Кредит — брать или не брать, вот в чем вопрос

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Страхование

Электронный полис ОСАГО

Ипотечное страхование

Страховка для Шенгена

Страховка в Турцию

Страхование недвижимости

Страхование жизни

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

МФО

Займ наличными

Займы на год

Микрозайм на карту Сбербанка

Займы 20000 рублей

Займ с просрочками

Займ за минуту

Займы на карту срочно без проверки кредитной истории

Займы по паспорту

Займ в день обращения

Займ на карту с ежемесячной оплатой

страхование

электронный полис осаго

калькулятор осаго 2020

альфастрахование осаго онлайн

страховой полис

ингосстрах осаго онлайн

макс осаго

тинькофф осаго

согаз осаго

росгосстрах осаго онлайн

КК

карта с плохой кредитной историей

кредитная карта сбербанк

кредитная карта заявка

кредитная карта всем без отказа

кредитные карты тинькофф

кредитная карта банка 100 дней

моментальная кредитная карта

тинькофф блэк

кредитная карта альфа

альфа банк кредитная карта 100 дней

ПК

кредит под залог недвижимости

газпромбанк потребительский кредит

кредитование без поручителей

в каком банке лучше взять кредит

кредит наличными онлайн

калькулятор потребительского кредита на 7 лет

потребительский кредит +на ремонт квартиры

взять в кредит 100 тысяч рублей

взять в кредит 1500000

рассчитать кредит на 20 лет

Ипотека

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Ипотека под 6 процентов

Военная ипотека

Ипотека на дачный участок

Ипотека без подтверждения дохода

Ипотека для самозанятых

Ипотека для пенсионеров

Ипотека по двум документам

Ипотека РосБанк дом

Ипотека для ИП

ДК

лучшие дебетовые карты 2020

пенсионная карта

рейтинг карт с кэшбэком

газпромбанк виза платинум кэшбэк

карты с начислением процентов

пенсионная карта мудрость

валютная дебетовая карта альфа банка

карта мультикарта втб

хоум кредит польза

Показать еще

Скрыть

Кредит: что это и зачем он нужен?

Кредит – это услуга займа определенной суммы денег под проценты. Сегодня в каждом банке людей кредитуют, если они предоставляют  определенный перечень документов и удовлетворяют требованиям учреждения.

Если вы никогда не сталкивались с необходимостью обращаться за денежным займом в банк, то мы расскажем вам, как брать кредит:

• Вам должно быть не менее 21 года – это возраст, с которого можно брать кредит (только в некоторых банках начинают кредитовать людей, достигших 18 лет).
• Вы обязательно должны быть официально трудоустроены и работать на одном месте в течение полугода. Чтобы это подтвердить, вам нужно предоставить в банк выписку из трудовой книжки или же принести справку с места работы, где все эти нюансы будут прописаны и заверены вашим руководителем.
• Уровень вашего дохода не может быть ниже 15000 рублей в месяц. Банк потребует у вас справку, подтверждающую данный уровень заработной платы.
• У вас не должно быть плохой кредитной истории. Если вы — задолжник в каком-то банке, то, скорее всего, вам попросту откажут. Если же у вас есть где-то кредит, и вы его регулярно выплачиваете, то можете взять еще один, если уровень дохода позволяет это. Нигде нет никаких ограничений для человека относительно того, сколько он может брать кредитов одновременно. Все это зависит лишь от его уровня доходов.

Беря кредит в банке, вы должны взвесить для себя все «за» и «против». Прежде всего, ответьте себе на такие вопросы:

1. Не сложно ли вам будет возвращать взятые у банка деньги с процентами? Ведь придется в любом случае переплатить. Возможно, есть смысл какое-то время обойтись без кредита и накопить нужную сумму денег.
2. Достаточно ли вы зарабатываете, чтобы вам хватало средств на то, чтобы возвращать долг и полноценно при этом жить? Конечно, в этом случае речь не идет о людях, которые нуждаются в срочном лечении. И то, эксперты советуют в случае серьезной болезни искать выход иначе – обращаться в благотворительные организации, просить помощи у знакомых и друзей.
3. Уверены ли вы в том, что завтра-послезавтра, грубо говоря, вы не лишитесь рабочего места? Ведь в наше нестабильное время может произойти все, что угодно, и вы не по своей воле окажетесь в списке злостных нарушителей, которые не платят свои долги.

Вообще, опытные финансисты, которые уже ни 1 год работают в банковской сфере кредитования, выделяют 2 формы кредита:

1. «Полезный», который принесет вам выгоду в будущем:

• если вы берете деньги на получение высококачественного образования, чтобы в перспективе устроиться на хорошо оплачиваемую престижную работу;
• если вам нужно купить автомобиль, благодаря которому сможете увеличить свой месячный доход;
• если вам нужно пройти срочное медикаментозное лечение в хорошей клинике.

1. «Вредный», который станет для вас обузой, потому что уровень ваших доходов не позволит вам полноценно жить и выплачивать кредит одновременно с этим. К таким кредитам относятся случаи:

• если вы хотите приобрести какую-то вещь ради удовлетворения собственных амбиций, и она в итоге не принесет вам никакой выгоды;
• если вы берете деньги в банке в иностранной валюте, а не в той, в которой получаете заработную плату;
• если вы хотите вложить кредитные деньги в непроверенную сферу деятельности, которая может обанкротить вас в результате.

Исходя из вышесказанного, можно сделать несколько простых и понятных выводов:

• Берите в банке деньги в долг только тогда, когда сами осознанно примете решение об этом. Не стоит брать деньги под проценты только потому, что вам сделали такое предложение.
• Не берите кредиты на вещи, от которых не зависит ваша жизнь или доход. Подождите, пока у вас накопится сумма для приобретения желаемой вещи.
• Не берите в банке кредитную карточку, потому что придется переплатить очень много денег, если вы будете все время ею пользоваться (ведь каждая покупка будет облагаться высоким процентом).

Где выгоднее взять кредит

Любой банк предлагает несколько программ кредитования. Преимуществом одних организаций являются низкие процентные ставки, других — лояльное отношение к потенциальным заемщикам.

«Хоум Кредит Банк»

«Хоум Кредит Банк» — российский коммерческий банк.

Эта финансовая организация регулярно рассылает тем, кто ранее оформлял займы, предложения взять кредит на предварительно озвученных условиях. Такая персональная оферта действует несколько месяцев, и воспользоваться ею можно без оформления дополнительных справок.

Банк Открытие

Финансовая организация предлагает выгодные программы бизнес-кредитования. Здесь можно получить ссуду на покупку франшизы, на открытие бизнеса, на пополнение оборотных средств. Среди вариантов есть и беспроцентный заем на выплату заработной платы сотрудникам в период текущего кризиса.

«Альфа-банк»

Банк предлагает потребительский кредит по ставке менее 8% годовых. Здесь также действует программа по объединению нескольких займов, выданных в других финансовых организациях, в один с меньшей процентной ставкой.

«Альфа-банк» — крупнейший частный банк в России.

«МТС Банк»

Здесь можно оформить кредитную карту со льготным беспроцентным периодом 111 дней. В банке действует программа рефинансирования ипотеки под 9% годовых, а процентная ставка по кредиту на покупку квартиры в новостройке начинается с 4,5% годовых.

«Совкомбанк»

Финансовое учреждение разработало программы автокредитования для покупателей машин некоторых марок. При оформлении займа на авто Chery или Geely переплата составляет менее 10%.

Совкомбанк — российский универсальный коммерческий банк.

«Росбанк»

В банке действует программа «Семейная ипотека». Ее участниками могут стать семьи, в которых родился 2-й ребенок. Ставка по кредиту на покупку недвижимости в этом случае составит 5,5% годовых.

«Райффайзенбанк»

Банк предлагает оформить потребительский кредит по ставке от 8,99% годовых. Для выдачи ссуды не нужно посещать отделение кредитной организации: подтверждение заемщик получает по телефону, а карту, на которую зачисляется одобренная сумма, банковский сотрудник привезет клиенту по указанному адресу.

Райффайзенбанк — дочерний банк австрийской банковской группы.

«Восточный»

Банк оформляет потребительские кредиты по ставке от 9% годовых. Сумма займа может составить до 3 млн руб. Для получения ссуды не нужно посещать отделение кредитного учреждения.

Газпромбанк

Газпромбанк — один из крупнейших коммерческих банков России.

Финансовая организация кредитует частных лиц на срок до 7 лет. Минимальная ставка по потребительским займам составляет 7,5% годовых.

«Ренессанс Кредит Банк»

В банке действует программа выдачи ссуд для пенсионеров. Минимальная процентная ставка по таким займам — 10,5% годовых. Срок погашения ссуды — до 5 лет.

УБРиР

В банк можно обратиться за рефинансированием действующей ипотеки. Процентная ставка по данному виду кредита составляет 9,5% годовых, максимальная сумма займа — 3 млн руб.

УБРиР — советский и российский банк.

Промсвязьбанк

Кредитная организация выдает потребительские займы по ставке от 8,5% годовых. Срок возврата ссуды — до 7 лет. Для клиентов, погашающих долг без просрочек, предусмотрен бонус в виде дополнительного снижения процентной ставки.

Газэнергобанк

В банке можно оформить кредитную карту на сумму до 300 000 руб. Беспроцентный период по ней составляет 62 дня.

Газэнергобанк — крупный региональный банк.

ОТП-банк

Финансовая организация предлагает потребительские кредиты по ставке от 11,5% годовых. Сумма займа в этом случае составляет от 300 000 руб. Срок возврата кредита — в течение 5 лет.

Тинькофф Банк

В банке можно оформить ссуду для покупки автомобиля без первоначального взноса. Сумма кредита — до 2 млн руб., процентная ставка — от 9,9% годовых. Предложение распространяется как на новые транспортные средства, так и на авто с пробегом.

При оформлении кредита:

• Уточните рейтинг «надежности банка», в который Вы обращаетесь.
• Берите кредит только в валюте Вашего дохода.
• Внимательно изучите кредитный договор.
• Воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте Ситибанка для расчета удобных для Вас условий кредитования.
• Храните документы по всему процессу кредитования.
• Сделайте запрос на получение Вашей кредитной истории, чтобы быть уверенным, что она соответствует действительности, и потенциальные ошибки в ней не усложнят Вам получение кредита.

Четко определите, на какие цели Вы занимаете средства

Вы должны в полной мере оценивать их преимущества, например:

Оплата образования: дополнительное образование улучшит Ваше резюме, и у Вас может появиться возможность найти более престижную работу, или заняться тем, что Вас интересует.

Ремонт, строительство или покупка бытовой техники: Вы улучшаете условия Вашей жизни в долгосрочной перспективе.

Свадьба: редкое, волнительное и важное событие в жизни, которое невозможно откладывать, и которое должно запомниться на всю жизнь. Кредит на погашение кредита: если у Вас есть один или несколько кредитов в других банках, Вы можете их погасить, оформив программу рефинансирования

Так, Вы сможете не только значительно упростить процесс погашения (у Вас будет один платеж в одном банке один раз в месяц), но и получить дополнительную выгоду — программа рефинансирования в Ситибанке оформляется по выгодной ставке, таким образом, Вы улучшаете Ваши условия кредитования

Кредит на погашение кредита: если у Вас есть один или несколько кредитов в других банках, Вы можете их погасить, оформив программу рефинансирования. Так, Вы сможете не только значительно упростить процесс погашения (у Вас будет один платеж в одном банке один раз в месяц), но и получить дополнительную выгоду — программа рефинансирования в Ситибанке оформляется по выгодной ставке, таким образом, Вы улучшаете Ваши условия кредитования.

В отличие от целевого займа, потребительский кредит Ситибанка Вы можете получить наличными, без залога и поручителей, всего по двум документам — паспорт и подтверждение дохода. Преимущества нецелевого кредита в Ситибанке — прозрачные условия обслуживания и отсутствие комиссии за банковское обслуживание на срок действия кредита, пакет банковских услуг CitiOne и удобная система внесения ежемесячных платежей.

Вы можете заполнить онлайн-заявку на сайте не выходя из дома и сразу же узнать предварительное решение банка по Вашему запросу.

Узнайте подробную информацию о потребительском кредите здесь. АО КБ «Ситибанк».

Возрастной ценз в банках

Гражданам Российской Федерации разрешается брать кредит с 18 лет в большинстве банков. Некоторые банки поднимают возраст заемщиков до 21, 23, 25 лет. Финансовые учреждения устанавливают эти ограничения на свое усмотрение.

Возрастные рамки устанавливаются в зависимости не только от условий разных банков, но и от вида и назначения кредита, от требуемой суммы и срока кредитования.

Ограничения для ипотечных кредитов

Взять в банке ипотеку в отечественных банках могут клиенты с 18-летнего возраста. (Верхний предел – достижение пенсионного возраста к сроку погашения кредита). Но, хотя правила банков декларируют возможность ипотечного кредитования с наступления совершеннолетия, реальные шансы получить заем на покупку жилья имеют граждане с 21, а то и с 25 лет. Учитывается материальная обеспеченность заемщика, обретение им специальности и постоянного места работы, окончание срока службы в армии, уровень ответственности и другие критерии.

По программе Сбербанка «Ипотека для молодых семей» кридит предоставляется заемщикам от 21 до 35 лет.

Ценз для потребительских кредитов

Потребительский заем наличными или на банковскую карту может получить заявитель, которому исполнился 21 год. С 18 лет такой вид займов выдается только тем гражданам, которые найдут поручителя, гарантирующего банку возврат долга. В разных банках предлагаются примерно одни и те же условия и ограничения по потребительским кредитам.

Например, «Почта Банк» предлагает несколько продуктов по этой линейке заявителям от 18 лет: кредит наличными, «Первый Почтовый» и «Для корпоративных клиентов». Но в требованиях к заемщикам уточняется, что это не кредит в чистом виде, а покупки товаров в кредит. То же самое практикуют банки «Русский стандарт» и «Хоум Кредит».

Условия по кредитам на образование

В данном случае банки с государственным участием предлагают ряд программ, по которым кредиты на образование могут получить граждане, даже не достигшие совершеннолетия. Так, Сбербанк выдает этот вид займов лицам с 14 лет. Максимальный срок кредита – период обучения + 10 лет. Сумма кредита – от 45 тысяч рублей. «Почта Банк» на своем сайте сообщает, что образовательные кредиты выдаются заемщикам и созаемщикам в возрасте 14-18 лет.

Ограничения для кредитных карт

Для получения кредитной карты в банке определяется 18-летний минимальный возраст. Однако по другим требованиям – подтверждение источника постоянного дохода, справка с места работы, хорошая КИ – возраст заемщика естественным образом повышается до 21 – 22 лет.

С 18 лет можно получить предоплаченную кредитную карту с лимитом до 100000 рублей без подтверждения дохода в ряде отечественных банков. Но с условием, что в подписании банковского договора примут участие родители или опекуны заемщика.

«Молодежная карта» Сбербанка рассчитана на парней и девушек 21-30 лет. Кредитный лимит по ней – от 3 до 300 тысяч рублей. Для получения кредитки достаточно справки о размере стипендии. Если есть работа – предоставляется справка 2 НДФЛ.

Что делать, если у вас несколько кредитов

1. Погашать кредиты быстро (и, если возможно, досрочно), начиная с самых дорогих

Заёмщикам с несколькими кредитами следует заранее разработать стратегию погашения — и расправляться с кредитами настолько быстро, насколько это возможно. Все финансовые эксперты, опрошенные Сравни.ру, уверены: в первую очередь необходимо гасить самые дорогие займы, то есть кредиты с самой высокой процентной ставкой. К таким займам относятся кредитные карты, потребительские кредиты и, разумеется, микрозаймы. Если финансы позволяют, то все «дорогие» кредиты нужно закрыть досрочно, — говорит Екатерина Голубева.

2. Рефинансировать кредиты: объединить несколько займов в один

Также эксперты рекомендуют обратиться в один из банков-кредиторов и объединить несколько кредитов в один, часто — под более комфортную ставку. Такая процедура называется рефинансированием. Это позволит оптимизировать платежи и контролировать расходы и минимизирует риск просрочки, — рассказывает Саида Сулейманова. Правда, такая стратегия работает только для качественных заёмщиков, которые исправно погашали кредиты и не допускали просрочек, напоминает финконсультант.

Рефинансировать ипотеку

Калькулятор Сравни.ру

С объединением кредитов желательно поторопиться, пока ЦБ держит ключевую ставку на довольно низком уровне. В кризис ставки по кредитам часто начинают расти, и тогда смысл рефинансировать кредиты пропадает, объясняет Екатерина Голубева.

3. Не брать новых кредитов

Самая неудачная стратегия, причём не только в кризис — брать новый кредит или заём (особенно — микрокредит) для погашения ранее взятых, предупреждает Саида Сулейманова

Также важно помнить, что все платежи по всем кредитам не должны быть более 25–30% от суммарных доходов семьи, заключает Сергей Макаров

Зачем нужны кредиты

Кредитная система существует давно. Сначала это были ростовщики, которые давали деньги под огромные проценты. Потом появились отдельные гильдии — собрания, которые централизованно кредитовали население и начинающих предпринимателей. И следующей ступенью были как раз современные банки.

Глобальная задача банков — перераспределять ресурсы. Когда у богатых людей много денег, они могут отдать часть средств другим людям, которые в этом нуждаются

Неважно, бизнес это или просто какая-то большая покупка. И потом, когда заемщик заработает, он должен вернуть всю сумму и проценты. Так, более богатые люди копят капиталы, а другие просто получают дополнительные возможности

Так, более богатые люди копят капиталы, а другие просто получают дополнительные возможности.

По сути, кредитная система создана для того, чтобы все люди в стране имели возможность жить состоятельно. Не копить по нескольку лет на товары, иметь возможность платить за учебу и жилье. Но с появлением потребительских кредитов на повседневные нужды, ситуация сильно изменилась. Люди не совсем понимают, когда им выгодно брать кредит, а когда нет и некоторые даже попадают на огромные долги и вынуждены продавать имущество.

«Думали, народу в банке станет поменьше, но по-прежнему толпа»

Теоретически рассчитать свои силы и переплаты по кредиту можно с помощью кредитных калькуляторов в интернете. Но на практике вы скорее сломаете себе голову, чем поймете, что от вас вообще хотят. Выход один – звонить или идти в банк. Я пошла в один из самых популярных для получения кредитов, нажала на кнопку «получить консультацию по кредитам» и стала ждать. Как оказалось, час жизни был отдан банку зря.

– А мы даем только консультации по потребительским кредитам. По жилью нужно идти в ипотечное отделение, оно у нас единственное в городе (в итоге оказалось, что их все-таки два. – Авт.), – безапелляционно заявила консультант и протянула мне бумажку с телефоном. – Вот по этому номеру звоните, вас предварительно запишут, так просто туда не попасть.

Чертыхаясь, ухожу из банка. Назавтра указанные четыре номера молчали, дозвониться удалось только на второй день. Милая девушка записала на консультацию еще через день, в 17.00

Я пришла раньше назначенного времени и, как оказалось, не зря: очередь живая, как в поликлинике, и никому не важно, на сколько вы записаны. Передо мной было человек шесть, за мной – еще десяток. Через час ожидания я оказалась у стола долгожданного консультанта

Через час ожидания я оказалась у стола долгожданного консультанта.

Интересуюсь, не отпугнуло ли желающих получить кредит недавнее повышение процентной ставки.

– Честно говоря, когда ставку повысили, мы думали, народу в банке станет поменьше, но какое там, по-прежнему толпа! Это странно. Наверное, думают так: ставка подросла, но пока она доступная, надо брать кредит, дальше ведь жилье в долларах подешевеет, а кредит к нему не привязан, – предполагает девушка.

Насколько вероятно дальнейшее повышение ставок по кредитам, в банке не знают: говорят, что это непредсказуемо.

– Процентная ставка у нас переменная, так указано в договоре. Она изменяется вместе со ставкой рефинансирования, в сторону увеличения или уменьшения. Она непредсказуема и зависит от состояния нашей экономики. Сейчас изменилась расчетная величина стандартного риска, а не ставка рефинансирования. Если вы взяли кредит с конкретной РВСР (см. КСТАТИ), то ее размер меняться уже не будет, – обнадежили меня.

Как правильно взять кредит, чтобы не сожалеть

Если кредит всё-таки необходим, то, чтобы быть более-менее уверенным в его добросовестном погашении, оцените возможные риски и последствия.

Финансовые возможности

Конечно, банк не даст кредит, если не будет уверен, что ваше финансовое состояние позволит его выплачивать. Но вы сами также оцените свои возможности: какую сумму вы точно сможете выделять из бюджета для погашения кредита.

Рассчитывайте исходя из минимального бюджета. Например, если у вас сдельная зарплата в диапазоне от 30000-50000 рублей, то берите в расчёт минимальное значение, то есть 30000 рублей, поскольку 50000 неизвестно, в какие месяцы будет и будет ли в период погашения кредита вообще.

Реальная итоговая сумма выплат

Некоторые люди даже не думают о том, что размер процентной ставки указан в годовых (то есть на один год) и если взять кредит на несколько лет, то размер процентной ставки, грубо говоря, умножается на эти несколько лет.

Разберём на условном примере кредита в 100000 рублей на 1 год под 20% годовых. Условно мы должны отдать 120000 рублей через 1 год. А если взять этот же кредит с этой же ставкой на 5 лет, то условно надо отдать вдвое больше, то есть 200000 рублей.

Честные данные

Заполняя анкету, вводите только достоверные данные. Банк всё равно их проверит и, если они не верны, кредита вам не видать.

Кредитный договор

Всегда внимательно читайте кредитный договор от корки до корки и все сноски мелким шрифтом внизу страниц. Зачастую именно сноски помогают понять, насколько сильно вы можете «вляпаться». В договоре должны быть отражены все комиссии и страховки, как одноразовые, так и ежемесячные при их наличии, а также все штрафы, которые могут накладываться за просрочки, снятие наличных с карты и т. д. То же самое касается и подключения дополнительных услуг, таких как смс-информирование и другие.

Не верьте на слово сотруднику банка

Помните: все условия отражены в кредитном договоре. Чтобы там сотрудник вам ни наговорил, если этого нет в договоре, то и в действительности нет.

Берите ровно столько, сколько не хватает

Например, если у вас есть 100000 рублей на отдых, а путёвка стоит 150000 рублей, то возьмите в кредит только недостающую сумму в 50000 рублей. Вы выплатите её быстрее и, таким образом, сократите переплату за лишний срок кредитования.

Максимальный пакет документов

Чтобы получить более выгодные условия по кредиту, лучше потратить некоторое время на сбор всевозможных документов. Иногда на снижение процентной ставки может повлиять всего один дополнительный документ, помимо основных. Лучше потратить пускай даже несколько дней, чтобы собрать максимальное количество документов, чем переплачивать лишние проценты.

Целевой кредит

Если вам нужен кредит на определённую покупку, всегда берите целевой кредит.

Как правило, такие кредитные программы дешевле нецелевых потребительских займов на неопределённые нужды. Нужен автомобиль — берите автокредит; хотите сделать ремонт — берите кредит на ремонт и т. д.

Сравнение кредитных программ

Если вы увидели в рекламе, как вам кажется, выгодное кредитное предложение, не спешите радоваться: в рекламе всё всегда хорошо. Если процентная ставка низкая, — это ещё не значит, что весь кредит выгодный. Вероятно, могут быть ежемесячные комиссии, обязательная страховка (или повышение ставки при отказе от страховки), отсутствие возможности досрочного погашения и другие неприятные нюансы для заёмщика. Поэтому всегда сравнивайте «выгодные кредиты» по всем условиям и выбирайте реально наиболее выгодный.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Тоже важно знать

Выгодно ли брать долгосрочный кредит?

С точки зрения банка подобные программы являются самыми рискованными. В течение 5-7 или даже 10 лет, которые будет действовать кредитный договор, с заёмщиком может случиться масса неприятностей, начиная с попадания под сокращение на работе, заканчивая утерей работоспособности и смертью. В такой ситуации делать максимально точные прогнозы даже у опытных экспертов не выходит, поэтому кредитор стремится максимально обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств. Выражается это в самых высоких процентах, требовании большого количества документов для оформления займа, залога или поручителей в некоторых случаях.

Всё это говорит не в пользу долгосрочного кредитования. С другой стороны, иногда без него просто не обойтись. Особенно, если речь идёт о:

• покупке дорогого авто;
• ипотеке на квартиру или частный дом;
• кредите на обучение, срок которого может составлять 7 и более лет.

Во всех подобных ситуациях наиболее целесообразным будет оформление именно такого типа займа, а не сразу нескольких более мелких кредитов в разных компаниях с одинаковым сроком выплаты. Кроме того, у данного сценария есть один положительный момент. Условия сотрудничества с кредиторами с каждым годом становятся всё более лояльными, поэтому уже через пару лет можно начать процедуру рефинансирования, чтобы получить тот аналогичный заём, но под сниженный процент.

Также следует отметить, что многие банки предлагают достаточно привлекательные % ставки даже по долгосрочным кредитам. Также, при принятии решения в пользу того или иного срока кредитования, большинство граждан исходят из размера будущего ежемесячного платежа, который в случае большего срока кредита будет значительно ниже, а существующая возможность осуществлять досрочное и частично-досрочное погашение кредитов без санкций со стороны банка — это дополнительный аргумент в сторону долгосрочного кредитования.