Стоит ли покупать доллары и евро в 2020 году?

Чем отличается инвестирование в период кризиса и пандемии

Сами инструменты вложения денег остались прежними. Но поменялись условия, в которых людям предстоит инвестировать.

Накоплений стало меньше

Или снизилась динамика их увеличения. Пандемия нанесла значительный удар по экономике. Многие отрасли практически прекратили свою работу. Всему этому предшествовало снижение цен на нефть, что вызвало скачки валюты. А нет свободных денег — нет инвестиций.

Сохраняется атмосфера неопределённости

Пока никто не может сказать, что будет дальше и когда пандемия закончится. А потому приходится тщательно просчитывать риски и последствия финансовых решений. Даже если накопления удалось сберечь, приходится пересмотреть своё отношение к ним. Например, если обстановка в ближайшее время ухудшится, деньги могут понадобиться. Значит, их лучше приберечь, а не вкладывать куда‑то.

Падает доверие к финансовым институтам

И не только к ним, что логично в ситуации, когда никто не может ничего гарантировать. Следовательно, это тоже может оттолкнуть инвесторов.

Активизируются мошенники

Пользуясь паникой и неопределённостью, обманщики придумывают новые схемы и начинают активнее использовать старые. В период кризиса отчаявшемуся человеку легко поверить в обещания разбогатеть с минимальными вложениями, а потом всё потерять. При этом более осторожные люди начинают сомневаться в предложениях ещё сильнее.

Стоит ли инвестировать в период кризиса и пандемии

Эксперт по управлению личными финансами и инвестициями Игорь Файнман полагает, что да. Даже если вы никогда этим не занимались, старт можно не откладывать.

Лучше всего начинать сразу с практики: сделать первые шаги и получить чувственный опыт. Нужно стартовать с небольших сумм и увеличивать их только тогда, когда возникло понимание работы самой инвестиции.

Игорь Файнман, эксперт по управлению личными финансами и инвестициями

При этом правила одинаковые что для 15 тысяч рублей, что для 100 миллионов долларов. Основные принципы всегда строятся на оценке рисков и диверсификации вложенных средств

Важно не хранить все яйца в одной корзине и использовать разные инструменты инвестирования. Краткосрочных спекулятивных вложений при этом лучше избегать

Доход они, как правило, не приносят, при этом вы ещё и рискуете потерять инвестированное.

С чего начинать, если вы раньше никогда не инвестировали

Действия во многом будут зависеть от суммы, которую вы готовы вложить.

Если у вас меньше 10 тысяч рублей

Это наноинвестиция, доход от которой вряд ли порадует, но 10 тысяч лучше, чем ничего. По словам Файнмана, раньше самым комфортным инструментом для таких инвестиций являлся банковский депозит. Но в последние годы ставки снижаются и уровень дохода от вклада отстаёт от реальной инфляции. Инвестировать на фондовом рынке тоже пока рановато: комиссия брокера просто съест львиную долю прибыли.

Если у вас 10–25 тысяч рублей

На фондовый рынок до сих пор рано, но можно начать покупать инвестиционные монеты, валюту, ОМС или ETF.

Обезличенный металлический счёт (ОМС) — это вариант инвестиций в «бумажное золото». Вы покупаете некое количество виртуального металла и ожидаете, что в дальнейшем он подорожает. ОМС можно пополнять, частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода.

ETF — фонд, инвестиционные паи которого можно купить на бирже. Они формируются из ценных бумаг в максимальном соответствии с тем или иным биржевым индексом.

Если у вас 25–50 тысяч рублей

Можно сформировать облигационный портфель. Стоимость одной облигации в среднем около 1 тысячи рублей. Для максимальной диверсификации можно купить ценные бумаги 10 компаний по 5 тысяч рублей.

С облигаций покупатель получает фиксированный процент в определённый срок. Это классическая «тихая гавань» для инвестора, дающая разумную стабильную доходность. Причём на выбор есть как низкорискованные облигации (ОФЗ с доходностью 5–6% годовых), так и высокодоходные (рискованные с доходом 12–15% годовых).

Если у вас 50–100 тысяч рублей

Обратите внимание на рынок дивидендных акций. Фиксированный дивиденд позволит сгладить риск падения стоимости бумаг

В Америке существует термин «дивидендные аристократы». Это те компании, которые на протяжении последних 25 лет стабильно выплачивают дивиденды и, более того, увеличивают их размер из года в год. В России этот рынок только формируется, но есть уже достаточное количество компаний, которые регулярно платят дивиденды и позволяют инвестору сформировать постоянный денежный поток.

Во что переводить рубли не стоит

У рядовых граждан может резонно возникнуть вопрос: а как же национальная валюта Китая— юань, ведь экономика этой страны уже три десятка лет показывает рост? В классических валютных портфелях юань упоминается редко. Переводить в китайскую валюту рубли не стоит. Инвесторы осторожничают, предпочитая делать вклады в американских долларах, евро, швейцарских франках и японских йенах.

Такое поведение объяснил эксперт по фондовому рынку «БКС Брокер» Дмитрий Бабин: «В ближайшем будущем юань вряд ли станет надежнее американского доллара. Валюта США все еще доминирует в качестве мирового платежного и резервного средства. К тому же, экономика штатов, в отличие от китайской, базируется преимущественно на внутреннем спросе, а не зависит от экспорта продукции и сырьевого импорта.

Разумеется, пострадают все рынки. Но доллар — это защитный актив. Для мировых инвесторов он является валютой-убежищем в неблагополучные периоды. Поэтому «зеленые» лишь вырастут в цене. В Китае же из-за ухудшения геополитической и экономической ситуации будут вынуждены девальвировать юань для компенсации потерь».

Итак, согласно мнениям экспертов, не нужно импульсивно переводить все имеющиеся накопления в какую-либо из валют. При относительной стабилизации желательно предусмотреть сбережения в долларах, евро, швейцарских франках и драгметаллах, оставив треть в рублях. А вот юани приобретать не стоит.

Подушка безопасности

Но почему же тогда копить деньги нужно в валюте трат? Скажем так: копить вы можете в чем угодно, но вот подушку безопасности (минимальные первые накопления) лучше держать именно в той валюте, которую вы тратите первой.

Ведь на что нам нужны самые первые накопления, заначка на черный день? Это незапланированные расходы. Сломалась машина? Заболели? Уволили с работы? Затопили соседей и надо делать ремонт? Во всех этих ситуациях вам срочно понадобятся деньги именно в той валюте, в которой вы привыкли жить и расплачиваться. А что, если тратить вам надо в рублях, заначка у вас в долларах, а курс обмена в этот момент крайне невыгодный?

Но времени ждать изменения курса у вас не будет, так что вы:

1. потеряете деньги из-за невыгодного курса,
2. потеряете деньги на комиссии за обмен валюты.

Итого, вы сами у себя украдете кусок заначки. Поэтому на срочные нужды лучше копить в том, в чем предстоит тратить. Эксперты рекомендуют иметь на случай непредвиденных расходов от трех до шести ваших месячных зарплат.

Что лучше купить: доллары или евро?

Чтобы дать ответ на этот вопрос, необходимо рассмотреть преимущества и недостатки каждой из валют (подробнее в таблице ниже).

Валюта	Преимущества	Недостатки
Доллар США	принимается к оплате в любой стране мира, подавляющее большинство международных расчётов проводится при использовании долларов США, есть возможность конвертации во все виды валют, поддержка Федеральной резервной системы, как ведущего игрока мирового финансового рынка, используется многими государствами в качестве резервной валюты	находится под влиянием внешней и внутренней политики США, российское правительство в будущем планирует полностью отказаться от использования данной валюты
Евро	рост влияния на мировом финансовом рынке, принимается к оплате в странах Европы, поддерживается стабильными экономиками отдельных стран-участниц Евросоюза	валюта Евросоюза на данный момент не так широко распространена, как доллар, возможен резкий скачок по причине нестабильности экономики некоторых стран еврозоны

Ввиду указанных факторов можно сделать вывод, что сегодня покупка долларов США является более привлекательным вложением. Данная валюта является самым распространённым платёжным средством и поддерживается ведущей экономикой мира.

Плюсы и минусы покупки иностранной валюты

Перевод собственных сбережений в доллары или евро может иметь как положительные, так и отрицательные последствия. К плюсам операций подобного рода относится:

1. Высокая ликвидность вложений. Это значит, что такую валюту, как доллар и евро, можно легко продать или купить. Например, при инвестировании в недвижимость владельцу придётся потратить время на поиск покупателя. В данном же случае, чтобы вернуть вложения, достаточно обратиться в банк или пункт обмена валюты.
2. Доступность инвестиций. Вкладывать деньги в доллары или евро могут граждане с разным уровнем дохода, так как операции покупки валюты не имеют ограничений по минимальной сумме. Клиент имеет право единовременно приобрести как 10, так и 1 000 долларов. Чтобы увеличить размер вложений, можно ежемесячно покупать по 50 долларов или евро.
3. Возможность проведения операции в онлайн-режиме. В интернет-банке клиент может мгновенно купить иностранную валюту или перевести доллары и евро в рубли.
4. Долгосрочный характер инвестиций. Для получения прибыли необходимо вкладывать средства на длительный срок. Это позволит сохранить накопленные сбережения в течение нескольких лет и приумножить их.

С другой стороны, покупка иностранной валюты характеризуется такими минусами, как:

1. Разная стоимость валюты при покупке и продаже. Банки и обменные пункты зарабатывают на курсовой разнице, так как цена продажи всегда дороже цены покупки. Возместить эти расходы можно только при условии роста курса. В противном случае сумма первоначальных вложений уменьшится.
2. Низкий процент по валютным вкладам. Например, в Сбербанке России максимальная ставка по долларовому депозиту составляет всего 1,26% годовых. Несмотря на это, в целях безопасности специалисты не рекомендуют хранить доллары или евро наличными в домашних условиях.
3. Недостаток наличных денежных средств в иностранной валюте в кассах банков. Если клиенту необходимо приобрести крупную сумму долларов или евро, необходимо оставлять предварительную заявку или посетить сразу несколько отделений и пунктов.
4. Отсутствие высокой прибыли, если сумма вложений невелика. Даже в долгосрочной перспективе купленные 100 долларов не принесут ощутимых дивидендов.

Ещё одним очевидным недостатком операций подобного характера является нестабильность курса. Если инвестиции носят краткосрочный характер, то существует высокая вероятность падения курса и потери части вложений.

С чего начинать, если вы раньше никогда не инвестировали

Действия во многом будут зависеть от суммы, которую вы готовы вложить.

Если у вас меньше 10 тысяч рублей

Это наноинвестиция, доход от которой вряд ли порадует, но 10 тысяч лучше, чем ничего. По словам Файнмана, раньше самым комфортным инструментом для таких инвестиций являлся банковский депозит. Но в последние годы ставки снижаются и уровень дохода от вклада отстаёт от реальной инфляции. Инвестировать на фондовом рынке тоже пока рановато: комиссия брокера просто съест львиную долю прибыли.

Если у вас 10–25 тысяч рублей

На фондовый рынок до сих пор рано, но можно начать покупать инвестиционные монеты, валюту, ОМС или ETF.

Обезличенный металлический счёт (ОМС) — это вариант инвестиций в «бумажное золото». Вы покупаете некое количество виртуального металла и ожидаете, что в дальнейшем он подорожает. ОМС можно пополнять, частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода.

ETF — фонд, инвестиционные паи которого можно купить на бирже. Они формируются из ценных бумаг в максимальном соответствии с тем или иным биржевым индексом.

Если у вас 25–50 тысяч рублей

Можно сформировать облигационный портфель. Стоимость одной облигации в среднем около 1 тысячи рублей. Для максимальной диверсификации можно купить ценные бумаги 10 компаний по 5 тысяч рублей.

С облигаций покупатель получает фиксированный процент в определённый срок. Это классическая «тихая гавань» для инвестора, дающая разумную стабильную доходность. Причём на выбор есть как низкорискованные облигации (ОФЗ с доходностью 5–6% годовых), так и высокодоходные (рискованные с доходом 12–15% годовых).

Если у вас 50–100 тысяч рублей

Обратите внимание на рынок дивидендных акций. Фиксированный дивиденд позволит сгладить риск падения стоимости бумаг

В Америке существует термин «дивидендные аристократы». Это те компании, которые на протяжении последних 25 лет стабильно выплачивают дивиденды и, более того, увеличивают их размер из года в год. В России этот рынок только формируется, но есть уже достаточное количество компаний, которые регулярно платят дивиденды и позволяют инвестору сформировать постоянный денежный поток.

Дополнительные накопления

А вот для всего, что вы хотите накопить СВЕРХ вашей подушки безопасности, действуют уже другие правила. Например, это обязательно должна быть…

ДРУГАЯ ВАЛЮТА

Поговорку про все яйца в одну корзину помните? Тут — то же самое. Сбережения лучше всего хранить в разных валютах, и если уж подушка безопасности у вас в рублях, то для остального стоит выбрать что-то еще. Самым логичным будет оставить деньги в той валюте, в которой вы зарабатываете (если она не совпадает с валютой подушки безопасности). Так вы, по крайней мере, избежите комиссий за конвертацию. Если же обмена не избежать, то это должна быть…

ЛИКВИДНАЯ ВАЛЮТА

То есть валюта, которую вы легко и быстро можете снять или обменять. Например, доллары и евро меняют даже в отдаленных уголках страны (главное — найти отделение банка), а вот с мексиканским песо вам предстоит помучиться. Но для долгосрочных накоплений на первый план выходит не ликвидность, а совсем другое качество…

СТАБИЛЬНАЯ ВАЛЮТА

А стабильность измеряется уровнем инфляции в стране. И тут уже самыми желанными становятся не евро и доллары, а швейцарские франки. Вот, к примеру, какую инфляцию прогнозируют эксперты в 2020 году (первая десятка):

1. Швейцария — 0,69 %
2. Италия — 0,97 %
3. Греция — 1,26 %
4. Португалия, Франция — 1,34 %
5. Голландия — 1,41 %
6. Израиль — 1,46 %
7. Еврозона в целом — 1,48 %
8. Корея — 1,52 %
9. Бельгия и Япония — 1,54 %
10. Испания — 1,55 %

Для сравнения, ожидаемый уровень инфляции в России в 2020 году 4 %.Но не забывайте, что чем ниже уровень инфляции в стране, тем меньше процентов вам предложат местные банки под вклады.

ВАЛЮТА ВАШЕГО БУДУЩЕГО

Ну и, конечно же, в долгосрочной перспективе стоит учитывать ваши личные планы на жизнь. Планируете ли вы переехать в другую страну? Или отправить ребенка учиться за рубежом? А может, хотите купить иностранную недвижимость? Тогда имеет смысл откладывать накопления именно в валюте той страны, с которой вы связываете свое будущее.

Владимир Верещак, сертифицированный финансовый советник, основатель консалтинговой компании «Богатство»:

Если на руках маленькая сумма денег, выбирать нужно однозначно рубли. Вы больше потеряете на конвертации и комиссиях за обслуживание, чем получите преимуществ от валютной диверсификации. При этом «маленькая сумма» — это, условно, 1-2 годовых дохода. Для сохранения этих накоплений вполне подойдут российские банки, это будет ваша «подушка безопасности». Все, что больше, можно диверсифицировать между классическими «евродолларами» в равных пропорциях. Не надо выдумывать никакой экзотики в надежде получить больший доход, особенно когда денег еще мало. Это не работает. Традиционные, проверенные методы формирования личного капитала гораздо надежнее и эффективнее в долгосрочной перспективе, чем любые спекуляции.

Рекомендации от специалистов

Ни один эксперт не даст однозначного ответа на вопрос, покупать ли доллар и евро прямо сейчас. Специалист лишь может озвучить собственную оценку текущей ситуации на мировом валютном рынке и сделать прогноз на краткосрочную перспективу.

Сегодня эксперты советуют не откладывать покупку долларов и евро, объясняя это следующими причинами:

• к концу года курс иностранной валюты будет расти, так как США планируют введение новых санкций против отдельных российских компаний;
• под влиянием внешнеполитической обстановки курс рубля продолжит обесцениваться.

Большинство специалистов сходятся на мнении, что доллар на сегодняшний день является более стабильной валютой по сравнению с евро. Согласно прогнозам Министерства экономического развития РФ, в 2020 году планируется резкий скачок курса доллара, после которого он достигнет отметки в 70-80 рублей.

Помимо изучения экспертных прогнозов, при покупке иностранной валюты рекомендуется проанализировать такие критерии, как:

1. Спрос и предложение. Курс валюты всегда будет расти в случае её дефицита на рынке.
2. Значение курса в текущий момент. Чтобы определить, какая валюта на данный момент имеет завышенную стоимость, необходимо вычислить соотношение курса евро к доллару. Если этот показатель составляет менее 1,2, то это свидетельствует о преувеличенной цене доллара. И наоборот, курс евро будет считаться невыгодным, если он превысит стоимость американской валюты более чем на 30%.
3. Территориальная составляющая. В большинстве регионов России более распространены доллары США, однако, находясь в Калининграде, следует отдать предпочтение евро.

Также следует обратить внимание на дату покупки и время года. Специалисты рекомендуют покупать валюту с 15 по 25 число месяца

В указанном периоде осуществляется выплата налогов организациями и продажа товаров и сырья, за которые иностранные государства рассчитываются в долларах или евро. Оплата международных контрактов проводится в основном в декабре и январе.

Лучшие доходные карты 2020

№1 Ultra
Восточный Банк
Дебетовая карта

• 6% на остаток
• до 7% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

VISA Gold
Банк Нейва
Дебетовая карта

• 6,25% на остаток
• до 3% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта

• 5% на остаток
• до 10% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Почему выгодно покупать доллары?

Если хранить деньги дома наличными или на простом рублевом счете, то со временем они обесценятся. Происходит это из-за инфляции, существующей в нашей стране. Если сравнить 2009 и 2019 год, то можно заметить, насколько меньше стали стоить российские рубли по отношению к долларам и евро. Если в 2009 году доллар стоил примерно 30 рублей, а евро примерно 41 рубль, то сейчас эти курсы соответственно 64 и 71 рублей. Если ваш доход в рублях за эти 10 лет вырос примерно в 2 раза, то можно сказать, что в долларах он совсем не изменился. Но, купив американскую валюту тогда, можно было получить доход более 100%

Вот почему важно разбираться, когда лучше покупать иностранные деньги, что надежнее, евро или доллар и какую валюту выгодно покупать именно сейчас

Покупать доллары или не покупать?

Как видно из вышесказанного, стоимость валют на рынке зависит от различных факторов, каждый из которых может повлиять на курс в ту или иную сторону. Необходимо понимать, что в первую очередь это цена на нефть и теплота международных отношений.

Ввиду непредсказуемости рынка некоторые эксперты считают, что доллары следует покупать, но в небольшом количестве, чтобы обезопасить себя от значительных потерь в случае падения курса. Также следует учитывать, что валютные сбережения стоит формировать не только из американской валюты, но и из европейской, которая основывается на относительно устойчивой экономической системе Европейского Союза. Такое распределение накоплений и составление валютной корзины позволит дополнительно выиграть при росте обеих валют – и доллара, и евро.

Не брать кредиты на потребление

Кризис это падение реальных доходов

И движение курсов тут не особенно важно. Какой бы ни была инфляция, банки не будут работать себе в убыток – либо еще выше поднимут процентные ставки, либо сократят сроки возврата

Исключение – некоторые кредиты с господдержкой, но проесть их вряд ли удастся, т.к. расходование средств контролируется, а нецелевое их использование карается.

Лучше исходить из того, что за первым кризисным месяцем, придут другие, еще более кризисные, что доходы упадут, и чтобы отдать сегодняшний кредит завтра придется продавать вещи.

Особенно опасны становятся удобные в другое время овердрафтные карты, т.к. ставки по ним обычно выше, чем по классическим кредитам, а сроки возврата гораздо короче.

Чем американские доллары отличаются от других валют

Американский доллар — валюта международного обращения. Какие бы политические события ни происходили и какие бы отношения ни складывались между странами, ситуация такова, что сегодня самые крупные государства, в том числе Россия и Китай, хранят большую часть своих золото-валютных резервов именно в долларах, и просто не могут отказаться от них. 

Евро — деньги, находящиеся в обращении стран Евросоюза. Несмотря на то, что десятилетия евро укреплялся по отношению к рублю, если сравнивать с долларом, то в последнее время эта валюта стала сдавать свои позиции. Причина тому — неопределенная экономическая и политическая ситуация Евросоюзе. В частности, желание некоторых стран выйти из союза повлияло на евро негативно, его курс по отношению к доллару сильно упал.

Поскольку в России и американские и европейские деньги одинаково доступны, то часто встает резонный вопрос, что лучше, доллары или евро? Однозначного ответа нет, но, если опираться только на 10-летнюю статистику, то доллар по отношению к рублю вырос сильнее.

Швейцарский франк — самая надежная валюта в мире. Не случайно говорят «храните деньги в швейцарских банках». Она идеально подойдет для сохранения, но не для приумножения капитала. В принципе, курс франка очень сильно зависит от доллара и евро, но франк менее доступен, его сложнее купить и продать на территории России.

Китайский юань — не подходят для инвестиций, так как курс этой валюты контролируется правительством Китая. Невозможно предугадать, что может произойти с деньгами, если вы вложили их в юани.

Как приобрести доллары и евро — пошаговая инструкция

Валюту можно приобрести на бирже, в обменном пункте или в коммерческом банке. В последнем случае операция проводится в отделении, которое занимается обслуживанием физических лиц, или через интернет-банк.

При посещении банковской организации клиенту понадобится предъявить паспорт и сообщить кассиру сумму иностранной валюты, которую он хочет купить. Для осуществления обмена валюты в личном кабинете необходимо открыть бесплатный текущий счёт в долларах или евро и пополнить его переводом с дебетовой карты. Средства автоматически конвертируются в валюту счёта.

Чтобы купить валюту на бирже, необходимо:

1. Заключить договор с компанией, которая имеет право на предоставление брокерских услуг.
2. Открыть брокерский счёт и перевести на него сумму, предназначенную для покупки валюты.
3. Получить доступ к торгам на бирже. Сделки проводятся удалённо в онлайн-режиме. Для этого используется мобильное приложение или специальное программное обеспечение для компьютера. Комиссия брокера за допуск к валютным торгам относительно невысока и составляет 0,01-0,05% от суммы сделки.
4. Купить валюту и вывести деньги на банковский счёт.

Если клиент планирует приобретать валюту на бирже, то рекомендуется заключить договор на брокерское обслуживание с тем банком, в котором уже открыт текущий счёт. Это позволит отслеживать движение средств в личном кабинете и экономить на комиссии за переводы средств между брокерским и банковским счётом.

Стоит ли и дальше хранить сбережения в долларах

Обычно при скачках курса большинство людей сразу покупают доллары. Даже не зная наверняка, насколько сильно упадет курс рубля, эксперты отмечают, что вкладывать все накопленные сбережения в доллар не имеет смысла. Этим нужно было заниматься в 2019-м, когда курс сохранял стабильность, что позволило бы сейчас подзаработать на его разнице. Если же гражданин собирается отправиться за границу или у него есть валютный кредит, то приобретением доллара можно хотя бы фиксировать прибыль.

В общем, резкие манипуляции с долларом в этот период бессмысленны. Если имеется «подушка безопасности», то ее нужно максимально сберечь.