Что будет если не платить микрозайм в 2020 году

Что будет, если не платить кредит

Итак, у вас нет денег для оплаты кредита, и вы пропустили очередной платеж. Сначала банк будет вежливо напоминать вам о задолженности, однако со временем звонки и SMS-сообщения будут становиться все более резкими. Если вы не вернетесь в график, то через два-три месяца банк передаст ваш долг коллекторам, которые обычно не избегают грубостей и угроз. Бояться физической расправы не стоит, практика показывает, что угрозы остаются лишь словами. Самый простой способ бороться с коллекторами – игнорировать их, зачастую достаточно всего лишь сменить номер телефона. Однако если у вас есть время и желание, можно еще и жаловаться во все инстанции – милицию, прокуратуру и т.д.

Если коллекторы увидят, что назойливостью и угрозами от вас ничего не добиться, они достаточно быстро от вас отстанут. Если сумма вашей задолженности невелика  (30-50 тысяч рублей и менее), на этом все проблемы могут закончиться. Однако при достаточно большой сумме долга банк, скорее всего, обратится в суд. Судебный процесс будет длиться несколько месяцев и завершится вынесением решения, в котором будет указана итоговая сумма с учетом всех процентов и штрафов. Сумма будет рассчитана судом на основании кредитного договора, точнее, будет взята из поданного банком расчета

Однако если вы приведете аргументы, почему кредитный договор нарушает закон или почему расчет банка неверный, суд тоже примет их во внимание

Если ваши интересы в суде будет защищать опытный адвокат, то требования банка можно будет существенно снизить

Это особенно важно в тех случаях, когда с момента образования задолженности до момента обращения в суд прошло полгода-год и более, и банк насчитал за это время огромные проценты. В таких случаях грамотная защита позволит снизить размер процентов и штрафов в несколько раз

Естественно, это требует соблюдения всех юридических тонкостей – грамотно оформленных документов, четких аргументов в ходе судебного заседания и пр. Если вы не юрист, нельзя полагаться только на свои силы, обязательно обратитесь за помощью профессионального адвоката по кредитам.

Последний этап в отношениях с банком по проблемному кредиту – послесудебный. Если у вас нет денег, вы не сможете сразу выполнить решение суда и выплатить банку всю сумму. В такой ситуации банк подключит к работе судебных приставов – специальную государственную службу, которая обеспечивает выполнение судебных решений. В отличие от коллекторов, судебные приставы обладают достаточно широкими полномочиями. Они могут накладывать арест и изымать ваше имущество (включая автотранспорт и недвижимость), удерживать до 50% вашей «белой» зарплаты, ограничивать выезд за границу и пр. Со стороны заемщика на этом этапе действует общее правило: если заранее подготовиться, то все крупные неприятности можно превратить в мелкие неудобства.

Что делать, если нет возможности платить по кредиту

Юристы предлагают несколько вариантов, как можно поступить, если нет возможности платить по кредиту:

Договариваться с банком самостоятельно о следующем:

1. Реструктуризация долга (фиксируется процент, сроки выплат делятся на несколько лет, но надо будет выплатить какую-то часть долга сразу).
2. Списание части долга.
3. Рефинансирование (перекрытие другим кредитом).

Обратиться к юристам, быть готовым к длительным судебным тяжбам с банком, результатом которых могут стать:

1. Реструктуризация долга (фиксируется процент, выплата делится на несколько лет, но надо будет выплатить какую-то часть долга сразу).
2. Списание части долга.
3. Рефинансирование (перекрытие другим кредитом).
4. Реализация имущества (кредиторы могут вернуть разницу, если договоритесь).

Если есть возможность платить по кредиту, конечно, лучше его платить. Если можете платить лишь частично, следует попробовать вступить в переговоры с банком по поводу того, сколько именно вы готовы платить. Ведь в соответствии с гражданским кодексом, ваши кредитные отношения с контрагентом являются добровольными. По большому счету, кредитор может уступить часть кредита.

Если вы договорились с банком, то начинайте выплачивать после получения гарантийного письма от финучреждения, в котором будет указано, о чем именно вы договорились. А после выплаты банк должен выдать письмо, которым утверждает, что не имеет к вам никаких претензий.

Менее вероятно, но все же возможно, что вам могут «простить» всю сумму долга, если сумма незначительная. Например, по доступным для населения кредитам без залогов банки заведомо закладывают большой процент возможных «невозвратов».

Если нет возможности платить по кредиту, то лучше тогда занять оборонительную позицию.

При этом в суде можно апеллировать к незаконности начисления штрафных санкций. Законными признавайте только тело кредита и проценты по нему. Также можно строить защиту, упоминая особенности вашего психофизического состояния в момент взятия кредита.

Более того, согласно ст. 18 Закона Украины «О защите прав потребителей«, установление требования об уплате заемщиком непропорционально большой суммы компенсации более 50% процентов стоимости продукции в случае невыполнения им обязательств по договору являются несправедливыми и признаются недействительными.

Стоит понимать, что письма, звонки с угрозами и другие методы давления со стороны банка – незаконны.

Согласно закону, банк может направить вам письмо с уведомлением о сумме, которую вы должны банку и просьбой её уплатить. В случае игнорирования этого письма, банк имеет право обратиться на вас в суд. Только суд после своего решения через исполнительную службу может по закону заставить вас вернуть деньги кредитору.

Исполнительная служба может:

• Арестовать имущество (квартиру, машину)
• Наложить арест на официальные доходы (может взыскивать до 20% ежемесячно)
• Арестовать счета ФОПа

Вероятнее всего, что с квартиры вас никто не выселит и не продаст её, если сумма не очень большая, а вот транспортное средство – могут. Юристы видят выход, если переписать такое имущество на другого человека. Если долг большой, то лучше обезопасить вашу недвижимость от взлома (укрепить двери и замки) и продолжать держать оборону в судах разных инстанций.

Какие внесудебные меры могут быть приняты по отношению к должникам?

Любой механизм взыскания задолженности всегда начинается с малого. Если гражданин на собственном опыте решил проверить, что будет, если перестать платить кредит, в первую очередь его долг начнет расти за счет предусмотренных в договоре штрафов и пеней. При этом банк на основании закона «О потребительском кредите (займе)» может потребовать возврата всей суммы кредита и (или) расторгнуть договор на следующих условиях:

• если за последние 3 месяца просрочка по уплате основного долга или процентов составила в общей сложности более 60 дней, то срок возврата всей суммы, устанавливаемый банком, не может быть менее 30 дней;
• если кредитный договор заключен на срок менее 2 месяцев, банк может потребовать возврата денег и (или) расторжения договора при просрочке в 10 дней (срок возврата не может быть менее 10 дней с момента получения уведомления должником о принятых мерах в связи с тем, что произошла неуплата кредита — статья 14 Закона).

Несмотря на строго ограниченное законом количество контактов с должником, реальная ситуация не всегда соответствует закону. В случаях, когда напоминания должнику приходят чаще, это не обязательно значит, что банк нарушает закон

Просто заемщик при подписании договора мог не обратить внимание на условия о расширении способов или частоты взаимодействия с ним, установленных ч. 1 ст

4, ч.ч. 3 и 5 ст. 7 Закона. Кроме того, отдельным соглашением могла быть предусмотрена возможность взаимодействия с членами семьи должника и иными лицами. Снять с себя такую ответственность можно, обратившись к нотариусу для направления банку уведомления об отказе от соответствующих методов взаимодействия, или направить его самому по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Помимо перечисленного банк также вправе прибегать к следующим внесудебным мерам:

• привлекать коллекторов для взаимодействия с должником, уведомив его об этом в течение 30 дней заказным письмом с уведомлением о вручении или иным способом, указанным в договоре;
• продать долг коллекторам, оформив договор уступки права требования;
• простить часть долга (см. Информацию ФНС России «О налогообложении списанного микрофинансовыми организациями долга», Письмо ФНС от 15 декабря 2015 г. N БС-4-11/21968@);
• делать реструктуризацию долга (ст. 450 ГК РФ);
• взыскивать долг на основании исполнительной надписи нотариуса, если это предусматривалось договором (ст. 89-91.2 «Основ законодательства РФ о нотариате»).

Это кратко, что будет, если взять кредит и не платить первые месяцы. Безуспешно опробовав внесудебные меры, кредитор, будь то банк или коллектор, скорее всего, обратится в суд.

Насколько все серьезно?

Микрозайм — это, по сути, тот же кредит. Заемщик берет определенные финансовые обязательства по уплате долга. Он обязан в оговоренный период погасить их. С другой стороны, микрозаймы оформляются с минимальным пакетом документов, без личного присутствия клиента. Это деньги, взятые через интернет на карту любого банка. Насколько все серьезно? Нужно ли вообще отдавать такие долги?

В процессе оформления микрокредита вы:

• не ставите лично подписи на документах;
• не посещаете офис МФО;
• не собираете документы;
• не оформляете страховку и не осуществляете другие действия, которые практикуются при взятии банковских кредитов.

Но это не значит, что юридически долга нет. При оформлении микрозайма вы соглашаетесь с электронной офертой, тем самым имитируя подписание физического договора. Степень ответственности не является меньше. Дав свое согласие, вы подтверждаете свою ответственность и обязательство возврата.

Деятельность МФО контролируется регулятором (ЦБ). Он же выдает лицензии на предоставление подобных услуг населению. В случае образования конфликтных ситуаций — например, просрочек со стороны физических лиц, предусмотрены все законодательные механизмы для урегулирования проблем.

МФО подает в суд, ссылаясь на документальное согласие клиента вернуть долг. Далее выдается судебный приказ, дело передается на контроль в ФССП. Судебные приставы, в свою очередь, проводят взыскание в пользу кредитора.

Подать заявление на банкротство и прекратить взыскание

Примеры судебной практики по микрозаймам

Анализ сложившейся на данный момент судебной практики позволяет сделать однозначный вывод: практически всегда судья встает на сторону кредитора. Такой подход к разрешению спорных ситуаций объясняется несколькими причинами:

• низкая финансовая и юридическая грамотность заемщиков;
• отсутствие поддержки со стороны квалифицированных юристов;
• грамотное оформление всей необходимой юридической документации со стороны микрокредитных компаний.

Не стоит думать, что отсутствие бумажного варианта договора с МФО является основанием для невыплаты долга. Для судьи вполне достаточно заключения соглашения о выдаче микрозайма при помощи персональной цифровой подписи клиента или процедуры смс-подтверждения сделки.

Варианты решения проблемы

Не стоит полагаться на случай. Как только возникли финансовые трудности, нужно сразу же обращаться в то отделение банка, где брался кредит (или в любое другое, если нужного нет «под боком»). Клиент должен оповестить специалиста о сложившейся ситуации и предложить найти какое-то компромиссное решение. Например, уменьшить процентную ставку, увеличить срок кредитования, снизив тем самым размер ежемесячного платежа и так далее

Очень важно сразу же обозначить свою заинтересованность в решении проблемы, а не скрываться. Главное, что нужно запомнить: платить придется в любом случае

Другое дело, сколько и каким образом.

Реструктуризация долгов

Это самый эффективный из всех вариантов. Взять новый кредит, чтобы погасить старый, может показаться глупой затеей, но на самом деле это не так. Рассмотрим преимущества:

• Новый кредитный договор можно оформить на более длительный срок. Как следствие, общая сумма задолженности будет разбита сильнее и ежемесячная плата сократится.
• Процентная ставка по новому кредиту может быть меньше, благодаря чему сумма платежа также будет уменьшена. Этой особенностью пользуется множество заемщиков. На данный момент около 54% всех кредитов оформляется только для того, чтобы погасить старый долг.

Банк заинтересован в том, чтобы клиент продолжал обслуживать свой заем, и ради этого даже готов отказаться от части прибыли. Альтернативный вариант – взять кредит не в этом, а в другом банке

В данном случае важно делать это до первых просрочек и других проблем с погашением, иначе другая организация может не согласиться взять на себя проблемный кредит

Права заемщика

Фактически все права заемщика описаны в кредитном договоре. Добавить к этому можно немного. Например, если клиент не предоставлял в качестве залога свою жилую недвижимость, которая является единственным местом, где он может жить, банк не вправе ее забирать. Правда, если залог недвижимости все же был, в этом случае данное правило не действует.

Также, если сумма штрафов и пени достигла значительных размеров и банк отказывается идти навстречу, списывая или уменьшая такие платежи, решать проблему лучше через суд. В такой ситуации есть высокая вероятность не платить штрафы в полном объеме. В судебной практике есть подобные прецеденты. В одном из них размер штрафных платежей был уменьшен в 19 раз.

Другие способы не платить

Как уже было сказано выше, возвращать деньги банку придется в любом случае. Но есть несколько вариантов, при помощи которых выплачивать можно существенно меньше:

• Банкротство. Действующее законодательство позволяет физическому лицу становится банкротом. Это действительно реально, но здесь необходимо решение суда. С момента признания на сумму долга перестают начисляться пени и штрафы, а также назначается четко определенный срок, в течение которого необходимо вернуть деньги. Обычно он не превышает 5-ти лет. В зависимости от договоренностей с банком, даже сама сумма долга может быть несколько уменьшена (примерно на 25-30%).
• Страховая выплата. Если просрочка со всеми последующими проблемами возникла из-за ситуации, от которой клиент был застрахован, большую часть долга (а то и весь) выплатит страховая компания. Например, есть страховые полисы на предмет нетрудоспособности, потери работы, проблем со здоровьем и так далее. В данном случае придется «сражаться» со страховой, которая традиционно не желает терять деньги, но как раз тут банк может прийти на помощь, ведь ему все равно, откуда поступят деньги.

Можно ли вообще не платить кредит: банкротство физических лиц

Единственный способ реально не отдавать долги – признавать личное банкротство через Арбитражный суд. Для этого необходимо доказать суду, что Вы являетесь финансово несостоятельным. Признаки несостоятельности следующие:

• недостаточное количество имущества, продав которое, должник бы рассчитался по кредитам;
• обстоятельства, при которых должник фактически вынужден признать банкротство – например, увольнение с работы при активном кредите.

Признаками, при которых должник обязан признать банкротство, являются:

• 500 000 рублей долга и более;
• 3-хмесячная просрочка по долговым обязательствам.

Обратиться в суд за банкротством вправе любое физическое лицо, неспособное рассчитаться с долгами самостоятельно. Процедура предполагает реализацию имущества, которая длится 4-6 месяцев, и последующее списание долгов. Главный плюс заключается в том, что уже с первого судебного заседания по банкротству физлица в отношении должника снимаются все претензии, исполнительные производства приостанавливаются. Кроме того, у должника не отберут имущество, защищенное законом (например, единственное жилье).

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности «Федеральный Центр Банкротства Граждан»

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.

Требование возврата долга через суд

Общая схема действий банка, столкнувшегося с неплатежами, выглядит следующим образом:

1. Действия до обращения в суд. Заемщик испытывает психологическое воздействие со стороны различных служб банка. Рекомендуется документировать все переговоры с банком (запись телефонных разговоров, сохранение письменных доказательств превышения законных полномочий со стороны банка).
2. Судебные разбирательства. Если предварительная стадия воздействия на должника не увенчалась успехом, кредитор обращается в суд. На период судебного рассмотрения все имущество должника находится под арестом.
3. Действия на основании судебного постановления. На данной стадии работа по истребованию долга ведется силами судебных приставов.

Важно выбрать правильную тактику действий, так как неправильное поведение будет иметь еще более серьезные последствия для должника

Досудебные действия

Принятие решения не платить кредит не станет решением вопроса с долгом. Даже если человек не может сделать платеж по объективным причинам, кредитная организация обязательно напомнит об обязательствах.

После того, как заемщик не оплатил очередной взнос, поступит звонок из банка, будут направлены многочисленные СМС-уведомления с требованиями оплатить долг.

Если клиент перестает реагировать на звонки, банк станет действовать более жестко. Долг будет передан в специальный отдел, занимающийся взысканиями, либо банк обратится к коллекторам, чьи способы воздействия иногда превышают грани законного и разумного.

Самый лучший вариант для обеих сторон – достижение компромиссного решения и открытость перед кредитором.

Не стоит тратить нервы, ведя разговоры на повышенных тонах. Иногда запугивание судом – более желательный способ решения вопроса, если банк не собирается идти на уступки и не предлагает приемлемых путей погашения. Когда человек не платит за кредит, что будет с его долгом и как его возвращать, решает уже суд.

Действия после суда

После того как суд рассмотрел дело и вынес решение, подключается служба приставов. Как правило, решение суда обязывает должника вернуть деньги банку, однако для ответчика положительным моментом является тот факт, что сумма уже зафиксирована, а при наличии веских причин сумма долга не включает начисленные проценты и освобождает от выплаты штрафов. Чтобы получить послабление от суда, ответчику необходимо доказать, что образование долга связано с серьезными причинами: утрата работы, здоровья, иных источников дохода, смерть основного добытчика в семье и т. д.

Получив на исполнение судебный приказ, судебные приставы имеют право:

1. Взять имущество виновного лица и организовать распродажу, а вырученными средствами заплатить долг банку.
2. Произвести арест счетов, принудительно направив часть средств с них на компенсацию долга банку.
3. Урегулировать порядок взыскания долга с доходов ответчика.
4. Ограничить право выезда за рубеж.

До недавнего времени бывшие клиенты банка могли надеяться, что арест единственного жилья невозможен. Однако в настоящее время даже такое жилье может быть использовано для извлечения дополнительного дохода, который направлялся бы на уплаты долга банку. В компетенции пристава наложить арест на такое имущество и запретить право распоряжаться им, пока долг не будет оплачен.

Банкротство или реструктуризация?

Появившись сравнительно недавно, коллекторская деятельность внесла определенный ажиотаж среди множества неплательщиков кредитных организаций. Порою их методы работы граничат с нарушениями закона (угрозы, шантаж, вымогательство). В 2015 году был принят закон, непосредственно касавшийся должников банка, – «О банкротстве».

Положения данного закона внесли ясность в вопрос регулирования взаимоотношений должников и кредиторов, которые ранее основывались лишь на общих положениях законодательства. В результате клиенты, оказавшиеся не в состоянии заплатить все задолженности перед банками, смогли инициировать процесс признания банкротства.

Для кредитных организаций подобное решение вопроса означает риск полного невозврата средств. Списание долга – крайне нежелательная мера, которая невыгодна банку, поэтому кредитор так же, как и клиент, заинтересован в стабилизации ситуации и поиске пути, приемлемого для обеих сторон.

Исходя из динамики роста неплатежей, кредитные структуры более охотно стали использовать различные варианты, позволявшие прекратить действия по истребованию долга, с компенсацией потерь меньшими суммами, более длительным сроком и с меньшими процентами. Как никогда, популярностью пользуются различные программы реструктуризации и рефинансирования с отсрочкой платежа или сроком погашения дольше изначального, аннулированием штрафных санкций. Успех регулирования вопроса неплатежей банку во многом зависит от самого клиента – чем быстрее заемщик начнет переговоры с банком и сообщит о финансовых затруднениях, тем к меньшим последствиям это приведет.

Игнорируя звонки банка с напоминаниями о погашении долга, заемщик вынуждает банк пойти на более жесткие меры – письма и СМС-информирование, начисление штрафных санкций, и, как следствие, передача иска с требованием уплаты долга в суд.

Что делать?

Законные способы устранения задолженности:

• Реструктуризация займа;
• Рефинансирование кредита;
• Отсрочка платежей;
• Банкротство физического лица;
• Оформление договора страхования.

К списку законных способов избежать начисление пени за просрочку выплаты и получить время в виде отсрочки причисляется обращение в судебное учреждение. Если клиент предоставит доказательства по отсутствию денег для оплаты ссуды, суд сможет смягчить наказание и продлить срок кредита, уменьшив при этом процентную ставку.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация займа — специальная программа, которая предоставляется тем банком, в котором был оформлен кредит в первый раз. В свою очередь клиент сможет изменить требования банка и переоформить кредит на более выгодных условиях.

Основаниями для оформления реструктуризации являются:

• Увольнение с работы;
• Смерть родственника;
• Потеря трудоспособности;
• Рождение ребенка;
• Вынужденный переезд;
• Снижение уровня платежеспособности по причине задержки зарплаты работодателем.

Применять реструктуризацию, в отличии от рефинансирования, необходимо в том случае, если есть пропущенные платежи и просрочки. Чтобы оформить пересмотр условий по кредиту, необходимо:

1. обратиться в ближайшее отделение банка;
2. в офисе организации заполнить заявление-анкету;
3. совместно со специалистом выбрать один из вариантов реструктуризации ссуды и предоставить полный пакет документов.

После этого банк рассмотрит заявку и выдаст окончательный вердикт.

Рефинансирование

Рефинансирование — это оформление нового кредита в ином банке, для погашения старого долга. Таким образом происходит перекредитование на более выгодных условиях

Важно понимать, что рефинансирование доступно только тем физическим лицам, у которых нет просрочек у прошлого кредитора. Так же оформить рефинансирование не смогут те, кто уже реструктуризировал ипотечный или потребительский долг у первого кредитора

Итак, рефинансирование позволяет заемщику:

• Объединить несколько кредитов в один;
• Уменьшить долговую нагрузку;
• Увеличить срок выплаты ссуды;
• Улучшить кредитные условия.

Чтобы оформить перекредитование, заемщику необходимо выбрать банк с наиболее выгодными условиями, написать заявление и предоставить полный список документов. Стоит отметить, что рефинансирование возможно в том случае, если:

• Совершено 6-12 платежей по старому долгу;
• До завершения действия соглашения осталось 3-6 месяцев;
• Отсутствуют просрочки;
• У заемщика положительная кредитная история.

После одобрения заявки, подписывается новый договор и переоформляются документы. Также переоформляются бумаги для перевода средств. После чего этап рефинансирования завершается и клиент приступает к выплате долга по новым обязательствам.

Отсрочка платежей

Отсрочка по платежу или кредитные каникулы — период, в течение которого на законном основании прекращается выплата займа. Согласно закону, отодвигать срок по выплате больше чем на три месяца нельзя.

В зависимости от финансового положения, заемщик может получить как полную, так и частичную отсрочку.

• Полная пролонгация позволяет клиенту в установленный срок полностью не платить долг.
• Частичная отсрочка также предусматривает отсутствие выплат по основной ссуде, но с сохранением обязанности оплачивать набежавшие проценты.

Причиной, по которой можно оформить кредитные каникулы, является ухудшение финансового положения из-за:

• Смерти близкого человека;
• Потери работы;
• Рождения ребенка;
• Развода;
• Получения инвалидности;
• Болезни, для лечения которой требуется крупная сумма денег;
• Пожара;
• Кражи имущества.

Чтобы воспользоваться возможностью отсрочки платежа, необходимо написать заявление и предоставить банку документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

Что будет, если банк обратился в суд

По истечении 6–12 месяцев с того дня, как заемщик перестал платить долги и поступление взносов по кредиту прекратилось, банки обычно подают иск в суд. Иногда это происходит быстрее (через месяц-два) или затягивается на несколько лет. В большинстве случаев к судебным разбирательствам прибегают кредитные учреждения, а не коллекторские фирмы, так как чаще всего только они обладают правами требования по займам.

Но дело в том, что судебные тяжбы требуют дополнительных расходов, поэтому при небольших долгах суда, скорее всего, не будет. А вот какая сумма признается мелкой, зависит от самого банка и региона, где он расположен. Например, в столице при задолженности до 50 000 руб. судебные процессы не инициируют.

Такие тяжбы могут продолжаться месяцами. Из ситуации «не могу платить кредит, что делать?» есть выход. Если доказать свою неплатежеспособность юридически, суд может принять решение о снижении суммы долга. В случае банкротства заемщика и при наличии задолженности, которая не погашается, имущество будет конфисковано по решению суда. Средства от его продажи поступят кредитору.

В результате судебного рассмотрения может быть принято одно из следующих решений:

• Единовременное покрытие заемщиком всей суммы долга (в т. ч. из средств, вырученных от самостоятельной реализации имущества).
• Постепенное погашение задолженности в виде отчислений из заработной платы согласно установленному графику.
• Уплата кредитной суммы целиком без процентов пени и примененных штрафов за просрочку.
• Реструктуризация кредита.
• Принудительное взыскание долга из имущества ответчика.

После выдачи судебного решения вы можете оспорить его путем апелляции на протяжении десяти дней. Игра стоит свеч, если вы на 100 % убеждены, что судьи не приняли в расчет важные обстоятельства. К примеру, не учли факт вашего трудоустройства (то, что с зарплаты можно платить долги) и решили тут же взыскать задолженность с продажи вашего автомобиля.

Для тех, кто занял позицию «взял кредит и не плачу», полезно знать, что происходит с должником после суда. Если суд постановил взыскать просроченную сумму принудительно, то исполнительный лист или судебный приказ будет направлен в ФССП для проведения дальнейших действий.

Законом предусмотрен еще ряд мер, которые будут приниматься от имени дебитора и за его счет:

• Индексация долга. Без этих начислений 1 000 руб., взятые заемщиком у кредитора, через десять лет возвращаются в пределах этой суммы. Между тем процессы, которые происходят в экономике из года в год (инфляция, девальвация, кризис), в разы снижают ценность упомянутого займа. В итоге банк проигрывает, а должник, который не хотел платить кредит, оказывается «в шоколаде».
• Отправка исполнительного листа на работу. Принцип этого механизма предельно прост. Отсутствие дорогостоящего имущества и депозитных средств – не аргумент для того, чтобы банк списывал клиенту долг. В любом случае платить придется.
• Ограничение прав. Кроме взимания денег, есть и другие методы воздействия на злостных неплательщиков. Один из них – запрет на выезд из страны до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.