Где выгодно открыть расчетный счет для ип и ооо в 2020 году

Как открыть расчетный счет для ИП в банке «Открытие»?

Преимущества сотрудничества с банком:

• бесплатное обслуживание в течение 4 месяцев;
• стоимость открытия — 0 руб.;
• онлайн-бронирование номера р/с;
• удобный, функциональный онлайн-банк;
• доверие миллионов клиентов: ООО, ИП;
• условия банка «Открытия» — одни из самых выгодных на рынке;
• гарантия сохранности средств;
• удобное расположение подразделений по всей территории страны;
• юридические лица обслуживаются в каждом офисе «Открытия».

Как отрыть расчетный счет для ИП в надежном банке?

Критерий надежности банка, где будет открыт расчетный счет индивидуальным предпринимателем, не менее важен, чем тарифы. Причина в особенностях законодательства, так как если кредитное учреждение станет банкротом (ЦБ в последние годы активно отзывает лицензии), то ваши денежные средства зависнут и вернуть их будет практически нереально

Последнее связано с тем, что сначала удовлетворяются требования физических лиц, государственных органов и часто имущества недостаточно для этого, поэтому юридические лица и индивидуальные предприниматели остаются ни с чем, поэтому важно открыть расчетный счет для ИП в стабильном банке

Оценить надежность банка достаточно сложно, так как лицензии отзывались и у достаточно крупных учреждений. Среди косвенных факторов, укажем на следующие моменты:

• высокие позиции в банковских специализированных рейтингах;
• наличие большой доли государственной собственности или вхождение в состав крупных мировых банковских групп;
• отсутствие агрессивной политики на рынке депозитов.

Какие виды счетов можно открывать частным лицам

Любое частное лицо может открыть в банке депозит, счет по вкладу или текущий в рублях, а также в зарубежной валюте. Расчетный счет в банке открывают только для определенных категорий частных лиц. А именно — для тех, кто законно занимается предпринимательством или приносящей доходы практикой.

Частное лицо, которое занимается законной коммерческой деятельностью, может открыть в банке также следующие виды счетов:

• специальный, в том числе поставщика, должника, платежного агента или субагента;
• торговый;
• клиринговый;
• номинальный;
• эскроу;
• залоговый.

Депозит в банке можно открыть только на определенный срок, для краткосрочного вклада это не больше 6 месяцев. В течение установленного договором времени деньги не снимают и не добавляют. После этого банк выдает вкладчику деньги вместе с накопившимися процентами. Затем при желании можно выбрать новый, более выгодный депозит в этом же или другом банке. Или снова открыть такой же, если он вас устраивает.

Долгосрочные депозитные договоры банки заключают обычно на сроки от 12 месяцев. При этом ежеквартально или ежемесячно с момента открытия клиенту выплачивают проценты

При заключении таких договоров обращайте пристальное внимание на условия банка:

• возможность пополнять депозит или снимать часть денег;
• капитализация процентов, если вы их не снимаете — предусмотрена ли она в этом банке;
• размеры штрафа при досрочном закрытии;
• минимум и максимум размеров вклада;
• продление действия депозита автоматически, если клиент не дает банку других указаний.

У депозитов с высокими ставками, как правило, более жесткие условия. Обычно снимать деньги и делать пополнение запрещено по договору.

Про работу банковских организаций с компаниями читайте здесь. А еще у нас есть статья про возможные сюрпризы для вкладчиков от налоговых органов.

Интернет-банк ВТБ для юридических лиц

Собственники бизнеса ежедневно испытывают потребность по контролю за состоянием расчетного счета, а именно: списанием и поступлением денежных средств. Получать к нему доступ в режиме онлайн помогают современные уникальные сервисы.

ВТБ представляет юридическим лицам следующие онлайн-сервисы для работы со счетами:

• ВТБ Бизнес-Онлайн;
• интернет Банк-Клиент.

Онлайн-сервис для юридических лиц обладает следующей функциональностью:

• создание финансовых документов в электронном формате (платежные поручения, выписки за выбранный период, заявления на размещение денежных средств в депозит);
• информирование об остатке средств в режиме онлайн независимо от места нахождения представителя юридического лица;
• конверсия иностранных валют;
• осуществление проверки контрагентов на уровень благонадежности;
• передача электронного заявления на погашение задолженности по кредиту;
• просмотр сведений об имеющейся задолженности, график ежемесячных платежей;
• заказ требуемой банковской документации (выписки, справки);
• переписка со специалистом кредитного учреждения;
• просмотр истории переводов, поступлений и платежей;
• отправка заявки на заказ требуемой наличной суммы;
• контроль за статусом отправленных в банк документов.

Ключевые преимущества работы с Интернет Банк-Клиентом:

• доступный и понятный интерфейс сервиса;
• высокий уровень безопасности;
• интеграция с бухгалтерскими программами учета финансовых операций (1С);
• наличие мобильной версии сервиса;
• процедура регистрации в сервисе занимает не более 5 минут.

Для чего нужно открывать расчетный счет

Целевое назначение платежей — главная отличительная особенность банковского Р/С. Благодаря такому «цифровому коду», можно осуществлять следующие операции, связанные с бизнесом:

• принимать безналичную оплату от клиентов;
• сдавать выручку в банк для безопасного хранения;
• производить оплату персоналу с помощью банковских карт;
• вносить арендную плату, налоги, оплачивать различные услуги бизнеса.

Кроме того, ИП должен обязательно иметь расчетный счет в банке в соответствии с некоторыми требованиями Центробанка, который установил лимит использования наличных средств по одному договору. Сделки свыше 100000 рублей должны осуществляться исключительно безналичным способом.

Каждый предприниматель, использующий все возможности для эффективного ведения бизнеса, обязан с самого начала позаботиться о возможности партнерам, покупателям, клиентам рассчитаться картой, электронными деньгами и другими способами без использования наличных средств. Открытие счета в таком случае будет способствовать увеличению объема продаж.

Чтобы обеспечить полную свободу безналичных платежей, надо открыть Р/С в отделении надежного банка. В таком случае можно без проблем проводить платежи различного назначения с помощью компьютера или смартфона.

Как оплачивать налоги и счета ООО без расчетного счета

При отсутствии Р/С предприниматели могут производить различные наличные платежи через банки. Такой способ наиболее подходит для ИП. В таких ситуациях юридическому лицу заплатить налоги гораздо сложнее.

Чтобы успешно провести такую операцию, требуется произвести следующие действия:

• при необходимости следует должным образом оформить доверенность, которая дает право действовать от лица компании;
• аккуратно заполнить банковское заявление на перевод средств;
• указать сумму платежа по квитанции;
• написать заявление о зачете налоговых средств и отправить в налоговую службу.

Примерно по такой же схеме производится платеж в случае, когда расчетный счет уже закрыт. Этот способ не отличается особой надежностью, поскольку бывали случаи, когда налоговики отказывались зачесть платеж. Таким образом, оплачивать налоги таким способом рекомендуется только в крайних случаях.

Правила открытия банковского счета

Чтобы стать клиентом банка, нужно быть право- и дееспособным. А также лично присутствовать на процедуре открытия счета в банке. Этого требует закон о противодействии терроризму и легализации преступных доходов. В редких случаях разрешается присутствие законного представителя клиента или выгодоприобретателя.

Перед тем как открыть счет в банке, нужно заключить договор. Для этого частное лицо должно предоставить все нужные сведения и документы. Если частное лицо — гражданин РФ, то он, чтобы открыть текущий счет, обычно приносит в банк только паспорт. Иностранцу открыть источник безналичного денежного оборота в банке РФ можно только при наличии миграционной карты или документа, подтверждающего право на проживание в России.

На основании полученных сведений сотрудник банка должен идентифицировать клиента, выгодоприобретателя или представителя. Если информации недостаточно для идентификации, то банк отказывается заключать с этим клиентом договор по вкладу или депозиту.

Договор заключается, если:

• клиент успешно идентифицирован;
• проверка банка не породила никаких подозрений касательно финансирования терроризма и легализации преступных доходов;
• документы предоставлены в полном объеме.

По одному договору в банке можно открыть несколько счетов, если это прописано в условиях. Завершается процедура записью в специальной регистрационной книге. Она делается не позже чем на следующий день после заключения договора.

Юридическое дело по счету в банке

На каждый счет, который собирается открыть организация или частное лицо, формируется юридическое дело с уникальным порядковым номером. В него банк помещает:

• все представленные клиентом сразу при открытии или потом в случае изменения сведения и документы;
• договоры и деловые письма, определяющие отношения клиента и банка;
• карточки, которые уже утратили силу;
• сообщения из банка в налоговый орган.

Если какой-то из документов изымается по решению суда или другого госоргана, то банк должен включить в юридическое дело копию постановления об изъятии. Юридические дела должны быть защищены от несанкционированного доступа. Они могут по желанию клиента передаваться из одного подразделения банка в другое.

Могут ли по законодательству ИП работать без расчетного счета

Если при коммерческих взаиморасчетах по одному договору индивидуальный предприниматель строго придерживается ограничения по наличным платежам, которые не должны превышать 100 тысяч рублей, то ИП может не открывать расчетный счет, а использовать свой личный счет для расчетов

При этом не следует принимать во внимание плату наемным работникам

В самом начале предпринимательской деятельности можно не иметь счета в банке, но по мере развития бизнеса необходимость безналичных перечислений возрастает. При увеличении объема поставок, повышении эффективности бизнеса оплатить за услуги, товар наличными деньгами бывает не всегда просто. Использование личной банковской карты может вызвать вопросы у налоговых служб.

С другой стороны, личное имущество ИП не отделяется от материальных средств, которые используются для предпринимательской деятельности, поэтому количество денег на разных счетах в банках трудно разграничить. Таким образом, дебетовая карта вместо расчетного счета может использоваться индивидуальным предпринимателем в бизнесе. При таком положении существуют определенные риски, связанные с запретами обслуживающего банка, отношением партнеров по бизнесу, путаницей в налоговой отчетности.

Открыть счет

Документы, необходимые для открытия счета

Индивидуальным предпринимателям

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ИП214,1 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета адвокатам, нотариусам, арбитражным управляющим, патентным поверенным391 КБ

Юридическим лицам — резидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ООО, АО, Товарищества394,3 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета ФГУП, ГУП, МУП225,2 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета общественной организации, движения, фонда, учреждения, политической партии, религиозной организации, некоммерческого партнерства, учреждения, организации, социального или благотворительного фонда, ассоциации, союза396,5 КБ

Юридическим лицам — нерезидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, кроме филиалов и представительств, зарегистрированных на территории РФ499,3 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, действующему в лице филиала и представительства, зарегистрированного на территории РФ, посольствам, консульствам, дипломатическим представительствам, иностранным обособленным подразделениям320,8 КБ

Специальные банковские счета

PDFСписок документов для открытия специального банковского счета312,1 КБ

Документы для заполнения при открытии счета

DOCГлоссарий19,3 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для ИП)58,3 КБ

DOCПодтверждение о присоединении (для нерезидента РФ)270 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для резидента РФ)58,2 КБ

DOCСведения о структуре и персональном составе органов управления36 КБ

DOCDETAILS OF INDIVIDUAL BENEFICIAL OWNER40,2 КБ

Сведения о физическом лице, которое прямо или косвенно владеет Юридическим лицом/ контролирует действия ИП

DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для юридических лиц23 КБ
DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для индивидуальных предпринимателей24 КБ

Сведения о лице, к выгоде которого действует компания / ИП, в том числе на основании договора или иного документа

DOCСведения о выгодоприобретателе юридическом лице14,8 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе индивидуальном предпринимателе18,4 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе физическом лице17,8 КБ

Договор РКО

PDFПолная версия договора о расчетном-кассовом обслуживании в Альфа-Банке (действует с 31 мая 2020)1,4 МБ

PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 25 июня 2020)545,6 КБ
PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 12 мая 2020)521 КБ

PDFПеречень сведений и документов, предоставляемых банку в целях установления и идентификации лиц, к выгоде которых действует клиент234,8 КБ

Приложения к Договору РКО

PDFПриложение № 10 к Договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК», утвержденному Приказом АО «АЛЬФА-БАНК» От 20.02.2020 г. № 163156,6 КБ
DOCЗаявление о переводе расчетного счета на обслуживание по договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» (Приложение № 1а к Договору)123,5 КБ

DOCУведомление об акцепте платежных требований по счету (Приложение № 3 к Договору)46,5 КБ
DOCРаспоряжение на исполнение инкассовых поручений в валюте Российской Федерации (Приложение № 4 к Договору)49,5 КБ
DOCЗаявление об изменении порядка представления выписок по счету и приложений к ним (Приложение № 5 к Договору)39 КБ
DOCЗаявление о применении/ изменении Кодового слова (Приложение № 6 к Договору)17,5 КБ

Договор об осуществлении расчетов по переводам денежных средств посредством банкоматов Альфа-Банка с функцией cash-in