Есть деньги: куда инвестировать? обзор лучших инвестиционных инструментов на 2019 год

Виды инвестиционных инструментов

Рассмотрим инструменты инвестиций по степени риска:

• низкий: прибыль гарантирована, процент невысокий — это вклады в государственных банках, гос. облигации, различные накопительные программы, сбережения в валюте, отличающейся стабильностью;
• средний: существенная прибыль (10-20%) с высоким риском — вклады в коммерческих банках, векселя банковских и других организаций, недвижимость в аренду, паевые фонды;
• высокий: доход свыше 30% — инвестирование в акции, собственный бизнес, валюту, акции, финансовые инструменты, прибыльные проекты.

Различные финансовые инструменты инвестированиямогут иметь разные степени риска. Также часто встречаются понятия консервативных, умеренных и агрессивных инвестиций. Главная закономерность — чем больше прибыль, тем выше риск.

Инструменты могут разделяться по своему типу:

• реальные: это использование существующих денежных средств для вложения в конкретные предметы и объекты (например, покупка недвижимости, земли);
• интеллектуальные: здесь речь о человеческом капитале — образовании, обучении, курсах (как для себя, так и для сотрудниках предприятия в рамках повышения квалификации);
• финансовые: инструменты, обычно интересующие инвесторов — вклады в банках, работа с валютой, акции.

Все инвестиции можно разделить на большие группы:

• краткосрочные: обычно средства вкладываются до 1 года;
• среднесрочные: до 3-х лет;
• долгосрочные 3-5 лет и более.

Фондовый рынок

Рынок инструментов финансового инвестирования включает акции и облигации. Ценные бумаги обеспечиваются активами или капиталом. Инвесторы проводят операции с ними — продают и обменивают, затем извлекается прибыль. Обычно ценные бумаги покупаются по низкой цене, продаются по высокой. Грамотные и опытные трейдеры умеют зарабатывать до 100% прибыли за 1 год.

Акции

Акции как инструмент инвестирования всегда популярны. Их сущность заключается в том, что вы покупаете определённую долю в компании, а значит — становитесь её совладельцем. Прибыль получается в виде дивидендов, также акции можно продавать по более высокой цене, когда их стоимость будет выше.

Облигации

Это долговые инструменты инвестирования, которые по своему принципу напоминают расписки. Организации и банки выпускают облигации, имеющие определённую стоимость. Их приобретают физические и юридические лица. Бумаги покупаются на определённый срок, процент прибыли устанавливается в индивидуальном порядку. Организация, выдававшая облигации, обязана вернуть средства с определённым процентом, который был установлен заранее.

Банковские вклады

Хранить деньги в банке — метод пассивного инвестирования. Вы можете рассчитывать на невысокую прибыль, но это менее рискованно, чем ввязываться в финансовые авантюры или держать сбережения дома. Главное — правильно выбрать банковскую организацию.

Операции с валютой

Существует два основных варианта:

1. вы задействуете сразу большую сумму, чтобы максимально быстро получить свои выгоды;
2. выбор валюты, которую по прогнозам ждёт большой рост.

Проблемы инвестирования в валюту во многом связаны с внешней политикой. Рост и падение курса редко можно предугадать на 100%. Нужно заранее продумывать модели оценки стоимости финансовых инструментов инвестирования, действовать быстро и аккуратно.

Инвестиции в бизнес

Часто компаниям не хватает средств на реализацию проектов. Поэтому граждане могут поддержать прибыльное дело. Довольно много инвесторов готовы вложиться в чужой стартап. Также вы можете создавать собственный бизнес, вкладываться в оборудование, ремонт.

Другие варианты

Существует ряд других способов инвестировать средства. Так, очень выгодным может стать рынок произведений искусства как инструмент международного инвестирования. Но такой вариант является достаточно сложным (нужно разбираться в искусстве). Если вы знаете хорошего эксперта или сами им являетесь — вариант для вас.

У вас всегда есть реальная возможность заняться объектами недвижимости. Это особенно актуальная тема в крупных городах. Инструменты инвестирования в недвижимость предполагают следующие действия:

• покупка недвижимости, которая будет сдаваться в аренду;
• финансирование строящихся объектов;
• перепродажа недвижимости.

Существует большое количество инструментов, обеспечивающих высокую доходность. Выбирайте подходящий под конкретные задачи и действуйте!

Также интересно:

ПАММ-счета и ПАММ-Индексы – плюсы и минусы

Самое скрушительное падение аграрного сектора Украины!

Рынок облигаций

Составные части финансового рынка

По уровню рынка

• Первичный рынок — представляет собой рынок новых выпусков или новых финансовых требований. Первичный рынок имеет дело с ценными бумагами, выпущенными впервые.
• Вторичный рынок — это рынок для вторичной продажи ценных бумаг. Другими словами, на этом рынке торгуются ценные бумаги, которые были выпущены на первичном рынке. Как правило, такие ценные бумаги котируются на фондовой бирже и обеспечивают постоянный и регулярный рынок для покупки и продажи ценных бумаг.
• Третичный рынок — торговля на бирже ценными бумагами на внебиржевом (OTC) рынке. Эти сделки позволяют институциональным инвесторам в торговле блоками ценных бумаг напрямую, а не посредством обмена, обеспечивая ликвидность и анонимность покупателей. Третичный рынок был впервые разработан в 1960-х годах таких фирм и сегодня существует целый ряд брокерских фирм, ориентированных на третичный рынок (в последнее время в форме ).

Проще говоря, первичный рынок — это рынок, на котором новоиспеченная компания впервые через IPO (первичное публичное размещение) выпустила акции для общественности. Вторичный рынок — это рынок, на котором продаются ценные бумаги второй руки.

По виду товара

• Денежный рынок — это рынок обращения финансовых активов и ценных бумаг, которые имеют срок обращения до одного года. Другими словами, это рынок сугубо краткосрочных средств.
• Рынок капитала — это рынок финансовых активов, которые имеют длительный или неопределенный срок погашения. Как правило, он имеет дело с долгосрочными ценными бумагами, которые имеют срок погашения выше одного года. Рынок капитала можно далее разделить на коммерческий и государственный рынок, а также рынок долгосрочных кредитов.
  • Фондовый рынок — рынок, где права собственности на ценные бумаги выпущены и подписаны. Известен как рынок ценных бумаг. Примером вторичного фондового рынка для акций является Бомбейская фондовая биржа.
  • Долговой рынок — рынок, где заемные средства и поста, известен как долговой рынок. Договоренности заключаются таким образом, чтобы заемщики согласились выплатить кредитору первоначальную сумму кредита плюс определенную сумму процентов.
• Производные рынки — рынок, где финансовые инструменты являются производными и торгуют на основе базовых активов, таких как сырьевые товары или акции.
• Рынок финансовых услуг — рынок, который включает в себя участники, такие как коммерческие банки, которые предоставляют различные финансовые услуги, такие как банкомат. Кредитная карта. Кредитный рейтинг, фондовый брокер и т. д. Частные лица и фирмы используют рынки финансовых услуг для приобретения услуг, которые повышают эффективность работы рынков долговых обязательств и акций.
• Депозитарный рынок — депозитарий на рынке депозитарных учреждений, которые принимают депозиты от физических лиц и компаний, и использует эти средства на участие в долговом рынке, предоставляя кредиты и приобретая другие долговые инструменты, такие как казначейские векселя.
• Не депозитарный рынок — не депозитарии выполняют различные функции на финансовых рынках, начиная от финансового посредника для продажи, страхования и т. д. Различные группы на рынках, не являющихся депозитариями, включают паевые инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, брокерские фирмы и т. д.

Классификация инвестиций для частного инвестора

В любом учебнике по экономике вы найдете обширную классификацию инвестиций. Но мы разберем только ту ее часть, которая относится к частному инвестору. И первый признак – объекты инвестирования. В зависимости от него инвестиции бывают:

• реальные – вложения в реальные активы, например, покупка недвижимости, земли, оборудования;
• финансовые – вложения в ценные бумаги (акции, облигации), валюту, производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы).

По срокам вложения:

• краткосрочные или спекулятивные – это игра на разнице в цене актива, за минуту могут осуществляться несколько сделок купли-продажи, такой вид сложно отнести к инвестициям;
• среднесрочные – на срок от 1 до 5 лет, целью может быть покупка машины, образование ребенка, отпуск и пр.;
• долгосрочные – инвестиции на срок от 5 лет, как правило, основной целью является создание пассивного дохода от капитала.

От срока инвестирования зависит стратегия: активная или пассивная.

Какие бывают виды в зависимости от характера участия инвестора:

• прямые, когда инвестор вкладывает инвестиции напрямую, без участия посредника (например, в развитие бизнеса, своего или чужого);
• косвенные, когда инвестируют средства через посредников (брокеров).

По уровню риска:

• агрессивные,
• умеренные,
• консервативные.

Выбор варианта зависит от индивидуального отношения к риску инвестора.

Советы начинающему инвестору

Если вы приняли решение изменить свою жизнь – не тяните, меняйте. Инвестиционный доход пропорционален сроку вложения. Чем раньше разместите финансы и заставите их работать, тем результативнее окажется финансовый инструмент.

Составьте план и следуйте ему

Чтобы разработать стратегию, задайте себе вопросы:

1. Какую сумму я готов инвестировать, и в случае неудачи потерять без значительного ущерба?
2. На какой период?
3. Какие инструменты использовать?
4. Как часто выводить прибыль?
5. Сумма предполагаемого дохода.

Управляйте рисками

«Не складывайте все яйца в одну корзину». Используйте несколько инвестиционных инструментов. Этим вы минимизируете риски.

Можно ли заработать на инвестировании?

Сейчас, на фондовом рынке зарабатывать можно, но:

во-первых, нужно время на обучение. Для начала вам стоит познакомиться с терминами и определениями, определиться со стратегией и верно подобрать под нее инструменты инвестирования.

во-вторых, здесь существуют определенные риски. Повышенная волатильность на рынке может, как принести определенный доход, так и оставить вас ни с чем. Надо это знать и быть готовым к различным ситуациям.

в-третьих, нужен опыт, здесь нельзя просто так зайти и что-то заработать, тем более новичку. Необходимо постоянно оттачивать навыки.

Поэтому, сначала стоит пройти обучение у профессионалов своего дела. На сегодня таковым можно назвать — основателя проекта готовых решений — Виталия Тимофеева:

Кроме того, учитывая нестабильность сегодняшней ситуации, можно говорить о том, что зарабатывать на инвестициях может тот, кто готов разбираться, анализировать и самое главное иметь готовность не только к получению определенной прибыли, но и к риску остаться без денег.

Поэтому, ни в коем случае не советуем вытягивать последние сбережения из семьи, а тем более брать заемные деньги, в виде кредита. Сначала создайте подушку безопасности.

Сформируйте, так называемый, неприкосновенный запас, хотя бы в 2-3 раза превышающий ваш ежемесячный доход. Таким образом вы будете уверенны, что у вас будет время на финансовое восстановление.

Если же у вас нет опыта, базовых знаний, первоначального капитала, то прежде чем начинать инвестировать, стоит лишний раз подумать, о том как, восполнить пробелы в данных вопросах.

Производные финансовые инструменты фондового рынка

Еще один, совершенно отдельный финансовый инструмент фондового рынка — товарные активы, то есть реальные товары (золото, хлопок, нефть, зерно и т. д.), но приобретают их на бирже как финансовый актив. Это связано с тем, что стоимость этих товаров все время растет, поэтому такая покупка сохраняет средства, защищает их от инфляции и обесценивания. А чтобы не хранить товары у себя, биржевые инвесторы придумали расчетные контракты — опционы и фьючерсы.

Опционы

Если в основе ценных бумаг — какой-либо ценовой актив, то их называют производными. Один из таких инструментов фондового рынка — опцион. Это соглашение или контракт (между биржей и инвестором, или между двумя инвесторами), в котором прописано, что одна из сторон имеет право на приобретение или продажу ценового актива, а другая сторона должна обеспечить реализацию этого права, но в строго определенный период. Активом могут быть государственные облигации (краткосрочные) и товары.

Опционы делятся на американские, европейские и бермудские. Первые можно продать в любой момент в течение обговоренного периода, вторые — только в одну конкретную указанную в контракте дату, третьи — в несколько указанных в контракте дней.

Опционы считаются теми финансовыми инструментами, которые помогают застраховаться от обвала на рынке, снизить риски инвестирования. Плюсы опционов — в отложенности действия и использовании меньшего количества своих средств. Его отличие от других контрактов с отложенным сроком в том, что прописывается лишь право, а не обязанность выполнения действий.

Фьючерсы

Еще один инструмент фондового рынка — фьючерсы. Это тоже контракты, оформленные так, что одна из сторон получает возможность приобрести ценные бумаги по оговоренной цене в оговоренный период времени. То есть можно купить что-то в будущем за стоимость на сегодняшний день. Такие фьючерсные контракты всегда стандартизированы, в них зафиксированы четкие требования продавцов и покупателей ценных бумаг.

Надо всегда помнить, что чем дороже акция, тем дороже и фьючерс. Но это справедливо только на период, когда выполняются условия, созданные фьючером (второй стороной контракта). Если фьючерс продан в другой период, он неотличим от обычных акций.

Недостатки фьючерса как инструмента для заработка в том, что акции не только растут в цене, но и снижаются. Риск использования фьючерсов высок — можно потерпеть значительные убытки.

Фьючерсы могут быть поставочными (в указанную в контракте дату продавец продает, и покупатель приобретает активы, указанные в спецификации. Поставка актива происходит по стоимости, отмеченной в последний день торгов). А также беспоставочными (расчетными), когда расчет происходит только деньгами, причем покупатель передает продавцу разницу между стоимостью, указанной в контракте и стоимостью по факту на день исполнения контракта.

Инструменты сбережения: плюсы и минусы

Итак, рассмотрим, какие существуют возможности сберечь свои средства, то есть выполнить программу-минимум: сохранить покупательную способность на некий промежуток времени с учетом их обесценивания.

Основные широко используемые способы сбережения:

• Банковский депозит;
• Иностранная валюта;
• Недвижимость;
• Вложение в драгметаллы;

Рассмотрим привлечение банком денежных средств клиентов. За пользование ими банк платит проценты, размер которых привязан к ставке рефинансирования, устанавливаемой Центральным банком.

Фактически банк инвестирует денежные средства за клиента, который передает финансовой организации полномочия по инвестированию. Интерес банка состоит в получении максимальной разницы между извлеченной выгодой и выплаченными клиенту процентами по вкладу.

Что касается возможности защиты от инфляции, то банковский вклад эту задачу выполняет. Однако приумножить свои средства так, чтобы их покупательная способность со временем выросла – получится едва ли.

Однако, как показывает опыт последнего десятилетия, банковский депозит существенно эффективнее, чем покупка иностранной валюты. В случае приближения финансового кризиса многие бросаются приобретать валюту в надежде на то, что в этот период курс сильно вырастает.

Проблема в том, что такая тактика приносит свои плоды в случае, если иностранная валюта приобретена по относительно низкому курсу. И уж точно не получится сберечь свои деньги, если вкладываться в иностранную валюту на пике кризиса, когда курс по отношению к отечественной валюте максимально высок.

Приобретение недвижимости условно можно считать одновременно инструментом сбережения и инвестирования. Это весьма популярный способ сохранения свободных средств.

Однако надо понимать: рынок недвижимости не гарантирует, что цены на нее будут постоянно расти. Случается, что стоимость квадратного метра жилья определенной категории растет в цене очень медленно, а то и вовсе снижается. Следует учитывать и расходы на предпродажную подготовку, услуги риелтора, нотариуса и так далее.

Вложение в драгоценные металлы, а конкретно – в золото — на данный момент демонстрирует лучшую по сравнению с другими способами накопления эффективность.

Даже при официальной инфляции 4-5% в год это совсем небольшая доходность. Конечно, каждый, кто умеет анализировать, осознает, что было бы неплохо ее повысить.

Основные финансовые инструменты фондового рынка

Акции

Акциями называют те ценные бумаги, что закрепляют за их владельцем факт участия в формировании фонда акционерного общества, и те, что дают владельцам право на получение прибыли от деятельности этого общества. Этот инструмент очень широко представлен как на российском, так и на общемировых рынках. Акции относятся к низколиквидным (то есть трудно обращаемым в деньги), но высокодоходным инструментам.

Акции дают возможность получать доход, только размер этого дохода не известен заранее и даже вовсе не гарантирован. Каким он будет, определяет акционерное общество, выпустившее акции, оно основывается на доходе, полученном обществом за год. Чтобы получать от акций постоянный и высокий доход, нужно все время отслеживать изменения на рынке и новости на бирже, продавать и покупать эти ценные бумаги.

Акции делят на категории в зависимости от привилегий, которые с их помощью получают владельцы. Привилегированные акции дают возможность часть имущества зафиксировать, если по каким-либо причинам владелец объявит себя банкротом. То есть если компания разорится, вложенные деньги получится вернуть.

Облигации

Еще одна категория ценных бумаг — облигации. Они подтверждают, что их владелец отдал деньги тому, кто выпустил облигации, а тот, кто выпустил облигации, обязан выплатить эти деньги в оговоренный срок, и владелец получит заранее оговоренный доход. На российском рынке облигаций значительно меньше, чем на зарубежных рынках, но по объему сделок именно облигации занимают лидирующие позиции (за счет государственных ценных бумаг).

Облигации имеют свою классификацию. Они могут различаться:

• по эмитенту (тому, кто их выпустил) — быть государственными, муниципальными, корпоративными;
• по виду дохода — бывают дисконтные (без фиксированного дохода), купонные (с фиксированным доходом) и с плавающей процентной ставкой;
• по возможности обменять — бывают конвертируемые и неконвертируемые.

УÑÑÑ

ФинанÑовое инвеÑÑиÑование пÑедÑÑавлÑÐµÑ Ñобой деловÑÑ Ð¾Ð¿ÐµÑаÑиÑ, коÑоÑÐ°Ñ ÑÑебÑÐµÑ ÑÑÑого ÑÑÑÑа, ÑегÑлиÑÑемого ÐÐУ 19/02 Ð¾Ñ 27 декабÑÑ 2002 года. РинвеÑÑиÑиÑм пÑедÑÑвлÑÑÑÑÑ ÑÑебованиÑ, ÑоглаÑно коÑоÑÑм они могÑÑ Ð±ÑÑÑ ÑÑÑÐµÐ½Ñ Ð² бÑÑгалÑеÑÑком ÑÑÑÑе оÑганизаÑии. ÐÑновнÑми кÑиÑеÑиÑми пÑинÑÑÐ¸Ñ ÑвлÑÑÑÑÑ:

• ÐÑаво пÑедпÑиÑÑÐ¸Ñ Ð½Ð° вложение ÑинанÑов и полÑÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð²ÑÐ³Ð¾Ð´Ñ Ð´Ð¾Ð»Ð¶Ð½Ñ Ð¿Ð¾Ð´ÑвеÑждаÑÑÑÑ Ð´Ð¾ÐºÑменÑалÑно.
• ÐпеÑаÑии, коÑоÑÑе подÑазÑмеваÑÑ Ð¿ÐµÑеÑод вÑÐµÑ ÑиÑков, ÑвÑзаннÑÑ Ñ Ð¾Ð¿ÑеделÑнной ÑÑанзакÑией. РеÑÑ Ð¸Ð´ÑÑ Ð¾ ÑиÑÐºÐ°Ñ Ð±Ð°Ð½ÐºÑоÑÑÑва должника, Ð¸Ð·Ð¼ÐµÐ½ÐµÐ½Ð¸Ñ ÐºÐ¾Ð½ÑÑнкÑÑÑÑ ÑÑнка, ÑÐ½Ð¸Ð¶ÐµÐ½Ð¸Ñ ÑÑÐ¾Ð²Ð½Ñ Ð»Ð¸ÐºÐ²Ð¸Ð´Ð½Ð¾ÑÑи.
• ÐпеÑаÑии, коÑоÑÑе ÑпоÑÐ¾Ð±Ð½Ñ Ð¿ÑинеÑÑи инвеÑÑоÑÑ ÑкономиÑеÑкÑÑ Ð²ÑÐ³Ð¾Ð´Ñ Ð² виде дивиденднÑÑ Ð¿Ð»Ð°Ñежей, пÑоÑенÑов по вкладам или ÑвелиÑÐµÐ½Ð¸Ñ ÑÑÐ¼Ð¼Ñ ÐºÐ°Ð¿Ð¸Ñала.

УÑÑÑ ÑинанÑовÑÑ Ð¸Ð½Ð²ÐµÑÑиÑий подÑазÑÐ¼ÐµÐ²Ð°ÐµÑ Ñазделение вÑÐµÑ Ð¸Ð½Ð²ÐµÑÑиÑионнÑÑ Ð¾Ð¿ÐµÑаÑий Ñ ÑÑÑÑом Ð¸Ñ ÑÑока. Такой подÑод позволÑÐµÑ ÑоÑÑавлÑÑÑ Ð¿ÑÐ¾Ð³Ð½Ð¾Ð·Ñ ÐºÐ°ÑаÑелÑно полÑÑÐµÐ½Ð¸Ñ ÑкономиÑеÑкого ÑÑÑекÑа Ð¾Ñ Ð¿ÑоделаннÑÑ ÑинанÑовÑÑ Ð¾Ð¿ÐµÑаÑий на конкÑеÑнÑй пеÑиод вÑемени. Ðложение ÑвободнÑÑ Ð´ÐµÐ½ÐµÐ³ в ÑинанÑовÑе инÑÑÑÑменÑÑ Ð½Ð° ÑÑок, коÑоÑÑй не пÑевÑÑÐ°ÐµÑ Ð´Ð²ÐµÐ½Ð°Ð´ÑаÑи меÑÑÑев, ÑÑиÑаеÑÑÑ ÐºÑаÑкоÑÑоÑной инвеÑÑиÑией. ÐÑли же ÑÑок инвеÑÑиÑÐ¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ Ð¿ÑевÑÑÐ°ÐµÑ Ð´Ð²ÐµÐ½Ð°Ð´ÑаÑÑ Ð¼ÐµÑÑÑев, можно говоÑиÑÑ Ð¾ Ñом, ÑÑо оно долгоÑÑоÑное. ÐÑе инвеÑÑиÑионнÑе опеÑаÑии Ð´Ð¾Ð»Ð¶Ð½Ñ ÑÑиÑÑваÑÑÑÑ Ð¿Ð¾ ÑакÑиÑеÑким заÑÑаÑам инвеÑÑоÑа на Ð¸Ñ ÑеализаÑиÑ.

ÐÑи ÑÑÑÑе инвеÑÑиÑий необÑодимо макÑималÑно деÑализиÑоваÑÑ Ð¸Ð½ÑоÑмаÑÐ¸Ñ Ð¾ каждой ÑинанÑовой опеÑаÑии. ÐбÑÑно ÑказÑваеÑÑÑ Ð½Ð°Ð¸Ð¼ÐµÐ½Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ðµ оÑганизаÑии, в ÑеннÑе бÑмаги коÑоÑой бÑли Ð²Ð»Ð¾Ð¶ÐµÐ½Ñ ÑÑедÑÑва, колиÑеÑÑво ÑеннÑÑ Ð±Ñмаг, Ð¸Ñ Ð½Ð¾Ð¼Ð¸Ð½Ð°Ð»ÑÐ½Ð°Ñ Ð¸ ÑеалÑÐ½Ð°Ñ ÑÑоимоÑÑÑ. ÐÑли ÑеÑÑ Ð¸Ð´ÑÑ Ð¾ депозиÑном ÑÑÑÑе, нÑжно ÑÑеÑÑÑ Ð½Ð°Ð·Ð²Ð°Ð½Ð¸Ðµ банка, вид депозиÑа, его ÑÑок и ÑÑммÑ, а Ñакже пÑоÑенÑнÑе вÑплаÑÑ.

Виды долгосрочных инвестиций

Все инвестиции классифицируются и по срочности вкладов. Краткосрочные инвестиции возвращаются через короткий промежуток времени, но сумма дохода по ним невелика. Все виды долгосрочных инвестиций гарантируют получение внушительной прибыли, но деньги вкладываются на несколько лет. Иногда взносы носят регулярный характер. Они имеют целевое предназначение. Транши идут с определенной целью и используются для достижения конкретных целей. Инвестирование осуществляется разными методами, но чаще всего деньги вкладываются в приобретение ценных бумаг перспективных компаний. Финансовые инвестиции предполагают получение прибыли не от дивидендов по акциям, а от последующей их перепродажи.

ÐидÑ

ФинанÑовÑе инвеÑÑиÑии могÑÑ Ð¿ÑинимаÑÑ ÑазлиÑнÑе видÑ, вÑе завиÑÐ¸Ñ Ð¾Ñ Ð¾Ð±ÑекÑов инвеÑÑиÑованиÑ. ÐÑÐµÐ´Ð¸Ñ Ð¾Ñ Ð±Ð°Ð½ÐºÐ° ÑвлÑеÑÑÑ ÑдаÑнÑм пÑимеÑом ÑинанÑовÑÑ Ð¸Ð½Ð²ÐµÑÑиÑий, коÑоÑÑй пÑи ÑÑÑекÑивном ведении бизнеÑа и Ñелевом иÑполÑзовании заÑмнÑÑ ÑÑедÑÑв, Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ Ð¿ÑинеÑÑи ÑинанÑовÑÑ Ð²ÑÐ³Ð¾Ð´Ñ Ð¿ÑедпÑинимаÑелÑ. РпÑимеÑÑ, пÑедпÑиÑÑие беÑÑÑ ÐºÑÐµÐ´Ð¸Ñ Ð² банке на обновление ÑекÑÑего обоÑÑдованиÑ, ÑÑо в пеÑÑпекÑиве поÑпоÑобÑÑвÑÐµÑ Ð¿Ð¾Ð²ÑÑÐµÐ½Ð¸Ñ ÑенÑабелÑноÑÑи бизнеÑа. ÐаÑмÑик вовÑÐµÐ¼Ñ Ð¸ без ÑÑÑда вÑплаÑÐ¸Ð²Ð°ÐµÑ ÐºÑедиÑ, Ñак как его доÑод ÑÑÑеÑÑвенно ÑвелиÑиваеÑÑÑ, и в Ñо же вÑÐµÐ¼Ñ Ð¿Ð¾Ð»ÑÑÐ°ÐµÑ Ð±Ð¾Ð»ÑÑÑÑ ÑÑÐ¼Ð¼Ñ Ð¿ÑибÑли.

РаÑÑмаÑÑÐ¸Ð²Ð°Ñ Ð²Ð¸Ð´Ñ ÑинанÑовÑÑ Ð¸Ð½Ð²ÐµÑÑиÑий, можно оÑделÑно вÑделиÑÑ Ð¾Ð¿ÐµÑаÑии на ÑÑнке ÑеннÑÑ Ð±Ñмаг. ÐнвеÑÑиÑÑÑ ÑÑедÑÑва в ÑазлиÑнÑе ÑинанÑовÑе инÑÑÑÑменÑÑ, пÑедпÑиÑÑие пÑÐ¸Ð½Ð¸Ð¼Ð°ÐµÑ ÑÑаÑÑие в пÑоÑеÑÑе пеÑемеÑÐµÐ½Ð¸Ñ ÐºÐ°Ð¿Ð¸Ñала в наÑионалÑной Ñкономике. РпÑимеÑÑ, вÑÑÑÑÐ¿Ð°Ñ Ð¸Ð½Ð²ÐµÑÑоÑом иного пÑедпÑиÑÑÐ¸Ñ Ð¿ÑÑÑм пÑиобÑеÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð°ÐºÑий, оÑганизаÑÐ¸Ñ ÑпоÑобÑÑвÑÐµÑ Ð¾Ð¿ÑимизаÑии деÑÑелÑноÑÑи ÑмиÑенÑа даннÑÑ ÑеннÑÑ Ð±Ñмаг. Ðднако ÑинанÑовое инвеÑÑиÑование в ÑÐ¾Ð½Ð´Ñ Ð´Ð¾ÑеÑÐ½Ð¸Ñ Ð¿ÑедпÑиÑÑий Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ Ð¾ÑделÑно ÑаÑÑмаÑÑиваÑÑÑÑ Ð² каÑеÑÑве оÑделÑного вида вÑей ÑовокÑпноÑÑи ÑинанÑовÑÑ Ð¸Ð½Ð²ÐµÑÑиÑий. ÐкладÑÐ²Ð°Ñ Ð² акÑии пеÑÑпекÑивнÑÑ Ð¿ÑедпÑиÑÑий, инвеÑÑÐ¾Ñ Ð±ÑÐ´ÐµÑ Ð¿Ð¾Ð»ÑÑаÑÑ ÑÑÑеÑÑвеннÑÑ ÑинанÑовÑÑ Ð²ÑгодÑ. Также пÑедпÑинимаÑÐµÐ»Ñ Ð¸Ð¼ÐµÐµÑ Ð²Ð¾Ð·Ð¼Ð¾Ð¶Ð½Ð¾ÑÑÑ ÑовеÑÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð¿ÑибÑлÑнÑÑ Ð¾Ð¿ÐµÑаÑий Ñ Ð²Ð°Ð»ÑÑнÑми конÑÑакÑами.

ÐÑедпÑинимаÑели ÑвлÑÑÑÑÑ Ð°ÐºÑивнÑми ÑÑаÑÑниками валÑÑного ÑÑнка. ÐокÑпка валÑÑÑ Ð¿Ð¾ кÑÑÑÑ, коÑоÑÑй в пеÑÑпекÑиве вÑÑаÑÑеÑ, и ÐµÑ Ð´Ð°Ð»ÑнейÑÐ°Ñ Ð¿Ñодажа, Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ ÑÑиÑаÑÑÑÑ ÑдаÑнÑм пÑимеÑом ÑинанÑовÑÑ Ð¸Ð½Ð²ÐµÑÑиÑий.

Ðенее попÑлÑÑнÑм видом ÑинанÑовÑÑ Ð¸Ð½Ð²ÐµÑÑиÑий ÑвлÑеÑÑÑ Ð´Ð¾Ð»Ð³Ð¾ÑÑоÑное кÑедиÑование. ÐолÑзование заÑмнÑми ÑÑедÑÑвами на пÑоÑÑжении длинного пеÑиода пÑÐµÐ´Ð¿Ð¾Ð»Ð°Ð³Ð°ÐµÑ Ð²ÑÑокие пÑоÑенÑÑ, поÑÑÐ¾Ð¼Ñ ÑвлÑеÑÑÑ Ð½ÐµÐ²ÑгоднÑм Ð´Ð»Ñ Ð¼Ð½Ð¾Ð³Ð¸Ñ Ð¿ÑедпÑиÑÑий.

ÐопÑлÑÑнÑе инвеÑÑиÑионнÑе инÑÑÑÑменÑÑ

1. ÐÐ»Ð¾Ð¶ÐµÐ½Ð¸Ñ ÑинанÑов в банки, ÑÑда же оÑноÑÑÑÑÑ Ð´ÐµÐ¿Ð¾Ð·Ð¸ÑаÑнÑе вкладÑ. ÐоÑод полÑÑаеÑÑÑ Ð¾Ñ Ð¿ÑоÑенÑа, назнаÑенного в договоÑе;
2. ÐакопиÑелÑнÑе пÑогÑÐ°Ð¼Ð¼Ñ ÑÑÑаÑовÑÑ ÐºÐ¾Ð¼Ð¿Ð°Ð½Ð¸Ð¹, а Ñакже ÐенÑионнÑй Ñонд;
3. ЦеннÑе бÑмаги, Ñакие как облигаÑии и акÑии оÑганизаÑий;
4. ÐÐФ или паевÑе инвеÑÑиÑионнÑе ÑондÑ. ЭÑÐ¾Ñ Ð¸Ð½ÑÑÑÑÐ¼ÐµÐ½Ñ Ð¿ÑÐµÐ´Ð¿Ð¾Ð»Ð°Ð³Ð°ÐµÑ Ñоздание обÑего капиÑала Ð´Ð»Ñ Ð²ÑÐµÑ Ð¸Ð½Ð²ÐµÑÑоÑов, Ð¾Ñ ÐºÐ¾ÑоÑого, ÑобÑÑвенно, и полÑÑаеÑÑÑ Ð´Ð¾Ñод. Ðалее ÑÑÐ¾Ñ Ð´Ð¾Ñод ÑпÑавлÑÑÑÐ°Ñ ÐºÐ¾Ð¼Ð¿Ð°Ð½Ð¸Ñ Ð´ÐµÐ»Ð¸Ñ Ð¼ÐµÐ¶Ð´Ñ Ð²Ñеми вкладÑиками в завиÑимоÑÑи Ð¾Ñ Ð¸Ð·Ð½Ð°ÑалÑного обÑема вложений каждого ÑÑаÑÑника;
5. ÐкÑии биÑжевÑÑ Ñондов. ЭÑо новÑй инÑÑÑÑменÑ, коÑоÑÑй ÑвлÑеÑÑÑ Ð±Ð¾Ð»ÐµÐµ пÑогÑеÑÑивнÑм и вÑгодно оÑлиÑаеÑÑÑ Ð¾Ñ Ð¿ÑедÑдÑÑего. ЭÑи акÑии поÑÑоÑнно вÑаÑаÑÑÑÑ Ð½Ð° Ñондовой биÑже, но пÑи ÑÑом вÑе опеÑаÑии над ними можно ÑовеÑÑаÑÑ Ð² ÑеÑение вÑего днÑ, а Ñакже Ð¸Ñ Ñена менÑеÑÑÑ Ð² завиÑимоÑÑи Ð¾Ñ Ð°ÐºÑивноÑÑи ÑоÑговли и ÑоÑговÑев;
6. ФондÑ, коÑоÑÑе занимаÑÑÑÑ ÑкÑпкой и поÑледÑÑÑей более вÑгодной пÑодажей акÑий â Ñедж-ÑондÑ;
7. ÐÑагоÑеннÑе меÑаллÑ. ЭÑÐ¾Ñ Ð²Ð¸Ð´ вкладов не пÑинеÑÐµÑ Ð¾ÑобÑÑ Ð´Ð¾Ñодов, однако ÑоÑÑÐ°Ð½Ð¸Ñ ÐºÐ°Ð¿Ð¸Ñал в ÑелоÑÑи и ÑоÑÑанноÑÑи вне завиÑимоÑÑи Ð¾Ñ ÑкономиÑеÑкой ÑиÑÑаÑии в миÑе â дÑагоÑеннÑе меÑÐ°Ð»Ð»Ñ Ð¿ÑакÑиÑеÑки не менÑÑÑ Ñвоей ÑÑноÑной ÑÑоимоÑÑи;
8. Ðедвижимое имÑÑеÑÑво;
9. РпоÑледний ваÑÐ¸Ð°Ð½Ñ â алÑÑеÑнаÑивнÑй. Рданной каÑегоÑии инÑÑÑÑменÑов оÑноÑÑÑÑÑ Ð²Ñе видÑ, не опиÑаннÑе Ñанее â дÑагоÑеннÑе камни и пÑедмеÑÑ ÑÑаÑинÑ, коллекÑионнÑе веÑи, авÑомобили, анÑикваÑиаÑ, коллекÑии маÑок, Ð¼Ð¾Ð½ÐµÑ Ð¸ ÑÐ¾Ð¼Ñ Ð¿Ð¾Ð´Ð¾Ð±Ð½Ð¾Ðµ.

Что нужно помнить начинающему инвестору

Всегда оценивайте, какую сумму денег вы готовы вложить в инвестиции. Минимумом считается 30 тысяч рублей — это позволит компенсировать комиссию брокера, торги и потраченное время. Помните, что деньги вы можете безвозвратно потерять.

Оцените, сколько времени вы готовы тратить на процесс торгов. Нет времени? Доверьте активы брокеру (их рейтинг есть на большинстве бирж, включая Московскую). Лицензию компании, которую представляет специалист, можно проверить на сайте Банка РФ.

Помните про построение стратегии инвестирования. Вам нужно выбрать активы, период вложения и максимальный размер убытков.

Не вкладывайте в инвестиционные инструменты все свои сбережения. Научитесь пользоваться минимальным набором инструментов, чтобы делать более крупные вложения.

Перед заключением спорной сделки посоветуйтесь с брокером или попросите его проконсультировать вас. Не поддавайтесь эмоциям и не действуйте “на авось”, импульсивно реагируя на изменения биржи.

Пользуйтесь возможностью вложения средств в портфельные инвестиции. При падении цен на одни активы стоимость других останется прежней или повысится. Вы не потеряете средства и получите свои дивиденды. Портфели диверсифицируются по количеству и видам бумаг, срокам вложения, отраслям акций и другим пунктам.

Дополнительные материалы:Обзор брокеров от SF EducationФондовые индексы и ETF США

Структура рынка финансовых инвестиций

Прежде чем рассматривать инструменты и виды финансовых инвестиций необходимо понимать как устроен данный рынок. Структуру финансового рынка можно разделить на три основных сегмента:

• Фондовый рынок
• Долговой рынок
• Валютный рынок

На фондовом рынке происходит торговля акциями различных эмитентов и другими производными, дающими право собственности. Долговой рынок, который также называет кредитным, характеризуется вложениями в долговые обязательства, такие как например государственные и корпоративные облигации. Принято считать что долговой рынок является самым безрискованным и консервативным, но низкодоходным способом инвестиций, доходности по которым будут незначительно превышать, а нередко совпадать по доходности с банковским депозитом. Здесь многое зависит от того в чьи облигации вы инвестируете и в какой момент. Третьим и крайним сегментом в этой классификации является валютный рынок, где возможно приобрести контракты (как опционные так и фьючерсные) на покупку валюты на рынке «Forex».

Помимо в последние годы начинает формироваться новый рынок — это рынок криптовалют. Благодаря популярности и росту стоимости Биткоина этот рынок значительно расширился в 2016-2017 году и на рынок приходят все новые и новые виды криптовалют. Многие крупные корпорации такие как Microsoft, Facebook разрабатывают собственные валюты и инвестируют туда значительные средства. Так что возможно уже вскоре окончательно сформируется новый рынок — Рынок криптовалют.

Фондовые индексы

Существует еще такой малопонятный обывателю финансовый инструмент как фондовый индекс. Это составной показатель, который считается на основе индексной корзины (общей стоимости какой-либо категории ценных бумаг). У индекса нет такого показателя, как цена, его изменение описывают категориями «значение» или «уровень».

Фондовых индексов много. У каждой биржи по большому счету есть свой, но некоторые приобрели особенный вес. Это, например, американский индекс Dow Jones, его показатели влияют на состояние всего мирового рынка. Этот финансовый индекс рассчитывается на основе показателей всех отраслей экономики Соединенных Штатов. На равных с ним считается индекс NASDAQ, который рассчитывается по ценным бумагам высокотехнологичных компаний.

Таким образом, у современного фондового рынка множество финансовых инструментов. Классические, наиболее часто используемые и понятные — это акции, облигации, опционы, фьючерсы, индексы. Именно с ними приходится иметь дело каждому новому игроку на бирже. Эти ценные бумаги отличаются по обслуживаемым активам, расчету стоимости и другим параметрам, но каждая из них дает возможность получения пассивного дохода.

https://youtube.com/watch?v=CMq4_58Ebxk