8 банков, выдающих лучшие кредиты ип

Кредит на развитие малого бизнеса

Какие условия ожидают юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в случае подачи заявки на получение кредита для развития малого бизнеса? Для разнообразия рассмотрим вместо предложений Сбербанка условия, которые предлагают в коммерческом банке Москвы. В этом финансовом учреждении существует финансовый продукт, который так и называется «Кредит для развития малого бизнеса». Критерии отбора заемщиков следующие:

• Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке, исходя из уровня кредитоспособности заемщика.
• Подача заявок доступна ИП и юридическим лицам в форме ООО, ЗАО и ОАО.
• Необходимый опыт ведения бизнеса от 9 месяцев.
• Предприятие должно находиться не далее, чем в 200 км от кредитного подразделения банка.
• Срок выдачи средств до 5 лет.
• Сумма не более 150 млн рублей.
• В качестве обеспечения обязательств приветствуется любое ценное имущество, принадлежащее потенциальному заемщику.

Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля

Сбербанк кредитует малый бизнес активнее других коммерческих учреждений и условия у него, пожалуй, тоже самые выгодные. Предлагаем рассмотреть особенности получения заема именно в этой структуре. Для оформления кредита нужно:

• Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка за списком необходимых документов и вернуться в положенный срок с подготовленными бумагами.
• Остановить свой выбор на программе «Бизнес-старт» — в ней наиболее приемлемые условия для начала собственного дела.
• Зарегистрироваться в ГНИ как ИП и зафиксировать факт записи в ЕГРИП.
• Изучит предложения франчайзеров-партнеров Сбербанка.
• Выбрать оптимальную франшизу.
• Разработать грамотный бизнес-план, что фактически означает для ИП решить такие организационные вопросы как поиск и аренда помещения, разработка кампании по продвижению продукта и т.п.
• Подать заявку на получение заема.
• Подготовить 30% средств от запрашиваемой суммы для первого взноса.

Преимущества кредитов для бизнеса от Сбербанка

Первое преимущество – вариативность. Сбербанк – крупнейший банк России, поэтому он может позволить себе множество разных программ, нацеленных на разных предпринимателей (сейчас у него больше 10-ти предложений). Каждый найдет что-то, что подходит конкретно его бизнесу.

Второе преимущество – качество обслуживания (как ни странно). За Сбербанком закрепилась не самая хорошая репутация, когда дело касается обслуживания, но это вызвано в основном проблемами с обслуживанием физических лиц. Когда нужно помочь юридическому лицу, банк реагирует куда быстрее и качественнее.

Третье преимущество – дополнительные услуги. Банк предоставляет рефинансирование, быстрое получение банковской гарантии, факторинг, программы стимулирования и другие полезные опции.

Процедура получения кредита

К документам, которые нужно подготовить ИП, относятся:

• паспорт;
• анкета заемщика;
• свидетельство о регистрации ИП;
• бизнес-план (для начинающих предпринимателей);
• ИНН;
• бухгалтерский отчет.

Сотрудники банковских учреждений могут попросить принести иные справки – уставные бумаги, декларации. ИП должен дать согласие на получение запросов из БКИ.

Договор заключается несколькими способами:

• аннуитетные платежи – одинаковые ежемесячные платежи в течение всего срока кредитования;
• дифференцированные платежи – ежемесячные платежи, размер которых к концу срока начинает постепенно уменьшаться;
• платежи по индивидуальному графику, разработанному и установленному по согласию банка и ИП.

Особенности получения кредита для ИП

Если необходимо срочно совершить товарооборот или перекрыть авансовые платежи, получить кредит от банка для ИП выгодно.

Предприниматель получает возможность покупать товары в рассрочку, обсуждать отсрочку платежей или доступные процентные ставки.

Чем большая сумма нужна предпринимателю, тем дольше банк будет рассматривать его заявку (от 2-3 до 7 дней).

Оформление кредита без поручителей и залога обладает следующими преимуществами для ИП:

• быстрое принятие решения организацией;
• небольшой список необходимых документов;
• можно оформить кредит с поручителями, залогом или без них;
• программы для ИП проводятся без комиссий;
• есть возможность погасить кредит досрочно.

Условия по кредиту для малого бизнеса в Краснодаре

Кредит для малого бизнеса в Краснодаре относится к особому типу кредитования. В первую очередь это связано с требованиями по проверке потенциального клиента. Краснодарские банки, помимо стандартных документов по кредиту (паспорт, сведения и доходах и т.п.), просят представить следующую информацию:

• конкретный бизнес-план проекта, под который нужны средства;
• финансовая отчетность;
• уставная документация;
• гарантийное обеспечение (поручители, залог, со-заемщики).

В краснодарских банках такие документы понадобятся для оформления любого вида кредита для бизнеса:

• кредит для старта бизнеса с нуля (в том числе на покупку бизнеса);
• кредит на развитие бизнеса.

Такие кредиты подходят для ИП, для малого бизнеса и среднему сегменту предпринимателей. Особо тщательно банки будут проверять клиента при оформлении кредита на приобретение компании или на открытие с нуля: бизнес-план должен быть прозрачным и эффективным.

Что касается условий кредитов малому бизнесу с нуля или на развитие, то они включают следующие основные пункты:

• сумма кредита;
• срок, в течение которого кредит надо вернуть;
• процентная ставка;
• ограничения по трате средств (целевой и нецелевой кредит);
• требования по обеспечению (залог, созаемщики, без поручителей или с ними);
• скорость получения (классические и экспресс кредиты)
• штрафные санкции (конфискация имущества и активов и т.п.).

Программы кредитования с поручителями и обязательным представлением всех документов всегда более выгодные: доступная сумма больше, а процентная ставка ниже. Поэтому лучше выбирать именно такие варианты.

Выбор и оформление кредита для бизнеса

На этой странице с помощью специального калькулятора вы можете быстро выбрать подходящий кредит на покупку бизнеса в Краснодаре или на его развитие.

Введите сумму кредита, срок, а также дополнительные условия по обеспечению кредита и скорости рассмотрения заявки. Если вам нужен кредит срочно, укажите это в специальной форме, и банк рассмотрит ваше обращение в первоочередном порядке.

Режимы кредитования

Есть 4 основных режима:

• Кредит. Здесь – ничего необычного, клиент разово получает оговоренные средства на счет, после чего распоряжается ими.
• Невозобновляемая кредитная линия. Этот режим больше похож на кредитную карту – вам открывают лимит, в рамках которого вы можете снимать деньги (и платить за них проценты). Когда лимит исчерпан и выплачен (или вышел срок) – кредит закрывается.
• Возобновляемая кредитная линия. То же, что и в предыдущем варианте, только после исчерпания и выплаты лимита вам открывают новый. Этот новый лимит может быть больше или меньше предыдущего, на усмотрение банка.
• Овердрафт. Овердрафт – это когда вы открываете счет, с которого будете расплачиваться, например, за поставку товара. Вы кладете на него деньги (выручку, продолжая пример), вам привозят товар, со счета снимаются деньги. Если денег на оплату хватило – все хорошо. Если не хватило – банк «докидывает» недостающую сумму, а у вас есть один или два месяца (зависит от условий овердрафта), в которые вы должны покрыть долг. От кредитной линии овердрафт отличается тем, что в случае с кредитной линией вам нужно снять деньги со специального счета (и перевести на свой), чтобы начать ими пользоваться, при овердрафте вы сразу начинаете пользоваться займом при необходимости.

Кредит наличными для ИП

Теоретически возможность получения такого заема существует, но стоит ли тратить на нее время, большой вопрос. Выдача наличных индивидуальным предпринимателям не сопровождается таким количеством комиссий, как при использовании денег на кредитной карте, поэтому многие банки отказывают ИП, называя в качестве основной причины предпринимателей заемщиками с высокой долей риска.

И в этих словах есть рациональное зерно. Получить наличные деньги индивидуальному предпринимателю сложно еще и потому, что у него отсутствует официально подтвержденный доход. Проверка же реального уровня прибыли ИП мероприятие сомнительное, потому что установить и тем более подтвердить каждую задокументированную сумму очень и очень тяжело.

Найдите аргументированный способ доказать свою платежеспособность, и, возможно, клерки окажутся более благосклонными.

Кредит для ООО без залога и поручителей

На сегодняшний день отечественные банки достаточно охотно кредитуют предпринимателей на рискованных условиях. Клерков и их начальство не смущают даже проекты, которые находятся на стадии нулевого цикла. Фактически это означает реальную возможность получить заем на открытие бизнеса в определенной сфере. Конечно, определенные условия все-таки существуют:

1. Запрет на ведение предпринимательской деятельности в предыдущие несколько месяцев.
2. Открытие бизнеса через приобретение франшизы со всеми вытекающими последствиями.

Но это не повод для расстройства. Рынок франчайзинга в РФ растет и развивается с каждым годом. Сегодня схема уже неоднократно протестирована в реалиях российского правового поля и экономической среды. Открыть бизнес по неоднократно успешно опробованному плану, можно практически в любом направлении. В качестве обеспечения обязательств выступает поручитель или залог, в виде необоротного актива, если таковой приобретается за выданные средства.

Список банков, выдающих кредиты для ИП

Мы подготовила для вас 10 банков с различными программами кредитования ИП.

Сбербанк

Организация предлагает предпринимателям программу «Доверие», которая позволяет получить средства без залога для развития дела или текущие нужды.

Особенности:

• срок кредита – до 3 лет;
• процентная ставка – минимум 17%;
• максимальная сумма к выдаче – 3 млн рублей;
• предоставляется ИП, собственникам малого бизнеса и небольшим предприятиям, максимальная годовая выручка которых – 60 млн рублей;
• минимальный возраст заемщика на день оформления кредита – 23 года;
• возраст заемщика на дату погашения обязательств – 65 лет;
• наименьший срок ведения бизнеса – 1 год.

ВТБ 24

Банк разработал программу «Коммерсант» для ИП и владельцев малого бизнеса, деньги с которой можно использовать на любые цели. В рамках программы есть три варианта кредитов – Эконом, Экспресс и Комфорт.

«Коммерсант-Эконом»:

• сумма – от 30 тысяч до 1 млн рублей;
• процентная ставка – 18, 22 или 26% (зависит от продолжительности кредитования).

«Коммерсант-Экспресс»:

• сумма – от 30 тысяч до 750 тысяч рублей;
• процентная ставка – 20, 24 или 28%;
• время рассмотрения заявки – 3 часа.

«Коммерсант-Комфорт»:

• сумма – от 30 тысяч до 750 тысяч рублей;
• процентная ставка – 22, 26 или 29%;
• упрощенный пакет документов.

Альфа-Банк

Банк предлагает овердрафт на оплату краткосрочных кассовых разрывов и пополнение оборотных средств для развития своего бизнеса.

Особенности:

• срок – до 2 месяцев;
• нет необходимости предоставлять залог (иногда банк может его потребовать);
• требуется наличие поручителей.

Райффайзенбанк

Банк предлагает владельцам малого бизнеса кредит «Экспресс».

Особенности:

• максимальная сумма к выдаче – 2 млн рублей;
• нет необходимости предоставлять залог и подтверждать выручку;
• требуется поручительство;
• владелец бизнеса должен держать в банке расчетный счет с оборотами.

Уральский банк реконструкции и развития

Организация предлагает кредит «Овердрафт Экспресс» для пополнения оборотных средств.

Требования, устанавливаемые организацией к ИП:

• максимальная сумма к выдаче – 500 тысяч рублей;
• продолжительность – до 2 лет;
• годовая процентная ставка – от 24 до 27%;
• нет необходимости искать поручителей и предоставлять залог;
• срок ведения бизнеса – от полугода.

МДМ Банк

Банк разработал кредит «МДМ-Экспресс».

Особенности:

• сумма к выдаче – от 500 тысяч до 3 млн рублей;
• годовая процентная ставка – до 27%.
• залоги и поручители необязательны, комиссии отсутствуют.

Примсоцбанк

Банк предлагает кредит малому бизнесу на пополнение оборотных средств.

Особенности:

• сумма к выдаче – от 500 тысяч рублей;
• срок кредита – до 3 лет;
• годовая процентная ставка – минимум 12,5%;
• требуется обеспечение в виде автомобиля или недвижимости;
• есть возможность досрочного погашения обязательств;
• можно составить индивидуальный график погашения согласно особенностям бизнеса (с учетом сезонности и других факторов).

Банк «Кольцо Урала»

Организация разработала несколько кредитных продуктов для среднего и малого бизнеса.

Упрощенный:

• сумма к выдаче – от 100 тысяч до 1 млн рублей;
• годовая процентная ставка – от 17%;
• срок кредита – до 5 лет (если деньги нужны на пополнение оборотных средств – до 36 месяцев);
• требуется обеспечение в виде автомобиля.

Кредит «Сильнее+»:

• сумма к выдаче – от 100 тысяч до 10 млн рублей;
• годовая процентная ставка – 15-25%;
• срок кредита – до 3 лет.

«Выше +»:

• сумма к выдаче – от 100 тысяч до 10 млн рублей;
• процентная ставка – 16-20%;
• срок кредита – до 2 лет.

Мособлбанк

Организация предлагает кредитование малого и среднего бизнеса.

Варианты программ:

• «Оборотный»: до 2 млн рублей, до 2 лет, ставка – от 13,5%;
• «Инвестиционный»: до 300 млн рублей, до 5 лет, ставка – от 13,5%;
• «Под залог недвижимости»: до 300 млн рублей, до 5 лет, ставка – от 13,5%;
• «Овердрафт»: до 60 млн рублей, до 12 месяцев, ставка – от 13%;
• «Гарантия»: до 100 млн рублей, до 3 лет, ставка – от 3%.

Банк Левобережный

Банк предлагает кредитование для малого бизнеса.

Универсальный кредитный продукт – «Бизнес без границ».

Особенности:

• сумма к выдаче – от 300 тысяч до 29 млн рублей;
• годовая процентная ставка – от 11,6%;
• срок кредита – до 10 лет.

Кредит для бизнеса с нуля

До наступления критической ситуации в экономике, отечественных предпринимателей кредитовали весьма охотно. Сегодня ситуация изменилась в худшую сторону и попросить деньги, имея за душой абсолютный ноль и ничего кроме, у вас, скорее всего, не получится.

Сегодня кредиты выдают тем, кто самостоятельно продержался на плаву минимум 6 месяцев.

Даже если вы какое-то время успешно работали в сером секторе экономики, но перешли на официальную систему налогообложения, пусть даже не сдавая отчеты, шансы оказаться в роли заемщика, весьма велики. Здесь важен фактический успешный опыт работы в той или иной сфере, а также наличие задействованных в бизнесе активов в виде оборудования или оборотных средств.

Условия для оформления кредитов для бизнеса в Сбербанке

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам практически везде одинаковые:

• Бизнес должен быть зарегистрирован на территории РФ.
• На момент окончания кредита клиенту должно быть меньше 70 лет.
• Выручка за год не превышает 60/400 миллионов рублей (зависит от кредита).
• Срок ведения бизнеса: 3+ месяца (торговля)/12+ месяцев (сезонный бизнес)/6+ месяцев (остальные случаи).

Залог

Самый частый пункт обеспечения – залог. Если хотите взять кредит любого типа на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке, в качестве залога может выступать:

• имеющееся у вас движимое и недвижимое имущество;
• приобретаемое имущество;
• оборудование;
• товары;
• ценные бумаги;
• сельскохозяйственные животные;
• все остальное, если оно имеет существенную ценность (серебряные ложки вряд ли примут).

Поручительство

В качестве поручителей могут выступать как физические, так и юридические лица. Кроме людей, поручителями могут быть Фонды поддержки малого бизнеса.