Как вернуть свои деньги, если дали их в долг

Последствия долговой расписки

Фальсификация сведений в документе предполагает административную ответственность в виде штрафа, обязательные работы, лишение свободы.

Если в расписке были указаны проценты, с которыми необходимо вернуть долг, при нарушении сроков будьте готовы вернуть сумму с тем объемом процентов, которые накопятся к моменту возврата средств. Однако данную сумму можно будет оспорить в суде и признать долг кабальным.

Человек, одолживший вам сумму, имеет право продать ваш долг кредитной организации. При этом все условия вашего соглашения должны быть соблюдены коллекторами. При невозврате долга займодатель может обратиться в суд.

Резюме: проверьте правовую грамотность составленного документа. Постарайтесь не допускать распространенных ошибок в его заполнении. Представьте в документе как можно больше информации. Привлекайте к подписи договора займа свидетелей и знания юристов. При передаче большой суммы обязательно подготовьте и договор займа (помимо расписки). Все это сможет облегчить возврат одолженных средств через суд.

долговая расписка: что это?

Документ, заключенный между двумя физическими лицами – займодавцем и заемщиком – подтверждающий выдачу и получение денег или других материальных ценностей в долг, называется долговой распиской.

Стоит знать, что для того, чтобы документ имел юридическую силу и выступал в качестве аргумента в суде, необходимо правильно ее оформить. В ином случае, неправильную расписку государственный орган может признать незаконной. Именно поэтому, при оформлении частного займа под расписку, заемщику следует рукописно указать личные данные. Получить деньги в долг без расписки о займе можно в МФО, например, в таких компаниях:

ÐÑибки

ÐÑли, ÑаÑпиÑка бÑла ÑоÑÑавлена невеÑно, без ÑоблÑÐ´ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð¾Ð¿ÑеделеннÑÑ ÑÑловий и индивидÑализаÑии заемÑика как лиÑа, коÑоÑÐ¾Ð¼Ñ Ð±Ñли пеÑÐµÐ´Ð°Ð½Ñ Ð´ÐµÐ½Ñги, Ñо ÑÑо Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ Ð¿ÑивеÑÑи к ÑомÑ, ÑÑо дÑÑгой гÑажданин не ÑÐ¼Ð¾Ð¶ÐµÑ Ð²ÐµÑнÑÑÑ Ð² бÑдÑÑем Ñвои ÑÑедÑÑва. ÐÑоме Ñого, доказаÑÑ ÑÐ°ÐºÑ Ð·Ð°ÐºÐ»ÑÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ñделки бÑÐ´ÐµÑ Ð´Ð¾ÑÑаÑоÑно пÑоблемаÑиÑно.

Ðиже пÑиведен пÑимеÑ, когда обÑÐ°Ð·ÐµÑ Ð´Ð¾Ð»Ð³Ð¾Ð²Ð¾Ð¹ ÑаÑпиÑки в полÑÑении денежнÑÑ ÑÑедÑÑв ÑоÑÑавлен невеÑно:

Я, ___________(ФÐÐ) полÑÑил Ð¾Ñ Ð³Ñажданина ___________ (даннÑе полноÑÑÑÑ) _______ÑÑÑÑÑ ÑÑблей 00 копеек. ÐаннÑй ÑÐ°ÐºÑ Ð¿Ð¾Ð´ÑвеÑÐ¶Ð´Ð°Ñ Ñвоей подпиÑÑÑ.

Ðз Ñказанного пÑимеÑа видно, ÑÑо ÑÐ°ÐºÐ°Ñ ÑаÑпиÑка не бÑÐ´ÐµÑ Ð¸Ð¼ÐµÑÑ Ð½Ð¸ÐºÐ°ÐºÐ¾Ð¹ ÑÑидиÑеÑкой ÑилÑ. ÐоÑÐ¾Ð¼Ñ ÑÑо лиÑа в ней не индивидÑализиÑÐ¾Ð²Ð°Ð½Ñ (не ÑÐºÐ°Ð·Ð°Ð½Ñ Ð´Ð°Ð½Ð½Ñе паÑпоÑÑа, даÑа пеÑедаÑи ÑÑедÑÑв, меÑÑо пÑÐ¾Ð¶Ð¸Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ Ð·Ð°ÐµÐ¼Ñика и Ñод его деÑÑелÑноÑÑи, а Ñакже ÑиÑло возвÑаÑа денег). ÐоÑÑÐ¾Ð¼Ñ ÑÑд Ñакой докÑÐ¼ÐµÐ½Ñ Ð½Ðµ пÑÐ¸Ð¼ÐµÑ Ð´Ð»Ñ ÑазÑеÑÐµÐ½Ð¸Ñ ÑпоÑного вопÑоÑа. Такие оÑибки вÑÑÑеÑаÑÑÑÑ, когда лÑди наÑодÑÑÑÑ Ð² дÑÑжеÑÐºÐ¸Ñ Ð¸ ÑодÑÑвеннÑÑ Ð¾ÑноÑениÑÑ Ð¸ не дÑмаÑÑ Ð¾ непÑиÑÑнÑÑ Ð¿Ð¾ÑледÑÑвиÑÑ.

Ðалее пÑедÑÑÐ°Ð²Ð»ÐµÐ½Ñ Ð´ÐµÐ½ÐµÐ¶Ð½Ñе долговÑе ÑаÑпиÑки, обÑÐ°Ð·ÐµÑ ÐºÐ¾ÑоÑÑÑ ÑвлÑеÑÑÑ Ð½ÐµÐ²ÐµÑнÑм и Ð²ÐµÐ´ÐµÑ Ðº ниÑÑожноÑÑи ÑÐ°ÐºÐ¸Ñ Ñделок, поÑÐ¾Ð¼Ñ ÑÑо Ñам ÑÐ°ÐºÑ Ð¿ÐµÑедаÑи денег доказаÑÑ Ð±ÑÐ´ÐµÑ Ð½ÐµÐ²Ð¾Ð·Ð¼Ð¾Ð¶Ð½Ð¾:

Я, ______( ФÐÐ) договоÑилÑÑ Ñ Ð³Ñажданином_____________ (даннÑе полноÑÑÑÑ) о полÑÑении Ð¾Ñ Ð½ÐµÐ³Ð¾ займа на ÑÑÐ¼Ð¼Ñ _______ ÑÑÑÑÑ ÑÑблей 00 копеек до 00.00.00 года.

ЧиÑло и подпиÑÑ ______________

Рданном ÑлÑÑае невозможно не ÑолÑко индивидÑализиÑоваÑÑ Ñеловека, но и доказаÑÑ Ñам ÑÐ°ÐºÑ Ð¿ÐµÑедаÑи денег. ÐоÑÐ¾Ð¼Ñ ÑÑо в подобной ÑаÑпиÑке ÑеÑÑ Ð¸Ð´ÐµÑ ÑолÑко о Ð¿Ð»Ð°Ð½Ð°Ñ Ð¾Ð´Ð½Ð¾Ð³Ð¾ лиÑа одолжиÑÑ ÑÑедÑÑва дÑÑгомÑ.

ÐÑе один невеÑнÑй пÑÐ¸Ð¼ÐµÑ ÑоÑÑÐ°Ð²Ð»ÐµÐ½Ð¸Ñ ÑÑидиÑеÑкого докÑменÑа, где не ÑÐºÐ°Ð·Ð°Ð½Ñ ÑÑÐ»Ð¾Ð²Ð¸Ñ Ð¸ поÑÑдок возвÑаÑа денег:

ÐаÑÑоÑÑей ÑаÑпиÑкой, Ñ __________ФÐРи даннÑе паÑпоÑÑа, подÑвеÑÐ¶Ð´Ð°Ñ ÑÐ°ÐºÑ Ð¿ÐµÑедаÑи мне ________ÑÑÑÑÑ ÑÑблей, гÑажданином __________ (полноÑÑÑÑ Ð´Ð°Ð½Ð½Ñе и адÑÐµÑ Ð¿ÑоживаниÑ).

ЧиÑло и подпиÑÑ Ð·Ð°ÐµÐ¼Ñика_________

ÐдеÑÑ Ð·Ð°ÑикÑиÑован ÑолÑко ÑÐ°ÐºÑ Ð¿Ð¾Ð»ÑÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð´ÐµÐ½ÐµÐ³, но ÑÑÐ»Ð¾Ð²Ð¸Ñ Ð¸Ñ Ð²Ð¾Ð·Ð²ÑаÑа не ÑказанÑ. ÐоÑÑÐ¾Ð¼Ñ ÑакÑÑ ÑаÑпиÑÐºÑ Ð¼Ð¾Ð¶Ð½Ð¾ ÑаÑÑениваÑÑ ÐºÐ°Ðº Ð´Ð¾Ð³Ð¾Ð²Ð¾Ñ Ð´Ð°ÑÐµÐ½Ð¸Ñ ÑÑедÑÑв одного лиÑа дÑÑгомÑ, Ñак как обÑаÑение в ÑÑд Ñ Ñаким докÑменÑом бÑÐ´ÐµÑ Ð½Ð°Ð¿ÑаÑной ÑÑаÑой вÑемени и Ñил.

ÐоÑледÑÑвиÑ

Ð Ñом ÑлÑÑае, еÑли ÑаÑпиÑка долговаÑ, обÑÐ°Ð·ÐµÑ ÐºÐ¾ÑоÑой бÑл пÑедоÑÑавлен, не бÑÐ´ÐµÑ ÑодеÑжаÑÑ Ð´Ð¾Ð»Ð¶Ð½Ð¾Ðµ колиÑеÑÑво инÑоÑмаÑии о заемÑике денежнÑÑ ÑÑедÑÑв, Ñо полÑÑиÑÑ Ð¸Ñ Ñ Ñеловека поÑом бÑÐ´ÐµÑ Ð¿ÑакÑиÑеÑки невозможно. Ðменно по ÑÑой пÑиÑине даннÑй докÑÐ¼ÐµÐ½Ñ Ð´Ð¾Ð»Ð¶ÐµÐ½ бÑÑÑ ÑоÑÑавлен гÑамоÑно и ÑоÑно. Ð Ñакже ÑодеÑжаÑÑ Ð²Ð¾Ð·Ð¼Ð¾Ð¶Ð½Ñе ÑÑÐ»Ð¾Ð²Ð¸Ñ Ð´Ð¾Ð³Ð¾Ð²Ð¾Ñа займа.

ÐÑоме Ñого, гÑажданинÑ, коÑоÑÑй пеÑÐµÐ´Ð°ÐµÑ Ð´ÐµÐ½Ñги в долг ÑÐ²Ð¾ÐµÐ¼Ñ Ð·Ð½Ð°ÐºÐ¾Ð¼Ð¾Ð¼Ñ Ð¸Ð»Ð¸ ÑодÑÑвенникÑ, не ÑÑÐ¾Ð¸Ñ Ð·Ð°Ð±ÑваÑÑ, ÑÑо оÑноÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð¼ÐµÐ¶Ð´Ñ Ð»ÑдÑми Ñо вÑеменем могÑÑ Ð¸ÑпоÑÑиÑÑÑÑ Ð¸Ð»Ð¸ пÑеÑваÑÑÑÑ Ð½Ð°ÑовÑем, а ÑаÑпиÑка бÑÐ´ÐµÑ Ð»Ð¸ÑÑ Ð´Ð¾ÐºÑменÑалÑнÑм подÑвеÑждением Ñого, ÑÑо Ñеловек дейÑÑвиÑелÑно взÑл ÑÑедÑÑва в долг и не веÑнÑл. ÐÐ»Ñ ÑÑда ÑÑо веÑомÑй аÑгÑменÑ. Ðе помеÑаÑÑ Ñакже Ð¿Ð¾ÐºÐ°Ð·Ð°Ð½Ð¸Ñ ÑвидеÑелей, еÑли они ÑÐºÐ°Ð·Ð°Ð½Ñ Ð² Ñаком докÑменÑе.

ÐапÑимеÑ:

РаÑпиÑка Ð´Ð¾Ð»Ð³Ð¾Ð²Ð°Ñ (обÑазеÑ)

00.00.00 года гоÑод __________________

Я, (полноÑÑÑÑ Ð¤ÐÐ)____________________, даннÑе паÑпоÑÑа______________, меÑÑо пÑоживаниÑ_________, ÑабоÑаÑÑий в ____________, взÑл денежнÑе ÑÑедÑÑва в ÑÑмме ______________(полноÑÑÑÑ ÑиÑÑами и пÑопиÑÑÑ) Ñ Ð³Ñажданина __________, докÑменÑ, ÑдоÑÑовеÑÑÑÑий лиÑноÑÑÑ___________, заÑегиÑÑÑиÑованного_________ и обÑзÑÑÑÑ Ð¸Ñ Ð²ÐµÑнÑÑÑ _______( даÑа).

ÐаÑа________

ÐодпиÑÑ Ð·Ð°ÐµÐ¼Ñика _____________ (ÑаÑÑиÑÑовка)

СвидеÑели — два Ñеловека:

1. гÑажданин ___________, даннÑе докÑменÑа___________, пÑоживаÑÑий_________;

2. __________(ФÐÐ), паÑпоÑÑ Ð¸ адÑеÑ.

Как заверить бланк у нотариуса

В статье 163 Гражданского кодекса оговаривается, что сделка между физическими лицами может быть заверена у нотариуса либо по требованию законодательства, либо по соглашению сторон. В случае передачи денег в долг закон к этому не обязывает. Однако нотариальное заверение – дополнительная гарантия для заимодателя.

Стоит учесть, что зарегистрировать отдельный бланк долговой расписки невозможно. Придется посмотреть, как правильно составить договор.

Важно! Нотариус заверяет договоры займа, расписки в получении денег прикладывают как подтверждение передачи средств.

Если средства еще не переданы заемщику, провести сделку через нотариуса не составит особого труда. Потребуется:

• составить простой письменный договор займа по типовой форме;
• приложить к документу расписку;
• пойти на прием к нотариусу.

Однако если денежные средства переданы, составлять договор займа уже не имеет смысла. Стоит помнить, что даже без нотариального заверения правильно оформленная долговая расписка обладает юридической силой. Если с возвратом займа возникнут проблемы, можно смело идти с этим документом в суд.

Взыскание денег через суд

Расписка физического лица действует до даты погашения.  Срок исковой давности — 36 месяцев с числа, указанного как срок полного погашения долга.

Предсудебный этап — оповещение должника заказным отправлением с уведомлением о намерениях заимодавца выдвинуть претензии. Если спустя месяц заёмщик не сделал ответных шагов, дело передаётся в суд.

Для взыскания средств через суд нужно:

• Составить исковое заявление в 2х экземплярах
• Отправить в суд по месту жительства заёмщика оригинал и копию расписки, квитанцию об оплате госпошлины

Структура искового заявления:

• наименование и адрес суда
• личные данные заёмщика и истца
• обстоятельства сделки
• факт нарушения должником обязательств
• отметка о частичном погашении
• ссылки на статьи закона
• сумма к взысканию с процентом за просрочку

Для исчисления процентов применяется ставка рефинансирования при годовом количестве дней 360. Например, на конец 2019 года при ставке 6,5%, долге 35 тыс. руб. и просрочке 50 дней вычисление следующее:

(35 000 : 360 × 50 × 6,5) : 100 = 315,97 руб. за 50-дневную просрочку.

Если заёмщик просрочил выплату, но не отказывается от обязательств, можно предложить продлить договорённость, ссылаясь на первичную расписку. Этот приём позволит увеличить срок исковой давности.

Краткий порядок действий взыскания долга по расписке

Шаг	Действие	Примечание
1	Личное обращение к заёмщику	Возможность мирного урегулирования
2	Письменная претензия	Уведомление о вручении должно прилагаться к исковым документам
3	Составление иска	Документ должен соответствовать юридическому стандарту, в противном случае будет отклонён
4	Госпошлина	Зависит от исковой суммы, рассчитывается индивидуально
5	Подготовка пакета документов	Бумаги должны подкреплять факты искового заявления. Для представителя истца оформляется нотариальная доверенность
6	Ожидание судебного рассмотрения	До 1 месяца мировым судом До 2 месяцев в остальных случаях, кроме исключений, предусмотренных ГПК РФ ст.154
7	Процесс	Длительность индивидуальна
8	Выдача исполнительного листа	Передаётся приставам. При бездействии исполнителей, истец обращается с заявлением в органы прокуратуры

Со ÑвидеÑелÑми

ÐоÑле Ñого как Ð´Ð¾Ð»Ð³Ð¾Ð²Ð°Ñ ÑаÑпиÑка ÑизиÑеÑкого лиÑа, обÑÐ°Ð·ÐµÑ ÐºÐ¾ÑоÑой Ð²Ñ Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑе ÑвидеÑÑ Ð² наÑей ÑÑаÑÑе, бÑÐ´ÐµÑ Ð¿Ð¾Ð´Ð¿Ð¸Ñана заемÑиком, ÑÐ°ÐºÑ Ð¿ÐµÑедаÑи денежнÑÑ ÑÑедÑÑв Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ Ð±ÑÑÑ Ð¿Ð¾Ð´ÑвеÑжден дÑÑгими лиÑами. Рданном ÑлÑÑае ÑÑо лиÑÑ ÑÑÐ¸Ð»Ð¸Ñ Ð´ÐµÐ¹ÑÑвие ÑÑидиÑеÑкого докÑменÑа. ÐÑоме Ñого, подпиÑи ÑвидеÑелей в ÑаÑпиÑке, а Ñакже Ð¸Ñ Ð¿Ð¾ÐºÐ°Ð·Ð°Ð½Ð¸Ñ Ð¼Ð¾Ð¶Ð½Ð¾ бÑÐ´ÐµÑ Ð¸ÑполÑзоваÑÑ Ð² ÑÑдебном заÑедании, еÑли заемÑик вовÑÐµÐ¼Ñ Ð½Ðµ веÑÐ½ÐµÑ Ð´Ð¾Ð»Ð³.

Что такое расписка и зачем она нужна

Возврат одолженных денежных средств или материальных ценностей — не менее важное и ответственное мероприятие, чем их получение. И естественно, людей интересует, существует ли какой-то юридически значимый образец расписки о возврате товара или денег, нужно ли писать такую бумагу

В банковских учреждениях начало и окончание кредитных отношений или оформление ссуды обязательно фиксируется отдельными документами. Таким же образом стоит поступать и на уровне взаимоотношений физических лиц — операции с деньгами и имуществом имеет смысл фиксировать письменно.

ВАЖНО!

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации является обязательным оформлять сделку документально, если сумма превышает 10 000 рублей.

Впоследствии, если заемщик отказывается возвратить долг, обязательство о возврате денежных средств привлекают в качестве доказательств в суде. Изначально расписки призваны подтвердить серьезность его намерений.

Образец расписки

РАСПИСКА обязательство возврата денежных средств г. Москва 20 февраля 2020 г. Я, Васильев Василий Васильевич (заемщик), паспорт серии 4267 № 562511 выдан 15 отделом милиции 23.10.2000 г., зарегистрированный по адресу: г. Москва, ул. Акад. Васильева, д. 35, кв. 53, получил 20 февраля 2020 г. от Семенова Семена Семеновича (займодавца), паспорт серии 4326 № 567184, выдан 12 отделом милиции 04.12.1998 г., зарегистрированного по адресу: г. Москва, пр. Семенова д. 12, кв. 178, денежные средства в размере 50 000 руб. 00 коп (Пятьдесят тысяч руб. 00 коп.). Указанную сумму я получил в качестве срочного процентного (беспроцентного) возмездного займа. Я, Васильев Василий Васильевич, беру на себя обязательство вернуть Семенову Семену Семеновичу полученные мной денежные средства в полном объеме с процентами (без процентов — по договоренности с займодавцем), в срок до 06 июля 2020 г. Подпись заемщика /__Васильев_______/Васильев В. В. Подпись займодавца /__Семенов_______/ Семенов С. С.

Что делать при возврате долга по расписке

Когда сумма долга полностью возвращена, мало просто передать деньги кредитору. Требуется также составить еще одну расписку, но уже о возврате долга, которая удостоверит факт возврата денег. В тексте должны быть отражены следующие важные пункты:

полные данные обеих сторон: Ф. И. О., дата рождения, данные паспорта, место прописки и фактического проживания; одолженная сумма. Она должна быть прописана полностью в рублях и копейках цифрами и буквами; дата фактического возврата долговой суммы и начисленных процентов; полное наименование валюты; целевое назначение денег. В данном случае: в качестве возврата долга; подпись кредитора и его Ф. И. О.; отметить, что заемщик вернул долг в полном размере и в указанные сроки

Также важно прописать, что у кредитора отсутствуют претензии к заемщику

Кроме того можно:

• указать данные свидетелей;
• заверить расписку у нотариуса;
• для большей надежности попросить составить расписку от руки.

Почему нужно оформлять займ в письменной форме?

• Письменное оформление займа прежде всего гарантирует займодателю  возврат собственных средств.  Заемщик должен осознавать, что предоставлять заём без письменного подтверждения означает подвергнуть себя опасности безвозвратной утраты денег.
• В случае, если заемщик по каким-либо причинам не желает возвращать долг, который был выдан «под честное слово», вернуть свои деньги обратно на законных основаниях невозможно. Даже если при процедуре передачи денег присутствовали свидетели, их показания не будут иметь юридической силы.

Конечно, каждый сам вправе распоряжаться собственными средствами, однако в силу указанных обстоятельств, специалисты рекомендуют фиксировать факт займа в письменном виде вне зависимости от суммы займа и личности заемщика.

ÐеобÑодимоÑÑÑ

ÐÐ¾Ð»Ð³Ð¾Ð²Ð°Ñ ÑаÑпиÑка, обÑÐ°Ð·ÐµÑ ÐºÐ¾ÑоÑой должен ÑодеÑжаÑÑ Ð¿ÐµÑÑоналÑнÑе даннÑе двÑÑ ÑÑоÑон и ÑооÑвеÑÑÑвоваÑÑ ÑÑловиÑм договоÑа займа, ÑвлÑеÑÑÑ Ð¿Ð¸ÑÑменнÑм подÑвеÑждением Ñого, ÑÑо денÑги бÑли пеÑÐµÐ´Ð°Ð½Ñ Ð»Ð¸Ñом дÑÑÐ³Ð¾Ð¼Ñ Ð³ÑÐ°Ð¶Ð´Ð°Ð½Ð¸Ð½Ñ Ð½Ð° опÑеделеннÑй пеÑиод вÑемени, поÑле иÑÑеÑÐµÐ½Ð¸Ñ ÐºÐ¾ÑоÑого, он обÑзан, напÑимеÑ, веÑнÑÑÑ ÑÑедÑÑва Ñ Ð¿ÑоÑенÑами за Ð¸Ñ Ð¸ÑполÑзование.

Ð Ñом ÑлÑÑае, когда ÑÑого не пÑоиÑÑодиÑ, заимодаÑÐµÐ»Ñ Ð¸Ð¼ÐµÐµÑ Ð¿Ð¾Ð»Ð½Ð¾Ðµ пÑаво обÑаÑиÑÑÑÑ Ð² ÑÑд. ÐÑновнÑм доказаÑелÑÑÑвом здеÑÑ Ð±ÑÐ´ÐµÑ Ð¿ÑедоÑÑавление долговой ÑаÑпиÑки. Ðменно поÑÑÐ¾Ð¼Ñ ÐµÐµ ÑоÑÑÐ°Ð²Ð»ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð½Ñжно ÑделиÑÑ Ð¾Ñобое внимание.

Установление даты возврата долга

Рекомендованным, но не обязательным пунктом при составлении договора является указание срока возврата должником займа и способ перевода денег в размере полученной суммы. По законодательству РФ дата возврата займа указывается:

• календарным числом (число, месяц, год);
• промежутком времени (днями, неделями, месяцами, годами);
• событием, после которого должны быть возвращены деньги.

При отдаче займа по частям должен указываться срок возврата для каждой отдельной части. Распределение уплаты долга по месяцам подразумевает внесение в расписку графика и размера ежемесячных платежей.

Важно! Прописывание в договоре даты выплаты займа прежде всего важно для должника. Займодавец не имеет права требовать выплаты долга раньше установленного срока

В ситуации отсутствия данного пункта в документе согласно ГК РФ заемщик должен выплатить долг в течение 30 дней после того, как этого потребует займодатель.

ÐÑоÑмление

РаÑпиÑка долговаÑ, обÑÐ°Ð·ÐµÑ ÐºÐ¾ÑоÑой Ð¼Ñ Ð¿ÑедоÑÑавим в наÑей ÑÑаÑÑе, должна ÑодеÑжаÑÑ ÑледÑÑÑие ÑведениÑ:

• даннÑе гÑажданина (заемÑика денег), адÑÐµÑ ÐµÐ³Ð¾ пÑÐ¾Ð¶Ð¸Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ Ð¸ ÑегиÑÑÑаÑии, Ð½Ð¾Ð¼ÐµÑ Ð¸ ÑеÑÐ¸Ñ Ð´Ð¾ÐºÑменÑа, подÑвеÑждаÑÑие его лиÑноÑÑÑ, можно ÑказаÑÑ Ð¼ÐµÑÑо ÑабоÑÑ;
• ÑамилиÑ, Ð¸Ð¼Ñ Ð¸ оÑÑеÑÑво лиÑа, пеÑедавÑего ÑÑедÑÑва должникÑ, его ÑелеÑон и меÑÑо пÑоживаниÑ, паÑпоÑÑнÑе даннÑе;
• ÑÑÐ¼Ð¼Ñ Ð´ÐµÐ½ÐµÐ³ Ñ Ð¿ÑопиÑÑÑ Ð¸ ÑÑок возвÑаÑа;
• пÑоÑенÑÑ Ð·Ð° иÑполÑзование займа;
• подпиÑÑ Ñеловека, коÑоÑÑй полÑÑил денежнÑе ÑÑедÑÑва.

ÐÑоме Ñого, даннÑй докÑÐ¼ÐµÐ½Ñ Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ Ð¿ÑедÑÑмаÑÑиваÑÑ Ð¸Ð½Ñе ÑÑловиÑ, а Ñакже налиÑие ÑвидеÑелей, Ð¿Ð¾ÐºÐ°Ð·Ð°Ð½Ð¸Ñ ÐºÐ¾ÑоÑÑÑ Ð¼Ð¾Ð³ÑÑ Ð±ÑÑÑ Ð¸ÑполÑÐ·Ð¾Ð²Ð°Ð½Ñ Ð² ÑлÑÑае ÑаÑÑмоÑÑÐµÐ½Ð¸Ñ ÑпоÑа в ÑÑдебном поÑÑдке.

РаÑпиÑка Ð´Ð¾Ð»Ð³Ð¾Ð²Ð°Ñ (обÑазеÑ)

00.00.00 года гоÑод ____________

Я, _______________(полноÑÑÑÑ Ð¤ÐÐ), даннÑе докÑменÑа, ÑдоÑÑовеÑÑÑÑего лиÑноÑÑÑ _____________, пÑоживаÑÑий по адÑеÑÑ_____________, меÑÑо ÑабоÑÑ_______________, полÑÑил денежнÑе ÑÑедÑÑва в ÑÑмме (ÑиÑÑами и пÑопиÑÑÑ) Ð¾Ñ Ð³Ñажданина _____________, паÑпоÑÑ ______________, заÑегиÑÑÑиÑованного по меÑÑÑ Ð¶Ð¸ÑелÑÑÑва _____________ и обÑзÑÑÑÑ Ð¸Ñ Ð²ÐµÑнÑÑÑ ________ (даÑÑ Ð¿Ð¾Ð»Ð½Ð¾ÑÑÑÑ). Ðа каждÑй Ð´ÐµÐ½Ñ Ð¿ÑоÑÑоÑки ÑÐ°Ð·Ð¼ÐµÑ Ð¿ÑоÑенÑов бÑÐ´ÐµÑ ÑоÑÑавлÑÑÑ ____ (%).

ÐаÑа__________

ÐодпиÑÑ Ð·Ð°ÐµÐ¼Ñика _______________ (ÑаÑÑиÑÑовка)

Долговая расписка

Вернемся к долговой расписке. Именно расписке по передаче денег. Для того чтобы она была составлена правильно, ее признал суд, то есть она была действительна, к ней предъявляют определенные требования.

1. Указываем место, где она составлена. Где передаются деньги.

2. Озаглавим документ «Долговая расписка» или «Денежная расписка».

3. Указываем действующих лиц: кто дает, кто берет взаймы. Полные паспортные данные и полностью фамилию, имя, отчество. Указываем сумму займа, конкретную сумму, которая передается из рук в руки, дублируем цифровые данные письменным текстом.

4. Ставим дату, когда получены деньги (дата указывается полностью, то есть день, месяц, год).

5. В конце расписки обязательна подпись заемщика, подпись должна быть написана полностью, соответствовать полной подписи заемщика в обычных условиях

Обратите внимание, что если текст печатный, то заемщик пишет полностью свое Ф.И.О. и ставит роспись

Юридические последствия несоблюдения договора займа или расписки

Безусловно, гражданин, занимающий деньги по договору или по долговой расписке, должен выплатить основную сумму займа.

Но, если он не будет исполнять свои обязательства, его ждут такие юридические последствия:

1. Заимодатель может подать в суд на заемщика и взыскать основную часть долга.
2. Заемщик может выплачивать проценты, если не вернет сумму займа в установленный договором срок (ст.395 ГК РФ). Проценты будут начисляться на часть средств, которые должник не вернул, за пользование деньгами со дня просрочки.
3. С должника могут взыскать проценты, штраф, неустойку, установленные договором на общую сумму займа.

Обратите внимание, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, в рассрочку, то проценты за просрочку также могут накладываться

Проценты по займу, как подсчитать

Часто займ предоставляется нуждающемуся лицу под проценты. В таком случае в расписке указывают размер процентов от заемной суммы. Исходя из этих цифр, рассчитывается и отмечается в документе конечная к возврату сумма. Если данная информация в документе отсутствует, то в расчет берется учетная ставка Центрального банка России на сей день (на сегодня она равна 8,25%).

Расчет долговых процентов

Проценты по займу считаются со второго дня (включительно) до последнего (включительно). Необходимо учитывать количество дней в году (365 или 366). В случае неуказанных в договоре пунктов способа начисления (простой либо сложный) и процентной ставки (плавающая либо фиксированная), применяется метод простых процентов по фиксированной ставке. Из всех вышеназванных пунктов число процентов за пользование займом высчитывается следующим образом:

Сумма займа * процентная ставка / 365 дней * срок выплаты долга (количество дней).

Помочь в расчетах процентов долга может кредитный калькулятор онлайн в интернете.

В ситуации выплаты задолженности по частям размер каждого разового погашения равняется сумме, полученной при делении всего размера процентов на количество раз возвращения займа.

Просрочка уплаты долга обкладывается штрафными санкциями, прописанными в договоре. Для этого указывается процент от суммы займа и насчитывается эта цифра на каждый день просрочки.

Обратите внимание! При несвоевременной уплате долговых процентов вытекает внушительная сумма штрафа. Отсюда вывод: лучше небольшую сумму заплатить вовремя, чем позже намного переплатить

Форма расписки

Как должна выглядеть долговая расписка? Форма её законом не установлена, однако документ в обязательном порядке должен содержать следующие сведения:

• Фамилия, имя и отчество заемщика и заимодавца. Подобный документ не может быть анонимным. Кроме того, здесь же нужно указывать и имена присутствующих при составлении расписки свидетелей, если они есть.
• Паспортные данные лица, принимающего денежные средства, и человека, отдающего их. В том случае, если заемщик состоит в браке, также указываются и паспортные данные супруга/супруги, и делается запись о том, что он/она осведомлен(а) о займе и не имеет никаких возражений.
• Сумма займа (цифрами и прописью).
• Сроки возврата денежных средств.
• Подписи сторон.
• Также необходимо указать, где и когда была составлена расписка.

Кроме того, в документе обязательно нужно указать, что денежные средства были действительно получены. Важнейшим условием составления расписки является то, что она не должна вызывать абсолютно никаких сомнений в своей подлинности. В документе не должно быть мест, в которые в любой момент можно что-либо вписать, не допускаются разного рода исправления и помарки, сокращения также исключены. Во избежание ошибок при составлении документа рекомендуется использовать образец расписки (представлен немного ниже).

УÑловиÑ

ÐÐ°Ð¶Ð´Ð°Ñ ÑаÑпиÑка в полÑÑении опÑеделенной ÑÑÐ¼Ð¼Ñ Ð´ÐµÐ½ÐµÐ¶Ð½ÑÑ ÑÑедÑÑв пÑедÑÑавлÑÐµÑ Ñобой Ð´Ð¾Ð³Ð¾Ð²Ð¾Ñ Ð·Ð°Ð¹Ð¼Ð°, ÑолÑко в ÑокÑаÑенном ваÑианÑе. Тем не менее, она Ñакже должна ÑодеÑжаÑÑ Ð² Ñебе оÑновнÑе ÑÑÐ»Ð¾Ð²Ð¸Ñ Ð²Ð¾Ð·Ð²ÑаÑа долга и пÑоÑенÑÑ Ð·Ð° пÑоÑÑоÑкÑ.

ÐбÑÐ°Ð·ÐµÑ Ð´Ð¾Ð»Ð³Ð¾Ð²Ð¾Ð¹ ÑаÑпиÑки в полÑÑении денежнÑÑ ÑÑедÑÑв заполнÑеÑÑÑ Ñак:

00.00.00 года меÑÑо ÑоÑÑÐ°Ð²Ð»ÐµÐ½Ð¸Ñ ( гоÑод, кÑай, облаÑÑÑ)

Я, (ФÐРполноÑÑÑÑ), паÑпоÑÑ_______________, вÑдан_____________, ÑабоÑаÑÑий ______ ( название оÑганизаÑии), пÑоживаÑÑий по адÑеÑÑ_________, полÑÑил _________ÑÑÑÑÑ ÑÑблей 00 копеек ( пÑопиÑÑÑ Ð¿Ð¾Ð»Ð½Ð¾ÑÑÑÑ) Ð¾Ñ _______ (даннÑе заимодаÑелÑ), Ð½Ð¾Ð¼ÐµÑ Ð¸ ÑеÑÐ¸Ñ Ð´Ð¾ÐºÑменÑа ____________заÑегиÑÑÑиÑованного по ÑлиÑе_______, дом ______ кваÑÑиÑа_________. ÐбÑзÑÑÑÑ Ð²ÐµÑнÑÑÑ Ð´ÐµÐ½ÐµÐ¶Ð½Ñе ÑÑедÑÑва Ñ Ð¿ÑоÑенÑами (____%) в ÑÑок до ________ ( ÑоÑное ÑиÑло). Ð ÑлÑÑае пÑоÑÑоÑки, гаÑанÑиÑÑÑ ÑплаÑÑ Ð´Ð¾Ð¿Ð¾Ð»Ð½Ð¸ÑелÑной ÑÑÐ¼Ð¼Ñ Ð² ÑазмеÑе _____ ÑÑблей за денÑ.

ÐаÑа_________

ÐодпиÑÑ Ð¸ ÑаÑÑиÑÑовка заемÑика______________________

Договор или расписка?

Для полной гарантии возврата долга специалисты рекомендуют не только подтверждать факт получения денег под расписку, но и оформлять договор займа, пункты которого отражали бы  все условия займа. Договор займа может быть как простым, так и нотариально заверенным. В тех случаях, когда осуществляется достаточно крупный займ, нотариальное заверение послужит дополнительной гарантией. Минус в том, что нотариальное заверение договора займа предполагает затраты на регистрацию документа. При оформлении простого письменного договора бывает достаточно и одного экземпляра документа для займодателя, однако при утере его невозможно восстановить. Присутствие свидетелей также не влияет на действительность договора.

Согласно статье 716 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Особенная часть) договор займа признается заключенным в надлежащей письменной форме при наличии облигации, расписки заемщика или иного документа, удостоверяющего передачу ему займодателем определенной суммы или определенного количества вещей.

Стоит отметить, случаи, когда предоставляются деньги под проценты в Казахстане и проценты по займу включены в сумму займа, однако не упомянуты в тексте договора, являются уголовно наказуемыми, поскольку это является уклонением от уплаты налогов с доходов физического лица. Если предусмотрена выплата вознаграждения, физическое лицо-займодатель получает доход, который должен быть обложен индивидуальным подоходным налогом у источника выплаты по ставке 10% (статья 158 Налогового кодекса Республики Казахстан). Согласно статье 718 Гражданского кодекса Республики Казахстан, предельный размер годовой эффективной ставки вознаграждения определяется нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

Чтобы избежать всех этих сложностей, заемщик может воспользоваться услугами альтернативного кредитора. Сервис Кредит24 предоставляет онлайн-займы в Казахстане на гибких условиях в максимально короткие сроки. В отличие от обычного займа, заемщику не нужно оформлять долговых расписок, тратить время на составление договора и дополнительные средства на услуги нотариуса: онлайн-займ оформляется только по одному документу, без справок и поручителей.

Немного о расписках. Какие бывают

Все привыкли, что достаточно одной расписки, которую и заверять не надо у нотариуса, и силу она имеет, то есть признание, как многие считают. Однако все немного сложнее.

Безусловно, расписка в даче денег в долг нужна. Но давайте по порядку. Итак, расписка – это документ, подтверждающий получение чего-либо.

В расписке указывается кто, что и за что получил. Ставится дата и подпись получателя. Расписка является односторонним документом, то есть ее составляет и подписывает только один человек. Тот человек, который получает вещь.

Расписка отдается на хранение другому лицу, тому, кто передает вещь. Расписка является подтверждающим документом. Но мы сейчас говорим о деньгах. Значит, речь пойдет о денежной расписке.

Расписка подтверждает, что деньги за что-либо получены. Например, сдаете жилье, купля-продажи недвижимости и т.д. То есть при какой-либо договоренности мы подтверждаем, что расплатились. Застраховали себя, чтобы повторно с нас не потребовали деньги.

Купили недвижимость, продавец нам дает расписку, что вся указанная в договоре купли-продажи сумма денег им получена и он не имеет никаких претензий по оплате. А вот даем мы деньги в долг, заемщик нам пишет долговую расписку. Смысл уже другой, что деньги должны быть возвращены. То есть это долговая расписка.

Требования к составлению

Чтобы правильно составить расписку о возврате денег, наличие свидетелей или нотариальное заверение бумаги не требуется, но может иметь решающее значение при судебной тяжбе. В тексте обязательно указывается полная сумма займа (цифрами и прописью), условия начисления процентов и пеней, дата отдачи.

ВАЖНО!

Хотя законом не запрещен печатный вариант текста, пишется обязательство о возврате денег от руки. Это позволит провести графологическую экспертизу и подтвердить авторство в случае, если один из участников сделки окажется мошенником.

Формулировать фразы в тексте следует в прошедшем времени, не подразумевающим иной трактовки, кроме как свершившегося факта. Например: «долг с процентами получил/деньги возвращены в полном объеме». Если используется форма настоящего или будущего времени, юридически может подразумеваться пролонгация долга.

РАСПИСКА о возврате долга заемщиком г. Москва 05 июля 2020 г. Я, Семенов Семен Семенович (займодавец), паспорт серии 4326 № 567184, выдан 12 отделом милиции 04.12.1998 г., зарегистрированного по адресу: г. Москва, пр. Семенова д. 12, кв. 178, получил от Васильева Василия Васильевича (заемщика), паспорт серии 4267 № 562511, выдан 15 отделом милиции 23.10.2000 г., зарегистрирован по адресу: г. Москва, ул. Акад. Васильева, д. 35, кв. 53, выданные ему ранее денежные средства в размере 50 000 руб. 00 коп (Пятьдесят тысяч руб. 00 коп). (Возврат осуществлен в соответствии с договором займа № ______ от «___»________ _200_г.) Заем возвращен своевременно, претензий к Васильеву Василию Васильевичу (заемщику) не имею. Подпись займодавца /__Семенов_______/ Семенов С. С. Подпись заемщика /__Васильев_______/Васильев В. В.

Если заключался договор о ссуде или заемщик писал долговую расписку, при отдаче денежных средств необходимо указать реквизиты упомянутых документов. Хранить все бумаги следует до срока истечения возможной исковой давности таких дел.

В какой валюте брать в долг

По статье ГК РФ иностранная валюта может являться предметом договора займа. В расписке о долге нужно подробно указать название валюты и текущий курс по Нацбанку.

Дополнительная информация! Одолжив сумму в иностранной валюте, отдавать деньги придется в национальных рублях, в пересчете объема займа по официальному курсу на день оплаты. Чтобы не нарушить российское законодательство операции обмена валюты в процессе сделки проводить нужно через банковские счета в уполномоченных банках. Иные действия могут быть оштрафованы.

Образец написания расписки об обязательстве выплатить заимствованные деньги в валюте следующий:

«Я, (ФИО, данные паспорта) получил от (ФИО, данные паспорта) 5000 (пять тысяч) долларов США в рублевом эквиваленте по курсу доллара США ЦБ РФ на день заключения займа. Сумму долга необходимо вернуть в рублях по курсу доллара США ЦБ РФ на день возврата».

Оформление долговой расписки

Если сумма менее 10 тысяч рублей, достаточно устного соглашения между сторонами. При сумме выше, может потребоваться договор займа или расписка с подписями сторон.

Текст должен быть написан рукой должника.

Нотариальное заверение необязательно. Однако если вы хотите себя обезопасить, следует подготовить договор займа, который заверит юрист. В дополнение к нему необходимо приложить долговую расписку.

Обязательно указать следующие сведения:

• паспортные и контактные данные сторон;
• адреса их регистрации;
• долговую сумму (цифры и пропись);
• возможные проценты;
• курс евро или доллара по которому необходимо вернуть сумму, если долг был не в рублях;
• время возврата долга;
• подписи сторон.

Если долг предполагает проценты, необходимо подсчитать итоговую сумму, которая должна быть возвращена к указанной дате. Размер процентов должен быть разумным, чтобы суд не определил долговую сделку кабальной.

В конце текста перед подписью следует написать предложение «Деньги получил лично».

Присутствие свидетелей при заключении соглашения не обязательно. Однако их показания могут потребоваться в ходе судебного разбирательства, чтобы доказать, что при заключении долгового соглашения на заемщика не оказывалось давление для подписи бумаги или наоборот.

При участии свидетелей в документе необходимо указать их паспортные данные, чтобы избежать возможности ложной информации в суде. Обязательно указываются последствия невозврата долга в оговоренное время.

Если стороны составили договор займа, в расписке следует указать, что она является приложением договора. Также можно указать цель, для которой требуются деньги.