виды эквайринга:

Можно подключить сразу несколько видов эквайринга одновременно. При этом учитывайте, что каждый их них тарифицируется по отдельности.

Торговый эквайринг в банке Открытие: тарифы для ИП и юридических лиц

• Юридические лица и ИП могут подключить эквайринг без открытия счета. Комиссия зависит от вида деятельности и тарифного плана – от 0,99%.
• Можно использовать собственные кассовые терминалы, купив у производителя, или взять их в аренду в банке. Для компании будет предоставлено любое количество устройств — ограничений нет.
• Банк берет на себя обязательства по подключению, настройке и дальнейшему обслуживанию арендованного оборудования. Все эти услуги предоставляются бесплатно.
• Денежные средства зачисляются на второй рабочий день, если расчетный счет юр. лица открыт в банке Открытие, в остальных случаях – в течение 6 дней.
• Вы можете принимать к оплате банковские карты платежных систем Виза, Мастеркард, МИР, классические и с интерфейсом для бесконтактных платежей.
• Техподдержка работает круглосуточно, при необходимости технический специалист приедет к вам на точку.

Условия для организаций, которые используют собственные POS-терминалы:

Комиссия с оплаты при обороте до 400 тыс. руб. в месяц (с терминала)
Тариф	Первый шаг	Быстрый рост	Свой бизнес
Фаст-фуд	1,3%	0,99%	0,99%
Ресторан	1,95%	1,6%	1,6%
Супермаркет
Прочие виды деятельности
Ежемесячная комиссия за платежный терминал
Все виды деятельности	350 руб.	1 200 руб.	1 200 руб.

Интернет-эквайринг в УБРиР: тарифы для ИП и ООО

Эквайринг для сайта подключается бесплатно. Банк берет только комиссию с каждой оплаты. Для организаций, заключивших договор с 01.05.2018, действует единый тариф, не зависящий от объема онлайн-платежей.

Ежемесячный оборот (тыс. руб.)	Ставка
до 90	2,5%
90-100	2,4%
100-150	2,3%
150-200	2,2%
200-300	2,1%
300-500	2%
500-600	1,9%
от 600	1,8%
Вне зависимости от оборота	1,9%

Подключить интернет-эквайринг в УБРиР можно тремя способами:

После установки сервиса на сайт вы сможете принимать онлайн-платежи по картам Мир, Visa и Mastercard. А в личном кабинете можно будет смотреть детализированные отчеты по операциям, историю заказов, делать возвраты и пр.