«теперь хоть вешайся…» пандемия накрыла микрокредитные организации и их заемщиков

Рзайме

УÑÐ»Ð¾Ð²Ð¸Ñ Ð¸ ÑÑавки

• Ð¦ÐµÐ»Ñ Ð·Ð°Ð¹Ð¼Ð°

• СÑмма займа
  Ð¾Ñ 4 000 до 10 000 ÑÑблей
• СÑавка
  1% в денÑ

• СÑок

  Ð¾Ñ 5 до 25 дней

• ÐомиÑÑии
  • 3% Ð¾Ñ ÑÑÐ¼Ð¼Ñ Ð¿Ð»Ð°Ñежа (комиÑÑÐ¸Ñ Ð¿Ñи погаÑении задолженноÑÑи на ÑайÑе компании);
  • 100 ÑÑблей (плаÑа за инÑоÑмаÑионно-ÑеÑвиÑное обÑлÑживание)
• ÐбеÑпеÑение

ÐогаÑение

• ÐоÑÑдок погаÑениÑ

• ÐоÑÑоÑное погаÑение

• ÐаÑÑÑение обÑзаÑелÑÑÑв по займÑ

  пÑи возникновении пÑоÑÑоÑенной задолженноÑÑи пÑоÑенÑÐ½Ð°Ñ ÑÑавка повÑÑаеÑÑÑ Ð´Ð¾ 2% в денÑ

• СпоÑоб оплаÑÑ

Разница между микрозаймами и кредитами

Все очень просто: кредиты выдают банки, микрозаймы выдают юридические лица с соответствующей лицензией. Несмотря на кажущуюся схожесть, кредит и микрокредит – совершенно разные вещи. Банк, выдающий кредит – крупная финансовая организация, которая «работает» с деньгами в целом. Банку интересны ваши доходы, ваша кредитная история, поручители и так далее. МФО – это ростовщики в «старом» понимании этого слова. Вам дают небольшую сумму под большой процент, и вы обязаны вернуть ее любыми правдами и неправдами. Микрофинансовую организацию не особо тревожит ваша кредитная история – признаков текущей платежеспособности, определяемой обычно по внешнему виду и отсутствию задолженностей перед другими организациями на день обращения, будет достаточно.

Из вышесказанного следуют 2 интересных вывода:

1. Банк решает проблемы с должниками через юридическую систему (судебные приставы), чтобы не портить репутацию и не выходить за рамки закона. МКК решает проблемы с должниками любым доступным способом – коллекторами, например. Прибыль в данном случае важнее репутации.
2. У банка – строгие требования к заемщикам, в то время как микрофинансовые организации не боятся рисковать и давать деньги тем, кто, возможно, не вернет их.

И напоследок: банки вправе выдавать в долг любую сумму, в то время как микрофинансовые организации законодательно ограничены потолком в 1 миллион рублей.

Как получить микрофинансовый займ онлайн на карту?

Выбирая компанию, которая занимается выдачей небольших займов на минимальный срок, необходимо учитывать ряд параметров:

• МФО должна быть зарегистрирована в Государственном реестре (проверить этот факт пользователи могут на соответствующих сайтах, ознакомившись со свидетельством, которое должно быть у кредитора);
• при обращении в МФО, организация должна в обязательном порядке раскрыть гражданам полную стоимость микрокредита, включая процент переплаты за пользование услугой (клиенты МФО имеют возможность сравнивать условия пользования денежными средствами и выбирать наиболее выгодные условия сотрудничества);
• каждая компания должна использовать одну форму договора займа для всех клиентов;
• организация обязана предоставить время для того, чтобы заемщик смог обдумать и проанализировать предложение;
• воспользоваться финансовой помощью, заемщики могут в течение пяти последующих дней после обращения в компанию.

Дополнительной гарантией того, что компания-кредитор является добросовестной, является членство в СРО (саморегулируемая организация).

Проблемы сферы микрофинансирования

Также Роспотребнадзор сформулировал основные проблемы рынка микрофинансирования в целом:

• Число нелегальных МФО, превышающее количество легальных организаций в 3 раза;
• Увеличение полной стоимости микрозайма до 30 000 руб.;
• Увеличение неоправданной долговой нагрузки граждан за счет высокой ставки по займам;
• Неправомерное разглашение персональных данных клиентов МФО в глобальной сети Интернет;
• Отсутствие дополнительных возможностей погашения микрокредитов, кроме официальной зарплаты заемщиков.

Роспотребнадзор обратил внимание, что лидером по общему количеству жалоб остается именно сектор кредитования, а также напомнил гражданам, что дополнительную информацию всегда можно получить по горячей линии.

Регулирование микрофинансовых организаций на Украине

На Украине нет специализированного закона об МФО – такой, например, вступил в силу в России в 2017-м году, но рынок серьезно не затронул и не снизил его объемы более чем на 5%. Особого регулирования процентных ставок со стороны государства тоже нет – сейчас МФО находятся в наиболее выгодном положении. Откровенно, они снимают сливки и продолжат делать это до тех пор, пока Минфин не возьмется за регулирование их деятельности всерьез.

При этом нельзя говорить о том, что украинские МФО находятся вне закона – их работу регулируют:

• Нормы гражданского законодательства Украины;
• И другие нормативно-правовые акты.

Де-юре МФО являются небанковскими финансовыми организациями (к их числу, кстати, относятся ломбарды) и их деятельность находится в ведении Национальной комиссии по государственному регулированию в сфере рынков финансовых услуг. Сведения о компаниях обязательно вносятся в госреестр юридических лиц и предпринимателей, а также в реестр финансовых учреждений.

Если говорить об онлайн-сервисах кредитования, которые являются абсолютными лидерами по темпам роста и объемам выданных займов, то их деятельность так же регулирует Закон «Об электронной коммерции». В своей работе они используют электронные договоры, имеющие ту же юридическую силу, что и обычные «бумажные». Потому онлайн-сервисы и работающие оффлайн компании находятся абсолютно в одинаковых условиях с точки зрения законодательства за исключением нюансов.

Последние изменения

22.06.2020

Новое судебное дело
№А40-103224/2020 от 22.06.2020 в роли ответчика, сумма исковых требований 27 005 642 476 руб.

Новое судебное дело
№А40-103213/2020 от 22.06.2020 в роли ответчика, сумма исковых требований 196 511 112 823 руб.

25.02.2020

Завершено рассмотрение судебного дела
№А56-112036/2017 от 19.12.2017 в
кассационной
инстанции.
Организация
в роли истца, сумма исковых требований 329 359 918 919 руб.

29.01.2020

Завершено исполнительное производство
№ 238533/19/77047-ИП от 19.07.2019

31.12.2019

Добавлены сведения о дополнительном виде деятельности: Деятельность в области архитектуры (95449)

Добавлены сведения о дополнительном виде деятельности: Деятельность в области инженерных изысканий, инженерно-технического проектирования, управления проектами строительства, выполнения строительного контроля и авторского надзора, предоставление технических консультаций в этих областях (27166)

30.12.2019

Новая лицензия № МКРФ 00837 от 18.06.2013, вид деятельности: Деятельность по сохранению объектов культурного наследия (памятников истории и культуры) народов Российской Федерации

26.12.2019

Начато рассмотрение судебного дела
№А56-112036/2017 от 19.12.2017 в
кассационной
инстанции.
Организация
в роли истца, сумма исковых требований 329 359 918 919 руб.

Как происходит оформление микрофинансовых займов?

В первую очередь, заемщик должен выбрать наиболее подходящий и оптимальный в конкретном случае вариант, предварительно рассмотрев несколько предложений. Можно воспользоваться помощью консультантов сразу нескольких МФО.

Для того, чтобы оформить денежную помощь, в большинстве случаев достаточно иметь при себе паспорт. Иногда компании просят предоставить дополнительные документы: загранпаспорт, удостоверение водителя, студенческий билет, пенсионное удостоверение.

Перед тем, как взять деньги в долг, следует спланировать варианты их возврата. Если у Вас есть открытые кредиты, лучше тщательно распределить долговую нагрузку, чтобы избежать в дальнейшем просрочки и испорченной кредитной истории.

Заключая договор займа с МФО, заемщику следует подробно ознакомится с условиями. Каждая заявка рассматривается микрофинансовой компанией в индивидуальном порядке.

На каких условиях МФО выдают микрозаймы?

Каждая компания имеет условия предоставления займа, которые могут отличаться от условий других компаний:

доступные минимальные и максимальные суммы займа;
срок предоставления суммы денег;
процентная ставка в день за пользование деньгами;
оформление услуги онлайн;
идентификация клиента по фото;
график работы круглосуточный у всех МФО;
время рассмотрения заявки составляет несколько минут;
в случае одобрения заявки, деньги перечисляются заёмщику моментально;
почти все компании не обращают внимание на плохую кредитную историю клиента;
возможность продления займа на определённое количество дней.

Выбирая для себя партнера для микрокредитования, внимательно изучайте условия, чтобы потом не удивляться выдвинутым в ваш адрес требованиям.

Что выбрать?

С финансовой точки зрения и выгодности микрозайма не может быть и речи. Допустим, человеку нужен срочно телефон и он берет микрозайм в 20 000 рублей на 30 дней под 0.5% в день. Через месяц нужно будет вернуть 23 000 руб.

По сути, пролонгация возможна. То есть заемщик может погасить только проценты (3 000 р.) и продлить срок погашения еще на 30 дней. Но это дорога в долговую яму, ведь основной долг не погашен, значит, проценты будут начисляться дальше.

А потребительский кредит отлично подойдет, если планируется взять сравнительно большую сумму на длительный срок. Тогда процентная переплата будет в разы меньше, чем по микрозайму. Да и досрочное погашение здесь никто не отменяет. Т. е. сократить процентную переплату можно и по потребительскому займу.

Рзайме

УÑÐ»Ð¾Ð²Ð¸Ñ Ð¸ ÑÑавки

• Ð¦ÐµÐ»Ñ Ð·Ð°Ð¹Ð¼Ð°

• СÑмма займа
  Ð¾Ñ 7 000 до 50 000 ÑÑблей
• СÑавка
  1% в денÑ

• СÑок

  Ð¾Ñ 7 до 30 дней

• ÐбеÑпеÑение

ТÑÐµÐ±Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ Ð¸ докÑменÑÑ

• ÐаÑегоÑÐ¸Ñ Ð·Ð°ÐµÐ¼Ñиков

• ÐозÑаÑÑ Ð·Ð°ÐµÐ¼Ñика

  Ð¾Ñ 18
  до 55
  леÑ

• РегиÑÑÑаÑиÑ

• ÐокÑменÑÑ

ÐогаÑение

• ÐоÑÑдок погаÑениÑ

  возможна оÑÑÑоÑка Ñ ÑплаÑой комиÑÑии и пÑоÑенÑов за пÑоÑедÑий пеÑиод кÑедиÑованиÑ

• ÐоÑÑоÑное погаÑение

• СпоÑоб оплаÑÑ

Преимущества и недостатки микрозаймов

Преимущества:

• Можно быстро получить необходимую сумму. Займ небольшого размера оформляется минут за 15-20, можно получить финансы на карточку или электронный кошелек.
• Очень слабая проверка. Самые неприхотливые МФО дают деньги всем гражданам, достигшим 18 лет. Другие организации могут предъявлять более жесткие требования к возрасту и документам, но эти требования не идут ни в какое сравнение с банковскими.
• Можно вернуть деньги, не уплачивая лишних процентов. По законодательству, заемщик в течение 14 дней имеет право вернуть микрокредит, заплатив проценты только за срок пользования деньгами. Взяли 20000 рублей под 1% в день, через 5 дней вернули – заплатите 21000 рублей (20000 + 5% = 20000 + 1000).

Недостатки:

• Высокая стоимость заемных денег. 0,5% в день – это 182,5% годовых. Банки дают потребительские кредиты под 10-30% годовых.
• Большие штрафы за просрочку. Начиная с лета 2019 года, максимальный размер штрафа + пени за просрочку не может превышать 2-хкратного размера займа, но это – все равно много.
• Проблемы с коллекторами. Когда микрофинансовая организация сталкивается с должником, она просто продает права на займ сторонней организации, «выбивающей» долги из людей. Например, кто-то должен МФО 10000 рублей. Вместо того, чтобы самостоятельно разбираться, организация за 5000 рублей уступает право на долг коллектору, а тот уже ищет способы забрать деньги. И зачастую – находит, потому что от этого зависит его заработок.

Как оформить онлайн заявку и получить микрозайм с моментальным одобрением?

Онлайн заявка подаётся на сайте МФО. Для этого созданы специальные кнопки, нажатием на которые можно гарантированно получить заём.

После прохождения регистрации посетителю сайта предлагается заполнить форму в виде анкеты. Анкета разделена на разделы, в которых необходимо указать личные данные. Рекомендуется указывать актуальную и соответствующую действительности информацию – заявка проходит проверку на достоверность. Помимо ФИО и паспортных данных, нужно указать семейное положение и уровень дохода. Также потребуется прикрепить фотографии некоторых страниц паспорта, фотографию СНИЛС и ИНН. Далее в анкете следует выбрать нужную сумму и тариф займа.

После заполнения и отправки заявки на рассмотрение, потенциальному заёмщику придёт сообщение на номер мобильного телефона с кодом. Этот код нужно ввести в появившееся окно для подтверждения согласия с условиями договора предоставления займа. На адрес электронной почты заёмщик получит копии договора и остальную документацию.

От микрозайма к ипотеке

Микрозаймы могут стать отличный стартом для вашей кредитной истории. Всем известно, что ни одна кредитная организация не захочет расставаться с крупной суммой денег, если не уверена в платежеспособности своего клиента. Банки обоснованно настороженно относятся к клиентам с пустой кредитной историей. Они не знают, чего ожидать от такого заемщика: будет ли он своевременно платить по счетам, закроет ли он кредит в установленный срок, не окажется ли мошенником?

Наличие положительных записей о прошлых займах и кредитах существенно снижают настороженность банкиров. Они готовы предлагать более низкие процентные ставки, давать более крупные суммы в долг. В итоге, при наличии постоянного места работы, можно даже рассчитывать на ипотеку.

Другие материалы на тему:

• График платежей по кредиту
• Как получить микрозайм, если вы безработный
• Микрозайм на карту на выгодных условиях
• Как получить микрозайм, если вы находитесь в декрете?
• Может ли пенсионер получить микрозайм онлайн?
• В чем разница между микрозаймом и кредитом?
• Микрозайм улучшит вашу кредитную репутацию
• Срочные микрозаймы на карту онлайн: обязательные меры безопасности в сети

Как не стать жертвой мошенников?

Мошенники – это «черные кредиторы». Черными кредиторами называют людей и организации, не имеющих лицензии на выдачу микрозаймов, но все равно этим занимающихся. Их можно поделить на 2 группы: МФО без лицензии и мошенники в прямом смысле слова.

Микрофинансовые организации без лицензии просто работают «подпольно». Вы столкнетесь с проблемами только в том случае, если не выплатите деньги – МФО будет угрожать вам, что запрещено законом. Кроме того, «черные» МФО не соблюдают законодательство – у них можно взять микрозайм более чем на 1000000 рублей или под залог недвижимости. С этими мошенниками еще можно разойтись «полюбовно».

Настоящие мошенники, прикрывающиеся микрофинансовой организацией, куда опаснее. Они обычно эксплуатируют невнимательность человека – просят его ввести CVV-код с карточки для «подтверждения» ее работоспособности (после чего деньги с карты «уплывают» в неизвестном направлении), прописывают финансовые ловушки в договоре. Эти мошенники не хотят вам ничего давать – они хотят забрать ваши деньги.

Как не попасться? Для начала – внимательно читайте договор, который собираетесь подписать. В нормальном договоре все должно быть четко и ясно прописано: сколько берете, сколько процентов начислят, когда отдавать. Договор должен быть большим, не 2-3 листа А4. На титульном листе всегда указывается итоговый процент в отдельном блоке, где-то в договоре должна быть таблица, в которой указаны все суммы, проценты и услуги. Если договор выглядит нормально, но сомнения все же есть – спрашиваете у оператора МФО полное название кредитной организации, после чего звоните в Центральный Банк России (номер: 8 800 300-30-00) и спрашиваете, есть ли у этой МКК лицензия. Если есть – все в порядке.

Что делать, если уже стали клиентом «черных кредиторов»? Без паники. Если у МФО нет лицензии, или организация нарушает законодательство – вы не должны ничего платить. Пишите заявление в полицию, звоните в ЦБР и консультируйтесь по поводу ситуации. Главное – привлечь к делу службы правопорядка, закон будет на вашей стороне.

Всемирные премии в области микропредпринимательства (ВПМ)

В ноябре 2004 года Фонд ООН для капитального развития (англ. United Nations Capital Development Fund), Фонд «Ситигруп» (англ. Citigroup Foundation) и группа специалистов из ведущих университетов мира инициировали проведение деловых конкурсов для предпринимателей с низким уровнем доходов — Программы Всемирных премий в области микропредпринимательства (англ. Global Microentrepreneurship Award (GMA) Programme).

Эта инициатива имела целью продемонстрировать вклад микрокредитования в развитие малого предпринимательства в бедных странах, способного обеспечить экономическую стабильность многих семей. Данная инициатива призвана также способствовать росту инвестиций и привлечь к поддержке микрофинансирования спонсоров, национальные правительства и бизнес. Подробнее см. статью ВПМ.

Особенности микрозаймов

Если друзья и родные не могут помочь, а кредит или кредитную карту в банке в день обращения давать отказываются, то остается только один законный вариант: микрозайм.

Микрофинансовые (микрокредитные) организации или МФО выдают займы своим клиентам за 20 минут. А для оформления будет достаточно пары документов. Например, в заявке на займ на сайте Kredito24 это:

• Паспорт.
• Номер СНИЛС.

Оформить микрозайм можно на любые нужды, хотя некоторые компании просят уточнить цель займа, предлагая несколько общих вариантов на выбор. В любом случае, заемщик в праве тратить полученные деньги по своему усмотрению.

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕСОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ В СРОК»По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС7702460241

О компании:
ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ В СРОК» ИНН 7702460241, ОГРН 5187746030445 зарегистрировано 27.12.2018 в регионе Москва по адресу: 129090, г Москва, площадь Сухаревская М., дом 3, АН 1 П III К 1 ОФ 25. Статус: Действующее. Размер Уставного Капитала 125 000,00 руб.

Руководителем организации является: Генеральный Директор — Ивлев Вадим Александрович, ИНН . У организации 1 Учредитель. Основным направлением деятельности является «деятельность микрофинансовая». На 01.01.2020 в ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ В СРОК» числится 1 сотрудник.

Рейтинг организации: Низкий  подробнее
Должная осмотрительность (отчет) ?

Статус: ?
Действующее

Дата регистрации: По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

?
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

27.12.2018

Среднесписочная численность работников: ?
01.01.2020 – 1 ↓ -0 (1 на 01.01.2019 г.)
Фонд оплаты труда / Средняя заработная плата Доступно в Премиум Доступе ?

ОГРН  ?	5187746030445    присвоен: 27.12.2018
ИНН  ?	7702460241
КПП  ?	770201001
ОКПО  ?	35293398
ОКТМО  ?	45379000000

Реквизиты для договора 
?
 …Скачать

Контактная информация
?

Отзывы об организации 
?: 0

Юридический адрес: ?
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
129090, г Москва, площадь Сухаревская М., дом 3, АН 1 П III К 1 ОФ 25
получен 27.12.2018
зарегистрировано по данному адресу:
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
Руководитель Юридического Лица ?По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
Генеральный ДиректорПо данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

Ивлев Вадим Александрович

ИНН ?	По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
действует с	По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС 21.06.2019

Учредители ? ()
Уставный капитал: По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
125 000,00 руб.

100%	Ивлев Вадим Александрович По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС 125 000,00руб., 21.06.2019 , ИНН

Основной вид деятельности: ?По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
64.92.7 деятельность микрофинансовая

Дополнительные виды деятельности:

Единый Реестр Проверок (Ген. Прокуратуры РФ) ?

Реестр недобросовестных поставщиков: ?
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

не числится.

Данные реестра субъектов МСП: ?

Критерий организации	По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС Микропредприятие

Налоговый орган ?
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
Инспекция Федеральной Налоговой Службы № 2 По Г.москве
Дата постановки на учет: По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
27.12.2018

Регистрация во внебюджетных фондах

Фонд	Рег. номер	Дата регистрации
ПФР  ?	087107094755	По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС 28.12.2018
ФСС  ?	770107623277011	По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС 28.12.2018

Уплаченные страховые взносы за 2018 год (По данным ФНС):

— на обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством: 0,00 руб.

— на обязательное пенсионное страхование, зачисляемые в Пенсионный фонд Российской Федерации: 0,00 руб.

— на обязательное медицинское страхование работающего населения, зачисляемые в бюджет Федерального фонда обязательного медицинского страхования: 0,00 руб.

Коды статистики

ОКАТО  ?	45286570000
ОКОГУ  ?	4210014
ОКОПФ  ?	12300
ОКФС  ?	16

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

Финансовая отчётность ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ В СРОК» (По данным РОССТАТ) ?

Основные показатели отчетности за 2018 год (по данным ФНС):
Сумма доходов: По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
— 0,00 руб.
Сумма расходов: По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
— 0,00 руб. Уплаченные налоги за 2018 г.:По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
— налог на имущество организаций: По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
0,00 руб.По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
— налог на прибыль: По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
0,00 руб.По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
— налог на добавленную стоимость: По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
0,00 руб.

В качестве Поставщика: , на сумму

В качестве Заказчика: , на сумму

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

Судебные дела ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ В СРОК» ?

найдено по ИНН: По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

найдено по наименованию (возможны совпадения): По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

Исполнительные производства ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ В СРОК»
?

найдено по наименованию и адресу (возможны совпадения): По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

Лента изменений ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ В СРОК»
?

Не является участником проекта ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС ?

Регулирование микрофинансовых организаций в России

В России микрофинансовые организации осуществляют свою деятельность на основании Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 151-ФЗ) и Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Федеральный закон № 151-ФЗ регулирует деятельность микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов юридическим и физическим лицам. Согласно Федеральному закону № 151-ФЗ, микрофинансовая организация — юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены Центральным банком Российской Федерации в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

С начала 2019 года Центробанк России ввел ряд ограничений в сфере микрофинансирования:

• с 28 января кредиторы не могут требовать с заемщика больше 2,5 размера займа, а ежедневная процентная ставка ограничена 1,5%.
• с 1 июля 2019 максимальная ежедневная процентная ставка составляет 1% (365% годовых), а максимальный размер выплат, которые кредиторы могут потребовать с заемщика, ограничивается до двукратного от суммы кредита (включая проценты, штрафы и другие платежи, относящихся к кредиту).
• с 2020 года нельзя будет потребовать с клиента больше полуторакратного размера займа.

По мнению участников рынка, регулирование привело к сокращению количества игроков на рынке МФО с 4 до 2 тыс. к началу 2019 года и дальше оно продолжит снижаться.

Ещё одна специфическая сложность для России заключается в том, что микрофинансовые услуги надо довести до «глубинки». Известно, что львиная доля финансовой индустрии сосредоточена в крупных городах, тогда как на местах подчас нет соответствующей инфраструктуры даже для простейших финансовых операций.

Виды

Микрозаймы бывают: на карточку банка, наличными, под залог транспорта (миникредит под залог недвижимости запрещен на уровне законодательства), на электронный кошелек, для бизнеса. Рассмотрим их.

На карту

Займы на карточку – самый распространенный вариант, потому что микрофинансовые организации могут выдавать деньги дистанционно, не нужно тратиться на офисы и сотрудников. Деньги приходят быстро, максимум – за час. Суммы – небольшие или средние. Какие-то требования к заемщикам, помимо возраста, предъявляются крайне редко. Процент – большой, близко к 1% в день.

Наличными

Займы наличными можно получить либо в офисе, либо посредством перевода через Золотую Корону или другую систему. Для переводов действуют те же «правила», что и для займов на электронные кошельки, а вот у офисных микрофинансовых организаций есть свои отличия. Первое – более крупные, чем у онлайн-организаций, суммы. Второе – немного пониженный процент, 0,5-1% в день. Третье – на вероятность получения кредита очень сильно влияет внешний вид заемщика. У серьезного и ухоженного мужчины в костюме шансов на получение крупной суммы больше, чем у неопрятного мужчины в «обносках» и с запахом перегара.

Под залог

Займы под залог транспорта дают исключительно в офисных МФО, потому что нужно подписывать документы на обеспечение микрокредита. Минизайм под залог – самое выгодное предложение, которое может предоставить микрофинансовая организация, суммы могут достигать 1000000 рублей, проценты могут опускаться до 0,05% в день.

На электронные кошельки

Миникредит на электронный кошелек очень похож на займ на карточку, но есть 2 существенных отличия:

1. Электронные кошельки берут процент за операции, поэтому 1-5% от суммы займа «съедят» комиссии.
2. Есть лимиты на переводы – может получиться так, что микрофинансовая организация не сможет перевести деньги из-за ограничений кошелька.

В остальном все так же, как и с картами – выдают онлайн всем желающим.

Займы для бизнеса

Обычно займы для бизнеса – разновидность займов с обеспечением. Нужен залог авто, получаете большую сумму при низком проценте. Иногда попадаются крупные микрозаймы без обеспечения, но будьте готовы к сроку минимум в месяц при проценте в 0,3 и выше (в день). Онлайн такие займы не дают, нужно будет подписывать бумаги в офисе. Вполне возможно, что МФО потребует от вас дополнительные документы.