Дебетовые карты

ÐлÑÑÑ Ð¸ минÑÑÑ

ÐопÑлÑÑноÑÑÑ ÑÑлÑги ÑвÑзана Ñ Ð²Ð¾Ð·Ð¼Ð¾Ð¶Ð½Ð¾ÑÑÑÑ ÑÑкономиÑÑ Ð¸ полÑÑиÑÑ Ð´Ð¾Ð¿Ð¾Ð»Ð½Ð¸ÑелÑнÑе бонÑÑÑ. ÐаÑÑа СбеÑбанка без годового обÑлÑÐ¶Ð¸Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ Ð¸Ð¼ÐµÐµÑ Ð½ÐµÑколÑко пÑеимÑÑеÑÑв:

• ÐºÐ»Ð¸ÐµÐ½Ñ Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ Ð¿Ð¾Ð»ÑзоваÑÑÑÑ Ð¼Ð¾Ð±Ð¸Ð»ÑнÑм банком Ð´Ð»Ñ ÑпÑÐ°Ð²Ð»ÐµÐ½Ð¸Ñ ÑÑедÑÑвами;
• оÑоÑмление бÑÑÑÑое и пÑоÑÑое;
• еÑÑÑ Ð²Ð¾Ð·Ð¼Ð¾Ð¶Ð½Ð¾ÑÑÑ Ð¿Ð¾Ð»ÑÑаÑÑ ÐºÑÑбÑк и Ñкидки Ñ Ð¿Ð°ÑÑнеÑов ÑÑÑеждениÑ;
• оÑÐ´ÐµÐ»ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð¸ банкомаÑÑ Ð¼Ð¾Ð¶Ð½Ð¾ найÑи в лÑбом гоÑоде;
• ÑинанÑÑ Ð¿Ð¾Ð»ÑзоваÑÐµÐ»Ñ Ð½Ð°Ð´ÐµÐ¶Ð½Ð¾ заÑиÑенÑ;
• ÐºÐ»Ð¸ÐµÐ½Ñ Ð¸Ð¼ÐµÐµÑ ÐºÑÑглоÑÑÑоÑнÑй доÑÑÑп к Ñвоим ÑбеÑежениÑм;
• пÑи ÑÑеÑе плаÑÑика его легко заблокиÑоваÑÑ ÑеÑез инÑеÑнеÑ.

Расчетные банковские карточки без годовой стоимости

Выпускаются российскими банками и дебетовые карты с бесплатным использованием, о которых пойдет речь ниже.

Например, вкладчикам, открывшим депозит в банке ВТБ, предлагают оформить одну дебетовую карту без оплаты в течение срока депозита.

Не взимается плата при оформлении вкладов на определенные суммы и использовании следующих банковских карточек:

• Tinkoff Black Platinum ( Тинькофф банк);
• Cash Back (Альфа банк);
• Generation (АК Барс);
• Card Plus (Кредит Европа банк);
• Твой ПСБ (Промсвязьбанк);
• Дебетовая (Ренессанс кредит);
• Максимальный доход (Локо-банк);
• Пенсионная (Россельхозбанк);
• Opencard (ФК Открытие) и др.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием часто путают с карточками с бесплатным выпуском.

Однако это два совершенно разных продукта – при оформлении первого отсутствует ежегодная комиссия, а второй продукт оформляется без оплаты стоимости выпуска самой банковской карточки.

Обычно дебетовая карта без оплаты выпускается мгновенно. Вернее, при визите заявителя в организацию, она уже готова. Просто ее быстро привязывают к счету клиента.

На карточке есть ряд ограничений – к примеру, ей нельзя оплачивать операции в интернете. При переводах, обналичивании, пополнении счета и прочих операциях взимается комиссия.

Это все о картах, за использование которых не взимается плата в банковской организации. Разумно пользуйтесь своими кредитами и сбережениями.

Помощник

Памятка владельцу
Интересное и важное

Продуктовые линейки банков содержат различные программы по пластиковым дебетовым картам. К таким предложениям относятся дебетовые карты для пенсионеров, детей, студентов, дополнительные и кобрендинговые дебетовые карты.

Дебетовые карты для пенсионеров, как правило, обслуживаются бесплатно и дают возможность держателю получать на счет пенсию, переводы, выплаты, расплачиваться со скидками в магазинах и аптеках.

Получать на «пластик» стипендию и дистанционно управлять своими финансами позволяют дебетовые карты для студентов. А с помощью специальных студенческих кобрендинговых карт молодежь сможет копить баллы, получать скидки и бонусы.

Чтобы контролировать расходы ребенка, можно заказать дебетовые карты для детей. Правда, программы большинства банков ограничивают минимальный возраст держателя детской дебетовой карты 14-ю годами. Чтобы оформить дебетовую карту для детей младше 14 лет (или для других членов семьи), можно заказать дополнительную карту к основному счету и передать ее в распоряжение ребенка или родителей. Держатели дополнительного «пластика» будут иметь доступ к деньгам на счете, но не смогут отслеживать движение средств по основной карте.

Получить дебетовую карту можно в течение двух недель, после того как вы подали заявление. Начинать пользоваться полученным «пластиком» можно после процедуры его активации в банкомате.

Чтобы заказать дебетовую карту, не обязательно посещать отделение банка. Существует еще один очень удобный способ: вы можете оформить заявку на портале Выберу.ру или на сайте выбранного банка. После заполнения анкеты и ее отправки с вами свяжется сотрудник кредитной организации и расскажет, где вы сможете забрать «пластик». Кроме того, заказать дебетовую карту можно с доставкой на дом курьером или почтой.

Можно ли перевести деньги на дебетовую карту Блокировка дебетовой карты Мошенничество с дебетовыми картами Корпоративная дебетовая карта Дебетовая карта ушла в минус Завести дебетовую карту: как это сделать? Как активировать дебетовую карту? Когда нужна дебетовая карта?

Депозитные карты Как заказать дебетовую карту? Как оформить дебетовую карту? Как выбрать дебетовую карту Как получить дебетовую карту Страхование дебетовой карты Перевыпуск дебетовой карты банка

Использование дебетовой карты в поездке за границу Использование дебетовой карты Какие ограничения на снятие наличных с дебетовой карты? Как снять деньги с дебетовой карты? Стоимость выпуска дебетовой карты Преимущества дебетовых карт: скидки и бонусы Как начисляются проценты на остаток по дебетовой карте?

Ряд других предложений

Особым спросом пользуются сегодня карты рассрочки, которые выпускают некоторые российские банки.

Самой известной стала «Совесть» банка QIWI.

Период рассрочки достигает 12 месяцев. Кредитный лимит – 300 тыс. ₽. Оплата за использование не взимается.

Финансовая организация предлагает клиентам бесплатно оформить виртуальную кредитку «Kviki», для совершения онлайн покупок.

Выпуск карточки – мгновенный, действует продукт 3 месяца. Кредитный лимит – 300 тыс. ₽. Кэшбэк достигает 20%.

Бесплатно выпускается и обслуживается Халва Совкомбанка, позволяющая покупать в рассрочку. Размер кредитной линии достигает 300 тыс. ₽.

Дебетовые с бесплатным обслуживанием

Стоимость обслуживания классической карты Сбербанка составляет 750 р. в первый год и 450 р. в последующие. Золотая карточка и пластик с привилегией обойдутся еще дороже. Но в ассортименте представлены также продукты без платы за обслуживание.

Пенсионерам и для получения социальных выплат

Пенсионная карта Сбербанка обслуживается бесплатно. Она выдается только клиентам, имеющим право на получение пенсии и других выплат социального характера. Обслуживается этот пластик платежной системой МИР сроком действия 5 лет. Если клиенту потребуется перевыпустить его из-за утраты/порчи или смены персональных данных, то за услугу придется заплатить 30 р. единовременно.

На средства на карте предусмотрено начисление 3,5% годовых. По бонусной программе действует кэшбэк от Сбера в 0,5% баллами Спасибо и до 30% — от участников партнерской сети.

Лимит на снятие наличных – 50 тыс. р. в сутки и 500 тыс. р. в месяц. Если держатель снимает деньги через сторонние банкоматы, то с него будет списана сразу плата в 1% (мин. 100 р.). Допускается превышать дневной лимит при обращении в кассы Сбербанка, но в этом случае с суммы выдачи свыше установленного ограничения будет взята плата в 0,5%. Месячный лимит превышать нельзя.

Базовый экономный пакет услуги «Мобильный банк» предоставляется бесплатно, а за полный вариант сервиса SMS-информирования плата составит 30 р. ежемесячно (2 первых месяца – бесплатно).

Цифровая

По цифровой карте отсутствует плата за обслуживание, и она не имеет физического носителя. Оформить виртуальную карточку можно через Сбербанк Онлайн. Она подходит для привязки к системам платежей Google, Apple, Samsung Pay, а также для безопасных покупок на различных сайтах.

Снятие наличных с цифровой карты осуществляется без платы через кассы территориального банка (филиала) Сбербанка, где открыт счет. При получении наличных через кассы других филиалов возможно при внесении платы в 0,75% от суммы. Выдача наличных в кассах сторонних банков и через любые банкоматы невозможна.

Лимит выдачи наличных на сутки – 50 тыс. р., а на месяц – 100 тыс. р. При превышении дневного лимита в кассах филиала по месту ведения счета взимается плата в 0,5% от суммы превышения. Месячный лимит превышать недопустимо, в других территориальных банках выход за пределы суточного ограничения на выдачу наличных невозможен.

Моментум

Карта моментальной выдачи, выпускаемая сразу при обращении в офис. По ней не предусмотрена плата за обслуживание. Имя держателя на лицевой стороне пластика Momentum не наносится. На выбор доступны карты ВИЗА, Mastercard и МИР. По ним предусмотрено получение кэшбэка от партнеров баллами Спасибо в размер до 30%.

Особенности снятия наличных и плата:

• лимит на день – 50 тыс. р., а на месяц – 100 тыс. р.;
• при получении наличных сверх лимита в кассе Сбербанка взимается плата в 0,5% от суммы превышение;
• превышение месячного лимита невозможно;
• плата при снятии наличных в сторонних банках – 1% (мин. 150 р.).

Если необходим полный пакет СМС-уведомлений, то он обойдется ежемесячно за плату в размере 60 р. Базовый пакет доступен бесплатно.

Маэстро

Довольно долгое время Сбербанк выпускал Maestro с бесплатным обслуживанием. Многие из таких карточек имели 18-значный номерами, из-за чего было затруднено их использование при совершении операций в интернете.

В настоящее время постепенно карты Maestro выводятся Сбербанком из оборота. Социальные карты выпускаются теперь от платежной системы МИР и их обслуживание остается бесплатным. Моментальный Maestro также постепенно выходит из обращения и по его заменяют по выбору клиента на карты МИР, Виза или Мастеркард с бесплатным обслуживанием.

Стоимость карты и тарифы

Все мы понимаем, что чем выше класс карты, тем больше придется за нее заплатить. Так, средняя цена за обслуживание дебетового продукта от Сбербанка берется оплата в размере 750 рублей за первый год, и по 450 за каждый следующий. Если у вас карта по типу Голд, тогда банк попросит с вас оплату в размере 3 тыс. и при открытии золотой карты «Подари жизнь» за год нужно будет внести 4 тыс. рублей. А вот при открытии платинового пластика и того больше: при обычной карте сумма платежа составит 4900 рублей, а для благотворительного пластика и вовсе 15 тыс. рублей. Для «Молодежной карты», выдаваемой для клиентов от 14 до 25 лет, стоимость снижена максимально: до 150 рублей за год.

Стоит отметить эти две карты тем, что по ним действует другая система поощрения и сопутствующих услуг. В первом случае клиенты накапливают бонусные в виде миль, а во втором случае работает транспортное приложение для проезда в общественном транспорте.

Классы дебетовых карт

Вторым важным признаком, позволяющим классифицировать применяемые сегодня дебетовые карты на категории выступает уровень обслуживания и количество предлагаемых банковских услуг. По этому параметру можно выделить самые различные группы пластиков. В качестве наиболее популярных необходимо отметить следующие из них.

Электронные

Самая простая разновидность дебетовых карт, владельцам которых предлагается обслуживание начального уровня. Обычно они называются Maestro или Electron и выпускаются как в VISA, так и в MasterCard.

Обладатели подобных пластиков могут применять их для безналичной оплаты различных услуг и товаров. Кроме того, электронные карты используются в банкоматах и терминалах. Стоимость обслуживания подобных банковских продуктов находится на самом низком уровне, а некоторые из них обслуживаются бесплатно.

Классические

Наиболее многочисленная по числу изготовленных карт категория пластиков. К ней относятся банковские карточки серий Classic и Standard. Именно подобные платежные средства и инструменты используются большинством клиентов кредитных организаций.

Основным достоинством классических банковских дебетовых карт является сочетание широкого набора функциональных возможностей с относительно невысокой стоимостью оформления и последующего обслуживания. Стандартный годовой тариф для подобного пластика находится в пределах между 0,5-2 тыс. руб.

Фото №3. Классическая дебетовая карта

При этом карточка может использоваться как для расчета в реальных и виртуальных магазинах, так и для использования в банкоматах и терминалах. Естественно, классический дебетовый пластик предоставляет возможность переводить средства самыми различными способами, начиная с устройств самостоятельного обслуживания и заканчивая любыми платежными онлайн-сервисами.

Золотые

Первым видом карт повышенной престижности выступают так называемые золотые. Это связано с тем, что в наименовании подобных пластиков практически всегда присутствует Gold, например, MasterCard Gold или VISA Gold. Менее популярная платежная система American Express также выпускает карту из этой серии.

Главным отличием золотых пластиков от классических выступает расширенный спектр возможностей, предлагаемый их владельцам. Он заключается в большем лимите средств на снятие, наличии дополнительных программ страхования и других подобных привилегиях.

Фото №4. Золотая карта

Не удивительно, что предоставление подобных льгот сопровождается увеличением стоимости обслуживания таких дебетовых карточек. Стандартной величиной годовой платы является 3-4 тыс. руб. очевидно, что количество владельцев золотых карт относительно невелико.

Платиновые

Для владельцев платиновых дебетовых карт предлагается еще более высокий уровень обслуживания. Основными отличиями от менее престижных вариантов выступают:

• высокие лимиты или отсутствие ограничений на обналичивание средств с карты;
• многочисленные страховые, бонусные и дисконтные программы, позволяющие получить заметную прибыль или скидки;
• закрепление за клиентом личного менеджера, специального канала для связи и возможность обслуживание в режиме 24/7.

Годовой тариф платиновой карты может достигать 5-10 тыс. рублей. Логичным следствием этого становится небольшое число подобных банковских продуктов, присутствующих на отечественном финансовом рынке.

Фото №5. Платиновая карта

Черные

Наиболее престижная категория дебетовых карт. Черные пластики выпускают далеко не все банки. Многие подобные продукты являются кобрендинговыми, то есть эмитируются банком совместно с кем-то из партнеров финансовой организации.

Несколько наиболее важных характеристик дебетовых карт из серии Black выглядят так:

• возможность овердрафта, что приближает подобные пластики к кредиткам;
• большое количество различных акций и программ, принимать участие в которых имеет право владелец черной карты. Важную их часть составляют мероприятия, проводимые партнером банка, участвующим в изготовлении и выдаче карты;
• минимум ограничений и лимитов, касающихся величины денежных переводов и сумм обналичивания;
• круглосуточное обслуживание клиента персональным менеджером.

Фото №6. Черная дебетовая карта премиум-сегмента

Это объясняется тем, что каждый банк самостоятельно устанавливает как стоимость обслуживания того или иного пластика, так и перечень предоставляемых его владельцу услуг. Поэтому для того, чтобы выбрать подходящую для конкретного клиента дебетовую карту, следует внимательно разобраться в предлагаемых финансовой организацией условиях.

Расходы на пользование картой

Клиенту, выбравшему пластик от самого крупного в России банка, надо обязательно знать, сколько стоит обслуживание банковской карты Сбербанка. В тарифах обязательно указывается стоимость годового обслуживания, но клиенту часто приходится также нести и дополнительные расходы при использовании пластика.

Годовое обслуживание

Годовое обслуживание – это плата, взимаемая за изготовление пластика, организацию по нему расчетов, ведение счета и оказание владельцу карточки базового набора услуг. Обычно первый раз снимают плату за годовое обслуживание сразу после выдачи и активации пластика. В дальнейшем списания будут проходить ежегодно в ту же дату.

Сколько стоит годовое обслуживание пластиковой карты Сбербанка, зависит от нескольких факторов:

• тип карточки (дебетовая или кредитная);
• категория пластика (классическая, золотая и т. д.);
• категория клиента (например, для участников зарплатных проектов могут применяться специальные тарифы).

В год за обслуживание карточки Сбербанк берет от 150 до 12000 рублей. При этом клиентам предлагаются также карты Сбербанка без годовой платы за обслуживание. В этом случае все расходы по изготовлению пластика банк берет на себя, а дополнительные сервисы предоставляются в соответствии с действующими тарифами.

Дополнительные услуги

За данные сервисыы могут снимать деньги, даже если за обслуживание карты Сбербанка плата не предусмотрена.

Основные виды платных дополнительных сервисов:

• Мобильный банк. Базовый SMS-сервис, включающий получение кодов для подтверждения операций в интернете, предоставляется бесплатно. За SMS-уведомления о расходах по карте в зависимости от типа карты банк берет от 0 до 60 рублей ежемесячно.
• Плата за снятие наличных. По дебетовым картам она берется при использовании сторонних банкоматов или касс, а по кредитным – при любой операции по снятию наличных.
• Страхование. С помощью этой услуги клиент может застраховаться на случай кражи денежных средств мошенниками. Предоставляется она партнером банка – компанией «Сбербанк Страхование».

Как начисляется комиссия

Стоимость годового обслуживания банковской карточки зависит от условий, на которых платежный инструмент оформляется.

К примеру, пластиковые карты, выпускаемые Сбербанком, являются отдельным продуктом и оплачиваются, согласно условиям оформления.

Некоторые финансовые организации выпускают бесплатные банковские карты для потребителей, открывших депозитный вклад.

Тарифы платежных инструментов, принадлежащих одной платежной системе, не имеют отличий.

Например, карточные продукты системы MasterCard Standart могут быть как стандартными кредитками, так и кобрендинговым инструментом.

Стоимость годового обслуживания пластика в обоих случаях обойдется в 700-900 ₽ в год. За обслуживание некоторых банковских карточек оплата взимается, начиная со второго года пользования.

ÐÑобенноÑÑи оÑоÑÐ¼Ð»ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð¸ пеÑевÑпÑÑка

СÑÑеÑÑвÑÐµÑ 2 ÑпоÑоба оÑоÑмиÑÑ Ð¿Ð»Ð°ÑÑик: онлайн или в оÑделении ÑÑÑеждениÑ. ÐÐ»Ð¸ÐµÐ½Ñ Ð¿ÑиÑÐ¾Ð´Ð¸Ñ Ð² ближайÑий оÑÐ¸Ñ Ñ Ð¾Ñигиналами докÑменÑов, заклÑÑÐ°ÐµÑ Ð´Ð¾Ð³Ð¾Ð²Ð¾Ñ Ð¸ забиÑÐ°ÐµÑ Ð¿ÑодÑкÑ. ÐдаÑÑ Ð¸Ð¼ÐµÐ½Ð½ÑÑ ÐºÐ°ÑÑоÑÐºÑ Ð½Ñжно 3â5 неделÑ, моменÑалÑÐ½Ð°Ñ Ð²ÑдаеÑÑÑ Ð·Ð° 10 минÑÑ.

ÐÑоÑмление ÑеÑез ÑÐ°Ð¹Ñ ÑÑÐ°Ð½ÐµÑ Ð¿ÑоÑе, еÑли завеÑÑи «ÐиÑнÑй кабинеÑ» и полÑÑиÑÑ Ð¿ÐµÑÑоналÑнÑй паÑолÑ. ЧÑÐ¾Ð±Ñ Ð·Ð°ÐºÐ°Ð·Ð°ÑÑ Ð¿Ð»Ð°Ñежное ÑÑÑÑойÑÑво, нÑжно войÑи в «ÐиÑнÑй кабинеÑ», заполниÑÑ Ð°Ð½ÐºÐµÑÑ Ð¸ оÑпÑавиÑÑ ÐµÐµ на обÑабоÑкÑ. ÐолÑÑаÑÐµÐ»Ñ Ð¿ÑÐ¸Ð´ÐµÑ Ð¡ÐС о поÑÑÑплении каÑÑоÑки в оÑделение. ÐеÑевÑпÑÑк вÑполнÑеÑÑÑ Ð°Ð²ÑомаÑиÑеÑки. СÑок дейÑÑÐ²Ð¸Ñ ÑоÑÑавлÑÐµÑ 3 года. УÑоÑниÑÑ ÑÑÐ»Ð¾Ð²Ð¸Ñ Ð¼Ð¾Ð¶Ð½Ð¾ на ÑайÑе или Ñ ÑабоÑника ÑиноÑганизаÑии.

ТÑÐµÐ±Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ Ðº деÑжаÑелÑм и докÑменÑÑ

ÐÑ Ð¡Ð±ÐµÑбанка дебеÑÐ¾Ð²Ð°Ñ ÐºÐ°ÑÑа без годового обÑлÑÐ¶Ð¸Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ Ð²ÑдаеÑÑÑ Ð² завиÑимоÑÑи Ð¾Ñ ÐµÐµ ÑазновидноÑÑи. ÐенÑÐ¸Ð¾Ð½Ð½Ð°Ñ ÐºÐ»Ð°ÑÑа ÐÐР ÑазÑабоÑана Ð´Ð»Ñ Ð»Ñдей, коÑоÑÑе полÑÑаÑÑ Ð¿ÐµÐ½ÑÐ¸Ñ Ð½Ð° даннÑй ÑÑеÑ. ÐоменÑÐ°Ð»ÐºÑ Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ Ð¾ÑоÑмиÑÑ Ð»Ñбой желаÑÑий. ÐодÑвеÑждение оÑиÑиалÑного заÑабоÑка и плаÑежеÑпоÑобноÑÑи не ÑÑебÑеÑÑÑ.

ÐÐ»Ñ ÑизиÑеÑÐºÐ¸Ñ Ð»Ð¸Ñ ÑÑÐµÐ±Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ Ð¼Ð¸Ð½Ð¸Ð¼Ð°Ð»ÑнÑе: налиÑие гÑажданÑÑва, пÑопиÑки. Ðз докÑменÑов ÑÑебÑеÑÑÑ Ð¿Ð°ÑпоÑÑ Ñ ÑегиÑÑÑаÑией, пенÑионное ÑдоÑÑовеÑение, СÐÐÐС.

ÐÑновнÑе оÑобенноÑÑи

ÐеÑплаÑÐ½Ð°Ñ Ð´ÐµÐ±ÐµÑÐ¾Ð²Ð°Ñ ÐºÐ°ÑÑа СбеÑбанка Ð´Ð°ÐµÑ Ð²Ð»Ð°Ð´ÐµÐ»ÑÑÑ ÑледÑÑÑие бонÑÑÑ:

1. ÑÑаÑÑие в пÑогÑамме «СпаÑибо». ÐÑÑбÑк в ÑазмеÑе до 30 % Ð¾Ñ Ð¿Ð°ÑÑнеÑов ÑинÑÑÑÐµÐ¶Ð´ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð¸ 0,5 % Ð¾Ñ Ñамого банка поÑÑÑÐ¿Ð°ÐµÑ Ð² виде баллов. ÐолÑÑеннÑе бонÑÑÑ Ð¼Ð¾Ð¶Ð½Ð¾ ÑÑаÑиÑÑ Ð½Ð° покÑпки в ÑказаннÑÑ Ð¼Ð°Ð³Ð°Ð·Ð¸Ð½Ð°Ñ, каÑе, закÑÑоÑнÑÑ Ð¸ Ñ. д. ÐÑгода ÑвелиÑиваеÑÑÑ Ð² завиÑимоÑÑи Ð¾Ñ Ñого, где и ÑколÑко ÑÑаÑÐ¸Ñ Ð¿Ð¾Ð»ÑÑаÑелÑ;
2. кÑÑбÑк до 11 %. ЭÑо бонÑÑ Ð¿Ñи покÑпке в молодежнÑÑ Ð¼Ð°Ð³Ð°Ð·Ð¸Ð½Ð°Ñ Ð¿Ñи налиÑии ÑооÑвеÑÑÑвенного плаÑежного инÑÑÑÑменÑа;
3. пÑоÑенÑÑ Ð½Ð° оÑÑаÑок. Ðни Ð¿Ð¾Ð»Ð¾Ð¶ÐµÐ½Ñ ÑолÑко пенÑионнÑм каÑÑоÑкам в ÑазмеÑе 3,5 % годовÑÑ. ÐаÑиÑлÑÑÑÑÑ ÐµÐ¶ÐµÐ¼ÐµÑÑÑно.

СнимаÑÑ Ð½Ð°Ð»Ð¸ÑнÑе можно в лÑбÑÑ Ð±Ð°Ð½ÐºÐ¾Ð¼Ð°ÑаÑ: в банкомаÑÐ°Ñ Ð²ÑпÑÑкаÑÑего ÑÑÑÐµÐ¶Ð´ÐµÐ½Ð¸Ñ ÐºÐ¾Ð¼Ð¸ÑÑии неÑ, Ñ ÑÑоÑÐ¾Ð½Ð½Ð¸Ñ Ð±Ð°Ð½ÐºÐ¾Ð² â 1 % Ð¾Ñ ÑÑммÑ, минимÑм â 150 ÑÑб. ÐенÑионеÑÑ Ð¼Ð¾Ð³ÑÑ Ð¾Ð±Ð½Ð°Ð»Ð¸ÑиваÑÑ Ð´Ð¾ 50 000 ÑÑб. в Ð´ÐµÐ½Ñ Ð¸ до 500 000 ÑÑб. в меÑÑÑ. ÐÐ»Ñ Ð¼Ð¾Ð»Ð¾Ð´ÐµÐ¶Ð½Ð¾Ð³Ð¾ плаÑÑика Ð»Ð¸Ð¼Ð¸Ñ Ð´ÑÑгой: до 150 000 ÑÑб. в Ð´ÐµÐ½Ñ Ð¸ до 1,5 млн в меÑÑÑ.

Преимущества бесплатных дебетовых карт

Дебетовые банковские карты отличаются от кредитных тем, что их достаточно просто оформить. Ещё одним отличием является тот факт, что пользоваться дебетовой карточкой можно лишь при наличии на ней денежных средств (если только не подключен овердрафт). Средний срок получения дебетового пластика составляет от 3 до 14 дней (в зависимости от условий работы финансового учреждения).

Такие карты позволяют забыть про отсутствие сдачи в магазине или случайную потерю денег. Можно легко вести учёт расходов и доходов, так как практически у каждой финансовой организации есть свои бесплатные онлайн-приложения, которые позволяют легко и быстро отследить все операции за определённый период времени.

Бесплатная дебетовая карта позволяет оплачивать покупки не выходя из дома. Каждая имеет свой уникальный код, позволяющий не только совершать операции, но и защищать денежные средства от мошенников, случайно узнавших номер карты, находящийся на её лицевой стороне. Все банки заинтересованы в увеличении количества клиентов, пользующихся именно их продуктами, поэтому готовы предлагать конкурентные условия, заманивая пользователей кэшбэк-системами, дополнительным доходом, начисляемым на остаток средств в виде процентов и так далее.

Как оформить и получить карту?

Сбербанк идет в ногу со временем и предоставляет возможность получить дебетовый продукт практически каждому желающему даже путем обычной заявки через интернет. Для начала нужно определиться с необходимой вам картой, которая полностью удовлетворит ваши требования. А на последнем этапе оставить заявку.

Заказ карты

Большинство людей думает, что заказ карты это трудоемкая и длительная процедура. Спешим обрадовать вас, для дебетовых карт процедура и сроки значительно короче. Да и пакет документов запрашивается минимальный.

Что нужно для оформления карты? Да собственно говоря, только ваш паспорт со штампом о месте регистрации. И никто не отменял необходимость писать заявление на выдачу карты. Но данная процедура займет не так уж много времени. Стоит заметить, что при оформлении пенсионной карты, от вас еще обязательно потребуют пенсионное удостоверение и СНИЛС, так что не забудьте об этих документах.

Сколько делается карта? Если вы обращаетесь в общем порядке, и хотите получить именную карту, тогда ее выпуска придется подождать от 3 до 5 недель. После того как карта поступит на отделение, система оповещения пришлет СМС с приглашением на получение карты. Но можно пойти и другим путем, оформить мгновенную карту. Ее вам выдадут сразу после подписания всех документов, да и за обслуживание не придется ничего платить. Главное понимать, что эти карты наделены меньшими преимуществами, чем подобные классические карточки от Сбербанка.

Пошаговые действия

Ну и теперь дело за малым, подготовиться к процедуре подачи заявки. На деле, все очень просто и быстро. Существует всего 2 способа оформить карту:

    1. В отделении. Для этого просто берем нужные документы: паспорт с отметкой о регистрации и, при необходимости, пенсионное и СНИЛС и идем в банк. Там сообщаем кассиру о намерении получить дебетовый пластик. Специалист поможет вам правильно заполнить анкету и еще раз расскажет обо всех преимуществах, имеющихся к оформлению карт и условиях их обслуживания. После того как все документы будут оформлены вам останется ждать выпуска карты.

• выбираем нужный вид карты;
• переходим в раздел «Заказать»; 
• в открывшемся окне заполняем трехстраничную анкету: личные данные с ФИО и телефоном, данные паспорта с местом регистрации и выбираем место получения карты (ближайший филиал Сбербанка).

Рис. 6. Анкета-заявка

После того как заявка будет принята, вам также нужно будет ждать выпуска карты, как и в первом случае. 

Пользование картой

Как мы уже ранее заострили внимание, дебетовая карта необходима в качестве электронного платежного средства для осуществления безналичных расчетов. То есть, это более технологичная замена обычному кошельку

Следовательно, основные действия, которые вы можете осуществлять с картой — это пополнять и снимать наличные, и, конечно же, совершать непосредственно покупки. Если в последнем случае все довольно просто: вместо денег дали карту и вам с нее списали нужную сумму в счет платы за товар, то как пополнить карту могут знать не все.

Как пополнить карту?

Пополнение карты Сбербанка процедура довольно простая. Связанно это с тем что у банка широкая сеть как филиалов, так и терминалов. Если вам более привычно обратиться в банк, тогда возьмите с собой карту, ваш паспорт и нужную к зачислению на счет сумму. Сообщите кассиру что панируете пополнить свой счет и передайте карту и документы. Сотрудник с помощью платежного терминала совершит мгновенное зачисление денег на ваш счет и выдаст соответствующую квитанцию.

Если вам проще использовать терминал, пожалуйста. Выберите в меню услугу пополнения счета, внесите данные собственной карты или, если это технически возможно, вставьте саму карту, тогда она будет проидентифицирована автоматически. Терминал запросит сделать внесение наличных через купюроприемник. После ввода денег, средства мгновенно зайдут на ваш счет, а терминал выдаст квитанцию.

Рис.7 Пополнение карты

Как снять наличные?

Снять наличные так же просто, как и положить их на счет. Вы можете воспользоваться услугами банка. Только теперь кассир выдаст деньги, списанные с вашего счета. Напомним, что комиссия при снятии денег в собственном банке не предусмотрена. А вот при попытке обналичить карту у постороннего банка стоит для начала узнать, какую комиссию берут за обналичивание карты другого банка-эмитента.

Второй вариант — банкомат. В некоторых случаях можно даже воспользоваться специализированным банкоматом-терминалом. Процедура тоже весьма проста. Вставляем карту, вводим пинком, и в главном меню выбираем услугу «снять наличные». Указываем нужную к снятию сумму и подтверждаем транзакцию. Банкомат выдаст вам деньги, при необходимости распечатает чек, и если больше не нужно осуществлять никаких действий, выдаст карту. Как видите, все достаточно просто. 

Как закрыть карту?

Но есть еще одна процедура, которая тоже требует определенных знаний. У вас может случиться необходимость в закрытии карты, допустим, вы больше не собираетесь ее использовать и не хотите платить за ее ежегодное обслуживание. Тогда вам нужно обратиться в отделение банка с документами и пластиком. Если деньги есть на счету, тогда их нужно снять либо перевести в счет оплаты чего-то. После этого составляется специальное заявление на закрытие счета и расторгается договор на сотрудничество с банком. Кассир должен выдать документ, что счет закрыт и уничтожить при вас карточку.

Если ваша карта закончилась, и вы больше не планируете ее использовать обязательно нужно обратиться в банк и закрыть счет. В противном случае плата за обслуживание будет накапливаться долгом, а это запятнает вашу кредитную историю.

Отличия и ключевые особенности

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам возможность открыть одну из 11 дебетовых карт, каждая из которых предназначена под разные нужды населения. Так, среди карт есть как премиальные продукты по типу Gold и Platinum, так и обычные зарплатные, мгновенные, пенсионные и даже «Молодежная» карта. Основное их отличие и особенность состоит в обслуживающей системе, фиксированной стоимости за годовое обслуживание, а также в наборе предложенных бонусов: кешбек, остаток на счет, приложение «Тройка».

Еще одна особенность карт в том, что на некоторый пластик устанавливаются чипы, гарантирующие дополнительную защиту для своих владельцев.

Дизайн — это еще одна отличительная черта карт Сбербанка. Стоит отметить, что довольно заурядный вид отмечается только у Классической карты. Она открывается под любую из возможных денежных систем. Обычные карты имеют стальную окраску, карты gold, соответственно, золотую, а платиновые — черную. Все остальные карты наделены привлекательными рисунками. И чего уж скрывать, Молодежную карту и Классическую Визу можно оформить в эксклюзивном дизайне. Правда, стоимость услуги составит 500 рублей.

Рис.1. Дизайн карт