Потребительский кредит 2018–2019: нюансы оформления и процентные ставки

Автокредиты

Автокредитование фактически является разновидностью потребительских займов, однако, имеет несколько весьма характерных для данной финансовой операции особенностей. К наиболее значимым из них относятся:

• целевой характер кредита, предусматривающий расходование полученных средств исключительно на покупку автомобиля;
• необходимость страхования транспортного средства, причем подобная обязанность клиента предусмотрена непосредственно действующим законодательством.

Достаточно выгодные условия оформления автокредитов стали причиной того, что даже в кризисные годы значительная часть покупок машин приходится именно на данный способ финансирования.

Определение параметров выбора

В процессе подбора лучшего кредитного предложения будущий заемщик должен оценить последствия подписания договора с банком, переплату по процентам, возможность досрочного погашения, доступность терминалов банка для внесения средств, требования к обеспечению и т. д. Кроме условий получения заемных средств, необходимо учесть и требования, которые выдвигают различные кредитные учреждения к кандидатуре заемщика. Таким образом, процесс подбора выгодного кредита требует тщательной проработки со стороны будущего заемщика.

Практически все крупные банки в портфеле услуг имеют программы потребительского кредитования. Условия жесткой конкуренции заставляют кредиторов постоянно совершенствовать заемные продукты, максимально учитывающие интересы клиентов. С другой стороны, банк хочет иметь гарантии возврата долга с процентами в установленный срок и в полном объеме.

В результате среди предложений банков есть и стандартные займы, и особые условия для отдельных категорий граждан, чья репутация плательщика безупречна, и риск невозврата минимален.

Вопросы, решаемые при подборе кредита

Прежде чем приступить к выбору, человек должен определить круг вопросов, связанных с кредитованием:

1. Цель кредита (нецелевой/автокредит/ипотека).
2. Сроки возможного погашения.
3. Возможности использования залогового обеспечения.
4. Наличие людей, готовых поручиться за плательщика.

Исходя из ответов на данные вопросы, подбирают кредитные программы из числа действующих на данный момент.

Как выбрать банк?

в каком банке можно быстро взять кредит

Определяя, в каком банке выгоднее взять кредит, следует обратить внимание на более знакомые клиенту организации. Больше всего шансов получить наиболее выгодное предложение в тех кредитных организациях, с которыми клиента связывают другие способы сотрудничества

Например, если у клиента оформлен в данном банке депозит или выпущена зарплатная карта, кандидатура считается надежной и имеет большие шансы на получение крупных сумм под меньшие проценты. Льготные условия банк может предложить в том случае, если заемщик прибегает к помощи банка не в первый раз.

Если условия банка, с которым уже сотрудничал клиент, не устраивают, либо таких кредитных организаций не имеется, следует обратить внимание на потребительские займы со стандартными условиями

Требования к заемщикам

Помимо параметров займа и условий оформления, первоочередное значение имеет, какие шансы имеет гражданин, подавая заявку в банк. Как правило, каждый банк имеет свою специфику работы, особую направленность, исходя из которой определяется клиентская база организации.

Стандартные условия, предъявляемые заемщикам в большинстве случаев, выглядят следующим образом:

• российское гражданство. Подавляющее большинство кредиторов предпочитают иметь дело с россиянами, однако есть и такие организации, которые предоставляют займы подданным иностранных государств;
• наличие постоянной прописки. Многие кредиторы выдают ссуды только, если клиент имеет постоянную прописку;
• требования к возрасту. Заемщиком чаще всего может стать человек старше 21 года, однако некоторые банки оформляют кредиты и для лиц, едва достигших совершеннолетия. Диапазон возрастных требований – от 18 до 65 лет;
• максимальный возраст заемщика в большинстве случаев ограничивается наступлением пенсионного возраста, однако существует масса предложений для пенсионеров в возрасте 70-85 лет;
• постоянная работа. Основным показателем платежеспособности клиента служит наличие стабильного трудового дохода. Банк будет рассматривать критерии общего трудового стажа и продолжительности работы на последнем месте.

«Думали, народу в банке станет поменьше, но по-прежнему толпа»

Теоретически рассчитать свои силы и переплаты по кредиту можно с помощью кредитных калькуляторов в интернете. Но на практике вы скорее сломаете себе голову, чем поймете, что от вас вообще хотят. Выход один – звонить или идти в банк. Я пошла в один из самых популярных для получения кредитов, нажала на кнопку «получить консультацию по кредитам» и стала ждать. Как оказалось, час жизни был отдан банку зря.

– А мы даем только консультации по потребительским кредитам. По жилью нужно идти в ипотечное отделение, оно у нас единственное в городе (в итоге оказалось, что их все-таки два. – Авт.), – безапелляционно заявила консультант и протянула мне бумажку с телефоном. – Вот по этому номеру звоните, вас предварительно запишут, так просто туда не попасть.

Чертыхаясь, ухожу из банка. Назавтра указанные четыре номера молчали, дозвониться удалось только на второй день. Милая девушка записала на консультацию еще через день, в 17.00

Я пришла раньше назначенного времени и, как оказалось, не зря: очередь живая, как в поликлинике, и никому не важно, на сколько вы записаны. Передо мной было человек шесть, за мной – еще десяток. Через час ожидания я оказалась у стола долгожданного консультанта

Через час ожидания я оказалась у стола долгожданного консультанта.

Интересуюсь, не отпугнуло ли желающих получить кредит недавнее повышение процентной ставки.

– Честно говоря, когда ставку повысили, мы думали, народу в банке станет поменьше, но какое там, по-прежнему толпа! Это странно. Наверное, думают так: ставка подросла, но пока она доступная, надо брать кредит, дальше ведь жилье в долларах подешевеет, а кредит к нему не привязан, – предполагает девушка.

Насколько вероятно дальнейшее повышение ставок по кредитам, в банке не знают: говорят, что это непредсказуемо.

– Процентная ставка у нас переменная, так указано в договоре. Она изменяется вместе со ставкой рефинансирования, в сторону увеличения или уменьшения. Она непредсказуема и зависит от состояния нашей экономики. Сейчас изменилась расчетная величина стандартного риска, а не ставка рефинансирования. Если вы взяли кредит с конкретной РВСР (см. КСТАТИ), то ее размер меняться уже не будет, – обнадежили меня.

Что делать, если испорчена кредитная история

Если в прошлом человек совершал просрочки по ежемесячным платежам, все это отображается в его кредитной истории. Впоследствии банки будут отказывать в оформлении новых кредитов. Однако есть несколько способов исправить кредитную историю.

Если кредитная история испортилась по вине заемщика

1. Самый распространенный вариант – «перекрыть» негативную информацию. Можно взять небольшой кредит (например, в МФО на короткий срок) и выплатить его вовремя. Время, которое необходимо для исправления кредитной истории, зависит от продолжительности просрочки. Если она составляла от 3 месяцев, то потребуется в течение 3 лет вовремя вносить платежи.
2. Закажите кредитную карту. Снимите с нее до 10-15 тысяч и вовремя внесите платеж.
3. Оформлять слишком много кредитов в разных МФО не следует: банки расценят это как попытку перекрыть прежние кредиты новыми. Лучше всего остановиться на одной организации. Это выгоднее, поскольку многие из них предлагают постоянным клиентам бонусы, скидки и другие программы.
4. Воспользуйтесь программой Совкомбанка «Кредитный доктор». Она разработана для восстановления кредитной истории заемщика и его деловой репутации. После прохождения программы шансы на одобрение кредита в других банках значительно повышаются.

Если кредитная история отсутствует

Для банка человек с чистой кредитной историей несет большие риски, поэтому учреждение часто устанавливает высокие процентные ставки. Если кредиты в прошлом отсутствовали, следует оформить 1-2 небольших потребительских кредита и вовремя с ними рассчитаться.

Наличие кредитной карты и активное пользование ею также способствуют созданию положительной кредитной истории.

Если у человека есть 10 запросов на оформление кредита, банки ему откажут. Следует отправлять запросы в 1-3 банка, условия которых подходят больше всего.

Лучшие кредиты по отзывам заемщиков

Самым популярным кредитом является потребительский. Финансовый портал Банки.ру составили такой рейтинг:

1. Больше документов, ниже ставки – от Ренессанс Кредит.
2. Первый почтовый – от Почта Банка.
3. Потребительский – Газпромбанк.
4. Наличными – от Альфа-Банка.
5. Наличными – от Тинькофф Банка.

Я не возьму на себя смелость составлять собственный рейтинг. Он в любом случае получится необъективный. Предлагаю рассмотреть основные условия кредитования по этим пяти банкам в таблице и сравнить их между собой.

Банк / Наименование кредита	Ставка	Сумма / Срок	Требования к заемщику	Документы
Ренессанс Кредит / Больше документов, ниже ставки	От 11,3 %	До 700 000 руб. / до 60 месяцев	От 20 до 70 лет. Стаж от 3 месяцев на текущем месте работы. Доход от 8 000 руб.	Паспорт РФ. Документ, удостоверяющий личность (на выбор). Дополнительные документы.
Почта Банк / Первый почтовый	От 12,9 %	До 1 000 000 руб. / до 60 месяцев	От 18 лет. Наличие мобильного и стационарного телефона.	Паспорт РФ. Без справки о доходе. СНИЛС. ИНН работодателя.
Газпромбанк / Потребительский	От 11,4 %	До 3 500 000 руб. / до 7 лет	От 20 до 70 лет. Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы. Отсутствие негативной кредитной истории.	Паспорт РФ. СНИЛС. Документ, подтверждающий доход.
Альфа-Банк / Наличными	От 11,99 %	До 3 000 000 руб. / до 5 лет	От 21 года. Стаж от 3 месяцев на текущем месте работы. Наличие мобильного и стационарного телефона. Доход от 10 000 руб.	Паспорт РФ. 2-й документ на выбор. 3-й документ на выбор. Документ, подтверждающий доход.
Тинькофф Банк / Наличными	От 12 %	До 1 000 000 руб. / до 3 лет	От 18 до 70 лет.	Паспорт РФ с постоянной или временной регистрацией на территории РФ. Без справки о доходах.

Выводы:

1. Ставки колеблются в десятых и сотых долях процентов.
2. Тинькофф Банк выдает кредит на очень лояльных условиях, но и срок кредитования самый маленький (3 года).
3. Газпромбанк готов выдать кредит на самую большую сумму на срок до 7 лет при самой низкой процентной ставке.
4. Пакет документов в каждом банке стандартный и не слишком обременительный для заемщика. Вместо справки о доходах в Почта Банке требуют ИНН работодателя.
5. Требования к клиенту имеют больше отличий. Нижняя граница возраста от 18 до 21 года, а трудовой стаж на текущем месте – от 3 до 6 месяцев.

Предлог “От”, который мы видим у процентной ставки, говорит о том, что указанная в таблице цифра не является гарантированной. Нужно зайти на сайт конкретного банка и прочитать условия кредитования очень внимательно.

Ни один эксперт не сможет ответить на вопрос, в каком банке лучше взять кредит. Выбор зависит, как всегда, от вас и только от вас.

Как подобрать кредит

Поскольку предложения по кредитованию достаточно разнообразны, постарайтесь уделить внимание некоторым нюансам, прежде чем остановиться на одной кредитной организации и её предложении

1. Кредиты без справок. Многие банки дают кредит без справок с работы и подтверждения дохода. Это очень удобно, не нужно готовить документы. Можно быстро оформить онлайн заявку на сайте.
2. Изучите кредитные программы, которые предлагает ваш зарплатный банк. Для своих клиентов, финансовые организации делают дополнительные льготы или сниженный процент по программе кредитования. Остановитесь на государственных организациях, так как из-за малых рисков у них более низкий процент;
3. Сравните процент кредитных программ. Чтобы было более понятно, поинтересуйтесь у консультанта о том сколько в итоге будет переплачено по займу. Так вам будет понятна сумма, которую вы заплатите по итогу и, определив размер переплаты, определите выгодный ли это для вас кредит или нет;
4. Определите сумму и срок займа. Не берите средств больше, чем нужно, а сроки выплат сократите как можно сильнее (рассчитайте все так, чтобы ежемесячные выплаты составляли не более 20- 30 % от ваших доходов). Такие условия кредитования специалисты считают комфортными для заёмщика;
5. Берите деньги в рублях, чтобы не зависеть от постоянно меняющихся курсов валют;
6. Страховка займа. Не отказывайтесь от этого предложения. Это снизит ваши риски в экстренных жизненных ситуациях;
7. Внимательно изучайте документ, который вы собираетесь подписать. Прочтите пункты отмеченные знаком «*». В них обычно скрыты «интересные» превращения вашего беспроцентного кредита в десятипроцентный.

«РоссельхозБанк»

Эта финансовая организация стоит на третьем месте в рейтинге. Многие, изучив в подробностях вопрос о том, в каком лучше банке брать кредит, делают выбор в пользу «Россельхоза». Особенно выгодно это решение для тех людей, которые участвуют в программе «зарплатного проекта» данной организации. Для них процент по потребительскому кредиту без поручительства начинается с 15.5% годовых. Если человек захочет взять 750 000 рублей (это максимальная сумма) на 36 месяцев, при ежемесячном доходе в 60 000 р., то ему придется отдавать всего 26 000 р./м., при ставке в 16.9% годовых. Неудивительно, что многие люди выбирают «Россельхоз», если у них появляется вопрос, касающийся того, в каком банке лучше брать кредит.

К тому же тут выгодные предложения по ипотеке. На жилье в ЖК «Царицыно», например, установлена минимальная годовая ставка в 7.5%. А ещё тут есть военная ипотека, займы на покупку недвижимости с государственной поддержкой и многие другие предложения. Можно даже оформить жилищный кредит по двум документам! Только для этого придется сделать первоначальный взнос в 40%. Способность человека сразу отдать такую сумму является устным подтверждением его доходов. Если он хочет, допустим, взять 1 000 000 рублей на 36 месяцев, то для него ставка составит 14.4% годовых. Только ежемесячный доход должен составлять 60 т. р. Потому что каждые 30 дней придется отдавать по 40 т. р. в качестве выплаты.

Критерии выбора лучшего кредита

Прежде чем искать ответ на поставленный в теме статьи вопрос, надо определиться, по каким критериям мы будем выбирать самый выгодный кредит:

Минимальный процент по кредиту.

Это основное требование, которое предъявляют заемщики к кредиту. Кто не мечтает получить деньги под маленький процент? Но в этом случае нужно быть особенно внимательным при заключении договора. Часто займ с низкой ставкой скрывает выгоды, которые получаете не вы, а банк (комиссии, маленький срок кредитования, залог и др.)

Отсутствие навязанных дополнительных услуг.

К ним, в первую очередь, относятся разного вида страховки (жизни и здоровья, потери работы, имущества). Как отказаться от страховки я писала в отдельной статье.

Высокая скорость одобрения заявки.

Сейчас с этим практически нет проблем. При оформлении онлайн-заявки на кредит процесс одобрения может занять всего несколько минут. Иногда достаточно только паспортных данных, чтобы получить положительное решение банка.

Большое количество способов погашения.

Даже самый консервативный банк развивает сеть доступных вариантов оплаты кредита: офисы, банкоматы, интернет-банкинг и др. И делает это очень быстро. Например, еще пару лет назад Сбербанк славился разветвленной офисной структурой, но отвратительным мобильным банком. Сегодня все изменилось.

Минимальный набор документов.

Идеальный вариант – одобрение кредита по паспорту. И такое возможно, но часто на невыгодных для вас условиях. Практикуется в магазинах, где сидят представители банков и ловят “тепленьких” клиентов, которые уже загорелись покупкой чего-нибудь нового и дорогого. Берут их в оборот сразу, потому что, придя домой, многие все-таки позволят себе заглянуть в интернет и узнать кредитные предложения в нескольких банках. Не будьте такими податливыми, не соглашайтесь сразу на первое предложение.

У каждого заемщика должен быть свой список требований к займу и банку, который его выдает. Но мы обозначили наиболее значимые критерии выбора. Вы легко уберете неактуальные для вас и добавите собственные дополнительные условия.

А далее рассмотрим инструкцию по выбору лучшего кредитного предложения.

Параметры выгодного кредита

Среди множества кредитных продуктов рекомендуется обращать внимание на банки, предоставляющие наиболее гибкие условия. Например, срок погашения не имеет строго фиксированной продолжительности, а предоставляется в зависимости от потребностей заемщика

Для потребительского кредита оптимальным становится срок до 5 лет. Это дает возможность подобрать срок, исходя из платежных способностей клиента.

Выгода банковского предложения в первую очередь зависит от полной стоимости займа. Подобный параметр введен сравнительно недавно и позволяет наглядно показать, насколько выгодно будет заключение договора с банком.

В полную стоимость по кредиту входят все платежи, комиссии, надбавки, ставки, которые неминуемо должен внести плательщик в процессе погашения займа. Полная стоимость исчисляется, как и основная ставка, в процентах по отношению к основной сумме долга.

Параметры, учитываемые в полной стоимости, включают:

1. Сумма переданных клиенту средств (основной долг).
2. Процентная переплата – сумма, которая выплачивается за услуги банка.
3. Комиссия за принятие к рассмотрению заявки и выдачу средств.
4. Комиссия по обслуживанию счета или карты.
5. Сопутствующие расходы (нотариальное заверение документов, проведение независимой оценочной экспертизы и т. д.)
6. Оформление страховки.

Все расходы по кредиту суммируются и в годовом исчислении представляются в виде итогового процента по займу.

Преимущества и недостатки кредитования

1) Преимущества оформления кредитов: 5 «за»

В любой необходимый момент вы можете взять деньги взаймы.

В жизни часто случаются ситуации, когда срочно нужны деньги, а их нет.

В такой момент кредит может буквально спасти, особенно, если у вас нет друзей или родственников, которые могли бы выручить.

Кредит позволит приобрести нужную дорогостоящую вещь сейчас, а не через длительный период времени.

Это касается, в основном, бытовой техники. В случае, если у вас летом сломался холодильник или кондиционер, банк поможет решить проблему.

Вы также можете приобрести компьютер для работы, если он срочно необходим.

У вас появится возможность приобрести свое жилье.

В наше время материально затруднительно приобрести жилье сразу.

Намного рациональнее оформить ипотеку и жить, потихоньку , нежели всю жизнь провести на съёмных квартирах.

Можно взять кредит для организации своего бизнеса.

Если вы хотите заниматься любимым делом и открыть свое небольшое предприятие, целесообразно взять кредит.

Так вы сможете увеличить свой заработок и быстрее выплатить долг.

С помощью кредита вы почувствуете себя свободным человеком.

Когда у вас появится дополнительный капитал, появится больше возможностей.

Вы сможете взять, к примеру, автокредит и приобрести машину, которая станет приносить доход (как вариант – занимаясь доставкой пиццы или суши, и зарабатывая на этом).

Словом, кредиты имеют много преимуществ. Но не зря многие люди опасаются жизни в долг. И вовсе не напрасно!

2) Недостатки заключения кредитных договоров: 5 «против»

Потеря времени на оформление документов.

Для того чтобы собрать все необходимые банку документы, придется потратить время.

И нет гарантии того, что банк примет положительное решение о предоставлении вам кредита.

Наличие процентных ставок.

Какая бы не была процентная ставка, вам все равно придется вернуть больше, чем вы взяли.

Обманчивость банковских предложений.

Многие банки, чтобы привлечь клиентов, обещают им кредитование без выплат процентов.

Но они умалчивают, что даже если вы не платите процентную ставку, нужно оплачивать банковское обслуживание (около 3% от суммы кредита) и первоначальный взнос (до 15% от суммы).

Начисление пени и штрафных санкций.

Если вы немного просрочили выплату по платежам или не смогли выплатить сумму займа до конца кредитного периода, банк начислит вам штраф и выплатить долг будет еще труднее.

Риск потерять все.

Жизнь непредсказуема и может случится всякое – вы можете потерять работу или заболеть.

И вряд ли банк будет интересоваться вашим положением и даст вам отсрочку.

С плюсами и минусами все понятно, но как все же определить: нужен вам займ или нет?

Проведем обзор самых рациональных причин, с помощью которых, вы легко сможете понять, стоит ли брать кредит.

На что обращать внимание?

При выборе кредита необходимо понимать, что существует несколько параметров кредитов, на которые следует обращать внимание в первую очередь

Ежемесячные выплаты

Размер регулярной ежемесячной выплаты, по сути, и является дополнительной финансовой нагрузкой, которую заемщик берет на себя, подписывая кредитный договор

Крайне важно иметь возможность своевременно вносить предусмотренные графиком платежи, в противном случае стоимость кредита резко возрастает из-за начисления штрафных санкций

Стоимость сопутствующих по кредиту услуг

Реальная стоимость кредита включает в себя не только выплату процентов, начисленных в соответствии с декларируемой ставкой, но и сопутствующие выплаты, связанные с открытием кредитного счета, наличием различных комиссий, платежами за рассмотрение заявки на кредит и т.д. Получить представление о реальной цене заемных средств позволяет грамотно рассчитанная эффективная процентная ставка по кредиту, учитывая абсолютно все виды выплат. Именно этот параметр необходимо рассматривать при сравнении различных вариантов кредитования.

Валюта

Большинство экспертов дают потенциальным заемщикам один простой совет – оформлять кредит необходимо в той валюте, в которой происходит получение заработной платы.

Размер пени

От возникновения финансовых проблем не застрахован ни один заемщик. Тем более, что нередко трудности возникают по объективным причинам, не зависящим от него

Поэтому при выборе вида займа необходимо обращать внимание на предусмотренные по договору штрафные санкции. Очевидно, что намного привлекательнее для клиента небольшие пени, стимулирующие как можно быстрее погасить имеющуюся задолженность, но при этом не приводящие к долговой кабале заемщика перед банком

Страховка

Практически все банки стараются навязать клиенту различные дополнительные услуги страхования

Клиенту важно знать, что существует только два вида обязательной страховки: КАСКО при автокредите и страхование недвижимости при оформлении ипотеки или обеспечения по займу в виде залога. Все остальные виды полисов, включая страхование жизни и здоровья, являются добровольными, несмотря на прямо противоположные заявления сотрудников банков

Оцениваем микрозаймы

Считается, что это самое высокорисковое кредитование? Кем считается? Теми, кого пугает, что МФО – это не банк. А значит, «регулирования никакого», «что-то пойдет не так – закроются и переоформятся».

Переубеждать не будет – расскажем…

• Как выбрать безопасно:
• Оцените сайт – компания однодневка не будет заказывать индивидуальный аккуратный дизайн и тем более писать десятки статей, она скорее ограничится раскруткой по партнерским сетям и текстами только об услугах, рекламирующими самое необходимое.
• Изучите отзывы – отсутствие отзывов, конечно, может ни о чем не говорить. Как известно, это отрицательное мнение сразу хочется выплеснуть, а если все прошло нормально, 90% заемщиков просто молчат. С другой стороны, зачем рисковать, если можно обратиться в компанию с большим числом рекомендаций от клиентов?
• Посмотрите программы – крупные МФО, нацеленные на продолжительную работу с заемщиками, чаще всего предлагают несколько тарифов. Чем дольше остаешься с такой компанией, тем выгоднее кредиты. И это тоже плюс – значит, компания держится за заемщиков и будет работать так, чтобы и вам все нравилось.
• Оцените известность – чем крупнее компания, чем активнее она присутствует в соц.сетях, на каналах и т.д., тем больше шанс, что все будет в порядке. Сомнительной МФО нет смысла себя так тиражировать.
• Узнайте возраст – тут все очевидно. Чем старше МФО, тем спокойнее могут быть заемщики.
• Посмотрите займы под 0% — займ без процентов еще один индикатор лояльности к заемщикам и нацеленности на продолжительные отношения.

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Страхование

Электронный полис ОСАГО

Ипотечное страхование

Страховка для Шенгена

Страховка в Турцию

Страхование недвижимости

Страхование жизни

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

МФО

Займ наличными

Займы на год

Микрозайм на карту Сбербанка

Займы 20000 рублей

Займ с просрочками

Займ за минуту

Займы на карту срочно без проверки кредитной истории

Займы по паспорту

Займ в день обращения

Займ на карту с ежемесячной оплатой

страхование

электронное осаго

рассчитать стоимость осаго

альфастрахование осаго онлайн

страховой полис

ингосстрах осаго онлайн

макс осаго

тинькофф осаго

вск осаго онлайн

согаз осаго онлайн

полис росгосстрах

КК

кредитная карта с плохой кредитной историей

кредитная карта сбербанк

кредитная карта онлайн

кредитная карта без отказа

кредитная карта тинькофф

карта 100 дней без процентов

мгновенная кредитная карта

карта тинькофф условия

кредитная карта альфа

кредитная карта альфа банка 100 дней

ПК

кредит в залог недвижимости в банке

газпромбанк потребительский кредит

кредитование без поручителей

ставки по кредитам в банках для физических лиц на сегодня

взять кредит онлайн

кредит на 7 лет калькулятор

кредит на ремонт

кредит на 100 000

5 млн

кредит на 20 лет

Ипотека

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Ипотека под 6 процентов

Военная ипотека

Ипотека на дачный участок

Ипотека без подтверждения дохода

Ипотека для самозанятых

Ипотека для пенсионеров

Ипотека по двум документам

Ипотека РосБанк дом

Ипотека для ИП

ДК

выгодные дебетовые карты

банковская карта для пенсионера

кэшбек карты

газпромбанк карта платинум

карты с процентом на остаток

мкб карта мудрость

мультивалютная дебетовая карта альфа банка

опции мультикарты втб

хоум кредит польза

Показать еще

Скрыть

ТОП-3 банков по мнению Financer

Альфа-банк

Одна из крупнейших банковских организаций России, ведущая свою деятельность более 10 лет. Альфа-банк – это кредиты, кредитные карты, РКО и еще множество предложений, которые могут вас заинтересовать и сделать постоянным клиентом.

Райффайзен

Надежный, как танк – это про Райффайзен. Низкие ставки, прозрачные условия сотрудничества, удобное погашение, множество филиалов с удобным графиком – это только немногие преимущества компании. Из минусов – банковская организация нацелена на работу именно с хорошими заемщиками, у которых стабильный доход и высокий кредитный рейтинг. Поэтому процент одобрения заявок у них не такой высокий.

Тинькофф

Кто не слышал о компании Тинькофф? Кого-то они наверняка успели замучить своими рассылками, СМС или звонками, но факт остается фактом – у них самый высокий процент одобрения заявок. Даже с плохой КИ. Даже просто по паспорту. И тоже большой выбор предложений – от карт до ипотеки.

Нюансы с кредитной историей

Кредитная история клиента – это весь его предыдущий опыт сотрудничества с различными банками. Существует общее Бюро кредитных историй (БКИ), где содержится вся информация о каждом человеке, когда-либо оформлявшем кредитные продукты. Рассматривая заявку клиента, сотрудники банка будут узнавать всю его кредитную историю. Если какой-то банк внёс человека в чёрный список, то ему откажут и в других.

Если клиент выплачивал займ с просрочками, был оштрафован или даже довёл ситуацию до передачи дела коллекторской компании, то весьма сомнительно, что какой-либо банк согласится на сотрудничество с ним. В лучшем случае такому клиенту будут предложены не слишком выгодные условия кредитования. Но это для него шанс реабилитироваться, своевременно выполнив взятые на себя обязательства. В следующий раз возможно кредитование на более лояльных условиях.

Также существует так называемый «серый список». В него вносят тех клиентов, кто не идеально соответствует представлениям банка. Если заёмщик, оформив сделку, стремится досрочно погасить кредит, то банкам это не выгодно. Они вряд ли будут в будущем ему оформлять займ с низкими ставками, стремясь получить максимальную прибыль.

Разновидности вкладов в БИН Банке

БИН Банк один из немногих, кто является надежным представителем банковской сферы предлагающий своим клиентам действительно достойные процентные ставки по своим вкладам. В сравнении со Сбербанком, у него средняя ставка на 2% выше по всем депозитным договорам.

Среди основных продуктов:

• Вклад «Великолепная семерка» с возможностью снятия части средств и пополнением. Ставка при этом устанавливается до 6,0%;
• «Вклады в будущее (ИСЖ) и (НСЖ)» сроком до полугода. С повышенной ставкой процента в 8 и 8,5% соответственно. Согласитесь, довольно привлекательное предложение, если учесть что вступительный взнос от 50 тыс. рублей по вкладу (НСЖ).
• «Ежемесячный доход» — гарантирующий выдачу процентов каждый месяц и позволяющий пополнять основное тело вклада. Процент тоже весьма привлекателен — 6,5% годовых.
• Вклад «Максимальный процент» сможет позволить себе практически каждый, ведь минимальная сумма вклада всего 10 тыс. рублей, а ставка — 7,2% годовых. Правда, срок его не может превышать полгода.
• И последний — «Мультивалютный«. Как уже было сказано, клиент сам выбирает валюту в течение срока депозита. В рублях ставка составит 6%, в долларах — 0,7%, а в евро — 0,01%.