» причины возникновения и формы денег «

Поиск универсального эквивалента

Далее по мере развития подобного типа обмена росло и многообразие продукции. Соответственно из всего этого предложения следовало выделить какой-либо универсальный эквивалент для установления стоимости товара, в чём собственно были заинтересованы все производители.

Поэтому постепенно в качестве всеобщей валюты человечество выбрало мех или скот и на первых порах этот вариант нравился всем. Это уже спустя некоторое время люди постепенно стали переходить на драгоценные металлы, в особенности на золото из-за его неделимости общей для всех ценности и сопротивляемости внешним деструктивным факторам.

И так, шло время, товарооборот развивался, росла его массовость и вскоре появились условия для появления денег, к которым привели обособленность производителей и их всё более укореняющийся уход в специализацию.

К тому же регулярные попытки осуществления оплаты труда и товаров без участия денег говорили о том, что без них не обойтись. Например, Р. Оуэн в 1832 году создал систему, где учитывались часы работы и применялись «трудовые боны» но тщетно. А в России попытались произвести товарообмен за счёт коэффициента натуральных продуктов типа зерна. И опять-таки неудачно.

Появились электронные деньги, они более безопасны и удобны

Не следует недооценивать электронных денежных единиц. «Цифровые деньги», смарт-карты — карточки с компьютерным чипом, на которой записана информация о балансе денежных средств на счете. Этот тип карты защищен персональным кодом. Вот основная причина удобства и широкого распространения электронных денег. Более того, эта особенность препятствует воровству, в сравнении с обычными деньгами. Персонализация «цифровых денег» повышает уровень безопасности такой валюты, а тем самым – повышает спрос и распространение. Подводя итоги, можно с уверенностью сказать, что появление и распространение валюты не ведет к повышению потребления товаров и услуг в социуме. Продукт потребления — это результат совокупности и взаимопроникновенности трех факторов: труда, земли и капитала. Несомненно, что возникновение универсального платежного средства имеет исключительно положительные «последствия». Функции денежного капитала ведут к определенным пользам:

• сокращению издержек,
• уменьшению количества затраченного времени для нахождения партнера,
• способствует специализации трудовых сегментов,
• в некой мере способствует развитию креативности в социуме.

 Деньги это хороший инструмент, который улучшает качество жизни. Сами по себе они не несут никакого вреда

Важно, в чьих руках находится инструмент, что им делают хорошие или плохие дела!

Создать деньги без торговли может только монетный двор.

Польза от введения денежных средств

В конце концов, введение денежных средств способствовало разрушению узких рамок взаимодействия между участниками рынка. Другими словами ювелир теперь мог вести торговлю с фермерами, а плотники с угольщикам, грубо говоря.

К тому же, необходимость единовременного взаимного приобретения канула в лету. То есть, продажа товара могла происходить в отдельный промежуток времени от его купли.

И ещё один плюс, который обнаружило человечество с появлением денег. На этот раз производители становились более самостоятельными в плане торгового процесса. В переводе на человеческий язык это означало то, что купцы вполне могли и себя прокормить, и часть выручки оставить на будущее. Так и зарождалась система накоплений, займов и выдачи долгов.

Дальнейший путь развития

Затем по мере развития производства прогресс вёл к укреплению системы специализации, а вместе с тем и повышению производительности труда. То есть каждый занимался тем, что умеет и при этом благ хватало не только для себя, но и для обмена с другими.

Однако ничего бы этого не было если бы каждый участник обмена не предлагал то, что нужно другому и наоборот. Здесь вступает на сцену такое понятие как имущественное обособление. Проще говоря, один из участников товарооборота располагает, например, зерном и ничем большим. Но ему соответственно нужна мотыга, и он обращается к тому, у кого есть мотыга, но нет зерна.

С другой стороны мы можем видеть зарождение такой проблемы как неделимость товара, например живого. Мало того, участники так же должны договориться об эквивалентности обмена, то есть, вряд ли кто-то отдаст за грабли 10 мешков крупы. Таким образом, люди нашли решение данной проблемы в оценке затрат труда на изготовление того или иного продукта.

Появление первых монет

Металлические деньги в виде монет были созданы в Лидии (Малая Азия) еще в 7 веке до н.э. Ранее лидийские жители также пользовались возможностью обмена, пока не оценили стоимость золотых слитков. В товарообороте участвовали куски металла разных размеров. Их приходилось постоянно взвешивать. Создание чеканки монет избавило от этих сложностей. К тому же, рост количества денег стал превышать запасы золота. Пришлось отказаться от золотого стандарта.

Персидский царь Дарий I запустил выпуск монеты в 6 веке до н.э. Она отличалась высоким содержанием чистейшего золота – 8,4 г. Ей пользовались не только на территории царства, но и за границей. Золотыми «дариками» вносились подати. Они участвовали при крупных торговых операциях.

Король Франции Карл Великий пытался навести порядок в казне. Он приказал чеканить монеты с его обличием. Люди, которые отказывались принимать такую форму оплаты, могли понести телесные наказания или получить штраф.

Слово «монета» (от лат. «moneo» – «советую») появилось благодаря храму богини Юноны-Монеты на территории Древнего Рима, где впервые стали выпускать металлические деньги подобного образца. Позднее чеканить монеты принялись и другие государства, желая создать индивидуальный образ.

В 1944 году доллар США был признан единственной валютой, которая поддерживалась стоимостью золота. В 1960-70-х годах металлические деньги, выполненные из драгметаллов, перестали выпускаться. В обороте остались только мелкие монеты, которые практически не имели ценности.

Как было до возникновения денег?

Причина возникновения денег проста: с ними обмен товарами значительно проще. Пока люди не начали использовать деньги как эквивалент стоимости, получить желаемые предметы было сложно. Только подумайте: вы на охоте убили медведя и теперь у вас есть мясо, жир и шкура. Но вам не нужно столько мяса – оно пропадет, холодильников-то у древних людей не было. А шкура вообще бесполезна – ведь вы не умеете шить. Вам нужен хлеб и вы идете к пекарю, чтобы обменять его на мясо. Но пекарю не нужно мясо медведя, а за хлеб он хочет зерно или ткани. И вот, чтобы получить немного хлеба, вам нужно найти человека с зерном или тканями, который захочет обменять их на мясо или шкуру медведя. Задача, прямо скажем, крайне сложная.

Чтобы избежать подобных трудностей, люди придумали деньги. С их возникновением появились экономические отношения в современном виде: цену товара стали измерять количеством денег. Первыми деньгами служили небольшие ценные предметы. Участники обмена начали менять свои товары на такие деньги, зная, что в будущем смогут отдать их за другие товары. Постепенно деньги начали использовать все участники экономических отношений – именно с этого момента деньги стали «править миром».

Специфика кредитных денег

Какую главную задачу выполняют кредитные денежные средства? Они являются правами востребовать долг и относятся к физлицам и юрлицам. Данные права непременно правильно оформляются в соответствии с определенными нормами. Наиболее часто кредитные деньги представлены ценными бумагами. Оплата по таким деньгам непременно должна производиться в строго установленное время. Риском применения этих денег является то, что велика вероятность, что возврат долга будет не исполнен.

Следует знать, чем отличаются кредитные средства от традиционных и давно используемых бумажных. Для этого надо изучить их основные особенности по разным критериям:

Что такое кредитные деньги? Они имеют следующие важнейшие особенности:

• Уникальная и неповторимая природа, которая называется кредитной и отсутствует у обычных средств, представленных в виде бумажных элементов. Такие деньги являются знаками стоимости, однако более важным является то, что они при этом являются кредитным знаком. Данная природа предполагает, что деньги возникают исключительно на основе банковских операций, поэтому являются обязательствами банковских учреждений.
• Выпускают кредитные деньги разные виды банков.
• В качестве их обеспечения выступают активы тех банков, которые их выпускают. Характер данного обеспечения полностью зависит от того, на основе какой банковской операции осуществляется выпуск кредитных средств. Например, если они выпускаются в процессе кредитования государства, то они обеспечены долгом и ценными бумагами последнего.

Наиболее важным параметром этих денег выступает то, что они выпускаются в соответствии с фактическими и правильно рассчитанными потребностями оборота. Обычно денежный заем выдается под определенное обеспечение, в качестве которого могут выступать запасы. Поэтому гарантируется увязка средств с реальной потребностью в них для заемщика.

Таким образом, кредитные средства являются важными элементами любого государства. Они выполняют множество важнейших функций и представлены в разных видах, каждый из которых обладает своими особенностями и правилами выпуска и использования. Они являются непременными для каждой страны, при этом с каждым годом становятся популярнее за счет выгодности их использования как для кредиторов, так и для заемщиков.

Причины появления денег: бумажных, кредитных и цифровых

Появление денег связано с возникновением необходимости постоянного обмена результатами труда в последствии потребностей социума. Обществу нужен был универсальный эквивалент в виде некоторых товаров-предметов для обмена. Начальная стадия – товар, на втором этапе – золото, третий этап ознаменовался переходом к бумажным или кредитным деньгам. Современный этап функционирования денежной валюты в социуме — постепенное вытеснение необходимости в наличных деньгах электронными видами платежей из оборота. Причины появления денег можно связать с их первородным значением: как сущность обмениваемая; как явление с самостоятельной меновой стоимостью; как материализованную меру труда. Деньги — это «обменный товар на иной товар». К ряду причин возникновения универсальных платежных средств относят: удобство в обращении, а в связи с этим общественное признание, неразменность ( в сравнении с золотом), возможность покрытия дефицита с необязательным золотым эквивалентом, некая связанность. Основную причину возникновения денег следует считать постоянное стремление человеческого общества к упрощению и максимальной комфортизации своего функционирования. На сегодняшнем этапе сделки купли продажи усовершенствуются современными деньгами не прекращается и набирает новых оборотов. Кредитные отношения становятся причиной поиска существования новых денежных форм.

Чеки при использовании кредитными деньгами

Чек – денежный документ необходимой формы, который содержит безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении об оплате держателю чека данной суммы. Чековому обращению предшествует договор меж клиентом кредитного учреждения и данным учреждением об открытии счета на сумму вносимых средств или предоставленного кредита. Клиент на данную сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение оплачивает их. В чековом обращении принимают участие: владелец счета (чекодатель), чекополучатель (кредитор чекодателя) и кредитное учреждение (плательщик по чеку).

Чеки появились впервые в обращении в XVI-XVII вв. в Голландии и Великобритании одновременно. Они получили с развитием современной кредитной системы широкое распространение. Отличают три главных типа чеков:

• ордерный — на определенное лицо, с правом передачи при помощи индоссамента на обороте документа;
• предъявительский — без указания получателя;
• именной — на определенное лицо без права передачи.

Чеки во внутреннем обороте применяются для того, чтобы получить наличные деньги в кредитном учреждении, как средство обращения и платежа и в качестве инструмента безналичных расчетов, осуществляемых при помощи перечислений по счетам в кредитных учреждениях, и зачета взаимных требований. Самый простой взаимный зачет — расчеты меж клиентами одного банка, при расчетах меж различными банками чеки учитывает расчетная палата. В международных расчетах используются также банковские чеки для того, чтобы осуществить коммерческих платежей, но главным образом при платежах неторгового характера.

Соответственно с Положением о чеках, которые утверждены в 1929 г., в СССР действовали два типа чеков: денежные и расчетные.

Расчетные чеки – это письменные поручения банку провести денежный платеж на счет чекодержателя со счета чекодателя, применяемые для безналичных расчетов.

Денежные чеки являлись для получения предприятиями и организациями наличных денег.

С 1 марта 1992 г. в России принято Положение о чеках, которое определило порядок обращения денег в стране. В России создали «Чековый синдикат», который объединяет крупные коммерческие банки. Клиент оформляет соглашение с банком, входящим в данный синдикат, вносит вклад, на сумму которого открывают счет, и чековую книжку. В границах депозита выписываются чеки.

Электронные деньги. Выделяют две основные формы электронных денег. В первую группу включаются смарт-карты или электронные кошельки, которые имеют встроенный микропроцессор с указанием денежной суммы (аналог кредитных карт, но без посредничества банка); во вторую — сетевые деньги, которые являются электронный чип — программное обеспечение, осуществляющее перевод средств по коммуникационным электронным сетям, в том числе и через Интернет.

Появление бумажных денег в России

Первые бумажные деньги появились в России в 1769 году, во времена правления Екатерины II. В то время они назывались ассигнациями и совершенно не были похожими на те, что есть сейчас. Они являлись скорее банковскими обязательствами, т.е. расписками на получение монет.

Изготовление бумаги для ассигнаций проводилось на Красносельской мануфактуре (а потом в Царском селе на бумажной мануфактуре) с наличием водяных знаков. Печатались деньги в Сенатской типографии.

Первые ассигнации имели невысокое качество, поскольку печатались или на плохой бумаге, или по полиграфическому исполнению: в составе печатного изображения был текст и нумерация. Поскольку ассигнации имели довольно простой вид, вскоре началось производство их подделки.

Большое количество фальшивых ассигнаций на привезенном печатном станке выпустил Наполеон II, когда вторгся в Россию. В 1814-1815 гг. произошло падение курса бумажного рубля до 20 копеек.

Из-за сложившейся ситуации министру финансов Д. Гурьеву потребовалось представить Александру I доклад с указаниями о необходимости проведения замены имеющихся ассигнаций и устройства особого заведения, на котором создавались бумажные деньги.

После того, как согласие императора было получено, Д. Гурьев обратился к генерал-лейтенанту А.А. Бетанкуру, как к «сведущему во всех технических производствах» с предложением о согласовании всех способов и условий изготовления новых денежных знаков.

Бетанкур начал работу над созданием проекта строительства нового типографского и бумагоделательного производства, которое получило название: «Экспедиция Заготовления Государственных Бумаг». Как только создание экспедиции закончилось, за свою работу принялись устройства по изготовлению полноценных бумажных денег.

Новые ассигнации, которые создавались Экспедицией в 1818-1819 гг. по образцам Хованского и Бетанкура, имели более высокую сложность. Их номиналы составили 5, 10, 25, 50 и 100 руб. В борьбе с подделкой очень важную роль сыграли водяные знаки, которыми были воспроизведены не только портреты, но и картины русских художников.

Купюры были сделаны таким образом, что по их сторонам высвечивался текст «Государственная банковская пятидесятирублевая (или другого достоинства) ассигнация». За выполнение рисунков на ассигнациях отвечали граверы.

Чтобы добиться усложнения рисунка и повышения качества бумажных денег, Экспедиция обращалась к граверам и талантливым художникам, среди которых были А. Зауэрвейд, Я. Рейхель и Г. Скамони, и внедряла в производство новейшие технологии и машины.

Основные тенденции кредитных денег

В развитии кредитных денег обнаруживаются три главные тенденции:

• более быстрый рост полноценных денег как сокровища в сравнении с непосредственно обращающимися золотом и серебром;
• серебро замешается золотом в денежном металлическом обращении (переход к монометаллизму от биметаллизма);
• полноценное денежное обращение заменяют кредитными деньгами.

Путь развития кредитных денег таков: акцептованный вексель, вексель, чек, банкнота, кредитные карточки, электронные деньги.

Вексель — это безусловное письменное обязательство должника оплатить определенную сумму в оговоренный заранее срок и установленном месте. Отличают простой вексель, который выдан должником, и тратту (переводной), который выписан кредитором и направлен должнику для подписи с возвращением кредитору. Тратта (переводной вексель) получает возможность обращаться при помощи передаточной надписи (индоссаменту) на обороте документа. По мере умножения количества передаточных надписей циркулярная сила векселя увеличивается, так как каждый индоссант имеет солидарную ответственность по векселю. Вексель характеризуют такие особенности:

• абстрактностью, или отсутствием информации о виде сделки на документе;
• бесспорностью, которая означает обязательную оплату векселя;
• обращаемостью, или передачей векселя как платежного средства кредиторам, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств. Платежная гарантия еще больше увеличивается при согласии (акцепте) векселя банком (акцептованный вексель).

Происхождение денег на Руси

Реализовать проект по переходу к бумажным деньгам сумел только Петр 3, сменив на посту Елизавету Петровну и подписав соответствующий Указ. В документе говорилось, что банками Москвы и Петербурга должны быть выпущены деньги из бумаги. Они обязаны заменить монеты.

Екатерина II, сменив предшественников, сделала первый заказ. Были выпущены ассигнации по 100, 50 и 20 рублей. Купюры были очень плохого качества, так как шла русско-турецкая война. В истории упоминалось, что для создания банкнот использовались даже царские скатерти. Тем не менее, спрос на такие деньги был велик, а потому в скором времени банк создал денежные знаки номиналом «5» и «10» рублей.

Бумажные деньги на Руси защищались от подделок при помощи сложного состава краски, которая наносилась на купюру. Каждая банкнота в 18-19 веке оформлялась печатью. Кроме того, для устрашения мошенников писалось предупреждение о наказании. Властям потребовалось немало времени, чтобы убедить народ отказаться от пользования металлическими монетами и не переходить на доисторический натуральный обмен. Общество боялось поддельных купюр.

С началом Первой мировой войны в 1914 году финансовое положение государства резко ухудшилось. Царская Россия несла большие траты. Денежные потери привели к тому, что снова была запущена активная печать бумажных денег. После этого последовал приход инфляции. Общество начало понимать, что бумага ничего не стоит, а вот золото, серебро всегда останутся в цене. Люди принялись прятать изделия из драгоценных металлов. В 1915 году из обихода пропала медная монета. Расчет велся вновь бумажными деньгами.

В 1917 году появились керенки, которые были ужасного качества, печатались на тонкой бумаге, где отсутствовали любые признаки подлинности. 20 и 40 рублей отлично подделывались. Размером они были с газетный лист, но на них не было ни государственного номера, ни подписей. Таким образом, появилось много фальшивок. По сравнению с 1914 годом денежный выпуск поднялся в 84 раза.

Сотрудников, что печатали бумажные деньги, заставляли работать чуть ли не круглосуточно. Для рабочих не существовало ни праздников, ни выходных. Люди саботировали, но это не привело к должному результату, так как деньги были нужны для пополнения государственной казны. Открыли фабрику, которая занималась заготовлением сырья для печатных купюр. Бумага формировалась из тряпья. Чтобы сделать печать цветной, пришлось приобретать краску за границей. Рассчитывались при этом из золотых запасов.

В 1921 году выпустили 5 и 10 тысяч рублей. В обороте уже находилось 188,5 млрд рублей. Катастрофически стало не хватать мелких банкнот. На этой ситуации могли наживаться спекулянты. Они брали деньги за обмен. Так с 100-рублевого билета спекулянты получали прибыль в 10-15 рублей.

В 1922 году появились «червонцы». Эта особенная купюра не имела отношения к рублю. Советские власти оценили ее в 10 золотых рублей прошедшей эпохи. На удивление, «червонец» оказал положительное воздействие на народ. Ежедневно его курс по отношению к рублю рос.

Денежная политика в СССР

Золотой монометаллизм просуществовал в нашей стране до 1914 года. После начала Первой мировой войны для покрытия дефицита государственного бюджета выпускались кредитные билеты, которые нельзя было обменять на драгоценный металл. Из обращения полностью вышли все виды монет, оставаясь в собственности населения, но в советское время они снова стали средством обмена. В 1922-1944 годах выпустили изделия из серебра (номинал 10, 15, 50 копеек, 1 рубль) и меди (1, 2, 3 и 5 копеек). Правительство СССР внедрило монетную программу и, наконец, в нашей стране продолжила развиваться история денег.

Деньги из золота, меди и серебра изготавливали из металла, который был в дефиците. Об этом шла речь еще в 1910-1911 годах, когда Министерство финансов и монетный двор разработали систему замены дорогостоящих материалов на никелевые сплавы. Тогда начинали производить первые изделия из никеля, но из-за военных операций и революции дело было остановлено. В связи с этим, во второй половине 1920-х годов был выбран бронзовый и медно-никелевый сплав, чтобы изготовить новые деньги. История денег дополнилась новым событием: была осуществлена пробная чеканка монет с новым составом (номинал от 10 до 20 копеек), которая распространилась к концу 1931 года. Именно тогда были определены виды материалов, применяемых сегодня для изготовления российских денег.

Нынешние тенденции

Кредитные деньги развиваются в соответствии с 3 тенденциями:

• ускоренный рост традиционной государственной валюты как сокровища по сравнению с оборотом золота и серебра;
• постепенная замена биметаллизма монометаллизмом (золотое металлическое обращение вытесняется серебряным);
• замещение полноценного оборота стандартных бумажных денег заемными средствами.

В процессе эволюции денег происходит последовательная их смена.

Эволюция кредитных капиталов происходит по следующему направлению:

• векселя;
• чеки;
• банкноты Центрального банка;
• пластиковые карты с фиксированным лимитом пользования банковской ссудой;
• электронные деньги для переводов между пользователями коммуникационных сетей.